王勤雙

搞定“太太團(tuán)”

王翠大學(xué)畢業(yè)后就來(lái)到了上海。第一份工作是在東方證券營(yíng)業(yè)部做客戶經(jīng)理。因?yàn)闃I(yè)務(wù)能力強(qiáng)，工作2年后就被提拔為營(yíng)業(yè)部副總。

2017年因?yàn)楣墒行星椴缓?，部門(mén)里利潤(rùn)分配不均，王翠離開(kāi)了東方證券。隨后，她被招攬到一家P2P公司——品信金融，主打互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，有自己的App和網(wǎng)站。

品信金融的辦公樓在陸家嘴南邊的國(guó)金中心，這樣的P2P公司在陸家嘴遍地皆是。在不同的辦公樓之間還存在著鄙視鏈，陸家嘴南邊的公司經(jīng)常瞧不起北邊的。北邊主要是像華能聯(lián)合這樣的老樓。里面不是一些小型P2P，就是現(xiàn)金貸，抑或?yàn)橹?wù)的大數(shù)據(jù)公司或催收公司等。

王翠很喜歡站在國(guó)金中心的玻璃窗旁，從這里可以看到滔滔的黃埔江和鱗次櫛比的高樓大廈，給人一種“世界很大，我在中心”的優(yōu)越感，同時(shí)這種高樓也會(huì)放大人的欲望。

其實(shí)品信呈現(xiàn)給外界的印象，也是高舉高打的：在網(wǎng)上進(jìn)行包裝宣傳，廣告轟炸，在電梯里投放“安全理財(cái)，就找品信金融”的洗腦廣告，還投資影視公司拍電影。利用明星站臺(tái)擴(kuò)大影響力。

不過(guò)，直到與具體客戶打交道，王翠才體會(huì)到了與過(guò)去工作方式的不同。此前，客戶經(jīng)理必須要跟客戶做風(fēng)險(xiǎn)提示，大家都不敢在網(wǎng)上發(fā)一些攬客信息;就連請(qǐng)客戶吃飯、送禮都要考慮是否合規(guī)。

而在品信，根本沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)提示，都是拍胸脯保本保收益，強(qiáng)調(diào)公司實(shí)力和項(xiàng)目背景;業(yè)務(wù)員經(jīng)?；燠E于各種社群、貼吧，在網(wǎng)上廣撒網(wǎng)，官網(wǎng)顯示產(chǎn)品都將收益率標(biāo)粗，24小時(shí)彈出美女客服問(wèn)你要啥服務(wù);吃飯、送禮、桑拿都是家常便飯。

而品信招攬王翠，看上的是她手上的高端客戶資源。

高端客戶是這些公司競(jìng)相追逐的群體，比如其中熱愛(ài)高息的太太團(tuán)，她們過(guò)著優(yōu)越的生活，大多自己做生意、開(kāi)店。她們對(duì)自己的投資充滿自信，偏愛(ài)風(fēng)險(xiǎn)較高的投資產(chǎn)品。由于股市不景氣，她們開(kāi)始熱衷于投資一些大型P2P平臺(tái)的高息理財(cái)產(chǎn)品。

對(duì)于太太團(tuán)，各家公司也是非?？犊?，品信同樣如此。王翠很快諳熟了新公司的玩法。她把做業(yè)務(wù)，變成私人朋友圈經(jīng)營(yíng)，經(jīng)常組織潛在客戶到國(guó)外旅游，等到她們玩開(kāi)心了，成交根本不是問(wèn)題，基本每次旅游回來(lái)成交金額都會(huì)超過(guò)1000萬(wàn)元。

王翠還摸索出的一個(gè)殺手锏是送禮。比如買(mǎi)100萬(wàn)元的產(chǎn)品就送iPhone X。她還發(fā)現(xiàn)一個(gè)很有趣的現(xiàn)象，許多很有錢(qián)的客戶竟然愛(ài)穿A貨。事實(shí)上，因?yàn)槠綍r(shí)看著就闊綽，穿在她們身上基本沒(méi)人發(fā)現(xiàn)。于是，王翠不但自己穿上了A貨，還通過(guò)特殊渠道買(mǎi)A貨送給客戶，通過(guò)這樣維護(hù)與她們的關(guān)系，真正對(duì)上了她們的胃口。

三大法寶

和王翠大學(xué)畢業(yè)后給別人打工多年不同，25歲的徐冉冉在上海灘已經(jīng)擁有了一家自己的投資公司——千財(cái)。代理股票投資軟件。

在一次會(huì)議中，徐結(jié)識(shí)了做“原油現(xiàn)貨交易”的王某。王某告訴他，這是一種新興互聯(lián)網(wǎng)金融，屬于中介機(jī)構(gòu)搭建的“大宗商品平臺(tái)”，現(xiàn)在很時(shí)興，賺錢(qián)很容易。

徐冉冉覺(jué)得有利可圖，洽談后，千財(cái)成為了王某所在的廣州金恒石油化工貿(mào)易有限公司的居間。專門(mén)發(fā)展客戶至金恒開(kāi)戶投資“原油現(xiàn)貨交易”。

徐冉冉和王某將“原油現(xiàn)貨交易”鼓吹成投資“藍(lán)?！薄Ｌ?hào)稱“30萬(wàn)元當(dāng)天可博50萬(wàn)元”，以電話、QQ推銷，廣撒網(wǎng)式地吸引不明就里的投資者。

其實(shí)，徐冉冉等人宣傳的“原油現(xiàn)貨”，既非“原油”，也非“現(xiàn)貨”，打的是管控政策的擦邊球。平臺(tái)實(shí)際交易過(guò)程中并無(wú)現(xiàn)貨參與，現(xiàn)貨的說(shuō)法只為規(guī)避“原油期貨”交易禁區(qū)。“原油”的說(shuō)法也只是更能讓大眾接受，能促使客戶盡快開(kāi)戶。

這樣一個(gè)從形式到內(nèi)容。通通違法違規(guī)的投資項(xiàng)目，可想而知，等待客戶的必然是一個(gè)深不可測(cè)的陷阱。

2016年3月，江蘇無(wú)錫人周全接到推銷電話，對(duì)方自稱“益明操盤(pán)手”，推薦投資“原油現(xiàn)貨交易”。加QQ聊天后，對(duì)方發(fā)來(lái)幾張K線盈利圖，做了詳細(xì)介紹。數(shù)日后，對(duì)方便遠(yuǎn)程操作為周全在“大連再生資源交易所現(xiàn)貨掛牌系統(tǒng)”開(kāi)戶。并將周某10萬(wàn)元通過(guò)網(wǎng)銀打入交易賬戶。

從4月7日開(kāi)戶起，對(duì)方專門(mén)派分析師每天用QQ指導(dǎo)操作交易。周全第一單操作賺了1.2萬(wàn)元，之后卻一路下滑。不僅沒(méi)有收到吹噓得天花亂墜的高額收益，還在一周內(nèi)虧損近7萬(wàn)元，其中僅手續(xù)費(fèi)就近5萬(wàn)元。

這名神秘“操盤(pán)手”就是徐冉冉手下的業(yè)務(wù)員。千財(cái)公司的經(jīng)營(yíng)套路是：網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)號(hào)單，業(yè)務(wù)員打電話、QQ聊天搭訕，以“啟明金融研究所服務(wù)團(tuán)隊(duì)”客戶經(jīng)理頭銜套話，從股市行情低迷，聊到原油投資話題，最終為客戶在平臺(tái)開(kāi)戶。

公司有專門(mén)的話術(shù)培訓(xùn)，對(duì)話中，業(yè)務(wù)員擅長(zhǎng)使用“翻倍行情”“空頭做多”等似懂非懂的術(shù)語(yǔ)，一味夸大收益，并采用模擬操盤(pán)軟件，將修改過(guò)的虛高K線圖截屏發(fā)給客戶?？蛻暨€會(huì)被拉入一個(gè)投資QQ群，群里不少是業(yè)務(wù)員開(kāi)小號(hào)扮演的“托”，“托”們自問(wèn)自答，爭(zhēng)相“曬”偽高盈利截圖，群里氣氛高漲，客戶容易被煽動(dòng)。盲目快投資，金額越投越大。

親切、主動(dòng)、專業(yè)，是徐冉冉對(duì)業(yè)務(wù)員的要求。他們經(jīng)常手把手教中老年客戶使用微信，遠(yuǎn)程操作，代為開(kāi)戶。交易過(guò)程同樣有專門(mén)“話術(shù)”培訓(xùn)，通常用簡(jiǎn)單易懂的語(yǔ)言，分析投資市場(chǎng)，穩(wěn)住投資者。當(dāng)客戶開(kāi)戶不久，發(fā)現(xiàn)虧本遠(yuǎn)高于盈利，此時(shí)業(yè)務(wù)員還會(huì)積極安撫，等到平倉(cāng)后，他們就銷聲匿跡了。

高深的話術(shù)、虛假夸大盈利圖和專業(yè)“分析師”團(tuán)隊(duì)，正是這家公司吸引客戶的三大“法寶”。

免費(fèi)的午餐

相比一些傳統(tǒng)的金融騙局，近年來(lái)悄然興超的“0元購(gòu)”消費(fèi)全返模式，則披上了一層更為隱蔽的外衣。

一度把辦公室落戶在上海時(shí)代金融中心里的誠(chéng)鑫金融，玩的就是“0元購(gòu)”模式。從2017年至今，已經(jīng)有超過(guò)30余萬(wàn)用戶被誠(chéng)鑫金融與通祥科技推出的“0元購(gòu)?fù)ㄏ榭萍悸酚善鳌被顒?dòng)吸引。

在某電商平臺(tái)上，投資者可以購(gòu)買(mǎi)399元的通祥K2路由器，刮開(kāi)底部涂層獲取K碼后，將其輸入誠(chéng)鑫金融App就可以獲得399元理財(cái)金。1個(gè)月后可以提現(xiàn)，還可以獲得相應(yīng)的利息。在0元購(gòu)活動(dòng)中，除了路由器，還有凈化器、掃地機(jī)器人、手環(huán)等產(chǎn)品。

但是如果用戶想激活第2件產(chǎn)品的K碼返利，則需要投資指定的理財(cái)產(chǎn)品。其中一年期產(chǎn)品的年化收益率為12.8%，這樣的高收益讓很多投資者趨之若鶩。

看上去，通祥科技只是在為誠(chéng)鑫金融導(dǎo)流。并且，隨著誠(chéng)鑫金融爆雷，通祥科技也很快與之撇清關(guān)系。然而血本無(wú)歸的投資者們卻發(fā)現(xiàn)這很可能是個(gè)局。

工商資料顯示，上海誠(chéng)鑫電子曾在2017年5月曾做出股東變更，陳偉、管強(qiáng)和韓東退出。而這幾個(gè)人全和通祥科技有密切的關(guān)聯(lián)。

比如，陳偉是一家科技公司上海精進(jìn)電子有限公司的股東，而該公司的另一個(gè)股東就是上海通祥科技數(shù)據(jù)通信技術(shù)有限公司。上海文鼎投資有限公司的股東之一是通祥科技，陳偉和管強(qiáng)又是該企業(yè)的高管。此外，陳偉、管強(qiáng)與韓東一起和通祥科技創(chuàng)辦了上海通達(dá)投資有限公司。陳偉名下的多家公司有通祥科技創(chuàng)始人王中磊的身影出現(xiàn)。

除了存在千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，誠(chéng)鑫金融與通祥科技還涉有自融嫌疑。聯(lián)壁金融平臺(tái)上共有活期和定期3款產(chǎn)品。其中活期理財(cái)產(chǎn)品的資金去向顯示是上海致遠(yuǎn)投資咨詢有限公司。

而致遠(yuǎn)投資的法人代表薛杰在5家公司任職，其中有3家與通祥科技、誠(chéng)鑫金融存在關(guān)聯(lián)。

誠(chéng)鑫金融與通祥科技關(guān)聯(lián)密切，但在法律關(guān)系上兩者又刻意隱藏和剝離。這也是互金平臺(tái)頻頻爆雷事件中，前臺(tái)人物一跑了之或鋃鐺入獄，但幕后操縱方卻往往難以追責(zé)的原因之一。

在陸家嘴，有些剛搬進(jìn)來(lái)的公司，有時(shí)還會(huì)遇到上一家公司的投資者上門(mén)討債。

這里聚集著大量的金融精英，也有著很多平凡的金融民工。這里有很多機(jī)會(huì)，也充滿著各種欲望和誘惑。作為國(guó)內(nèi)金融的中心，它在繁華的背后，也有著魚(yú)龍混雜的一面，它就像當(dāng)下國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的縮影。

其實(shí)不管是龐氏騙局，虛假的原油現(xiàn)貨投資，還是高額返利，利用的都是人性的貪婪，不同的是他們披上了各色的金融外衣。就像那句老話說(shuō)的，“你惦記著人家的高息，人家惦記的卻是你的本金”。

（出于保護(hù)當(dāng)事人隱私，以上公司及人物均系化名）

陸家嘴的金融眾生相，可以跟最近的P2P平臺(tái)“爆雷潮”對(duì)照起來(lái)看。

很多投資者認(rèn)為，近期P2P平臺(tái)出現(xiàn)“爆雷潮”，主要原因在于監(jiān)管趨緊。這固然是原因之一，但在業(yè)內(nèi)分析師看來(lái)，P2P平臺(tái)自身的業(yè)務(wù)瑕疵和違規(guī)行為才是引發(fā)風(fēng)暴的核心因素。

尤其是當(dāng)明星平臺(tái)爆雷，市場(chǎng)恐慌情緒傳染引發(fā)資金流出，致使很多本就很脆弱的平臺(tái)迅速爆雷。