螞蟻金服“賣技術(shù)”
2018-09-20 20:41姚心璐
21世紀(jì)商業(yè)評論 2018年9期
姚心璐
4個半月，是螞蟻金服與南京銀行簽訂合作后，上線互聯(lián)網(wǎng)金融平臺項(xiàng)目所用的時間。
這超出了許多行業(yè)人士的預(yù)料。2017年的云棲大會上，南京銀行在演講提到該項(xiàng)目只用了4個半月時間，當(dāng)場有人表示，“一般有錢有人（才）的銀行也要花上幾年”。
數(shù)年時長，市場和銀行都難以等待。
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展正在對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)持續(xù)加壓，日益增加的線上交易量，對原有系統(tǒng)能力提出挑戰(zhàn)，如不升級，未來數(shù)年內(nèi)，銀行系統(tǒng)或?qū)o法承載。在當(dāng)前行業(yè)環(huán)境下，無論是高計(jì)算量、低成本的IT系統(tǒng)，或是線上化、智能化的單項(xiàng)技術(shù)，都為銀行所需。
相比于人力、技術(shù)重投入的自建模式，接受科技公司的“技術(shù)輸出”或許是更為快捷的方法。不止一位科技公司負(fù)責(zé)人對媒體表示，可以將銀行長達(dá)數(shù)月、數(shù)年的研發(fā)時間，縮短至幾十天，甚至幾天。
一邊是銀行的需求增加，另一邊，作為供給方，科技公司的“輸出渴望”也在增加。
“原有做互聯(lián)網(wǎng)場景的公司，有數(shù)據(jù)和客戶積累，也有風(fēng)控、征信等方面的投入，取得較好效果，它們開始將這些能力與產(chǎn)品，通過輸出的方式變現(xiàn)?！迸d業(yè)數(shù)金戰(zhàn)略與研究總監(jiān)黃杰對《21CBR》記者分析說，“一方面能為自己的金融服務(wù)提供更充裕的資金基礎(chǔ)，另一方面也在輸出服務(wù)中，通過服務(wù)費(fèi)實(shí)現(xiàn)新的商業(yè)模式?！?h3>自建道路
螞蟻金服的技術(shù)發(fā)展，源于支付寶的“業(yè)務(wù)倒逼”。
與所有傳統(tǒng)銀行一樣，起初，支付寶基于IOE架構(gòu)而運(yùn)作。IOE包括IBM服務(wù)器、甲骨文Oracle數(shù)據(jù)庫和EMC高端存儲組成的IT技術(shù)架構(gòu)，長久以來，成為銀行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)配置和唯一選擇。
經(jīng)過10余年優(yōu)化，以及廣泛應(yīng)用場景驗(yàn)證，IOE架構(gòu)在穩(wěn)定性、兼容性等方面擁有絕對優(yōu)勢。以O(shè)racle為例，支持從并行機(jī)、大型主機(jī)到個人電腦等100多種硬件，兼容多項(xiàng)國際及國家的數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)。
科技行業(yè)的優(yōu)勢不會持久不變。針對傳統(tǒng)企業(yè)的計(jì)算需求構(gòu)建的IOE架構(gòu)，面臨著新環(huán)境的挑戰(zhàn)，比如，Oracle的運(yùn)作依賴IBM小型機(jī)等高度穩(wěn)定硬件環(huán)境，當(dāng)計(jì)算量上升時，企業(yè)的硬件成本會隨之增加。
這是互聯(lián)網(wǎng)公司面臨的困境，“小額高頻帶來計(jì)算量的爆發(fā)式增長?！蔽浵伣鹑诳萍假Y深解決方案架構(gòu)師樊華對《21CBR》記者解釋，“對系統(tǒng)來說，每筆交易金額無論是1元還是10萬元，它們的計(jì)算量都是相同的，所以在電商、互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后，小額高頻交易讓傳統(tǒng)系統(tǒng)不堪重負(fù)。”
由于電商的迅猛發(fā)展，2008年阿里成為Oracle最大用戶之一，數(shù)據(jù)庫規(guī)模居亞洲首位，數(shù)據(jù)逐漸難以處理。彼時，2009年才首次啟動、屢屢創(chuàng)下行業(yè)內(nèi)短期交易量巔峰的“雙十一”活動尚未開始。
面向未來，螞蟻金服有兩種選擇：繼續(xù)使用IOE系統(tǒng)，增加預(yù)算、添加服務(wù)器，但仍有無法承載極端交易峰值的可能；或者，嘗試自主研發(fā)IT系統(tǒng)。
螞蟻選擇了后者，這不意外，此前亞馬遜、谷歌等互聯(lián)網(wǎng)巨頭已經(jīng)走上同一條道路。
同年，微軟亞洲研究院常務(wù)副院長王堅(jiān)加入阿里，擔(dān)任集團(tuán)首席架構(gòu)師，提出了風(fēng)靡業(yè)界的“去IOE”概念。2009年，阿里開啟云計(jì)算研發(fā)，不久，北京大學(xué)首批長江學(xué)者、曾獲國家科技進(jìn)步一等獎的陽振坤加入阿里，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)開始分布式數(shù)據(jù)庫OceanBase的研發(fā)。
“2007年先開始分布式改造。相對傳統(tǒng)單機(jī)的性能局限，分布式架構(gòu)可以通過增加設(shè)備，幾乎無限地?cái)U(kuò)展計(jì)算能力?！狈A介紹說，“云計(jì)算為分布式架構(gòu)應(yīng)用按需靈活調(diào)配資源，實(shí)現(xiàn)自動化管理，而OceanBase也是一種采用分布式架構(gòu)的數(shù)據(jù)庫?！?/p>
以上多項(xiàng)技術(shù)，在2015年10月整合為金融云，正式發(fā)布?！拔浵伣鹑谠剖箚喂P支付的系統(tǒng)成本從傳統(tǒng)IT架構(gòu)的幾毛錢降到1分錢，單筆貸款的系統(tǒng)成本降低到1元以下。”時任螞蟻金服CEO的井賢棟當(dāng)時提出，未來5年，計(jì)劃為1000家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融系統(tǒng)升級。
2015年開業(yè)的網(wǎng)商銀行，一定程度上證明了螞蟻金融云的可用性。作為阿里系成員， 網(wǎng)商銀行是國內(nèi)首家將核心系統(tǒng)架構(gòu)在金融云上的銀行，采用全分布式架構(gòu)，并基于OceanBase數(shù)據(jù)庫開發(fā)。
當(dāng)時不乏懷疑的聲音，一位銀行從業(yè)者曾對媒體表示，網(wǎng)商銀行核心業(yè)務(wù)單一，對系統(tǒng)壓力相對較低，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)繁雜，暫時難以全盤采用分布式架構(gòu)。
“與大型銀行動輒幾十億元的科技投入相比，中小銀行在科技方面存在明顯劣勢，一是金融科技人才欠缺，二是金融科技投入不足?！?/blockquote>樊華對《21CBR》記者坦陳，從2015年到2017年中的一年半，是金融云的“打磨階段”?！熬W(wǎng)商銀行相當(dāng)于螞蟻金服的技術(shù)試驗(yàn)田，畢竟內(nèi)部靈活度高，今天提個需求，回去加班加點(diǎn)趕出來就可以用。對外服務(wù)一定要產(chǎn)品化，比如成熟的文檔體系、服務(wù)承諾和明確的產(chǎn)品路線圖規(guī)劃?！?/p>
樊華以“3個9”和“4個9”舉例解釋。按照金融行業(yè)的普遍要求，IT系統(tǒng)至少要達(dá)到“4個9”即99.99%的可用性。在系統(tǒng)可用性表述中，“3個9”意味每年停機(jī)10小時，而“4個9“則為1小時，后者對技術(shù)產(chǎn)品的要求極為苛刻。
在打磨階段，螞蟻金服一邊將已投入使用的技術(shù)進(jìn)行產(chǎn)品化，一邊持續(xù)為新架構(gòu)研發(fā)匹配技術(shù)。
比如系統(tǒng)監(jiān)控，在傳統(tǒng)IT環(huán)境下，因?yàn)榉?wù)器、數(shù)據(jù)庫和存儲來自不同廠商，難以實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一監(jiān)控。同時，該架構(gòu)下服務(wù)器數(shù)量較少，也可采用人工監(jiān)測。而分布式架構(gòu)不同，動輒數(shù)十、上百臺機(jī)器同時運(yùn)作，人工檢測故障來源，耗時耗力。但系統(tǒng)完整性高，可以實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一監(jiān)控。“螞蟻原本有一個ICM系統(tǒng)管理工具，通過一些簡單配置，我們將其與分布式架構(gòu)整合，形成實(shí)時監(jiān)控。只要出現(xiàn)故障，可以快速定位到問題機(jī)器。”
到2017年，螞蟻金融云中的分布式監(jiān)控、全鏈路壓測、彈性伸縮等功能日漸成熟，按樊華的說法，“已經(jīng)形成一整套方法論和產(chǎn)品體系”，對外輸出技術(shù)準(zhǔn)備就緒。
而銀行方面是否準(zhǔn)備好接納來自互聯(lián)網(wǎng)公司IT系統(tǒng)？“第一個吃螃蟹的人”適時出現(xiàn)了。
吃螃蟹者
南京銀行有自己的焦慮。銀行業(yè)務(wù)正遭遇互聯(lián)網(wǎng)的嚴(yán)重沖擊，無論是線上巨頭的直接競爭還是行業(yè)的線上化趨勢，都迫使銀行將金融科技提上日程。
近幾年南京銀行發(fā)力線上金融業(yè)務(wù)，交易量呈現(xiàn)爆發(fā)之勢。南京銀行首席信息官余宣杰告訴媒體：“線上業(yè)務(wù)發(fā)展速度超出預(yù)期，對IT系統(tǒng)造成極大的挑戰(zhàn)……”
這是當(dāng)時行業(yè)內(nèi)普遍存在的矛盾，除了少數(shù)幾家大行，大多中小銀行自建線上系統(tǒng)大都難以達(dá)到預(yù)期?！芭c大型銀行動輒幾十億元的科技投入相比，中小銀行在科技方面存在明顯劣勢，一是金融科技人才欠缺，二是金融科技投入不足。”易觀金融分析師王西梅對《21CBR》記者分析道。
2016年中，南京銀行在評估中發(fā)現(xiàn)，按時下的增長速度，第二年的單年業(yè)務(wù)量將超過2016年以前所有業(yè)務(wù)量總和。以當(dāng)時系統(tǒng)的承受力，是難以承接如此巨大的業(yè)務(wù)量。尋求變革，箭在弦上。
2017年9月，南京銀行與螞蟻金服簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。這不是類似代銷、產(chǎn)品研發(fā)類的表層合作，與網(wǎng)商銀行相同，螞蟻金服將幫南京銀行搭建基于阿里云和螞蟻金融云的全新線上核心系統(tǒng)。這種系統(tǒng)搭建方式相當(dāng)于阿里云制造手機(jī)，螞蟻金服搭建iOS系統(tǒng)和App Store，南京銀行研發(fā)App。
“銀行最重要的是管理風(fēng)險，是風(fēng)險厭惡型。行業(yè)有個不成文的規(guī)矩，不做第一個吃螃蟹的人，所以敢于第一個做這樣的創(chuàng)新嘗試，真的非常難得?！睍r至今日，回憶起合作初期的抉擇，樊華仍對南京銀行的創(chuàng)新意識和對架構(gòu)選型的決斷力贊嘆不已。
兩種業(yè)態(tài)的合作，也會有觀點(diǎn)交鋒。從銀行的角度出發(fā)，改變多年的使用習(xí)慣并不容易，即使擁有國產(chǎn)化情懷，在數(shù)據(jù)庫的選擇上仍然慎之又慎，畢竟，Oracle是一個更熟悉、也更穩(wěn)妥的選擇。螞蟻金服則已經(jīng)完成了“去IOE”，已經(jīng)可以用移動互聯(lián)網(wǎng)時代的技術(shù)架構(gòu)打通金融核心IT系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、風(fēng)控、AI等技術(shù)。螞蟻金服技術(shù)團(tuán)隊(duì)想讓銀行業(yè)相信，他們有能力提供完整的服務(wù)方案。
雙方的合作談判進(jìn)入決策階段時，陽振坤親自上陣，介紹OceanBase的技術(shù)特點(diǎn)。
“對方提了很多技術(shù)問題，陽老師都回答得很認(rèn)真，比如這個問題可以解決，我們在網(wǎng)商銀行是怎么做的，那個問題還解決不了，但是有一個方案可以嘗試。”樊華回憶說，陽振坤的專業(yè)和坦誠，對最終結(jié)果起到明顯的推動作用。
螞蟻金服的本土優(yōu)勢也是加分項(xiàng)，使用自主研發(fā)數(shù)據(jù)庫，滿足了銀行的“國產(chǎn)化情懷”。在實(shí)用角度上，OceanBase的研發(fā)團(tuán)隊(duì)在國內(nèi)，一旦出現(xiàn)任何問題，立刻調(diào)動資源解決。相比之下，使用海外數(shù)據(jù)庫，出現(xiàn)問題時需要與海外總部溝通，一來二去，減弱了時效性。
雙方最后一次技術(shù)討論，南京銀行選擇了OceanBase。會后，陽振坤、樊華等人與南京銀行技術(shù)團(tuán)隊(duì)拍照留念。樊華期待，有一天，當(dāng)OceanBase在行業(yè)中的地位也如前輩般普及時，追溯過往，這張照片象征著一種開始。
全套采用螞蟻金融云技術(shù)，為之后的產(chǎn)品研發(fā)打開了“方便之門”。樊華回憶說，在籌備同城雙活項(xiàng)目期間，OceanBase起到重要作用。
同城雙活是銀行數(shù)據(jù)庫的一種運(yùn)作方式，在傳統(tǒng)模式下，銀行慣用主備份數(shù)據(jù)庫，備份中心僅用于數(shù)據(jù)同步，僅在主機(jī)故障時，才會頂替工作。其隱患在于，主備切換時可能出現(xiàn)中斷，甚至長達(dá)30分鐘到1小時，用戶端感受明顯。改建雙活數(shù)據(jù)庫，意味著主備機(jī)同時工作，任何一方故障，均不會影響運(yùn)作，從而提高業(yè)務(wù)可持續(xù)性。
“雙活的容災(zāi)方案中，最重要的是數(shù)據(jù)庫?！币晃唤咏浵伣鸱臉I(yè)內(nèi)人士分析說， “前期如果選擇Oracle，這個環(huán)節(jié)有可能受制于人，很多設(shè)計(jì)方案都要取決于對方能否支持。但OceanBase數(shù)據(jù)庫屬于螞蟻金服，為銀行提供方案時自由度和系統(tǒng)性會更好?！?/p>
合作四個半月后，一期項(xiàng)目交付，平臺成功上線“這是國內(nèi)首次，金融科技公司將互金平臺能力整體輸出到銀行?！?螞蟻金融云總經(jīng)理劉偉光介紹。
商業(yè)熱詞
銀行業(yè)的圈子不大，與南京銀行的合作，增強(qiáng)了螞蟻金融科技的行業(yè)可信度。項(xiàng)目成功上線后， “幾乎每個禮拜都有銀行到南京參觀交流”，“復(fù)盤時，項(xiàng)目研發(fā)團(tuán)隊(duì)反饋，原本以為技術(shù)遷移至少需要一個月，但實(shí)際上三四天就完成了，工作量遠(yuǎn)低于預(yù)估。關(guān)鍵是很多以往使用開源技術(shù)時碰到的百思不得其解的問題，現(xiàn)在都已有解?！?/p>
自2018年5月起，華夏、光大、浦發(fā)和中信等多個銀行與螞蟻金服簽訂技術(shù)合作，雖非全部涉及底層架構(gòu)，仍是螞蟻在技術(shù)輸出上的更進(jìn)一步。
2017年到2021年間，中國銀行業(yè)IT解決方案市場規(guī)模的年均復(fù)合增長率預(yù)計(jì)為21.35%，2021年將達(dá)到736.99億元。看中金融技術(shù)輸出市場的企業(yè)，正在日益增多。除了螞蟻金服、京東金融等科技公司，一些大中型銀行業(yè)不甘示弱，陸續(xù)成立科技子公司，主攻金融科技的研發(fā)和輸出。
興業(yè)數(shù)金可被視為銀行系科技輸出的典型之一。2017年，原中小銀行系統(tǒng)托管和維護(hù)的“銀銀平臺”被升級為“數(shù)金云”，提供服務(wù)器、存儲、虛擬化等全系統(tǒng)不同標(biāo)準(zhǔn)的云計(jì)算資源，包括底層基礎(chǔ)設(shè)施、中間服務(wù)平臺及上層應(yīng)用服務(wù)。截止目前，已合作超過350家銀行。
黃杰將輸出的技術(shù)內(nèi)容分為兩類，“一類是IT基礎(chǔ)設(shè)施和金融軟件，另一類為單項(xiàng)技術(shù)或產(chǎn)品服務(wù)。”
螞蟻金融云和“數(shù)金云”均屬前者，此外，在單項(xiàng)技術(shù)和產(chǎn)品服務(wù)上，興業(yè)數(shù)金先后研發(fā)了RPA（機(jī)器人流程自動化）、票據(jù)流轉(zhuǎn)鑒證平臺“執(zhí)劍人”、支付產(chǎn)品“風(fēng)行通寶”等。近期，隨著區(qū)塊鏈的普及，又增添了區(qū)塊鏈電子合同產(chǎn)品“倚天鑒”，主推合同的防偽溯源。
“科技輸出已經(jīng)成為商業(yè)熱詞?！秉S杰說。數(shù)據(jù)也支持這個觀點(diǎn)，根據(jù)IDC報告，2017年到2021年間，中國銀行業(yè)IT解決方案市場規(guī)模的年均復(fù)合增長率預(yù)計(jì)為21.35%，2021年將達(dá)到736.99億元。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，積極涌入市場的企業(yè)可分為三類：銀行系的平安金融壹賬通、興業(yè)數(shù)金、建信金融科技，互聯(lián)網(wǎng)系的螞蟻金服、京東金融、度小滿、微眾銀行，以及科技創(chuàng)業(yè)系的馬上金融、量化派等。
市場正在快速成長。兩年前，樊華剛剛加入螞蟻金服時，他所在的金融云產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)僅僅20人，如今，他已經(jīng)有200多名同事。
猜你喜歡基于云控平臺霧計(jì)算架構(gòu)的網(wǎng)聯(lián)汽車路徑控制 內(nèi)燃機(jī)與配件(2022年2期)2022-01-17高杠桿融資難以為繼 央行叫停螞蟻金服ABS產(chǎn)品 證券市場周刊(2018年3期)2018-01-24螞蟻金服：區(qū)塊鏈申請數(shù)全球第一 中國計(jì)算機(jī)報(2018年44期)2018-01-22我們會“隱身”讓螞蟻來保護(hù)自己 少兒科學(xué)周刊·兒童版(2017年5期)2017-06-29螞蟻 學(xué)苑創(chuàng)造·A版(2017年3期)2017-04-27VIE：從何而來，去向何方 中國總會計(jì)師(2015年5期)2015-06-16企業(yè)架構(gòu)的最佳實(shí)踐 中國信息化周報(2014年41期)2014-11-07螞蟻找吃的等 學(xué)苑創(chuàng)造·A版(2014年6期)2014-08-04三層架構(gòu)在企業(yè)信息化中的應(yīng)用 中國高新技術(shù)企業(yè)(2012年8期)2012-06-04
