喬榮蓮

【摘 要】我國正在經(jīng)歷供給側(cè)改革，迫切需要積極轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，存在著較為嚴(yán)峻的發(fā)展壓力。為了對宏觀政策積極維護(hù)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)將金融服務(wù)提供給企業(yè)，成功解決這部分企業(yè)經(jīng)營發(fā)展中產(chǎn)的融資難問題。積極創(chuàng)新從而更好的達(dá)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的真實(shí)需求，只有如此才可以令其始終散發(fā)經(jīng)營活力。

【關(guān)鍵詞】金融機(jī)構(gòu)；實(shí)體經(jīng)濟(jì)；服務(wù)；政策執(zhí)行

實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展基礎(chǔ)是最大程度保證經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展。針對金融業(yè)來講，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供服務(wù)是關(guān)鍵職責(zé)，也是推進(jìn)自身發(fā)展的重要條件。金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有效融合了金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在我國目前快速發(fā)展經(jīng)濟(jì)的過程中，金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)和推動(dòng)工作更加復(fù)雜。因此，迫切需要深刻研究這一問題。

一、基本概念

（一）有關(guān)金融服務(wù)產(chǎn)生的實(shí)體經(jīng)濟(jì)

針對當(dāng)前中國來講，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)是關(guān)鍵工作，并在整年金融工作中貫徹執(zhí)行，有利于不斷創(chuàng)新金融從而為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。在實(shí)際操作中，金融尚未完全聯(lián)系實(shí)體經(jīng)濟(jì)，目前人們普遍還是重視管理忽略服務(wù)，怎樣在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中更好的提供金融服務(wù)已經(jīng)成為改革的重點(diǎn)。在具體操作中，大多數(shù)工作始終采取了慣性方法，無法理解綜合服務(wù)理念，只有改變思想才可以穩(wěn)固建立以市場作為思想導(dǎo)向，才可以對金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系有效理清，才可以推動(dòng)金融機(jī)制改革，才可以健康發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)[1]。

（二）公共政策

具體是指在某一歷史階段國家機(jī)關(guān)制定的行為規(guī)范。在某一階段政府讓公眾做或者不做事情都是公共政策，政府憑借其管理國家事務(wù)。通常來講，公共政策擁有既定項(xiàng)目，主要是針對一個(gè)人或者一群人開展活動(dòng)，也可以解決單一或一類問題。

二、一系列金融服務(wù)政策

（一）續(xù)貸過橋資金

我國一部分地方政府相繼安排了續(xù)貸過橋基金。企業(yè)要想獲得這項(xiàng)資金必須達(dá)到以下要求：企業(yè)開展的一系列經(jīng)營行為應(yīng)當(dāng)滿足我國法律要求，經(jīng)營情況優(yōu)良，并且具備較強(qiáng)的還貸能力與信用狀況。

（二）稅融通

具體是指金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行等結(jié)合我國政府部門要求企業(yè)納稅憑據(jù)情況，將信用擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)提供給根據(jù)法律誠信納稅的企業(yè)。我國地方政府在貫徹落實(shí)這一業(yè)務(wù)時(shí)，具體針對擁有納稅登記信息并沒有惡劣記錄超過B級(jí)的小微企業(yè)實(shí)施發(fā)放，同時(shí)也包含了合法發(fā)展經(jīng)營的企業(yè)。

（三）政銀創(chuàng)新?lián)：献髦贫?/p>

這一模式具體是通過縣市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、省級(jí)擔(dān)保集團(tuán)等根據(jù)既定比重對風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一承擔(dān)。這一模式全面轉(zhuǎn)變了傳統(tǒng)擔(dān)保公司承擔(dān)全部責(zé)任的模式，可以向各個(gè)主體平均劃分風(fēng)險(xiǎn)，相應(yīng)減輕了政府工作壓力。

三、政策執(zhí)行現(xiàn)狀--以如東縣為例

（一）中小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.執(zhí)行稅融通擔(dān)保業(yè)務(wù)

如東縣為了促使企業(yè)誠信納稅，有利于大量納稅誠信用戶化解融資困境，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，金融銀行機(jī)構(gòu)可以為滿足要求的企業(yè)提供既定數(shù)額的信用貸款擔(dān)保貸款，結(jié)合企業(yè)納稅信用級(jí)別，按照企業(yè)最近兩年稅額平均1到5倍對擔(dān)保具體額度進(jìn)行核定。結(jié)合國稅局、地稅局等，初步選擇與扶持政策相符的289家業(yè)務(wù)。結(jié)合有關(guān)文件內(nèi)容，通過多次聯(lián)席單位成員開展研究，選擇第一批70家企業(yè)進(jìn)入稅融通名單，并在政府網(wǎng)站上實(shí)施公示[2]。

2.建立續(xù)貸過橋資金

（1）前期工作

有關(guān)部門詳細(xì)規(guī)定了使用續(xù)貸過橋資金的情況，構(gòu)建了小微企業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)，明切了由如東縣中小企業(yè)擔(dān)保融資公司管理與作興續(xù)貸過橋資金。

（2）使用資金規(guī)模

如東縣已經(jīng)安排了第一批資金，其中如東縣擔(dān)保企業(yè)與8家農(nóng)商行共同制定了合作協(xié)議。該企業(yè)在2016年12月開始應(yīng)用資金有利于企業(yè)成功歸還部分貸款。

（3）完善資金管理

第一，簡單處置審批過程，對審批資金權(quán)限積極調(diào)整。企業(yè)申請不超過1000萬元資金的，審批對象是中小擔(dān)保企業(yè)；在1000-2000萬元之間，滿足申請要求的，由中小擔(dān)保企業(yè)遞交聯(lián)席會(huì)議審批。申請金額超過2000萬元的，以及其他注意事項(xiàng)的，中小擔(dān)保企業(yè)根據(jù)流程提交審批。

第二，為企業(yè)減輕一定的負(fù)擔(dān)，對使用資金額度有效調(diào)整。小微企業(yè)申請單筆資金不能超過銀行貸款償還本金的100%[3]。

第三，對收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有效調(diào)整。一部分應(yīng)用過橋資金的企業(yè)，借款在5個(gè)工作日以內(nèi)的，企業(yè)可以遞交占用資金費(fèi)用，若超過5個(gè)工作日，則最高不超過銀行年基準(zhǔn)利率50%占用資金費(fèi)用。

3.構(gòu)建再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)制度

如東縣融資擔(dān)保公司于2016年已經(jīng)順利融入再生擔(dān)保系統(tǒng)，構(gòu)建了風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)再擔(dān)保制度。當(dāng)前，已經(jīng)有8家合作銀行與之達(dá)成協(xié)議，總共授信11.8億元，貫徹執(zhí)行209戶項(xiàng)目。

4.開展試點(diǎn)工作

（1）明確基金來源具體渠道

一是財(cái)政組織的試點(diǎn)資金；二是通過建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)域資金，執(zhí)行補(bǔ)償融資風(fēng)險(xiǎn)資金；三是縣財(cái)政按照文件包含的專項(xiàng)資金；四是銀行存款產(chǎn)生的收入利息。另外，這筆補(bǔ)償基金需要向指定的賬戶存入，并且在基金總量進(jìn)入利息。

（2）確定資金運(yùn)行模式

第一，如東縣政府憑借招標(biāo)方式，確定與4家銀行開展合作。

第二，構(gòu)建補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)融資管理會(huì)，對各項(xiàng)基金管理工作統(tǒng)籌安排。另外，還安排專業(yè)人員對日常工作進(jìn)行管理。4家合作銀行按照有關(guān)要求，10倍放大投放信貸規(guī)模，為其提供時(shí)間是1年的貸款。若發(fā)生逾期問題，則需要結(jié)合文件要求開啟補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)操作[4]。

（3）基本貸款程序

家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等遞交貸款申請所需的材料。認(rèn)真調(diào)查有關(guān)銀行，對借款人資產(chǎn)、信用級(jí)別和真正貸款用途全面檢查。由銀行和農(nóng)委出示審核結(jié)果，明確具體貸款額度。完善擔(dān)保有關(guān)手續(xù)，簽訂對應(yīng)合同，及時(shí)監(jiān)督銀行放出貸款。

四、結(jié)束語

綜合分析，金融業(yè)的嚴(yán)重危機(jī)一定程度影響了全球范圍內(nèi)的金融業(yè)。我國金融行業(yè)陸續(xù)發(fā)生了很多問題，為了對這部分問題有效解決，保證我國更好的開展金融工作，對執(zhí)行實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策過程中，促使社會(huì)資本從實(shí)轉(zhuǎn)虛，有效擴(kuò)展了實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資渠道，最大程度降低了融資成本。

【參考文獻(xiàn)】

[1]孫工聲.正確理解金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵[J].中國金融，2015（1）：23-24.

[2]陸珉峰.金融支持我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效性分析[J].財(cái)經(jīng)科學(xué)，2015（9）：1-9.

[3]徐峻.金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制度障礙與政策思考[J].金融與經(jīng)濟(jì)，2015（12）：49-51.

[4]洪崎.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)銀行穩(wěn)健發(fā)展[J].中國金融，2014（23）：24-26.