高陽

摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)之中，金融行業(yè)也不例外，金融行業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)的力量，形成了互聯(lián)網(wǎng)金融模式，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)對傳統(tǒng)銀行造成了直接影響。本文首先闡述互聯(lián)網(wǎng)模式的概念和作用，并對互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響進行分析，希望對促進我國金融行業(yè)實現(xiàn)進一步發(fā)展有所幫助。

關(guān)鍵詞：金融模式；互聯(lián)網(wǎng)；銀行業(yè)

在互聯(lián)網(wǎng)+時代背景下，將互聯(lián)網(wǎng)同金融行業(yè)的經(jīng)營模式進行結(jié)合，形成了互聯(lián)網(wǎng)金融模式。互聯(lián)網(wǎng)金融模式指的是通過借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，利用互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)處理能力，提高信息流動的速度。該模式的出現(xiàn)不僅推動了金融行業(yè)的發(fā)展，對于傳統(tǒng)銀行業(yè)也帶來了一定的影響。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融模式概述

（一）第三方支付模式

我國最早的第三方支付公司就是馬云創(chuàng)建的阿里巴巴公司，阿里巴巴也是我國目前規(guī)模最大的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，該公司旗下的支付寶，是我國應(yīng)用最為廣泛的第三方支付模式。雖然我國第三方支付模式起步較晚，但發(fā)展較快，截止到目前，我國使用第三方支付模式的人數(shù)是世界最多的，這也得益于我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，以及網(wǎng)絡(luò)的普及應(yīng)用。第三方支付模式的出現(xiàn)對于我國經(jīng)濟發(fā)展，起到了重要的促進作用。

（二）P2P信貸互聯(lián)網(wǎng)金融模式

P2P信貸互聯(lián)網(wǎng)金融模式同樣是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展而出現(xiàn)的，現(xiàn)階段這種互聯(lián)網(wǎng)金融模式在我國發(fā)展的十分繁榮，并且這種網(wǎng)絡(luò)金融模式對于推動我國金融行業(yè)的發(fā)展，具有重要的作用[1]。P2P信貸模式相較于第三方支付模式來說，其未來的發(fā)展方向更為寬廣，但是在其發(fā)展過程中也存在一些問題，例如：缺少專業(yè)的人才、業(yè)務(wù)量少等。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響

（一）推動傳統(tǒng)銀行業(yè)經(jīng)營方式的創(chuàng)新

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式出現(xiàn)以前，傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營業(yè)務(wù)較為單一，主要以理財產(chǎn)品為主。但是互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，對傳統(tǒng)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)造成了巨大的沖擊，銀行不得不將業(yè)務(wù)實施的對象由產(chǎn)品變?yōu)榭蛻簟ｋS著互聯(lián)網(wǎng)+時代的來臨，人們更喜歡利用互聯(lián)網(wǎng)進行業(yè)務(wù)操作，傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)充分把握住這一特點，逐漸建立第三方網(wǎng)絡(luò)支付方式，以此來滿足客戶的需要，這種基于網(wǎng)絡(luò)下的金融模式便于業(yè)務(wù)的開展和實行，相對于傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式，互聯(lián)網(wǎng)金融模式更受用戶的喜歡。并且，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的靈活程度也遠高于傳統(tǒng)的金融模式，銀行在使用互聯(lián)網(wǎng)金融模式的過程中，可以依據(jù)客戶的信息和需要，推出全新的金融產(chǎn)品，為客戶提供更好的服務(wù)。

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式大規(guī)模應(yīng)用的前提下，銀行業(yè)想要繼續(xù)維持自身的地位，必須要重視互聯(lián)金融模式，并掌握其特點，結(jié)合自身發(fā)展的實際情況，將互聯(lián)網(wǎng)金融模式同自身業(yè)務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新經(jīng)營管理模式[2]。此外銀行還應(yīng)與時俱進，緊隨互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展的潮流，充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式的特點，站在全局的角度上對客戶的需求進行分析，根據(jù)用戶不同的需求，劃分用戶的等級，并對當前的金融市場進行關(guān)注，找準自身的定位，將服務(wù)作為主要業(yè)務(wù)，同時制定風險控制計劃，滿足客戶的需要，使自身的競爭優(yōu)勢得到穩(wěn)固，從而在互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展的環(huán)境下維持自身的地位。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對利率市場造成的影響

隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，以及基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善，給我國互聯(lián)網(wǎng)金融模式的成長奠定了堅實的基礎(chǔ)，并且互聯(lián)網(wǎng)金融模式具有便捷性的特點，契合于現(xiàn)代人們的需要，因此其發(fā)展前景十分廣闊，逐漸受到人們的重視[3]。互聯(lián)網(wǎng)金融模式在本質(zhì)上屬于一個全新的金融交易平臺，在這個平臺中開展金融業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)雙方必須遵守平等自愿的原則，其交易程序具有透明性和合理性的特點，從而提高了互聯(lián)網(wǎng)金融市場的秩序化水平。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)對利率市場造成了較大的影響，傳統(tǒng)銀行業(yè)可以利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式，對金融市場的利率情況進行精準的分析，制定合理的利率方案，幫助銀行用戶掌握市場利率的變化，并且傳統(tǒng)銀行業(yè)在掌握市場利率變化后，可以對自身的經(jīng)營策略進行調(diào)整，有利于規(guī)避金融風險。此外，就互聯(lián)網(wǎng)金融模式來說，其本身就是金融市場的重要組成部分，其具有調(diào)節(jié)市場的能力，一旦政府部門出臺的決策出現(xiàn)問題，互聯(lián)網(wǎng)金融模式可以發(fā)揮調(diào)節(jié)市場利率的功能，使金融市場的利率更為合理。最后，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展，有利于提高銀行對金融市場的控制能力。此外，這種全新金融模式的發(fā)展不僅會對傳統(tǒng)銀行造成影響，對于客戶也會產(chǎn)生一定的影響，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，客戶可以更快速的掌握金融市場的變化，并可以根據(jù)這些變化，調(diào)整自身的金融行為，有利于降低客戶的決策風險。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展有利于銀行開拓客戶渠道

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展帶動了金融業(yè)務(wù)量的增加，客戶喜歡利用網(wǎng)絡(luò)進行金融活動，尤其是第三方支付的普及，致使許多繁瑣的業(yè)務(wù)操作都可以在互聯(lián)網(wǎng)上進行，打破了時間和空間上的限制，客戶可以隨時隨地的辦理各項金融業(yè)務(wù)，客戶也因此成為促進銀行發(fā)展的根本所在。因此，傳統(tǒng)銀行業(yè)不要故步自封，應(yīng)積極利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式，充分發(fā)揮該模式的功能，利用互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，建立良好的雙方關(guān)系。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展，傳統(tǒng)的物理銀行網(wǎng)點，其作用已經(jīng)被無限弱化，再加之人們消費觀念和思想方式的轉(zhuǎn)變，客戶對于銀行也提出了更高的要求，他們不僅要求銀行簡化業(yè)務(wù)流程，還要求銀行為其提供定制化的服務(wù)，這種服務(wù)是物理網(wǎng)點很難實現(xiàn)的，而互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展和應(yīng)用，則滿足了客戶的需要。由此可見，傳統(tǒng)銀行業(yè)想要在新時代背景下實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展，必須把握互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展脈絡(luò)，充分發(fā)揮其作用，開拓客戶渠道，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以此來滿足用戶當前的多元化需求，繼而化被動為主動，化劣勢為優(yōu)勢，利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式推動自身的發(fā)展。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融模式會對傳統(tǒng)銀行業(yè)格局造成影響

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展會對傳統(tǒng)銀行業(yè)格局造成一定的影響，由于互聯(lián)網(wǎng)的普及和應(yīng)用，人們對于銀行服務(wù)的要求也會隨之提升，傳統(tǒng)銀行業(yè)統(tǒng)一的服務(wù)標準將會發(fā)生改變，哪家銀行改變的快，該銀行就會在市場競爭中占據(jù)先機，因此傳統(tǒng)銀行業(yè)的競爭方向必然會發(fā)生改變，傳統(tǒng)的同質(zhì)化服務(wù)競爭，必然會被差異化競爭所取代。其次，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式背景下，銀行規(guī)模和經(jīng)濟實力的大小，已經(jīng)不在是客戶選擇的主要標準，銀行能否推出特色的金融產(chǎn)品，以及能否提供多元化和定制化的服務(wù)，成為現(xiàn)階段銀行提高自身競爭力的關(guān)鍵。

結(jié)論

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展給傳統(tǒng)銀行業(yè)造成了嚴重的影響。雖然傳統(tǒng)銀行業(yè)具有規(guī)模大，經(jīng)濟實力強等優(yōu)勢，但在互聯(lián)網(wǎng)時代下，隨著人們思想觀念的轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)銀行業(yè)的原有優(yōu)勢已經(jīng)無法滿足客戶的需要。因此，傳統(tǒng)銀行業(yè)需要與時俱進，緊隨時代發(fā)展的潮流，正是金融市場發(fā)生的變化，取長補短，積極吸取互聯(lián)網(wǎng)金融模式的優(yōu)點，完善自身的經(jīng)營服務(wù)模式，化不利影響為有利影響，使自身的競爭力得到提升，從而在維持原有地位的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)進一步發(fā)展。

參考文獻

[1]張娣.分析互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響[J].商場現(xiàn)代化，2018（15）：140-141.

[2]鄧曉娜.互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響分析[J].時代金融，2018（12）：82+85.

[3]趙晨宇.互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響及對策分析[J].大眾投資指南，2018（07）：52.