董軒汝

摘 要：隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不斷提升，各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)也日趨完善，各行各業(yè)均取得了不錯(cuò)的成績(jī)，我國(guó)的金融行業(yè)亦是如此。在國(guó)家政策的幫扶和支持下，金融市場(chǎng)獲得了進(jìn)一步發(fā)展。因此，本文以公司的金融業(yè)務(wù)為研究對(duì)象，分析其定價(jià)方式，對(duì)其綜合定價(jià)模式加以深入探討，以期我國(guó)金融行業(yè)的未來(lái)繁榮。

關(guān)鍵詞：金融業(yè)務(wù)；綜合定價(jià)；研究模式

文章編號(hào)：1004-7026（2018）07-0076-01 中國(guó)圖書分類號(hào)：F832.4 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

1 公司金融業(yè)務(wù)綜合定價(jià)模式概述

金融公司會(huì)嚴(yán)格地依據(jù)不同類型的價(jià)格影響因素，對(duì)每一項(xiàng)金融產(chǎn)品做出精準(zhǔn)定價(jià)。一般對(duì)金融產(chǎn)品的定價(jià)可以劃分為如下幾類定價(jià)方法：成本導(dǎo)向、需求導(dǎo)向、競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向，顧客導(dǎo)向等。而綜合定價(jià)的方法則是指將上述各類定價(jià)法綜合性集中利用，以制定出最佳方案，實(shí)現(xiàn)最優(yōu)化效果。

1.1 成本導(dǎo)向

成本導(dǎo)向的定價(jià)方法，主要是以成本為定價(jià)依據(jù)。因?yàn)槌杀局С鲂枰诋a(chǎn)品的銷售環(huán)節(jié)中得到價(jià)值補(bǔ)償。所以，運(yùn)用此類定價(jià)方法時(shí)，工作人員需要對(duì)成本做出科學(xué)合理的估量。這一工作存在一定的難度，因而，該方法具有一定的使用局限。同時(shí)，該方法分為兩種基本類型。其一，為成本加成法。這是最基本的一種定價(jià)方法。金融公司在成本的基礎(chǔ)之上，再增加一定比例的利潤(rùn)份額，以此確定最終的價(jià)格。其二，為盈虧平衡定價(jià)法。又被稱為保本定價(jià)法、均衡分析定價(jià)法，收支平衡定價(jià)法。指的是金融公司在銷售量一定的前提下，金融產(chǎn)品的最終價(jià)格要必須達(dá)到某一標(biāo)準(zhǔn)，方能實(shí)現(xiàn)“盈虧平衡、收支相抵”。

1.2 需求導(dǎo)向

需求導(dǎo)向的定價(jià)方法，主要是指公司在實(shí)際定價(jià)時(shí)，成本不再是唯一的考慮要素，反而以顧客的需求強(qiáng)度充當(dāng)定價(jià)參考。其主要形式為反向定價(jià)法。這種根據(jù)市場(chǎng)的具體需求來(lái)制定產(chǎn)品價(jià)格的方法，與一般的成本定價(jià)法恰恰相反，也因此而得名。

1.3 競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向

競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向的定價(jià)法，主要是指公司參考競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的成本投入、生產(chǎn)狀況、供求情況、服務(wù)內(nèi)容，價(jià)格范圍等多方面因素，再結(jié)合自身的實(shí)際競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，以制定出產(chǎn)品的最終價(jià)格。該方法又分為：隨行就市定價(jià)法和差別定價(jià)法兩種類型。前者是指公司通過研究同類產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)格來(lái)完成的，又名“通行價(jià)格法”。后者則是指公司從自身的實(shí)際情況和特點(diǎn)出發(fā)，對(duì)同一類產(chǎn)品設(shè)定不同的定價(jià)。

1.4 顧客導(dǎo)向

顧客導(dǎo)向的定價(jià)方法則完全以顧客的意志為轉(zhuǎn)移。該方法則分為兩種基本類型：即以顧客對(duì)產(chǎn)品及其價(jià)值的全部理解來(lái)完成定價(jià)工作的“認(rèn)知價(jià)值定價(jià)法”。依賴于公司與顧客之間的合作關(guān)系來(lái)完成定價(jià)的“關(guān)系定價(jià)法”。

2 公司金融業(yè)務(wù)綜合定價(jià)模式應(yīng)用

一般來(lái)說，金融產(chǎn)品的具體定價(jià)可以依據(jù)相應(yīng)的成本加成，并綜合考慮客戶的實(shí)際貢獻(xiàn)、市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力等多方因素來(lái)做出合理地調(diào)整。

2.1 降低業(yè)務(wù)的投資風(fēng)險(xiǎn)

資金成本，指的是公司為籌備與使用資金而支出的成本。經(jīng)營(yíng)成本，指的是公司為顧客辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)所付出的一項(xiàng)非利息性成本。而風(fēng)險(xiǎn)成本，則是指貸款業(yè)務(wù)違約后造成的全部損失。公司通過合理地計(jì)算貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品的具體違約概率、違約后的損失率等以明晰預(yù)期的損失，即風(fēng)險(xiǎn)成本，從而制定出科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方案。

2.2 增長(zhǎng)預(yù)期的經(jīng)濟(jì)收益

預(yù)期收益，其實(shí)就是公司經(jīng)營(yíng)、管理金融業(yè)務(wù)時(shí)希望獲得的經(jīng)濟(jì)收益。顧客貢獻(xiàn)調(diào)整值，是通過分析顧客對(duì)公司金融業(yè)務(wù)的具體貢獻(xiàn)，來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)基本貸款利率等方面的合理調(diào)整。

2.3 促進(jìn)公司金融業(yè)務(wù)的長(zhǎng)足發(fā)展

綜合定價(jià)模式，不僅充分考慮到了公司的資金成本、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、盈利目標(biāo)，以及市場(chǎng)的情況等客觀因素，還精準(zhǔn)地衡量了各客觀因素對(duì)實(shí)際定價(jià)的影響，以便于及時(shí)地應(yīng)對(duì)突發(fā)事件，也有利于公司的長(zhǎng)足發(fā)展。值得注意的是，顧客因素與市場(chǎng)因素的介入，還有利于促使公司轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，以實(shí)現(xiàn)以市場(chǎng)需求為主要導(dǎo)向、以顧客需要為唯一中心的金融業(yè)務(wù)體系。

結(jié)束語(yǔ)

公司金融業(yè)務(wù)的發(fā)展是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，不是一蹴而就的。金融產(chǎn)品的定價(jià)工作，亦是如此。工作人員需要系統(tǒng)而全面地考慮到市場(chǎng)的具體需求、公司的實(shí)際情況，以及各方面的限制影響因素，運(yùn)用綜合定價(jià)的方法及模式，方能一一確立金融產(chǎn)品的最終價(jià)格。一切金融工作有條不紊地進(jìn)行，有助于實(shí)現(xiàn)公司的穩(wěn)步發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]李環(huán).公司金融業(yè)務(wù)綜合定價(jià)模式研究[J].財(cái)訊，2017，（14）：145-146.