祝錦波

[提要] 本文在考察江門市綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀基礎(chǔ)上，分析存在的主要問題，提出江門市作為地級(jí)市的綠色金融發(fā)展優(yōu)化路徑。

關(guān)鍵詞：綠色金融；環(huán)境保護(hù)；綠色產(chǎn)業(yè)；江門

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2018年8月22日

2016年3月全國兩會(huì)通過的《“十三五”規(guī)劃綱要》明確提出要“建立綠色金融體系，發(fā)展綠色信貸、綠色債券，設(shè)立綠色發(fā)展基金”，從此構(gòu)建綠色金融體系已經(jīng)上升為國家戰(zhàn)略。2016年8月習(xí)近平在中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議上指出發(fā)展綠色金融是實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的重要措施，要通過創(chuàng)新性綠色金融制度安排引導(dǎo)更多社會(huì)資本投入綠色產(chǎn)業(yè)中。2017年6月國務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定在廣東等五省（區(qū)）建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。2017年10月習(xí)近平在十九大報(bào)告中指出推進(jìn)綠色發(fā)展，利用綠色金融構(gòu)建市場導(dǎo)向的綠色技術(shù)創(chuàng)新體系。

從中央到地方政府對(duì)綠色金融的關(guān)注度，可以看出發(fā)展綠色金融對(duì)于國家發(fā)展戰(zhàn)略具有非常重要的意義。江門作為地級(jí)市緊跟國家發(fā)展戰(zhàn)略，努力推進(jìn)綠色金融改革創(chuàng)新，探索實(shí)現(xiàn)綠色金融創(chuàng)新推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的路徑才能抓住時(shí)代的發(fā)展機(jī)遇。

一、文獻(xiàn)綜述

綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即對(duì)環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)。綠色金融理念主要體現(xiàn)了節(jié)約資源和保護(hù)環(huán)境這兩項(xiàng)基本的國家政策，在習(xí)近平綠色發(fā)展理念上得到深化和升華。在市場經(jīng)濟(jì)中，廠商或個(gè)人開展的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)會(huì)對(duì)社會(huì)和他人造成正外部性和負(fù)外部性影響。負(fù)外部性是指廠商或個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為使他人或社會(huì)受損，而造成外部不經(jīng)濟(jì)的廠商或個(gè)人卻沒有為此承擔(dān)成本，例如工廠污染環(huán)境，附近的居民受損。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，綠色金融理念就是金融應(yīng)當(dāng)支持那些對(duì)環(huán)境具有正向作用的企業(yè)或者個(gè)人，而對(duì)環(huán)境具有破壞性的企業(yè)應(yīng)當(dāng)處罰，以使得經(jīng)濟(jì)的發(fā)展向環(huán)境保護(hù)的方向發(fā)展。

綠色金融對(duì)于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要影響，我國各地區(qū)的學(xué)者對(duì)綠色金融影響地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行過一定的研究。易金平等學(xué)者（2014）在考察湖北省綠色金融發(fā)展中存在的主要問題后，提出了湖北政府要夯實(shí)綠色金融發(fā)展的基礎(chǔ)，打造綠色金融產(chǎn)品地域特色等的優(yōu)化路徑。中國人民銀行泰州市中心支行課題組（2016）通過構(gòu)建空間計(jì)量模型測(cè)算江蘇省13個(gè)城市的綠色發(fā)展情況，得到信貸總額與綠色發(fā)展指數(shù)的相關(guān)性不明顯，債券融資與綠色發(fā)展指數(shù)存在負(fù)相關(guān)，股權(quán)融資對(duì)綠色發(fā)展有顯著的正向作用等結(jié)論。馬?。?017）指出綠色金融的發(fā)展到一定階段就必須要積極推廣到更多的地區(qū)，積極動(dòng)員地方性的金融機(jī)構(gòu)來參與。汪竹霞（2017）通過蘇州市綠色金融發(fā)展實(shí)踐，剖析當(dāng)前綠色金融發(fā)展面臨的主要問題，并提出蘇州市要完善綠色金融法律法規(guī)，建立健全綠色金融組織體系，完善對(duì)綠色金融的政策引導(dǎo)和約束激勵(lì)。裴育（2018）利用PVAR模型對(duì)湖州市企業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)綠色信貸投入直接促進(jìn)了綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展與地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長，且綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長也有積極作用，地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長又是地區(qū)綠色信貸持續(xù)投入與地區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必要條件。

二、江門市綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）發(fā)展概況。早在2011年《江門市“十二五規(guī)劃”綱要》和2014年《江門市人民政府關(guān)于印發(fā)江門市大氣污染防治實(shí)施方案（2014-2017年）的通知》中提出創(chuàng)新環(huán)保金融政策。落實(shí)綠色信貸、綠色證券和環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)等制度，將企業(yè)環(huán)境違規(guī)違法信息納入銀行征信系統(tǒng)，嚴(yán)格限制環(huán)境違法企業(yè)獲得金融貸款。加快推進(jìn)碳排放權(quán)等權(quán)利有償使用與交易工作在江門得到試點(diǎn)。同時(shí)，努力推進(jìn)自然資源價(jià)格杠桿作用，引導(dǎo)企業(yè)綠色生產(chǎn)和社會(huì)群眾綠色消費(fèi)觀念。

江門市環(huán)保部門和金融部門聯(lián)合推行的綠色信貸制度，對(duì)所有存在污染違規(guī)違法的企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)貸款中進(jìn)行限制或拒絕。根據(jù)該制度江門市環(huán)保部門每年定期會(huì)對(duì)企業(yè)的環(huán)保落實(shí)情況和違法情況進(jìn)行檢查和評(píng)估，根據(jù)實(shí)際情況把企業(yè)分為綠、紅、黃三種環(huán)保信用等級(jí)，并將企業(yè)環(huán)保評(píng)級(jí)情況提供給人民銀行和各家金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)在接到企業(yè)貸款等融資要求時(shí)，評(píng)定為“綠色”將享受到優(yōu)先和便捷服務(wù)，對(duì)評(píng)定為“黃色”的企業(yè)不給予新增的信貸授信支持，對(duì)評(píng)定為“紅色”的企業(yè)停止已發(fā)放的貸款，使守信企業(yè)處處受益、失信企業(yè)寸步難行。從2015年到2018年6月，江門市環(huán)保局和下屬各縣區(qū)環(huán)保部門共做出環(huán)保行政處罰決定2，676宗，其中向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的環(huán)保案件727宗，推動(dòng)了江門市的生態(tài)環(huán)境的持續(xù)改善。

江門市金融機(jī)構(gòu)積極推出各類新的綠色金融信貸產(chǎn)品，以滿足綠色金融發(fā)展的需求和進(jìn)一步發(fā)掘其市場空間。如，郵儲(chǔ)銀行江門市分行作為江門地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量最多和最大的金融機(jī)構(gòu)，努力建立健全綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制，積極參與和推廣排污權(quán)質(zhì)押融資、綠色信用卡等綠色金融新產(chǎn)品，創(chuàng)新開辦的綠色信貸產(chǎn)品包括污水處理貸、林權(quán)貸和家庭農(nóng)場貸款等。以農(nóng)業(yè)銀行江門市分行“新會(huì)陳皮e貸”為主的“陳皮金融”為新會(huì)柑橘種植、陳皮加工和柑普茶制作等相關(guān)產(chǎn)業(yè)提供資金保障。各家金融機(jī)構(gòu)不斷做大做強(qiáng)綠色金融，有力地推動(dòng)了江門綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與升級(jí)。

江門市扎實(shí)推進(jìn)節(jié)約資源和保護(hù)環(huán)境這兩項(xiàng)基本的國家政策，推動(dòng)綠色金融在節(jié)能降耗和發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)作為推動(dòng)江門市產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展的重要抓手做出了“江門貢獻(xiàn)”。省政府下達(dá)我市“十三五”期間的任務(wù)是單位GDP能耗下降17.6%的節(jié)能目標(biāo)，年均需下降3.8%。經(jīng)過努力2016年和2017年江門市單位GDP能耗分別同比下降4.52%和4.61%，兩年累計(jì)完成“十三五”能耗強(qiáng)度降低目標(biāo)進(jìn)度達(dá)48.3%，超過省政府下達(dá)的進(jìn)度要求。

（二）存在的主要問題

1、沒有統(tǒng)一的綠色支持項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)。江門市政府推行綠色金融發(fā)展是以發(fā)改委、人民銀行和省廳等職能部門的文件為指導(dǎo)進(jìn)行，而不同的職能部門對(duì)綠色支持項(xiàng)目的界定不一致，導(dǎo)致金融對(duì)綠色支持項(xiàng)目識(shí)別困難。比如，原銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)在的銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《綠色信貸指引》和央行發(fā)布的《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》對(duì)綠色支持項(xiàng)目界定不一致，部分產(chǎn)業(yè)被銀保監(jiān)會(huì)列為綠色支持項(xiàng)目而不在央行的支持范圍，在江門市等地方政府執(zhí)行中造成混亂和難以執(zhí)行，并容易導(dǎo)致部分企業(yè)利用項(xiàng)目進(jìn)行尋租。

2、綠色金融與綠色產(chǎn)業(yè)信息共享平臺(tái)尚未有效建立。綠色金融健康快速發(fā)展離不開信息和風(fēng)險(xiǎn)控制，綠色金融與綠色產(chǎn)業(yè)信息共享平臺(tái)尚未有效建立，將對(duì)江門市綠色金融發(fā)展帶來不利影響。雖然已經(jīng)有不少環(huán)保企業(yè)信息被人民銀行納入到征信范圍，江門市環(huán)保局與銀保監(jiān)會(huì)也建立了信息共享機(jī)制，在推動(dòng)綠色金融中的綠色信貸有很大的推動(dòng)作用，但綠色產(chǎn)業(yè)信息不僅僅存在于央行、環(huán)保局和商業(yè)銀行，還分布在發(fā)改委、質(zhì)監(jiān)局和稅務(wù)局等多個(gè)地方職能部門，信息相對(duì)分散、無序化和時(shí)效性差，綠色金融機(jī)構(gòu)很難捕捉有效信息。同時(shí)，由于企業(yè)處于自利故意隱瞞相關(guān)信息，征信部門公布出來信息滯后，影響了綠色信貸審查的時(shí)效性，綠色金融的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)管等工作難以有序開展。

3、缺乏綠色金融人才和綠色金融產(chǎn)品。從事綠色金融相關(guān)崗位工作和創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品需要具備復(fù)合知識(shí)背景的人才，包括金融專業(yè)知識(shí)、環(huán)境保護(hù)知識(shí)和產(chǎn)業(yè)分析能力等專業(yè)復(fù)合知識(shí)。如果只掌握單一領(lǐng)域的知識(shí)，往往無法對(duì)綠色金融支持項(xiàng)目企業(yè)開展精確的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與收益能力分析，也難以發(fā)現(xiàn)工作中遇到的機(jī)遇以進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新或制定相應(yīng)的方案。比如，當(dāng)前發(fā)展迅速的新能源產(chǎn)業(yè)，一方面新能源類的企業(yè)一般處于創(chuàng)業(yè)期和摸索階段，缺乏相應(yīng)的綠色金融產(chǎn)品支持；另一方面該類企業(yè)的綠色信貸審核過程中所需要的環(huán)境保護(hù)專業(yè)人才缺乏，金融機(jī)構(gòu)無法專業(yè)的做出評(píng)價(jià)和發(fā)放貸款。

4、綠色金融激勵(lì)機(jī)制不健全。綠色金融發(fā)展缺乏激勵(lì)機(jī)制是由于綠色金融支持的項(xiàng)目如節(jié)能減排項(xiàng)目和環(huán)保項(xiàng)目等效益較低、成本高、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)大、操作性不強(qiáng)具有較強(qiáng)的正外部性，而金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)以追求利潤最大化為目的，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融內(nèi)生動(dòng)力不足，企業(yè)申請(qǐng)綠色貸款和提升自身環(huán)保效能的較差。同時(shí)，開展綠色信貸業(yè)務(wù)，需要政策、資金和人力等服務(wù)要素支持，如果政府不給予適當(dāng)?shù)募?lì)措施，綠色金融業(yè)務(wù)將很難實(shí)現(xiàn)商業(yè)化的長期發(fā)展。

三、江門市綠色金融發(fā)展路徑選擇建議

（一）建立統(tǒng)一的綠色金融支持項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估制度。江門市政府以發(fā)改委、人民銀行和省廳等職能部門的文件為指導(dǎo)，推行綠色金融發(fā)展中要做到原則不變，有的放矢。政府要組織環(huán)保局、質(zhì)監(jiān)局和稅務(wù)局等職能部門與人民銀行、銀行等金融機(jī)構(gòu)研究出臺(tái)統(tǒng)一的地方性綠色金融支持項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估制度，推動(dòng)政府職能部門和金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展綠色金融過程中相互協(xié)調(diào)和溝通順暢。

鼓勵(lì)綠色金融支持項(xiàng)目認(rèn)證公司等第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)建立和發(fā)展。政府是服務(wù)者和監(jiān)督者，在制定相關(guān)綠色金融支持項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估制度后，政府需鼓勵(lì)綠色金融認(rèn)證公司等第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)建立和發(fā)展，對(duì)綠色金融支持項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)證和評(píng)估。江門市還需針對(duì)第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)出臺(tái)規(guī)范和管理規(guī)定，對(duì)于認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)及流程、認(rèn)證機(jī)構(gòu)資質(zhì)和認(rèn)證質(zhì)量管理進(jìn)行監(jiān)督和管理。

（二）建立有效的綠色金融與綠色產(chǎn)業(yè)信息共享平臺(tái)。長期以來，政府部門的效率受到信息系統(tǒng)“各自為政”和“信息孤島”的困擾。2017年底江門市印發(fā)了《江門市政務(wù)信息系統(tǒng)整合共享工作方案》的通知決心解決這些困擾問題。政府相關(guān)決策部門，可以利用此次機(jī)會(huì)建立有效的綠色金融與綠色產(chǎn)業(yè)信息共享平臺(tái)，把環(huán)保局、銀保監(jiān)會(huì)、發(fā)改委和質(zhì)監(jiān)局局等職能部門信息通過系統(tǒng)與銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行共享，以解決信息相對(duì)分散、無序化和時(shí)效性差等低效問題。

（三）培養(yǎng)綠色金融人才和創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品。針對(duì)江門市主要以中小企業(yè)為主，綠色金融發(fā)展的重點(diǎn)方向是綠色信貸。那么，江門市的商業(yè)銀行設(shè)立專門的綠色金融業(yè)務(wù)部門，對(duì)重大綠色金融項(xiàng)目進(jìn)行授信、審批與風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，綠色金融業(yè)務(wù)部可邀請(qǐng)生態(tài)環(huán)保、節(jié)能低碳、宏觀政策等相關(guān)領(lǐng)域的專家指導(dǎo)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行要加大對(duì)環(huán)保、金融等領(lǐng)域復(fù)合型人才的引進(jìn)與培養(yǎng)力度，提升專業(yè)技術(shù)水平，為綠色金融業(yè)務(wù)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供技術(shù)、人才保障。

（四）積極推動(dòng)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。發(fā)展多元化綠色金融產(chǎn)品，拓展綠色租賃產(chǎn)品、綠色消費(fèi)產(chǎn)品、綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品等綠色信貸以外的融資產(chǎn)品。同時(shí)，以消費(fèi)者的需求為中心，結(jié)合消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣，制定有針對(duì)性的綠色金融產(chǎn)品，不斷拓展金融機(jī)構(gòu)的綠色業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)域。

（五）健全綠色金融發(fā)展激勵(lì)機(jī)制。由于環(huán)境保護(hù)項(xiàng)目具有外部性的特點(diǎn)，綠色金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較高，政府需提供強(qiáng)有力的政策支撐解決市場失靈的問題?；诰G色金融對(duì)生態(tài)文明建設(shè)的重要意義和積極影響，汲取農(nóng)村金融和普惠金融工作中取得的經(jīng)驗(yàn)，政府應(yīng)推進(jìn)綠色金融相關(guān)財(cái)稅政策、貨幣政策、信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的研究與整合，建立完善的綠色金融政策支撐體系，對(duì)合規(guī)企業(yè)的獎(jiǎng)勵(lì)和對(duì)污染企業(yè)懲罰的具體要求等應(yīng)當(dāng)以立法的形式確定。

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