向麗萍 王敏

摘 要：生源地助學(xué)貸款是一種資助困難學(xué)生的貸款形式，高校對大學(xué)生誠信還款的教育刻不容緩，文章介紹了學(xué)生誠信還款的現(xiàn)狀，并分析了誠信缺失的原因，并提出相關(guān)對策，推動生源地助學(xué)貸款工作順利進(jìn)行。

關(guān)鍵詞：生源地助學(xué)貸款；大學(xué)生；誠信教育

黨的十九大提出“要優(yōu)先發(fā)展教育事業(yè)，努力讓每個孩子都能享有公平而有質(zhì)量的教育”。國家助學(xué)貸款作為教育資助體系的重要組成部分，是黨中央、國務(wù)院運(yùn)用市場化手段解決家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生就學(xué)難問題的重要舉措，是實(shí)現(xiàn)教育改變貧困命運(yùn)的重要保障。自2004年起，國家開發(fā)銀行在教育部、財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會等部門的悉心指導(dǎo)和大力支持下，開始開辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。通過堅(jiān)持金融社會化的理念和方法，國家開發(fā)銀行行攜手教育部門，探索建立了“政府主導(dǎo)、教育主辦、開發(fā)性金融支持”的助學(xué)貸款模式，形成了具有中國特色的、符合國情的、可持續(xù)發(fā)展的助學(xué)貸款模式。但大學(xué)生誠信還款問題也日益突出，本文探索了大學(xué)生誠信缺失的原因，并提出相應(yīng)的應(yīng)對策略，為生源地助學(xué)貸款可持續(xù)發(fā)展提供理論參考。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，到2016年底，獲得生源地助學(xué)貸款審批的學(xué)生達(dá)到636.8萬人，但是在還貸過程中出現(xiàn)了一系列的問題。2014年起生源地助學(xué)貸款進(jìn)入還貸高峰，但是其中違約率高達(dá)25%，某些高校的違約率達(dá)到68%，表明大學(xué)生的誠信度較低。

一、生源地助學(xué)貸款視野下大學(xué)生誠信缺失的主要原因

（1）誠信意識淡薄。當(dāng)前社會詐騙、欺詐等行為屢見不鮮，而大學(xué)生社會閱歷較簡單，缺乏對是非的正確判斷，部分大學(xué)生還將社會中一些失信行為作為社會的本質(zhì)，形成錯誤的誠信觀念。還有部分貸款學(xué)生心態(tài)扭曲，認(rèn)為自己貧困是社會不公平造成的，而國家生源地助學(xué)貸款是與銀行和國家借款，不借白不借，故意拖欠貸款不還，出現(xiàn)“反正我沒錢，不還貸，銀行又能把我怎么樣”的錯誤思想，誠信意識淡薄。

（2）誠信體制不完善。學(xué)校缺少對學(xué)生學(xué)習(xí)、生活的誠信記錄和考核，在高校誠信問題不夠重視，存在做起來次要，忙起來不要的現(xiàn)象，沒有建立誠信管理體系。而且目前我國個人信用檔案和評價體系處于發(fā)展初期，不夠完善，沒有形成一個有效的信用評估體系以及失信的懲罰機(jī)制，導(dǎo)致銀行不能夠有效評估學(xué)生的信用。

（3）高校誠信教育匱乏。高校教育更注重專業(yè)知識和成績，誠信教育相對匱乏，缺乏誠信教育的實(shí)際內(nèi)容和實(shí)踐活動，不能達(dá)到將誠信教育寓于教學(xué)之中。

（4）家庭教育欠佳。父母是孩子最好的老師，父母的一言一行有著很強(qiáng)的示范作用，潛移默化地影響著孩子，有時家長說一套做一套，表里不一，家長陪伴孩子成長的過程中沒有關(guān)注誠信教育，只重視智育，看重孩子的成績，而忽視德育，孩子誠信缺失與家庭教育有著直接關(guān)系。

二、生源地助學(xué)貸款視野下大學(xué)生誠信建設(shè)的對策和建議

（1）高校注重誠信教育。第一，高校應(yīng)該把誠信教育納入日常的課程教育，作為學(xué)生的思想品德必修課，與思想政治理論課、形勢政策課、黨課等相結(jié)合，形成聯(lián)動機(jī)制，成為學(xué)生誠信教育最基本、最有力的途徑。在國家生源地助學(xué)貸款學(xué)生中大力宣傳誠信觀念，營造誠實(shí)守信氛圍，讓大學(xué)生切身感悟到誠實(shí)守信的重要性作用，自覺踐行誠信行為。第二，建立學(xué)生的誠信評估機(jī)制。加強(qiáng)對國家助學(xué)貸款學(xué)生家庭和個人信用狀況的了解，記錄每個學(xué)生在品德行為、學(xué)習(xí)、獎懲等方面的信用記錄，形成誠信檔案，對于表現(xiàn)不好、有不良行為記錄的學(xué)生進(jìn)行預(yù)警，學(xué)生畢業(yè)后將誠信檔案與相關(guān)部門進(jìn)行數(shù)據(jù)共享，實(shí)現(xiàn)有效的監(jiān)督機(jī)制。

（2）健全和完善相關(guān)制度。第一，建立還款獎懲制度，給予提前還款或按期還款學(xué)生較高的銀行信用額度，鼓勵誠實(shí)守信行為。發(fā)現(xiàn)惡意欠款的拉入信用黑名單，污點(diǎn)記錄將保留終身，將懲罰落實(shí)到違約者的頭上。第二，探討更靈活的還款方式和減免措施。對困難學(xué)生的還款期限進(jìn)行調(diào)整。根據(jù)經(jīng)濟(jì)困難的程度，可以適當(dāng)延長還款期限和享受相關(guān)優(yōu)惠政策，幫助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生在特定時期（如下崗或沒有找到工作的情況）將還款期限適當(dāng)推遲一段時間，但最長不得超過一年，或者對暫時處于困難的學(xué)生在一段時間內(nèi)減免利息。第三，及時完善學(xué)生的信息系統(tǒng)，更新個人資料，將學(xué)生因工作、電話變更等問題及時記錄在信息系統(tǒng)中，與學(xué)生保持聯(lián)系，這樣才能有效提高還款率。

（3）營造良好的家庭誠信環(huán)境。父母的言傳身教對孩子有著根深蒂固的影響，孩子出生后看到父母的行為就會本能模仿，如果家長說到做到，表里如一，就能將誠信觀念影響孩子。家長要身先士卒，注重科學(xué)的教育方法，選擇心平氣和科學(xué)的教育，不能按照傳統(tǒng)的打罵教育，讓孩子主動意識到自己的錯誤行為，主動實(shí)踐和傳播誠信思想，提高還貸率，共同塑造孩子良好的誠信品質(zhì)。另外，要把誠信教育和感恩教育相結(jié)合，讓孩子懂得感恩、學(xué)會感恩，用自己的實(shí)際行動回饋社會，懷著一顆感恩的心對待生源地助學(xué)貸款。

（4）積極地就業(yè)指導(dǎo)。為了提高學(xué)生的還款能力，必須加強(qiáng)學(xué)生就業(yè)能力的訓(xùn)練。生源地助學(xué)貸款的對象是沒有能力支付生活費(fèi)和學(xué)費(fèi)的家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生，他們歸還貸款的來源主要靠就業(yè)后的收入，因此畢業(yè)生找不到工作會導(dǎo)致還款困難，高校應(yīng)該對貸款貧困生加強(qiáng)職業(yè)生涯規(guī)劃和就業(yè)指導(dǎo)工作，做好正確的教育和引導(dǎo)，加強(qiáng)貸款學(xué)生的心理教育，讓他們認(rèn)清當(dāng)前嚴(yán)峻的就業(yè)形勢，樹立新的就業(yè)觀念。同時，有針對性地指導(dǎo)貸款學(xué)生考證取證，掌握某一方面的技能，作為謀生的手段。同時輔導(dǎo)員應(yīng)傳授學(xué)生相關(guān)的求職擇業(yè)技能，增強(qiáng)服務(wù)意識，積極幫助生源地助學(xué)貸款學(xué)生順利就業(yè)，提高學(xué)生的還款能力。

生源地助學(xué)貸款能讓貧困生順利完成學(xué)業(yè)，但目前出現(xiàn)大學(xué)生誠信缺失問題，而誠信是社會主義核心價值觀的重要內(nèi)容，是中華民族的傳統(tǒng)美德，加強(qiáng)大學(xué)生誠信教育勢在必行，需要從個人、家庭、學(xué)校、社會等多方面入手?？傊?，生源地助學(xué)貸款視野下誠信還貸教育是一個需要長時間、全社會總動員來解決的問題，既要從宏觀把握，又要從小處落實(shí)；既要注重道德理論教育，又要注重實(shí)踐操作。只有加強(qiáng)管理，完善機(jī)制，才能促進(jìn)生源地助學(xué)貸款的健康和諧發(fā)展 。

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