諶力 祁培育

“鵬華基金A+平臺(tái)在不同的頂尖互聯(lián)網(wǎng)合作企業(yè)就是他們自己的殺手級(jí)應(yīng)用，A+平臺(tái)在背后提供相關(guān)的專業(yè)能力，但并不顯山露水”。鵬華基金信息技術(shù)部總經(jīng)理朱瑜簡(jiǎn)要直白的一句話，表達(dá)出IT在金融科技浪潮之下幕后英雄的角色。在他看來，未來基金行業(yè)中IT的價(jià)值會(huì)越來越高，基金業(yè)將有更多金融和科技融合的火花出現(xiàn)，對(duì)IT的運(yùn)用能力將成為基金公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一，平臺(tái)化則是鵬華基金這幾年走出來的獨(dú)特實(shí)踐之路。

近年來，鵬華基金提前布局金融科技，打造了具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的技術(shù)平臺(tái)——A+平臺(tái)，并在大數(shù)據(jù)及量化分析、智能投顧等方向上都進(jìn)行了投入，通過平臺(tái)將自身專業(yè)的資產(chǎn)管理能力與金融科技技術(shù)創(chuàng)新能力全面融合，運(yùn)用數(shù)字化、場(chǎng)景化、社交化等創(chuàng)新技術(shù)手段，為客戶的投資需求量體裁衣，為客戶的理財(cái)場(chǎng)景答疑解惑，提供精準(zhǔn)財(cái)富管理解決方案，更好地踐行“普惠金融”社會(huì)責(zé)任。

除了借助金融科技提升自身的投研決策水平、優(yōu)化客戶資產(chǎn)配置、強(qiáng)化運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控建設(shè)，鵬華基金還將“資管+運(yùn)營(yíng)+科技”的能力對(duì)外輸出，為多家企業(yè)提供金融+科技的服務(wù)。

走有差異化的電商路

目前，基金行業(yè)開展電商業(yè)務(wù)較為普遍的是將原有的基金線下銷售模式搬到線上，無論是和第三方代銷平臺(tái)合作，或者和傳統(tǒng)的銀行、券商電商等合作，或者和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行引流、代銷等合作，其本質(zhì)都是力爭(zhēng)基金產(chǎn)品“上架”銷售，架構(gòu)、流程較為簡(jiǎn)單，科技含量一般。這種模式背后更多體現(xiàn)的是對(duì)短期效應(yīng)的重視，希望通過營(yíng)銷的激勵(lì)帶來流量變現(xiàn)。

兩年前，鵬華基金公司管理層就選擇一條擯棄“B2C”模式的差異化電商之路，率先且旗幟鮮明地選擇了“B2B”戰(zhàn)略一一選擇賣服務(wù)而不非單純賣產(chǎn)品。

在實(shí)踐過程中，經(jīng)歷了自建銷售平臺(tái)與互聯(lián)網(wǎng)巨頭渠道合作等道路后，鵬華基金電商探索出一條以客戶需求為導(dǎo)向，從單一的基金產(chǎn)品銷售向產(chǎn)品服務(wù)提供商轉(zhuǎn)變的基金新電商路徑。

“目前鵬華基金A+平臺(tái)可以理解為是一個(gè)‘插座，銀行、券商和其他外部合作方有需求直接插上‘插座就可以使用，利用IT技術(shù)實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)的能力輸出?！?/p>

鵬華基金的電商業(yè)務(wù)重新審視了過往以銷售規(guī)模為出發(fā)點(diǎn)的發(fā)展定位，從新的角度去理解和看待合作伙伴及合作伙伴的行業(yè)發(fā)展要求：選擇以客戶及客戶所在行業(yè)的痛點(diǎn)為導(dǎo)向，所有的業(yè)務(wù)模式應(yīng)該從客戶需求出發(fā)，深入了解客戶需要什么、客戶的痛點(diǎn)何在。

“A+平臺(tái)的‘插座思維背后是一種聯(lián)接的平臺(tái)化商業(yè)模式，打破了以往傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同質(zhì)化思維，把能力快速賦予外部企業(yè)，讓他們迅速獲得服務(wù)能力，鵬華基金提供科技輸出，合作企業(yè)在前端獲取客戶、提升服務(wù)。”

不同于B2C業(yè)務(wù)模式，B2B戰(zhàn)略更強(qiáng)調(diào)長(zhǎng)期、更聚焦于服務(wù)能力。行業(yè)客戶的痛點(diǎn)并非完全如個(gè)人客戶要求一樣追求所謂的極致、快速、用戶體驗(yàn)等，同時(shí)更看重服務(wù)的合規(guī)性、透明度，以及能否提供長(zhǎng)期穩(wěn)定迭代升級(jí)的技術(shù)和結(jié)算，營(yíng)銷服務(wù)能力，更需要以服務(wù)的心態(tài)、以更加開放的心態(tài)去打造平臺(tái)來發(fā)展業(yè)務(wù)。鵬華基金通過A+平臺(tái)在實(shí)踐中不斷學(xué)習(xí)如何為互聯(lián)網(wǎng)公司提供底層賬戶體系管理及基礎(chǔ)獲客金融產(chǎn)品，努力通過做好各項(xiàng)細(xì)節(jié)的專注服務(wù)，致力于將原本互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與用戶建立的單一的弱關(guān)聯(lián)賬戶轉(zhuǎn)變成金融賬戶的強(qiáng)關(guān)聯(lián)實(shí)名制關(guān)系。不僅用心服務(wù)好互聯(lián)網(wǎng)合作伙伴，鵬華電商還將A加平臺(tái)推廣到更多的傳統(tǒng)行業(yè)中去。

據(jù)了解，鵬華基金理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)過3年多的實(shí)踐，已實(shí)現(xiàn)“2個(gè)平臺(tái)、3種模式、9大版本”一一從產(chǎn)品到技術(shù)解決方案，到運(yùn)營(yíng)和營(yíng)銷全流程券商理財(cái)解決方案。

自主研發(fā)打造科技輸出能力

“由于當(dāng)前許多商業(yè)合作都是基于技術(shù)和IT系統(tǒng)對(duì)接而展開合作，技術(shù)架構(gòu)（包括它的發(fā)布和平臺(tái)）的適應(yīng)性就顯得非常重要，在技術(shù)上體現(xiàn)出對(duì)新商業(yè)模式的支持和包容，業(yè)務(wù)模式才能得到持續(xù)發(fā)展。技術(shù)在商業(yè)模式中不單單是輔助作用，而是具有驅(qū)動(dòng)力的價(jià)值”，朱瑜說。

鵬華基金A+平臺(tái)是鵬華基金在互聯(lián)網(wǎng)科技時(shí)代能力輸出的科技平臺(tái)和專項(xiàng)品牌，其中包括鵬華官網(wǎng)、鵬華A+錢包APP個(gè)人版、企業(yè)版。

鵬華基金A+平臺(tái)的順利輸出，離不開鵬華基金自主研發(fā)搭建的金融科技系統(tǒng)。值得注意的是，這套系統(tǒng)采用了分布式系統(tǒng)技術(shù)。分布式系統(tǒng)與單體系統(tǒng)相比最大的區(qū)別就是，分布式系統(tǒng)各部分通過微服務(wù)模塊組裝而成，將支付、訂單、清算、信貸等功能各自獨(dú)立，隨時(shí)可以拆開并靈活組合。這就方便針對(duì)不同行業(yè)不同需求的客戶，以快速、靈活的方式完成對(duì)接?？梢哉f，運(yùn)用分布式系統(tǒng)是實(shí)現(xiàn)A+平臺(tái)行業(yè)解決方案的基本前提。

鵬華A+平臺(tái)核心的競(jìng)爭(zhēng)力之一來自于“敏捷開發(fā)”。朱瑜解釋，投資者登錄京東、淘寶等界面，會(huì)發(fā)現(xiàn)功能和界面經(jīng)常變化，這便是“敏捷開發(fā)”表現(xiàn)之一。表面上看僅是界面呈現(xiàn)的變化，實(shí)際背后是系統(tǒng)綜合能力的體現(xiàn)一一其中包括規(guī)劃、開發(fā)、設(shè)計(jì)、測(cè)試、運(yùn)營(yíng)等。

據(jù)介紹，鵬華基金“A加平臺(tái)”設(shè)計(jì)是2016年5月15日啟動(dòng)，到2016年7月28日上線，去年至今一直是每個(gè)月一個(gè)版本的速度迭代，計(jì)劃將迭代速度提升到每?jī)芍芤粋€(gè)版本，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的反應(yīng)速度。

當(dāng)然，對(duì)技術(shù)的自主掌控需要一支強(qiáng)大的技術(shù)團(tuán)隊(duì)支撐。“我們一直在努力塑造一個(gè)環(huán)境：讓團(tuán)隊(duì)中的成員都能有自己擅長(zhǎng)的領(lǐng)域，讓團(tuán)隊(duì)的整體能力最大化。同時(shí)，我們希望把團(tuán)隊(duì)培養(yǎng)成學(xué)習(xí)型的團(tuán)隊(duì)，使每位工程師、開發(fā)人員都有新想法、掌握新技術(shù)，并且在應(yīng)用中推廣，從而慢慢形成一種團(tuán)隊(duì)文化，成為創(chuàng)新的研發(fā)團(tuán)隊(duì)”，朱瑜說。

科技無障礙

2017年12月，鵬華基金與深圳市信息無障礙研究會(huì)共同合作，由“精通IT、精通信息無障礙專業(yè)、同時(shí)是障礙群體的”信息無障礙專家團(tuán)隊(duì)聯(lián)合鵬華A+團(tuán)隊(duì)，共同推出基金業(yè)首款信息無障礙理財(cái)APP，為視障人群等特殊群體自助理財(cái)提供便捷的平臺(tái)和服務(wù)。

中國(guó)信息無障礙產(chǎn)品聯(lián)盟（ CAPA）成立于2013年11月，是由信息無障礙研究會(huì)、阿里巴巴、騰訊、百度、微軟（中國(guó)）共同發(fā)起的合作型組織，致力于開發(fā)信息無障礙相關(guān)的產(chǎn)品與服務(wù)，倡導(dǎo)更多互聯(lián)網(wǎng)公司及從業(yè)者關(guān)注信息無障礙。通過金融科技的方式，鵬華基金A+錢包將快捷方便的功能傳遞給視障人群，讓每個(gè)人都能夠平等地享受理財(cái)服務(wù)。自加入中國(guó)信息無障礙產(chǎn)品聯(lián)盟之后，鵬華基金積極履行成員單位的職責(zé)，共同投身5月份第三周的“科技無障礙宣傳周”傳播活動(dòng)。未來，鵬華基金將與聯(lián)盟積極推動(dòng)基金業(yè)信息無障礙發(fā)展，激發(fā)更多金融同業(yè)關(guān)注障礙群體的理財(cái)需求，繼續(xù)探索互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)工具的信息無障礙優(yōu)化。

作為公募基金“老十家”之一的鵬華基金，始終牢記社會(huì)責(zé)任的使命，高度重視作為企業(yè)公民的社會(huì)責(zé)任，不僅攜手合作伙伴在多個(gè)領(lǐng)域積極開展公益慈善活動(dòng)，更加積極推動(dòng)與主營(yíng)業(yè)務(wù)能力相關(guān)的社會(huì)責(zé)任創(chuàng)新，倡導(dǎo)投資具有向善的力量，持續(xù)在資產(chǎn)管理核心業(yè)務(wù)中實(shí)踐社會(huì)責(zé)任投資，積極推動(dòng)多元社會(huì)責(zé)任項(xiàng)目。面向數(shù)字化轉(zhuǎn)型

傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)如何利用金融科技進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大家共同面臨的一個(gè)話題。對(duì)此，朱瑜指出：“金融科技是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的手段之一。數(shù)據(jù)是未來的能源。如果能完善數(shù)字化，那么今后每一天的工作都將變成數(shù)字沉淀，這是未來所需要挖掘的價(jià)值，這才是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義所在?！?/p>

據(jù)介紹，鵬華基金規(guī)劃將CRM系統(tǒng)和鵬華A+平臺(tái)進(jìn)行整合，面對(duì)不同類別的投資者進(jìn)行智能消息推送；目前系統(tǒng)已經(jīng)做到“日定投”，未來還會(huì)支持定投模型和數(shù)據(jù)分析、根據(jù)市場(chǎng)走勢(shì)進(jìn)行“智能定投”等；繼續(xù)發(fā)展不同的合作方，輸出敏捷、快速迭代的核心競(jìng)爭(zhēng)力等。

隨著資本市場(chǎng)的深度和廣度不斷拓展、“大資管”統(tǒng)一監(jiān)管時(shí)代也即將開啟，無不預(yù)示著公募基金行業(yè)的發(fā)展?jié)摿o限，資產(chǎn)管理之道，不在朝夕之“贏”，而在長(zhǎng)遠(yuǎn)之“興”，金融科技將助力基金行業(yè)在大資管的“長(zhǎng)跑“中獲得持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力。