諶力

在我國金融市場的加速擴容，金融業(yè)綜合經(jīng)營和金融創(chuàng)新日新月異地發(fā)展，跨行業(yè)、跨市場的交叉創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)的同時，也必須看到目前市場內(nèi)外環(huán)境更趨復雜，需要金融機構(gòu)強化自身風險管理能力和營銷能力，從而更全面、更智慧且高效地洞悉金融創(chuàng)新及其管理。

“世界是復雜關(guān)系的總和，知識圖譜則是幫你看清復雜現(xiàn)象的慧眼?！苯鹑谥R圖譜的價值在于發(fā)現(xiàn)和挖掘海量信息之間的商業(yè)價值。隨著數(shù)據(jù)采集和計算處理的進步，知識圖譜正在成為一個新興的應用領(lǐng)域，發(fā)揮出更大的作用。經(jīng)過幾年的努力，北京海致星圖科技有限公司的金融知識圖譜解決方案在銀行的實際應用中得到了10多家銀行的成功驗證。日前，記者與海致星圖總裁楊娟女士對知識圖譜在金融業(yè)的應用趨勢進行了交流。

詳解金融知識圖譜

知識圖譜（Knowledge Graph/Vault）又稱為科學知識圖譜，其主要作用是用可視化技術(shù)描述知識資源及其載體，挖掘、分析、構(gòu)建、繪制和顯示知識及它們之間的相互聯(lián)系。2016年，海致星圖推出了面向金融行業(yè)的知識圖譜應用，成為國內(nèi)金融知識圖譜的開創(chuàng)者。

海致星圖總裁楊娟表示：“知識圖譜技術(shù)專注于解決大數(shù)據(jù)間的關(guān)系分析、關(guān)系挖掘。知識圖譜是Al（人工智能）的一個細分領(lǐng)域，Al涵蓋了一個大的領(lǐng)域，而知識圖譜其實是Al當中對于關(guān)系分析挖掘這一類的核心技術(shù)?！?/p>

海致星圖的金融知識圖譜解決方案融合外部數(shù)據(jù)源和行業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)，致力于產(chǎn)生‘‘1加1大于2”的效果。

“海致星圖知識圖譜優(yōu)勢是兩個方面：一個方面技術(shù)層面上，對海量數(shù)據(jù)進行高速挖掘，對于幾億條編的這樣一個數(shù)據(jù)集上面的挖掘結(jié)果能夠在1秒之內(nèi)返回，這是技術(shù)上的優(yōu)勢；另外就是對于金融業(yè)務場景深入認識，例如基于不同的業(yè)務場景，怎樣去識別欺詐/疑似欺詐行為，疑似欺詐行為表現(xiàn)出來的特征是什么，海致星圖與銀行業(yè)客戶已經(jīng)積累了大量的規(guī)則和經(jīng)驗”，楊娟表示。

據(jù)介紹，海致星圖的金融知識圖譜有三個顯著的特點。

一是海量數(shù)據(jù)源采集。全國九千萬家企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的采集和融合。涵蓋企業(yè)工商數(shù)據(jù)、涉訴、上市、招投標、知識產(chǎn)權(quán)、招聘、動產(chǎn)抵押、稅務、海關(guān)、輿情等強大數(shù)據(jù)量，源自搜索引擎的爬蟲技術(shù)，采集11大類，50+小類，10000+數(shù)據(jù)源。

二是快速對接行內(nèi)數(shù)據(jù)。生成企業(yè)擔保環(huán)、資金鏈、貿(mào)易鏈等等，發(fā)現(xiàn)復雜關(guān)系背后的風險和商機。與銀行業(yè)務緊密結(jié)合，貼合具體場景做信息處理展示，利用強大的數(shù)據(jù)挖掘及人工智能技術(shù)面向營銷及風控做企業(yè)事件的分析推送。例如可以通過內(nèi)外部數(shù)據(jù)（包含企業(yè)股權(quán)、上下游企業(yè)、資金往來、借貸和票據(jù)支付的關(guān)系）挖掘出各種各樣的集團關(guān)系模型、風險傳導模型、營銷傳導模型、授信集中度等。

三是強大的圖分析功能及挖掘能力。提供更深層次視角的信息，例如一致行動人、實際控制人、社群發(fā)現(xiàn)、關(guān)系發(fā)現(xiàn)、包括疑似欺詐行為的發(fā)現(xiàn)等，廣泛應用于反欺詐，反洗錢、零售優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)現(xiàn)、親密度模型潛在零售客戶發(fā)現(xiàn)、貸后預警、風險識別的推送等領(lǐng)域。

從實戰(zhàn)中發(fā)現(xiàn)和提升價值

經(jīng)過幾年的努力，海致星圖金融知識圖譜解決方案在銀行的實際應用中得到了10多家銀行的成功驗證。

以某股份制商業(yè)銀行的金融知識圖譜應用為例，這家在全國排名領(lǐng)先的股份制銀行擁有數(shù)十萬企業(yè)客戶，幾萬名客戶經(jīng)理都需要每天關(guān)注手上數(shù)十家客戶的風險信息，更需要不斷的挖掘轄區(qū)內(nèi)優(yōu)質(zhì)潛在客戶的營銷機會。而這些風險和營銷的信號散落在行內(nèi)外以及互聯(lián)網(wǎng)各處，靠客戶經(jīng)理個人能力不僅很難覆蓋，而且成本越來越高。

海致星圖銀行信貸知識圖譜整合了該行內(nèi)外數(shù)據(jù)，構(gòu)建還原了企業(yè)間錯綜復雜的業(yè)務、控制、擔保等關(guān)聯(lián)，并實現(xiàn)了風險與營銷信號在關(guān)系網(wǎng)絡上的傳導，最終推送給客戶經(jīng)理簡潔可行的行動建議。

全網(wǎng)抓取、海量融合海致星圖與該行的大數(shù)據(jù)實驗室傾力合作，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)全網(wǎng)抓取和解析3000萬家企業(yè)的工商、涉訴、行政、稅務、招聘、銷量、輿情、招投標等信息，并與行內(nèi)客戶信息進行全面整合，進行深度的關(guān)系挖掘。

構(gòu)建360度企業(yè)知識圖譜通過整合企業(yè)內(nèi)外部數(shù)據(jù)，海致星圖構(gòu)建起支撐各類企業(yè)級應用的語義實體庫，結(jié)合圖分析引擎與知識推理技術(shù)，提供了智能、靈活的交互式圖譜分析解決方案。通過建立360度企業(yè)知識圖譜，幫助該行有效地提升了風險控制和對公業(yè)務的營銷效率。

融入業(yè)務系統(tǒng)，從“人找事”變?yōu)椤笆抡胰恕痹?60度對公業(yè)務圖譜之上，根據(jù)海致星圖和該行一起從業(yè)務中總結(jié)出來的各種風險與營銷事件規(guī)則，圖譜自動將每個客戶經(jīng)理必須關(guān)注的風險信息和營銷信息融入行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)并推送到相關(guān)責任人的手機客戶端。

通過建立智能金融知識圖譜，該行整合金融機構(gòu)內(nèi)外企業(yè)客戶相關(guān)數(shù)據(jù)，刻畫企業(yè)經(jīng)營狀況與企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，實時推送營銷信號與風險信號，幫助金融機構(gòu)客戶及時把握營銷機會、規(guī)避風險。避免了潛在損失超過200億，推送了超過大概5萬條以上的營銷信息，帶來的相關(guān)收益成果800億。

海致星圖總裁楊娟指出：“金融知識圖譜應用突破了傳統(tǒng)數(shù)據(jù)分析的困境。傳統(tǒng)分析的面臨的局限性首先是沒有海量數(shù)據(jù)，以前能夠分析的都是片斷式的信息，而金融知識圖譜方案通過采集海量數(shù)據(jù)，解決了數(shù)據(jù)不足的問題；第二有了基于分布式結(jié)構(gòu)的圖譜挖掘技術(shù)，可以進行充分的計算，深化數(shù)據(jù)價值的發(fā)掘。當前，金融知識圖譜已經(jīng)脫離了技術(shù)概念階段，通過深入洞察金融大數(shù)據(jù)的關(guān)系，發(fā)揮實際的應用價值?！?/p>