諶力 祁培育

“開門紅”意味著企業(yè)一開年就有亮麗的銷售業(yè)績。對于保險業(yè)來說，“開門紅”很可能意味著“全年紅”。每年1月1號到1月3號這三天是保險公司最為緊張的時段，也成為IT系統(tǒng)最有壓力的尖峰時刻。2018年的1月對于建信人壽而言，創(chuàng)造了一個歷史新高一一新保單銷售額達到158億元，較2017年翻了一番，成為“開門紅”完成最出色的一年。

建信人壽成立于1998年，自2011年股權變更以來，建信人壽業(yè)務快速發(fā)展，業(yè)務規(guī)模已進入全國壽險公司前二十名，形成了線上線下、面向全國的服務能力，并在深耕壽險業(yè)的同時不斷延伸業(yè)務領域，開辦資管、財險，介入健康、養(yǎng)老，保險綜合服務能力不斷增強。在“開門紅”的交易量大幅增長的情況下，IT系統(tǒng)非常穩(wěn)定高效地支持了業(yè)務的增長。根據系統(tǒng)的統(tǒng)計數據顯示，客戶的單筆交易耗時約1秒，技術成功率高達100%。

建信人壽如何在業(yè)務不斷創(chuàng)新高的背景之下，用IT創(chuàng)新支撐業(yè)務發(fā)展、提升IT能力，《新金融世界》記者近日走近了建信人壽。

架構再造，雙引擎提速

“為了迎接互聯(lián)網業(yè)務發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)，支撐‘開門紅業(yè)務的關鍵時點，建信人壽在2017年立項了核心效能提升中臺系統(tǒng)建設項目，優(yōu)化核心系統(tǒng)的處理能力。”談起對2018年“開門紅”的有力支撐，建信人壽信息技術部總經理曾強回顧了剛到建信人壽時面對的新環(huán)境。

隨著互聯(lián)網時代的到來，保險業(yè)新的銷售業(yè)態(tài)對IT帶來了全新的要求，當時建信人壽主要有三個主要銷售渠道，一是銀保通，二是互聯(lián)網官網、微信，三是手機APP，三個渠道的銷售壓力都匯聚到后臺傳統(tǒng)核心系統(tǒng)上。

“傳統(tǒng)核心系統(tǒng)在新單銷售時只能達到20TPS的處理能力，2016年、2017年，開門紅期間為了保證系統(tǒng)處理的穩(wěn)定，對交易進行了流量控制，影響了客戶體驗。這讓我們下定決心進行系統(tǒng)的優(yōu)化改造?！?/p>

經過與合作伙伴一起對原有核心系統(tǒng)的深入剖析，發(fā)現核心系統(tǒng)需要解決的主要瓶頸問題是：承載功能過多，造成新契約銷售、保單的保全、理賠、查詢、打印、財務數據處理等功能都在一個數據庫里實現，不能根據業(yè)務發(fā)展需要來動態(tài)地擴充處理能力，制約了處理能力的提升。

“保單管理是一個持續(xù)的過程，保單生命周期內業(yè)務處理交互復雜，涉及的數據非常多，這也是傳統(tǒng)核心無法簡單拆分的原因，而直接大范圍的改動核心系統(tǒng)的風險太大，尤其是要在短時間實現效能提升，可能會影響業(yè)務的正常處理，所以我們最終選擇了一個不影響原有數據、不做數據遷移的系統(tǒng)效能提升方式—一進行架構改造?！痹鴱姼嬖V《新金融世界》記者。

經過嚴密地剖析與面向未來的規(guī)劃，建信人壽制定的架構改造方案是在原有前端渠道接入系統(tǒng)與核心系統(tǒng)之間增加了_一個中臺系統(tǒng)，方案命名為：“核心效能提升中臺系統(tǒng)”。該中臺系統(tǒng)與傳統(tǒng)核心成為同時存在的雙交易引擎架構，交易處理時對業(yè)務進行分類分流，交易量大、時效性要求高的新契約交易主要由中臺引擎承接，交易頻率低的保全、理賠等傳統(tǒng)業(yè)務仍舊由原有核心系統(tǒng)處理。

通過2018年開門紅的檢驗，中臺系統(tǒng)這一架構優(yōu)化的效果非常令人滿意。目前的處理能力從20TPS提升到500TPS，性能提升25倍，能夠支撐每小時100萬筆的交易處理，不僅能夠輕松應對“開門紅”的傳統(tǒng)業(yè)務壓力，還具備了初步的互聯(lián)網楊心的處理能力，對互聯(lián)網保險促銷、秒殺等業(yè)務場景能夠有效的支撐。

大膽嘗試，創(chuàng)新互聯(lián)網技術

在傳統(tǒng)的核心系統(tǒng)與渠道之間搭建了一個中臺系統(tǒng)，用來加速處理，這既是一個架構的轉變，又是為了未來適應互聯(lián)網業(yè)務更高速發(fā)展的要求。

建信人壽信息技術部中臺系統(tǒng)負責人孫強表示，傳統(tǒng)的核心系統(tǒng)是把大部分功能集成在一起實現，在10年前的環(huán)境下是適用的，而互聯(lián)網業(yè)務的興起帶來了大量外部客戶的訪問和使用，這對傳統(tǒng)的保險核心系統(tǒng)帶來了巨大挑戰(zhàn)。

“保險業(yè)在引入互聯(lián)網技術時大多數較為謹慎，大多數保險公司主要是在外圍系統(tǒng)中引用互聯(lián)網技術，而建信人壽的突破點是在核心業(yè)務中大膽創(chuàng)新并引入互聯(lián)網技術。”

敢于對核心系統(tǒng)進行深度“解剖”和重新構架，建信人壽主要考慮和解決了五大問題。一是技術的成熟度，要同時保證交易處理的高性能和數據的完整性；二是要保證中臺與傳統(tǒng)核心并存情況下的數據一致性；三是建設中臺時對原有的數據模型需進行重構；四是優(yōu)化計算模型提升計算效率；五是架構設計要同時實現應用和數據庫的橫向擴展。

中臺系統(tǒng)在對傳統(tǒng)核心系統(tǒng)的解耦和剝離主要體現在其功能設計上，一是把新契約銷售從傳統(tǒng)核心系統(tǒng)中抽離出來，二是設計實施了數據交互平臺，實現了中臺系統(tǒng)與傳統(tǒng)核心系統(tǒng)之間的數據實時高速雙向同步。

在系統(tǒng)自動橫向擴展情況下實現數據的分布式存儲，同時保證數據一致性也是項目建設的難點和亮點。建信人壽在中臺系統(tǒng)建設過程中引入了分布式緩存方案，將傳統(tǒng)數據庫的數據加載到分布式緩存中，提升數據的查詢效率。原有的數據庫只能是縱向擴展，在引入分布式緩存的基礎之上可以實現中臺系統(tǒng)的橫向擴展，并且可以保證數據的一致性，優(yōu)化了原系統(tǒng)的保單設計模型，提升了數據落地效率，并降低了開發(fā)風險，并且在數據庫層面上也是能做到真正意義上的橫向擴展。

系統(tǒng)改造完成之后，信息科技部的工作并沒有停下來，而是緊接著實施了第三方測試，從最初的單系統(tǒng)壓力測試到單系統(tǒng)的非功能測試，再到全鏈路的非功能測試，包括異常場景的切換以及演練測試，共設計并驗證了32個異常場景的應對方案，在技術上和心理上都做好充分的準備，把可能會出現的異常問題都列入相應的解決預案中，所以建信人壽在面對真正“開門紅”的交易高峰沖擊時能才能足夠從容。

自主可控，面向未來

“目前500TPS的處理能力是一個新起點，具備了橫向擴展能力，我們可以不斷提升處理性能，以適應互聯(lián)網業(yè)務發(fā)展的要求。中臺系統(tǒng)建設的項目目標是支撐‘開門紅，同時也是通過這個項目鍛煉IT團隊，加強與合作伙伴的磨合，為未來系統(tǒng)的長期維護與不斷創(chuàng)新打好基礎。”

建信人壽在中臺引進一套分布式架構體系，其中部分產品屬于開源產品，雖然在互聯(lián)網公司運用較為廣泛，但在保險領域中運用的還是相對較少。建信人壽引入新型的技術框架完整周期是6個月，其中2～3個月用來做架構的選型以及數據模型的調整包括整個架構的設計。

對于開源產品的選擇，曾強說：“開源產品有很多，從金融企業(yè)的角度來說，要選擇風險可控的產品，所以建信人壽在開源產品選型時，也是通過不同的分析來選擇哪些是最符合建信人壽實際情況的開源產品，同時選用保證實施時是自主可控的?！?/p>

據介紹，中臺系統(tǒng)的新契約模塊采用了單元組模塊化擴展的思路，用3個AP+一個DB的處理方式，把大量的硬件投入轉化為軟件投入，一方面保證整體成本的節(jié)省，一方面保證建信人壽IT團隊對技術的自主可控。

建信人壽中臺系統(tǒng)新契約模塊的成功建設，很好地滿足了建信人壽新契約業(yè)務的發(fā)展，后續(xù)將持續(xù)的完善功能和優(yōu)化系統(tǒng)，包括保全、理賠等功能的完善，為建信人壽后續(xù)業(yè)務快速發(fā)展以及公司戰(zhàn)略轉型提供很好的技術支撐。

互聯(lián)網與保險的結合，使保險行業(yè)呈現出全新的發(fā)展態(tài)勢，互聯(lián)網為傳統(tǒng)的保險行業(yè)注入新元素、新活力，拓展了保險行業(yè)的發(fā)展空間。IT從支撐業(yè)務系統(tǒng)逐漸轉變?yōu)橹坪鸵I業(yè)務，幫助保險企業(yè)聚焦客戶新需求、開拓保險藍海，驅動保險商業(yè)模式的轉型和升級、推動保險運營管理能力的全面提升，已經成為重要驅動力，也是創(chuàng)新與發(fā)展核心能力。建信人壽中臺系統(tǒng)的建設，為建信人壽后續(xù)業(yè)務的發(fā)展打下了很好的基礎，同時為傳統(tǒng)保險公司積極探索互聯(lián)網轉型與發(fā)展走出了.一條成功之道。