張帆

【摘 要】在整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)中，從業(yè)人員以及保險(xiǎn)營(yíng)銷人員流動(dòng)性相對(duì)大，加之整體素質(zhì)不高，因?yàn)槿肼殨r(shí)間短，對(duì)保險(xiǎn)合同條約自身理解不夠透徹，導(dǎo)致很長(zhǎng)一段時(shí)間，民眾對(duì)保險(xiǎn)普遍持有懷疑和排斥心理。加強(qiáng)國(guó)有保險(xiǎn)公司企業(yè)誠(chéng)信文化建設(shè)是社會(huì)信用體系建設(shè)的重要組成部分，也是國(guó)有保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的重要環(huán)節(jié)。既能維護(hù)國(guó)家金融安全和社會(huì)穩(wěn)定，同時(shí)也提升了保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展全局的地位，本文全面探討了保險(xiǎn)企業(yè)誠(chéng)信文化建設(shè)之方法。

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)公司；企業(yè)誠(chéng)信文化

一、目前國(guó)有保險(xiǎn)公司企業(yè)文化建設(shè)的現(xiàn)狀

當(dāng)前，盡管各國(guó)有保險(xiǎn)公司逐漸重視企業(yè)文化建設(shè)，但客觀地講，我國(guó)國(guó)有保險(xiǎn)業(yè)文化建設(shè)水平還相對(duì)落后，尤其是企業(yè)誠(chéng)信文化建設(shè)存在著諸多不足，主要表現(xiàn)為：1、對(duì)企業(yè)誠(chéng)信文化建設(shè)認(rèn)識(shí)不到位，沒有明確的誠(chéng)信文化發(fā)展規(guī)劃，只是泛泛而行，企業(yè)誠(chéng)信文化建設(shè)是“名存實(shí)亡”。2、企業(yè)誠(chéng)信文化建設(shè)與經(jīng)營(yíng)管理脫節(jié)。企業(yè)文化建設(shè)未同企業(yè)的管理工作有機(jī)地結(jié)合起來。3、企業(yè)文化建設(shè)缺乏員工的積極參與。員工對(duì)企業(yè)文化認(rèn)識(shí)存在偏差和理解，忽視他們的責(zé)任和義務(wù)，員工對(duì)此毫無興趣可言。

二、保險(xiǎn)企業(yè)的特殊性決定了企業(yè)文化的特殊性——誠(chéng)信為本

缺乏誠(chéng)信是目前我國(guó)社會(huì)存在的一大問題。隨著我國(guó)保險(xiǎn)公司各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)外向程度的加強(qiáng)，保險(xiǎn)企業(yè)文化建設(shè)這一先進(jìn)的理念必將與中國(guó)特色社會(huì)主義結(jié)合起來，推動(dòng)文化建設(shè)和保險(xiǎn)企業(yè)向前發(fā)展。這些決定了保險(xiǎn)企業(yè)在訂立企業(yè)文化的目標(biāo)和充實(shí)企業(yè)文化內(nèi)容時(shí)也具有特殊性，既要始終強(qiáng)調(diào)以誠(chéng)信為本的價(jià)值理念。

隨著時(shí)代的變化和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)理論也得到不斷的發(fā)展和完善。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)理論中，最大誠(chéng)信原則的基本要求指向是被保險(xiǎn)人，而現(xiàn)代保險(xiǎn)理論中最大誠(chéng)信原則的基本要求指向則是保險(xiǎn)合同的主體，對(duì)保險(xiǎn)人提出了明確的誠(chéng)信要求。

（一）從保險(xiǎn)合同的特征看保險(xiǎn)誠(chéng)信

保險(xiǎn)合同是合同的一種形式，一方面它應(yīng)遵循一般合同的平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)守信、維護(hù)公共利益、協(xié)商性；另一方面它又是一種特殊的民事合同，與一般的民事合同相比，保險(xiǎn)合同的特征是一種具有個(gè)人性質(zhì)的合同，因而存在簽訂合同的雙方信息的不對(duì)稱性，另外保險(xiǎn)合同是一種附和合同，因而存在合同當(dāng)事人對(duì)合同條款理解、解釋的差異性；保險(xiǎn)合同還是遠(yuǎn)期服務(wù)性合同，因而存在合同履行的長(zhǎng)期性。保險(xiǎn)合同的這些不同的特征，必然對(duì)保險(xiǎn)誠(chéng)信提出更高的要求，因而保險(xiǎn)合同既是一般意義上的最大誠(chéng)信合同，又是廣泛意義上的最大誠(chéng)信合同。

（二）從保險(xiǎn)實(shí)踐活動(dòng)中存在的問題看保險(xiǎn)誠(chéng)信

1、社會(huì)影響的廣泛性與保險(xiǎn)企業(yè)誠(chéng)信穩(wěn)健的形象

保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的涉及面比其他企業(yè)更為廣泛，對(duì)社會(huì)的影響較大，首先，由于保險(xiǎn)商品具有轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的特殊性，它可以給社會(huì)構(gòu)建一個(gè)大范圍的安全保護(hù)網(wǎng)；其次，由于投保人和被保險(xiǎn)人來自于社會(huì)的各個(gè)層面，這使得保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)覆蓋了廣泛的人群。所以，保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)具有很強(qiáng)的社會(huì)效應(yīng)。由于保險(xiǎn)行業(yè)的這一特殊性，所以要求保險(xiǎn)企業(yè)在社會(huì)公眾面前樹立誠(chéng)信穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的形象。因此，保險(xiǎn)企業(yè)在建設(shè)企業(yè)文化時(shí)不應(yīng)僅僅是提倡企業(yè)利潤(rùn)最大化，還應(yīng)該提倡企業(yè)的誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，勇于承擔(dān)相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任，發(fā)揮保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)有的社會(huì)影響力。

2、信息不對(duì)稱與保險(xiǎn)企業(yè)的誠(chéng)信意識(shí)和誠(chéng)信服務(wù)

保險(xiǎn)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中面臨更嚴(yán)重的信息不對(duì)稱：一方面是保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的不了解。由于保險(xiǎn)標(biāo)的始終掌握在被保險(xiǎn)人手中，所以在投保時(shí)容易出現(xiàn)你選擇和生產(chǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)，給保險(xiǎn)企業(yè)帶來經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，投保人和被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)公司的信息不了解，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的這一特殊性要求保險(xiǎn)企業(yè)在建設(shè)企業(yè)文化時(shí)，一定要在整個(gè)企業(yè)范圍內(nèi)樹立起以誠(chéng)信為本的理念，提倡誠(chéng)實(shí)守信的交易。

3、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與保險(xiǎn)企業(yè)誠(chéng)信的公平競(jìng)爭(zhēng)理念

保險(xiǎn)商品很容易被復(fù)制和抄襲，這就使得保險(xiǎn)企業(yè)有更大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。如果一個(gè)公司推出的新險(xiǎn)種很受客戶歡迎，那么很快其他公司可能會(huì)紛紛推出相似的險(xiǎn)種，以分得一定的市場(chǎng)份額、并且現(xiàn)在國(guó)家逐步放松了對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的管制，保險(xiǎn)企業(yè)可以自主擬定費(fèi)率，這就增加了保險(xiǎn)企業(yè)之間惡性競(jìng)爭(zhēng)循環(huán)的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)企業(yè)所面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)要求保險(xiǎn)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中樹立誠(chéng)信為本的公平競(jìng)爭(zhēng)理念，所以誠(chéng)信的公平競(jìng)爭(zhēng)，是指以誠(chéng)信為準(zhǔn)則，建立在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率的正確計(jì)算和擬定，并考慮到未來的償付能力的基礎(chǔ)上的競(jìng)爭(zhēng)。不能盲目地以利潤(rùn)和未來償付能力為代價(jià)的惡性競(jìng)爭(zhēng)。

（三）以誠(chéng)信為本的保險(xiǎn)企業(yè)文化建設(shè)策略

由于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的上述特殊性，保險(xiǎn)企業(yè)在構(gòu)建文化時(shí)必須堅(jiān)持以誠(chéng)信為核心的價(jià)值取向，這不僅是保險(xiǎn)企業(yè)文化的特殊性，也是保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展壯大的必由之路。在進(jìn)行保險(xiǎn)企業(yè)文化建設(shè)的過程中，應(yīng)針對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的特殊性，將誠(chéng)信作為核心思想全面貫徹。

由于保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的涉及面較廣，對(duì)社會(huì)影響力較大，因此保險(xiǎn)企業(yè)必須樹立良好的形象。品牌效應(yīng)應(yīng)以誠(chéng)信為前提，只有有了好的口碑，保險(xiǎn)產(chǎn)品才能成為品牌。因此，保險(xiǎn)企業(yè)除了要在企業(yè)標(biāo)志、員工工作服裝、門店裝修等具體事項(xiàng)上形成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)的形象外，還要在企業(yè)及產(chǎn)品廣告宣傳方面突出企業(yè)以誠(chéng)信服務(wù)為第一的企業(yè)宗旨。同時(shí)，為建設(shè)以誠(chéng)信為核心的企業(yè)文化，可聘請(qǐng)著名專業(yè)人士對(duì)本企業(yè)的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行審計(jì)、監(jiān)督，可設(shè)立法律合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理部，負(fù)責(zé)對(duì)公司內(nèi)外經(jīng)營(yíng)環(huán)境、制度執(zhí)行的法律評(píng)估、審計(jì)和合規(guī)預(yù)警工作，增強(qiáng)客戶對(duì)企業(yè)的信任感及滿意度，增加保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)的正面影響。對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)而言，使顧客感到滿意的關(guān)鍵就在于，保險(xiǎn)企業(yè)是否通過周到細(xì)致的服務(wù)體現(xiàn)了誠(chéng)實(shí)守信的服務(wù)理念。因此，保險(xiǎn)企業(yè)可建立像論壇這樣的平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)與社會(huì)的溝通。

（四）在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中以誠(chéng)信原則作為行為取向，以消除競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，在外資保險(xiǎn)與中資保險(xiǎn)公司及產(chǎn)品充斥的市場(chǎng)上，如何才能在保險(xiǎn)舞臺(tái)上占有一席之地？除了在產(chǎn)品創(chuàng)新方面下功夫外，堅(jiān)持誠(chéng)信原則仍舊是各保險(xiǎn)企業(yè)的首選策略，主要表現(xiàn)在：在產(chǎn)品宣傳上，應(yīng)著重突出自己的特點(diǎn)和長(zhǎng)處，而不是以故意貶低對(duì)手為手段；在業(yè)務(wù)拓展上，應(yīng)尋求適于自己擴(kuò)展業(yè)務(wù)的新渠道，并以優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)取勝，而不是惡意搶占其他同行企業(yè)的市場(chǎng)。只有建立起以誠(chéng)信為核心的企業(yè)文化，才能增強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，才能營(yíng)造保險(xiǎn)業(yè)和諧發(fā)展的健康局面，才能促進(jìn)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)朝著良性競(jìng)爭(zhēng)的方向發(fā)展

三、結(jié)語

誠(chéng)信是保險(xiǎn)企業(yè)文化的核心和根本，保險(xiǎn)企業(yè)文化在一定程度上就是誠(chéng)信文化。加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)史保險(xiǎn)企業(yè)提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)在需求，加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)要和制度建設(shè)結(jié)合起來，通過制定員工守則、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)規(guī)范和誠(chéng)信監(jiān)督、獎(jiǎng)勵(lì)等方面的制度，逐步建立起企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的長(zhǎng)效機(jī)制，為企業(yè)文化建設(shè)提供制度保證。

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