摘 要：市場環(huán)境的變遷使得人們交易模式以及交易思維發(fā)生了改觀，許多針對不同群體的新型消費(fèi)模式在市場中得以出現(xiàn)。分期付款買賣是市場環(huán)境中極具消費(fèi)潛力和競爭潛力的一種交易方式，出現(xiàn)在各國市場交易環(huán)節(jié)中。但由于分期付款買賣涉及法律關(guān)系復(fù)雜，要使得各方主體之間權(quán)利義務(wù)處于一個(gè)絕對公平的狀態(tài)較為困難。審判實(shí)踐中出現(xiàn)了許多適用上的難題，影響了這一制度的設(shè)計(jì)初衷，也不利于分期付款交易模式向更高層次的發(fā)展，有必要檢視這一領(lǐng)域并提出看法。

關(guān)鍵詞：冷卻期 分期付款 市場環(huán)境 個(gè)人信用 買受人

一、分期付款買賣概況

究竟何為分期付款買賣，從經(jīng)濟(jì)學(xué)、法律學(xué)或者其他學(xué)科進(jìn)行檢視，會(huì)存在不同的理解和看法。筆者結(jié)合語義學(xué)以及法學(xué)理論，將分期付款買賣定義為：買受人出于價(jià)格過高、資金緊張或者其他各種因素的考量，不想一次性支付商品總價(jià)款，與出賣人約定在某一時(shí)間段內(nèi)分兩次及以上，每次支付相同或者不同比例的金錢以購買商品或服務(wù)的一種交易模式，買受人若違反約定，則構(gòu)成違約。分期付款買賣特性明顯。

第一，物先給付性。這是與傳統(tǒng)交易模式最大的區(qū)別，買受人即使沒有支付全部價(jià)款，也取得了商品的使用權(quán)，同時(shí)，除了法定或約定外，商品的所有權(quán)也直接轉(zhuǎn)移給買受人。因此，買受人對該商品可以享有使用權(quán)和所有權(quán)的全能，即占有、使用和排除他人妨礙等。

第二，只能采取現(xiàn)實(shí)交付的方式[1]。交付分為多種，但就分期付款買賣領(lǐng)域，則只能采取現(xiàn)實(shí)交付的方式，這是由分期付款的特性所決定的，即買受人應(yīng)當(dāng)直接占有標(biāo)的物。例如，如果采用擬制交付，買受人不能直接占有，買受人不可能會(huì)與出賣人形成合意，此時(shí)不存在分期付款買賣。

第三，標(biāo)的物價(jià)款分期支付。傳統(tǒng)買賣中，雙方交易結(jié)構(gòu)簡單，買受方一次性先履行或者后履行金錢給付義務(wù)，或者先支付定金價(jià)款，再取得標(biāo)的物后再支付剩余價(jià)款等。而分期付款買賣的核心是“分期”這一詞匯，雙方將時(shí)間進(jìn)行分割，由買受人在分割的時(shí)間段內(nèi)分批次履行金錢給付義務(wù)。

二、冷卻期制度的缺失

冷卻期制度主要是針對保護(hù)一些不具備交易經(jīng)驗(yàn)的人所設(shè)定的，主要是指買賣合同成立后，買受人享有一個(gè)反悔權(quán)，這一權(quán)利賦予買受人在法定期限內(nèi)能夠無條件解決合同，解決合同后也無需向出賣人承擔(dān)違約責(zé)任，學(xué)界將這種制度成為“冷卻期”制度[2]。這是因?yàn)樗痉▽?shí)踐中，在購買小型商品時(shí)，部分買受人注意義務(wù)降低切缺乏交易經(jīng)驗(yàn)，因購買商品時(shí)缺乏經(jīng)驗(yàn)而導(dǎo)致了買賣雙方權(quán)利義務(wù)上的不對等。我國現(xiàn)階段并沒有系統(tǒng)性的規(guī)定這一制度，也沒有在分期付款買賣中對其進(jìn)行規(guī)定。與其較為相似的是顯失公平、重大誤解和欺詐等制度，但顯失公平與重大誤解調(diào)整犯罪太大，過于原則化，不利于保護(hù)買受人的合法權(quán)益。這一制度的缺失使得部分缺乏交易經(jīng)驗(yàn)的買受人處于一個(gè)弱勢的地位，例如，許某與張某訂立空調(diào)分期付款買賣合同，許某是買受人，張某為出賣人，許某缺乏相應(yīng)的交易經(jīng)驗(yàn)，僅僅是聽從張某的推廣而購買了該空調(diào)，在使用過程中許某發(fā)現(xiàn)物品與自身嚴(yán)重不符，也不符合張某的描述。此時(shí)，許某雖然可以以欺詐尋求司法救濟(jì)，但是在空調(diào)價(jià)值含量較低時(shí)，許某往往出于律師費(fèi)、時(shí)間和精力的考量，不愿意尋求司法救濟(jì)，這就可能導(dǎo)致許某利益受損卻難以尋求救濟(jì)。為了應(yīng)對這種情況，英國在分期付款買賣中規(guī)定了冷卻期制度加以規(guī)制。我國現(xiàn)階段尚不存在這一制度，導(dǎo)致分期付款中大量糾紛無法得到有效解決。

三、建立冷卻期制度和個(gè)人信用制度

一方面，在法律層面規(guī)定冷卻期制度。首先，明確冷卻期制度的適用范圍，筆者認(rèn)為冷卻期制度不僅應(yīng)當(dāng)規(guī)制小型商品分期付款領(lǐng)域，還應(yīng)當(dāng)規(guī)制上門推銷、商品直銷以及食品流通等消費(fèi)糾紛高發(fā)領(lǐng)域。其次，規(guī)范反悔權(quán)的行使方式，限制反悔權(quán)的行使。筆者認(rèn)為買受人應(yīng)當(dāng)以書面形式行使反悔權(quán)，反悔權(quán)的行使期間應(yīng)當(dāng)在合理限度內(nèi)，應(yīng)當(dāng)控制在三天以內(nèi)；明確反悔權(quán)濫用的法律后果，即買受人濫用反悔權(quán)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)懲罰性賠償責(zé)任；買賣雙方就反悔權(quán)產(chǎn)生爭議的，由消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會(huì)進(jìn)行判定，減少當(dāng)事人訴累，提升冷卻期制度適用的可能性。最后，明確反悔權(quán)行使后的法律后果，即買賣雙方應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)何種費(fèi)用；商品在出現(xiàn)損耗時(shí)，買受人是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。筆者認(rèn)為，出賣人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)運(yùn)輸費(fèi)用，買受人則應(yīng)當(dāng)就自己過錯(cuò)導(dǎo)致商品的損耗對出賣人進(jìn)行補(bǔ)償。同時(shí)，如果商品已經(jīng)無法正常使用的，買受人不享有反悔權(quán)?？偠灾?，筆者認(rèn)為冷卻期制度在我國有一定的適用空間，但仍需要配套以個(gè)人信用制度以及其他制度來加以規(guī)制，要從規(guī)制反悔權(quán)的濫用以及保障出賣人的角度設(shè)計(jì)該項(xiàng)制度。只有兼顧雙方的利益，才能使買賣雙方的交易更具有穩(wěn)定性和安全性，才能符合現(xiàn)代合同法的理念和法理。

另一方面，冷卻期制度的建立以個(gè)人信用制度的建立為前提，如果缺乏相應(yīng)的個(gè)人信用制度，將會(huì)導(dǎo)致隨意毀約現(xiàn)象的發(fā)生，有損出賣人的利益，反而違背了冷卻期制度的設(shè)立初衷[3]。同時(shí)，分期付款買賣本質(zhì)上就是信用消費(fèi)，更需要構(gòu)建一個(gè)信用管理體系來加以規(guī)制。筆者認(rèn)為有必要構(gòu)建個(gè)人誠信檔案卡，由銀行、工商和勞動(dòng)人事部門聯(lián)合其他相關(guān)部門建立個(gè)人誠信檔案卡，讓個(gè)人信用體現(xiàn)出應(yīng)有的價(jià)值，也能為出賣人在訂立分期付款合同時(shí)要求買受人提供誠信檔案成為了可能。

四、結(jié)語

市場經(jīng)濟(jì)改革深入推進(jìn)，勢必使得越來越多的企業(yè)管理者運(yùn)用創(chuàng)新思維構(gòu)造新的交易模式，進(jìn)而使自己在激烈的市場環(huán)境中站穩(wěn)腳跟。分期付款買賣一定程度上環(huán)節(jié)了供需矛盾，解決了購買力與生產(chǎn)力之間的矛盾，帶動(dòng)了趨于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和轉(zhuǎn)型。筆者認(rèn)為，無論分期付款買賣發(fā)展到何種層次，均應(yīng)當(dāng)秉持公平公正理念，維持買賣雙方權(quán)利義務(wù)的對等，才能實(shí)現(xiàn)法律資源配置上的平等。筆者緊盯分期付款買賣制度，期望找尋一條優(yōu)化路徑來助益于審判實(shí)踐，更好地服務(wù)于社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

參考文獻(xiàn)：

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[2] 馮婷婷，李佳. 分期付款買賣合同中期限利益喪失條款的完善[J]. 勞動(dòng)保障世界，2017（36）：66+68.

[3] 黎珞. 論買賣合同的價(jià)格條款及其補(bǔ)價(jià)規(guī)則之完善[J]. 湖北大學(xué)學(xué)報(bào)（哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版），2016，43（05）：120-126.

作者簡介：楊明（1981.04）；性別：男，籍貫：天津人；學(xué)歷：本科，畢業(yè)于天津市南開大學(xué)；現(xiàn)有職稱：四級律師；研究方向；法學(xué)。