周瑾

摘要：近年來，針對(duì)大學(xué)生的金融風(fēng)險(xiǎn)事件頻頻發(fā)生，對(duì)家庭、社會(huì)的和諧穩(wěn)定帶來嚴(yán)重的后果，大學(xué)生處于社會(huì)的重要時(shí)期，對(duì)大學(xué)生進(jìn)行多渠道的金融教育，使其有能力掌握一定的金融安全知識(shí)，提高金融素養(yǎng)，合理規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，形成良好的財(cái)務(wù)意識(shí)。本文旨在闡述對(duì)高校學(xué)生的金融教育的思考及對(duì)其金融教育的必要性，借鑒國外金融教育的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，通過金融知識(shí)的傳播和普及，培養(yǎng)大學(xué)生良好的金融行為。

關(guān)鍵詞：：金融教育；國外經(jīng)驗(yàn)；建議

大學(xué)生作為擁有旺盛消費(fèi)需求的年輕群體，他們熱宗于網(wǎng)上購物，提前消費(fèi)超前消費(fèi)信息卡透支，分期付款、網(wǎng)絡(luò)信貸。他們雖然具有完全民事行為能力但卻缺乏安全意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；沒有足夠的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)和獨(dú)當(dāng)一面的處事能力。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融和非正規(guī)金融的快速發(fā)展，越來越多金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品、金融服務(wù)走進(jìn)高校校園，為高校學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活帶來諸多便利。但部分不法企業(yè)、不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)利用部分高校學(xué)生缺乏基礎(chǔ)金融知識(shí)，進(jìn)行違規(guī)操作、虛假宣傳，誘導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行非理性借貸，甚至出現(xiàn)危及生命安全的惡性事件。因此，更使人們認(rèn)識(shí)到金融知識(shí)的重要性，也凸顯出了金融教育的不足。

一、大學(xué)生的金融教育

（1）開設(shè)相關(guān)“金融教學(xué)”課程。“金融教學(xué)”課程主要包含類似的微觀和宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)課程，融資、審計(jì)、會(huì)計(jì)、組織行為、管理等主要涉及貨幣、信用、利息利率、金融工具與市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、貨幣均衡、貨幣政策等內(nèi)容。大學(xué)生作為社會(huì)發(fā)展的主力軍，通過學(xué)校教育課程使每個(gè)學(xué)生都有適當(dāng)?shù)睦碚摵蛯?shí)踐能力，從而提升大學(xué)生的金融素養(yǎng)。

（2）保管好自已的個(gè)人信息，加強(qiáng)金融安全意識(shí)教育。當(dāng)今社會(huì)利用電信短信，網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詐騙的案件時(shí)有發(fā)生，大學(xué)生已成為犯罪份子的潛在目標(biāo)。因此為了安全起見，應(yīng)做過以下幾點(diǎn)：定期更改自己的網(wǎng)絡(luò)賬戶或銀行賬戶的密碼；個(gè)人證件（身份證、學(xué)生證）不外借；銀行卡和身份證分開放置；在公共場(chǎng)合不選擇有風(fēng)險(xiǎn)的WIFI與不明掃二維碼APP等。

（3）樹立理性的消費(fèi)觀念，改變大學(xué)生對(duì)金錢的態(tài)度教育。對(duì)多數(shù)大學(xué)生來說，走進(jìn)大學(xué)校門是他們第一次在沒有家長監(jiān)督下，獨(dú)立花錢、存錢，借錢，賺錢等金融行為。如今，在年輕人中，有一種普遍地現(xiàn)象，就是買東西“沒有錢”。人們通過使用信用卡或通過淘寶、微信網(wǎng)購買產(chǎn)品。部分不法企業(yè)、不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)入校園，進(jìn)行違規(guī)操作、虛假宣傳，誘導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行非理性借貸消費(fèi)，在這種情況下，理性消費(fèi)是非常困難的。對(duì)大學(xué)生進(jìn)行金融教育，提高金融素養(yǎng)尤為重要。

二、國外金融教育的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

（1）英國的金融消費(fèi)者保護(hù)與教育。英國的公眾金融知識(shí)與素質(zhì)在發(fā)達(dá)國家中都居于領(lǐng)先水平，金融消費(fèi)者教育與保護(hù)開始時(shí)間較早，運(yùn)行百年的《銀行營運(yùn)守則》規(guī)范經(jīng)營、保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，建立了銀行與客戶之間關(guān)系的公平公正保障制度。2000頒布的《金融服務(wù)與市場(chǎng)法》加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的消費(fèi)者保護(hù)措施與糾紛處理解決機(jī)制?！陡母锝鹑谑袌?chǎng)白皮書》更是明確將金融消費(fèi)者保護(hù)與金融市場(chǎng)穩(wěn)定作為本國金融監(jiān)管的重要目標(biāo)。通過制定詳細(xì)的金融教育服務(wù)與推廣計(jì)劃，改變了英國公眾不良的理財(cái)及金融消費(fèi)習(xí)慣，消除公眾對(duì)于金融產(chǎn)品和服務(wù)的錯(cuò)誤認(rèn)知與理解，使用電話、網(wǎng)絡(luò)和當(dāng)面咨詢輔導(dǎo)的方式，對(duì)每一個(gè)家庭提供一一對(duì)應(yīng)的金融知識(shí)及服務(wù)咨詢。

（2）法國切實(shí)推進(jìn)針對(duì)國民的“金融教育。法國政府發(fā)布了一些旨在改善法國人的“金融教育”的舉措，確保民眾在投資金融產(chǎn)品的過程中對(duì)具體產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有足夠的知情權(quán)，任何一個(gè)金融產(chǎn)品面市之前，其投資風(fēng)險(xiǎn)因素都被要求向法國金融監(jiān)管局詳細(xì)申報(bào)，并由發(fā)行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)營銷顧問人員進(jìn)行培訓(xùn)。經(jīng)濟(jì)部長米歇爾·薩潘（Michel Sapin）強(qiáng)調(diào)說，“這些措施，應(yīng)該能使人們更多地了解金融機(jī)制”，啟發(fā)每個(gè)家庭和個(gè)人在儲(chǔ)存、信貸方面的選擇以及個(gè)人支出的管理。

（3）將金融教育納入國家法案。美國二00三年頒布《公平交易與信用核準(zhǔn)法案》成立美國教育委員會(huì)，把金融教育正式納入國家法案。通過實(shí)施金融教育國家戰(zhàn)略，提高美國國民的金融教育程度。

三、對(duì)大學(xué)生進(jìn)行金融教育的建議

（1）對(duì)開課的相關(guān)課程進(jìn)行可視化教育。金融教育課程取得積極和理想的結(jié)果很大程度上通過使用適當(dāng)?shù)墓ぞ哳A(yù)先確定，學(xué)生有時(shí)在學(xué)習(xí)過程中更喜歡視覺類型的感知。同時(shí)，在科學(xué)文獻(xiàn)中，推薦了各種各樣的工具。最公認(rèn)的繪圖工具是思維導(dǎo)圖，概念圖和論點(diǎn)圖。不同版本的因果圖也被廣泛使用。決定使用哪種工具不是那么重要，重要的是教育傳播過程的資料被學(xué)生通過肉眼看到。通過網(wǎng)絡(luò)視頻播放、情景模擬等方式，介紹、解釋生活中遇到的金融現(xiàn)象和熱點(diǎn)問題，幫助學(xué)生了解金融知識(shí)。

（2）開設(shè)名家專題講座，普及金融知識(shí)，倡導(dǎo)合理消費(fèi)，防范安全風(fēng)險(xiǎn)。人們需要向年輕人解釋該國銀行體系的重要性。我們準(zhǔn)備好了給出與現(xiàn)金流有關(guān)的“小費(fèi)”，如何使用支票，信用卡等。此外，年輕人需要。學(xué)習(xí)儲(chǔ)蓄計(jì)劃的條件和貸款獲得學(xué)習(xí)和其他需要的可能性。青少年還必須具備以下領(lǐng)域的知識(shí)：如何創(chuàng)造一個(gè)最佳的儲(chǔ)蓄計(jì)劃？什么是名義上的，有效的和現(xiàn)實(shí)的利益？銀行的利息和利率是什么意思？如何正確使用“透支”和理性的行為與此嗎？如何登記申請(qǐng)貸款融資？初步樹立健康的金融誠信，安全，消費(fèi)，理財(cái)?shù)取?/p>

四、結(jié)論

為了在提高金融意識(shí)方面取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，迫切需要提高金融素質(zhì)和社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)力。因此，財(cái)務(wù)人口的安全需要將大大增加，尤其是在大學(xué)生身上。要做到這一點(diǎn)，你必須把金融教育的過程系統(tǒng)化，而非一次性的量化考核。金融教育的過程，應(yīng)當(dāng)通過各種形式的媒體，有機(jī)地融入到經(jīng)濟(jì)體系中。而通俗文學(xué)為廣大讀者所提供，也直接通過連貫而形成良好的金融觀念。金融教學(xué)的目標(biāo)在于金融業(yè)務(wù)成功解決現(xiàn)實(shí)中的金融問題以及處理與各種組織和個(gè)人的財(cái)務(wù)關(guān)系。

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