王德軍

在女兒“抓周”儀式上，她先是對(duì)書(shū)產(chǎn)生了興趣，我高興不已。可她一會(huì)兒又丟下書(shū)，抓起身邊的食品，我好擔(dān)心她成為一個(gè)“吃貨”。熟料，她胖乎乎的小手又撥弄印章、算盤(pán)，最后拿起了花花綠綠的鈔票不放，大聲對(duì)我們笑，好像在說(shuō)：“我就喜歡這個(gè)??！”爺爺說(shuō)：“原來(lái)梓行是個(gè)‘小財(cái)迷，這樣就不缺錢(qián)，可以過(guò)好日子??！”我既高興又擔(dān)心，畢竟“錢(qián)財(cái)自古多是非”，能駕馭財(cái)富，是一件幸運(yùn)的事，駕馭不了，財(cái)富就是禍患之源。從這時(shí)起，我開(kāi)始思考如何提升她的財(cái)商，于是，有了窮爸爸的財(cái)商教育故事。

生財(cái)有道，讓女兒做一個(gè)“賺錢(qián)能手”

女兒小的時(shí)候，每當(dāng)我們要去工作，她總是哭鬧，我說(shuō)：“爸爸去掙錢(qián)，給你買(mǎi)糖吃啊！”她起初沒(méi)有反應(yīng)，三歲以后她逐漸明白，爸爸媽媽上班才能有糖吃，慢慢建立了工作與金錢(qián)之間的關(guān)系。那時(shí)候，我時(shí)常和她一起玩認(rèn)錢(qián)和換錢(qián)的游戲，讓她對(duì)不同面額的紙幣、硬幣有直觀的感知，這些無(wú)心插柳之舉，卻在女兒心中種下掙錢(qián)的種子，為財(cái)商教育做了一些準(zhǔn)備。

財(cái)商教育的第一步，是教會(huì)孩子賺錢(qián)。三歲以后，她對(duì)錢(qián)越來(lái)越“偏好”，過(guò)年或其他節(jié)日親友給的紅包，只要交到她的手里，她便“宣告主權(quán)”，不肯“交公”，我和愛(ài)人絞盡腦汁也沒(méi)能奏效，只好退而求其次，以她的名義存進(jìn)銀行。為了改變她賺錢(qián)途徑過(guò)于單一的現(xiàn)狀，我開(kāi)始創(chuàng)造機(jī)會(huì)幫她賺錢(qián)。比如家里可以賣(mài)錢(qián)的廢品都交給她收集，每隔兩周就帶她去廢品收購(gòu)處賣(mài)“戰(zhàn)利品”。第一次賣(mài)了2元錢(qián)，很快就被她變成了4個(gè)棒棒糖?；蛟S是糖的誘惑，她已經(jīng)不滿(mǎn)足于只賣(mài)家里的廢品，開(kāi)始主動(dòng)出擊：學(xué)校的垃圾桶旁、運(yùn)動(dòng)場(chǎng)上、路上……都留下一個(gè)拎著袋子撿塑料瓶的小女孩身影。愛(ài)人有時(shí)候覺(jué)得難為情，想阻止她，都被我“無(wú)情”攔截，我總是說(shuō)，靠勞動(dòng)賺錢(qián)不丟人。又比如我會(huì)讓她承擔(dān)家務(wù)勞動(dòng)，給她報(bào)酬。家里經(jīng)常出現(xiàn)這樣的對(duì)話：“爸爸，今天你還要我?guī)湍阆赐雴?？”我說(shuō)：“今天爸爸沒(méi)有賺到錢(qián)，你要是給我打個(gè)五折，我就賣(mài)給你洗?！庇憙r(jià)還價(jià)成為我們家的一道風(fēng)景。

愛(ài)人總擔(dān)心我把女兒教壞了，可實(shí)踐證明，我們多慮了，適當(dāng)給孩子提供賺錢(qián)的機(jī)會(huì)，有利于她經(jīng)濟(jì)意識(shí)的覺(jué)醒和財(cái)商的提升。為了開(kāi)源，我們鼓勵(lì)女兒發(fā)揮自身特長(zhǎng)，把自己的作品拿去交換玩具，或者在學(xué)校舉辦的跳蚤市場(chǎng)上賣(mài)給需要的人，比如她的畫(huà)，她自己動(dòng)手做的玩具，她想到的金點(diǎn)子等。12歲那年，女兒第一次給《中學(xué)生報(bào)》投稿，竟然發(fā)表了一篇千字文，盡管只有30元稿費(fèi)，她還是開(kāi)心很久。

創(chuàng)造機(jī)會(huì)讓孩子體驗(yàn)賺錢(qián)的艱辛，她才會(huì)明白“生財(cái)之道”——要付出辛勤的勞動(dòng)和無(wú)窮的智慧。

消費(fèi)有度，讓女兒學(xué)做理性的消費(fèi)者

由于女兒自己保存數(shù)目較大的資金，我和她約定，小額花費(fèi)（20元之內(nèi)）自己決定，不用報(bào)告，大額的消費(fèi)要提前告知、備案，我和愛(ài)人監(jiān)督。小學(xué)五年級(jí)時(shí)，一次放學(xué)回家，女兒對(duì)我說(shuō)：“爸爸，我們班葉老師從北京做手術(shù)回來(lái)了，我想組織同學(xué)去看她，你說(shuō)買(mǎi)什么禮物好？”我說(shuō)：“葉老師做腰椎手術(shù)，你們買(mǎi)點(diǎn)營(yíng)養(yǎng)品和鮮花吧！”“我和同學(xué)也商量了，他們說(shuō)買(mǎi)水果和鮮花，你看行嗎？”“當(dāng)然可以，難得你組織一次活動(dòng)！”“那活動(dòng)經(jīng)費(fèi)你全部報(bào)銷(xiāo)吧！”我的“好”字都到了嘴邊，又咽回去了。我說(shuō)：“我可以贊助你一部分費(fèi)用，因?yàn)槟闶且粋€(gè)有愛(ài)心的孩子，但是你自己也需要從私房錢(qián)中負(fù)擔(dān)一部分，這樣才能表達(dá)你的愛(ài)心，你覺(jué)得呢？”女兒聽(tīng)了我的話，先是一愣，繼而同意了我的提議。

為了讓女兒理性消費(fèi)，我還幫助女兒認(rèn)識(shí)“需要”和“想要”的差別。在我家，愛(ài)人和我都是網(wǎng)購(gòu)達(dá)人，家里的衣服、電器、日常用品，甚至部分食品，能在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)的絕不去超市，雖然省時(shí)省力，但也造成了浪費(fèi)，每次都在沖動(dòng)之下買(mǎi)回一些不需要的商品，次次后悔又屢次再犯，后來(lái)請(qǐng)教消費(fèi)達(dá)人學(xué)到 “三天猶豫期”方法：將不能確定屬于“需要”還是“想要”的商品放到購(gòu)物車(chē)，如果三天后還決定買(mǎi)，往往屬于真正需要的商品。女兒在我們的影響下也成為網(wǎng)購(gòu)達(dá)人，學(xué)習(xí)用品和自己喜歡的小玩意也總是網(wǎng)購(gòu)，為了防止她成為“剁手黨”，我也把“購(gòu)物車(chē)技術(shù)”傳授給她，讓她勤加操練，理性消費(fèi)。

對(duì)女兒實(shí)行消費(fèi)申請(qǐng)制度，讓她學(xué)習(xí)消費(fèi)技巧，進(jìn)行消費(fèi)監(jiān)督，旨在培養(yǎng)她感恩的心，讓她知道“量財(cái)而行”，努力做一個(gè)理性的消費(fèi)達(dá)人。

理財(cái)有方，幫助女兒處理與財(cái)富的關(guān)系

三歲之前，女兒的紅包等收入總是被我們以“替她保管”的名義沒(méi)收了，三歲以后，我逐漸認(rèn)識(shí)到這種做法不妥，開(kāi)始以她的名義開(kāi)設(shè)了一個(gè)賬戶(hù)。一晃好幾年過(guò)去了，有一次，我們沒(méi)有及時(shí)發(fā)工資，又臨時(shí)有一大筆支出，缺錢(qián)之際，突然想到女兒的銀行賬戶(hù)，一查，驚喜不已，原來(lái)里面已經(jīng)積累了兩萬(wàn)余元，這真是一筆“巨款”?。∥彝畠荷塘拷桢X(qián)，她開(kāi)始不愿意，怕“肉包子打狗有去無(wú)回”，我再三保證，加上愛(ài)人擔(dān)保，她勉強(qiáng)同意借錢(qián)給我們，但要求我給她利息，并簽署借款協(xié)議。我當(dāng)時(shí)驚呆了，她還不到10歲??！權(quán)責(zé)意識(shí)如此明晰？在愛(ài)人的公證下，我和她簽署了一份借款協(xié)議。一個(gè)月后，我履行了協(xié)議，并告訴女兒她做得很對(duì)，屬于自己的財(cái)富要爭(zhēng)取，不屬于自己的莫貪婪，一個(gè)財(cái)富邊界清晰的人，才能在人格上獨(dú)立，也會(huì)在誘惑面前少犯錯(cuò)誤。

嘗到借款甜頭的女兒又開(kāi)始主動(dòng)出擊，見(jiàn)我在銀行和互聯(lián)網(wǎng)上買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，她也躍躍欲試，總是纏著我給她講網(wǎng)貸、銀行理財(cái)、基金定投、股票等知識(shí)。進(jìn)入初中后，我讓她在網(wǎng)上學(xué)習(xí)理財(cái)專(zhuān)家的課程，她提出將自己賬戶(hù)的資金用來(lái)買(mǎi)寶寶類(lèi)產(chǎn)品，并計(jì)劃進(jìn)行混合型基金定投。我擔(dān)心她過(guò)于冒進(jìn)，問(wèn)她：“你為什么這么選擇呢？”她侃侃而談：“寶寶類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)小，流動(dòng)性好，我隨時(shí)可以用，而且收益比銀行高，基金定投以少聚多，等我大學(xué)畢業(yè)后就是我的創(chuàng)業(yè)基金。”我一聽(tīng)，覺(jué)得有道理，同意她的請(qǐng)求，并和她一起學(xué)習(xí)基金定投的相關(guān)知識(shí)，投資一年多來(lái)，收益還不錯(cuò)。

2017年暑假，學(xué)校組織去廣州參加“國(guó)際青少年領(lǐng)袖孵化營(yíng)”，因?yàn)橛袔讉€(gè)好朋友參加，加上又是外教和全英文授課，她非常喜歡，可是臨近報(bào)名又猶豫不決，我和她溝通才知道，她擔(dān)心8天5800元的學(xué)費(fèi)讓我們?yōu)殡y，所以想放棄。我對(duì)她說(shuō)：“費(fèi)用的確很高，老爸非常開(kāi)心你懂得從家庭角度考慮，但這是‘需要而不是‘想要，我支持你去，費(fèi)用不是問(wèn)題！”我順勢(shì)給她講馬克思的經(jīng)典論述，告訴她人要做財(cái)富的主人，處理好自己和財(cái)富的關(guān)系，生財(cái)有道、消費(fèi)有度，不要讓貧窮限制了我們的想象力，在追求財(cái)富的道路上享受美好的人生。

家庭教育要與學(xué)校、社會(huì)教育密切配合，在傳授理財(cái)知識(shí)、培養(yǎng)理財(cái)能力的同時(shí)，不斷引導(dǎo)孩子確立在財(cái)富面前的主體地位和主體人格，培養(yǎng)孩子同情、正義、公平、合作的道德品質(zhì)，努力把孩子培養(yǎng)成為一個(gè)具有優(yōu)秀財(cái)商的幸福公民。

【本文是廣東省教育科研“十三五”規(guī)劃課題“創(chuàng)新型學(xué)校核心競(jìng)爭(zhēng)力管理：信息化和智能化”（項(xiàng)目批準(zhǔn)文號(hào)：2017YQJK212）研究成果?！?/p>

（作者單位：廣東省湛江一中培才學(xué)校）