張然 任煥 云南能源職業(yè)技術(shù)學(xué)院

隨著當(dāng)前社會生活水平的不斷提升以及收入的渠道的增加，使得當(dāng)前人們的投資理財?shù)挠^念不斷深刻，并且多數(shù)普通居民在繼續(xù)擰投資理財?shù)臅r候，多數(shù)情況下使用記賬本和計算器的方式加以實施，這一方式本身具有低效和繁瑣的缺點。在具體應(yīng)用的時候，由于其中具有比較多的數(shù)據(jù)信息內(nèi)容需要處理，也會出現(xiàn)錯誤的情況，需要對新的理財方式加以不斷探索。而理財軟件存在絕大多數(shù)需要購買使用權(quán)的問題，這就需要使用比較低的成本加強對excel功能和技巧的運用，從而實現(xiàn)低成本準(zhǔn)確迅速理財。

一、個人理財?shù)幕粳F(xiàn)狀

在我國經(jīng)濟發(fā)展水平不斷提升的形勢下，居民的收入水平也在不斷提升，尤其是在當(dāng)前可支配的收入不斷增加的過程中，多數(shù)居民都選擇進行投資理財，從而管理自身的存款，尤其是當(dāng)前我國各個階層都存在著理財?shù)南敕ú⑶抑饾u落實到行動中去的情況下，說明當(dāng)前我國居民的投資理財?shù)囊庾R也在不斷加強，呈現(xiàn)出對投資理財需求逐漸擴大的發(fā)展趨勢，當(dāng)前我國局面的理財熱已經(jīng)逐漸出現(xiàn)擴大的發(fā)展趨勢。盡管當(dāng)前我國居民理財規(guī)劃已經(jīng)逐漸成為社會發(fā)展的趨勢，但是從居民自身的投資理財方面實際情況而言，存在著明顯的不足，多數(shù)居民在進行理財規(guī)劃的過程中，通常請款下對理財行為的認(rèn)知還不深刻，而這一情況也是具有普遍代表性的問題。理財規(guī)劃過程中進行投資理財產(chǎn)品選擇不夠科學(xué)的現(xiàn)象也比較明顯，這就需要居民能夠在相關(guān)的理財規(guī)劃分析模型借鑒的基礎(chǔ)上，選擇和自己的需求相適合的投資理財產(chǎn)品。

以大學(xué)生為例，仔細分析大學(xué)生的消費行為就會發(fā)現(xiàn)其中存在許多問題。 一方面理財意識薄弱，支出無計劃。很多大學(xué)生理財觀念薄弱，在消費時往往盲目消費，隨心所欲，經(jīng)常出現(xiàn)超支的現(xiàn)象。有些學(xué)生更是經(jīng)不起商家打折的誘惑，產(chǎn)生沖動性的消費。由于這種不合理的消費，很多學(xué)生“月月光狽”，有的甚至到了月末要舉債度日。其次.追求虛榮，攀比消費。 由于大學(xué)生站在時代的前沿，所以他們追求美食，娛樂休閑，明星崇拜，名牌商品。部分大學(xué)生吃講究排場，穿要講高檔，過分追求時尚，追求名牌，追求新奇刺激，崇尚超前消費，消費過度。有些學(xué)生為追求時尚，不惜節(jié)衣縮食來滿足自己的虛榮心。這種消費是不理性的，不僅不利于自身的發(fā)展，還加重了家庭的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。

二、個人理財規(guī)劃分析模型的構(gòu)建及應(yīng)用

在當(dāng)今社會，計算機無紙化辦公已經(jīng)成為各個領(lǐng)域從業(yè)人員的重要辦公方式，熟練應(yīng)用Excel等辦公軟件已經(jīng)成為從業(yè)人員的基本技能。從實際情況來看，大部分學(xué)生不能熟練使用Excel、Matlab等基本軟件，也談不上將理論知識通過軟件應(yīng)用于解決實際問題，這對于學(xué)生的就業(yè)及未來的工作很不利。大學(xué)生應(yīng)該努力學(xué)習(xí)理財知識，積極掌握理財技巧，提高自己的理財能力。在大學(xué)時代培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣，對于以后步入社會是非常有益處的。因此，我們有必要在教學(xué)過程中訓(xùn)練基礎(chǔ)工具的應(yīng)用，為學(xué)生的未來發(fā)展助力。

（一）構(gòu)建理財賬本

數(shù)據(jù)是進行統(tǒng)計的重要基礎(chǔ)，在進行理財規(guī)劃相關(guān)的數(shù)據(jù)信息實施管理的過程中，主要是在移動硬盤中進行工作薄確立，將工作薄命名為“記賬本”，并且對已經(jīng)默認(rèn)處理的工作表名重新命名為“年開支總表” ，并且在Excel將“年開支總表”等工作表錄入數(shù)據(jù)，在A1：P1單元格中輸入自己的開支記錄表，并且調(diào)整表格的字體。在A2：P2的單元格中設(shè)計并且記錄開支字段名，在A3：A14中輸人月份作為行，這一行下方主要為本年合計開支比例相關(guān)信息內(nèi)容。表框架搭建好后根據(jù)表字段類別的不同實施單元格格式設(shè)計處理，明確文本類信息以及數(shù)據(jù)信息等內(nèi)容。

（二）作全年月花銷曲線分布圖和開支項目分布圖

錄入統(tǒng)計的數(shù)據(jù)信息之后無法得到較直觀的居民開支情況數(shù)據(jù)信息內(nèi)容，需要進一步利用圖表等方式來表示。統(tǒng)計者在這一基礎(chǔ)上課題更加直觀的根據(jù)圖示對問題內(nèi)容深入分析處理，對相關(guān)經(jīng)驗總結(jié)，使得收支得以平衡，從而達到合理理財?shù)哪康?。全年月花銷曲線分布圖等直接放在統(tǒng)計數(shù)據(jù)的下方，使得其在閱讀的時候更加便利。在記賬表的下方插入圖表，使用向?qū)нM行圖表構(gòu)建處理。選中圖表標(biāo)準(zhǔn)類型中的“折線圖”之后，完成創(chuàng)建，最后實施格式化從而得到滿意的圖表，為自身的理財規(guī)劃提供更加清晰明確的理財依據(jù)。

三、結(jié)束語

隨著我國金融行業(yè)改革不斷深入的過程中，我國投資理財行業(yè)也得到的新的發(fā)展，和過去的理財行業(yè)發(fā)展相對比，當(dāng)前理財規(guī)劃分析模型在構(gòu)建的時候，需要明確當(dāng)前居民對投資理財?shù)男枰?，這就使得投資理財行業(yè)的發(fā)展提高居民的收入，在Excel下理財規(guī)劃分析模型的構(gòu)建及應(yīng)用的基礎(chǔ)上，能夠促使當(dāng)前居民投資理財?shù)玫礁玫陌l(fā)展，并且有效確立較為有益的投資理財規(guī)劃方案，對于理財規(guī)劃模型的構(gòu)建也能夠提供相關(guān)的參考依據(jù)。