林愛群 潘文娣

摘要：金融作為經(jīng)濟運行的血脈，對推進我國農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革具有重要意義。海南省澄邁縣自2014年作為全省三個農(nóng)村金融改革試點縣以來，金融在支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革進行一些探索。本文立足于澄邁縣實際，分析金融支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革取得的成效及存在問題，并提出政策建議。

關鍵詞：供給側(cè)改革；農(nóng)業(yè)；區(qū)域經(jīng)濟

中圖分類號：F832.7

文獻標識碼：A

文章編號：1003-9031（2018）08-0085-04

2017年中央1號文件以深入推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主題，從優(yōu)化農(nóng)村產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、推行綠色生產(chǎn)方式、壯大新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)、加大農(nóng)村改革力度等幾個方面對農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革作出了全面部署，這既對金融業(yè)提出了新的要求，也為金融創(chuàng)新提供了新的空間。近年來，海南省澄邁縣金融業(yè)積極落實各項金融支農(nóng)政策，農(nóng)村金融取得長足發(fā)展，形成多層次、較完善的農(nóng)村金融體系。

一、縣域金融支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的創(chuàng)新做法

（一）強化銀政協(xié)作力度

海南省澄邁縣政府密切與縣轄各金融機構(gòu)聯(lián)系，發(fā)揮好引領作用。一是建立完善的聯(lián)系協(xié)調(diào)機制。密切與金融監(jiān)管部門聯(lián)系，定期召開經(jīng)濟金融分析會，及時通報經(jīng)濟金融情況，分析金融運行形勢，協(xié)調(diào)解決經(jīng)濟金融工作中遇到的矛盾和問題。二是完善政銀企推介制度。不斷完善銀企推介制度和推介形式，分析產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，交流重大項目實施、企業(yè)資金需求和銀行信貸政策變化情況，協(xié)調(diào)銀企對接過程中的問題，促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融資本有效結(jié)合。

（二）加強金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，為農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革提供有力支撐

圍繞農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的重點內(nèi)容和特點，創(chuàng)新相應的金融產(chǎn)品服務和模式。一是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，助力地方特色產(chǎn)業(yè)。澄邁縣農(nóng)商行圍繞澄邁特色農(nóng)業(yè)、生態(tài)旅游業(yè)等，累計向澄邁品牌產(chǎn)品候臣咖啡文化村發(fā)放貸款6400萬元，向福山咖啡發(fā)放貸款1300萬元，支持福山及候臣建立了咖啡種植、加工、銷售一條龍生產(chǎn)體系，助力澄邁福山咖啡打進全國市場，支持福山周邊地區(qū)將特色農(nóng)業(yè)與餐飲、旅游、休閑和特產(chǎn)緊密結(jié)合，激活農(nóng)村經(jīng)濟活力。二是創(chuàng)新開展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務模式，推動經(jīng)營主體快速發(fā)展，目前澄邁縣各涉農(nóng)金融機構(gòu)通過指定主辦行等綜合金融服務，共向11家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放貸款，發(fā)揮其產(chǎn)業(yè)帶動作用。三是創(chuàng)新涉農(nóng)融資擔保機制。澄邁縣郵政儲蓄銀行積極與縣政府及保險公司進行對接，開展“政+銀+?！蹦Ｊ?，著力解決農(nóng)戶融資擔保難問題。

立足自身實際，找準服務重點。在服務農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革過程中，澄邁縣各金融機構(gòu)充分發(fā)揮比較優(yōu)勢，明確自己的職能定位和方向重點。如農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行澄邁縣支行突出公共性和社會效益，更多聚焦涉農(nóng)國企和政府平臺公司，支持糧油收儲、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施建設等，截至2017年末發(fā)放1.5億元涉農(nóng)貸款用于改善縣域農(nóng)村路網(wǎng)；向澄邁縣糧食儲備公司發(fā)放糧食儲備貸款余額2955萬元，較好體現(xiàn)政策性銀行職能作用。澄邁縣農(nóng)村商業(yè)銀行和澄邁長江村鎮(zhèn)銀行利用自身貼近農(nóng)村、貼近農(nóng)民的優(yōu)勢，持續(xù)增加涉農(nóng)貸款投放，擴大農(nóng)村金融服務覆蓋面，不斷優(yōu)化支持三農(nóng)金融服務。截至2017年末，澄邁縣農(nóng)村商業(yè)銀行涉農(nóng)貸款余額19.97億元，占其貸款總額的53.49%；澄邁長江村鎮(zhèn)銀行涉農(nóng)貸款1.08億元，占其貸款總額的92.31%。

（三）建立風險保障機制，實現(xiàn)農(nóng)村可持續(xù)發(fā)展

澄邁縣政府設立貸款風險補償資金，專用于農(nóng)戶貸款和帶動農(nóng)戶就業(yè)的各類貸款的風險補償，發(fā)揮了財政政策撬動銀行資金流向“三農(nóng)”的杠桿效應。郵政儲蓄銀行澄邁支行與縣政府推進產(chǎn)業(yè)、財政、金融互聯(lián)合作，由政府存人200萬元風險保證金，撬動郵儲銀行10倍貸款投入農(nóng)村地區(qū)；縣域保險業(yè)開發(fā)適應澄邁縣農(nóng)村地區(qū)實際的保險產(chǎn)品，圍繞澄邁縣特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，開發(fā)出農(nóng)業(yè)保險菜單式服務，2016年率先在全省開展新型農(nóng)業(yè)保險試點。政府強力支持，出資“以獎代補”項目資金500萬元投入保費中，惠及農(nóng)戶207戶，提供保險保障5498萬元。

二、縣域金融支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革取得的成效

（一）涉農(nóng)信貸投放保持穩(wěn)定增長

在財政信貸政策支持下，全縣涉農(nóng)貸款實現(xiàn)穩(wěn)步增長。截至2017年末，全縣銀行業(yè)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額106.29億元，占全部各項貸款的72.71%，涉農(nóng)貸款增速高于各項貸款平均增速。

（二）農(nóng)村信用環(huán)境建設取得積極成效

在人民銀行的大力推動下，農(nóng)村信用體系進一步完善。一是覆蓋全社會的征信體系基本建成，信用產(chǎn)品、信用信息應用更加廣泛。澄邁涉農(nóng)金融機構(gòu)積極開展信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建工作，及時評定信用戶、信用村和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)。截至2017年末，已對轄區(qū)5830戶農(nóng)戶進行培訓，評定信用農(nóng)戶數(shù)240戶。建立信用檔案數(shù)共3699戶，并對已建立信用檔案的3296戶農(nóng)戶發(fā)放貸款，累計金額4829萬元。二是建立澄邁縣農(nóng)戶征信系統(tǒng)。在澄邁縣政府及人民銀行的共同努力下，澄邁縣農(nóng)戶征信系統(tǒng)于2016年建立并于2017年底成功運行，目前，轄區(qū)涉農(nóng)金融機構(gòu)成功接人農(nóng)戶征信管理系統(tǒng)，基本實現(xiàn)農(nóng)戶信息資源共享。截至2017年末，澄邁縣各涉農(nóng)金融機構(gòu)通過農(nóng)戶征信系統(tǒng)查詢農(nóng)戶信息共計465筆，澄邁縣農(nóng)戶征信系統(tǒng)建設取得了階段性成效。

（三）農(nóng)村支付服務環(huán)境進一步改善

澄邁縣各涉農(nóng)金融機構(gòu)將金融服務向鄉(xiāng)鎮(zhèn)特別是貧困地區(qū)及金融服務空白村延伸。截至2017年末，全縣銀行業(yè)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點69個，銀行自動終端機布放覆蓋587個自然村，ATM機238臺，POS機具2850部，實現(xiàn)金融服務向農(nóng)村縱深覆蓋，打通金融服務“最后一公里”，讓農(nóng)民足不出村也能享受到便利的金融服務。

（四）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體成為帶動周邊農(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富的主力軍

澄邁縣各涉農(nóng)金融機構(gòu)按照“培育一批、支持一批、做強一批”的原則，對農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體在信貸產(chǎn)品品種和貸款條件上提供更加個性化和多化元化的服務，對新型農(nóng)業(yè)主體的支持力度逐年加大。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體由2015年的7家增加到目前的11家，貸款余額4.32億元。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體已經(jīng)成為保障全縣農(nóng)產(chǎn)品有效供給、帶動周邊農(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富的主力軍，成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的重要動力源泉。

（五）農(nóng)村金融改革持續(xù)深化

澄邁縣自2014年作為全省三個農(nóng)村金融改革試點縣以來，相繼出臺了試點工作實施方案，建立了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心及融資擔保公司，落實了各項風險防范基金和擔?；穑皟蓹?quán)”抵押貸款工作開展，經(jīng)過幾年的探索與實踐，銀行業(yè)信貸資金投向廣大農(nóng)村地區(qū)及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)方面逐年增多，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展與銀行信貸資金實現(xiàn)有效對接支持“三農(nóng)”力度加大，成效顯現(xiàn)。

三、存在問題

（一）農(nóng)村金融組織體系尚不夠健全

以澄邁縣為例，目前，澄邁縣雖然成立了村鎮(zhèn)銀行，豐富了農(nóng)村金融組織體系，但尚處于起步階段，澄邁長江村鎮(zhèn)銀行于2014年8月成立，截至2017年末各項存款余額和貸款余額分別只有2.01億元和1.73億元，網(wǎng)點覆蓋、基礎設施、貸款品種、系統(tǒng)開發(fā)等比較薄弱，發(fā)展規(guī)模較小，在支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革方面發(fā)揮的作用還很有限。

（二）涉農(nóng)金融機構(gòu)服務創(chuàng)新不足

農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主線之一是農(nóng)業(yè)集約化、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，而現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營、修建灌溉設備等長期發(fā)展投資周期長，要求貸款期限延長及金額也相應較大，而目前縣域涉農(nóng)金融機構(gòu)信貸品種主要是農(nóng)戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款和擔保貸款，金額小、期限短，與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的需要在時間、風險上不匹配，不能滿足各主體信貸需求。澄邁縣目前僅有11家新型農(nóng)業(yè)主體經(jīng)營獲得銀行信貸資金支持，申貸獲得率不足50%。

（三）涉農(nóng)保證保險貸款（政+銀+保）產(chǎn)品推進緩慢

截至2017年末，澄邁縣各涉農(nóng)金融機構(gòu)發(fā)放的21筆涉農(nóng)保證保險貸款中，絕大部分都是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)貸款，沒有純粹的種養(yǎng)業(yè)貸款。由于農(nóng)民缺乏抵御農(nóng)業(yè)生產(chǎn)自然風險和農(nóng)產(chǎn)品市場風險的能力，受農(nóng)業(yè)弱質(zhì)性長期影響，涉農(nóng)信貸風險尤其是因重大自然災害形成的信貸損失缺乏分散渠道和補償安排，銀行及保險公司只愿對生產(chǎn)加工類企業(yè)進行貸款，對農(nóng)業(yè)保險各項業(yè)務的開發(fā)持謹慎態(tài)度，還有人為、個人素質(zhì)及市場等因素，農(nóng)戶貸款難仍難以解決。

四、政策建議

金融支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革，必須立足農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的需求導向，創(chuàng)新金融供給，提出以下建議。

（一）金融重點要聚焦農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革主線

在信貸投向上要注重信貸資金從投量到投向的轉(zhuǎn)變，“美麗鄉(xiāng)村”建設是“美麗中國”建設的重要組成部分，金融支持必不可少，而且要主動增加信貸供給。澄邁縣開展“美麗澄邁”的建設正在快速推進，這就要求縣域各金融機構(gòu)要主動作為，拓展金融供給的空間，持續(xù)增加信貸投入。

（二）創(chuàng)新金融產(chǎn)品和供給方式，提升金融支持農(nóng)業(yè)供給改革的深度和廣度

涉農(nóng)金融機構(gòu)要積極創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足農(nóng)村不同客戶群體的金融需求，通過細分農(nóng)村客戶市場，增強信貸產(chǎn)品的適配能力，積極開展農(nóng)戶貸款、涉農(nóng)商戶貸款、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款創(chuàng)新，穩(wěn)妥推進“兩權(quán)”抵押貸款，積極推廣“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”的擔保方式，解決農(nóng)戶融資難問題。

（三）完善農(nóng)業(yè)信貸風險補償機制

要探索及健全地方財政出資的涉農(nóng)信貸風險補償基金，建立保險與信貸聯(lián)動機制，建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場，搭建土地流轉(zhuǎn)平臺，加強銀政、銀保、銀企、銀銀合作，實現(xiàn)金融服務的多元化。

（四）強化薄弱領域金融服務機制建設，大力推廣普惠金融，實施精準扶貧

一是銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步加大對“三農(nóng)”和貧困地區(qū)弱勢群體的金融供給，堅持市場化和政策扶持相結(jié)合，在有效防范風險的基礎上，通過優(yōu)化流程，降低服務成本，找準普惠金融服務的短板，確保普惠金融發(fā)展可持續(xù)。二是堅持金融精準扶貧。要鎖定建檔立卡的貧困戶，幫助弱勢群體提升脫貧的造血功能，努力構(gòu)建扶貧的可持續(xù)機制，讓弱勢群體有尊嚴地享受金融服務。

參考文獻：

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