吉翠梅

摘 要：農(nóng)村信用社已經(jīng)成為農(nóng)村金融市場的主力軍，農(nóng)村信用社的信貸服務對“三農(nóng)”起著重要的作用。通過分析朔州市農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)管理方面存在的農(nóng)村信用社信貸結構不合理，內(nèi)部機制不協(xié)調(diào)、農(nóng)村信用社信貸結構不適應新型農(nóng)業(yè)主體的需求、農(nóng)村信用社銷售方式陳舊，缺乏有效的營銷手段、農(nóng)村信用社銷售方式陳舊，缺乏有效的營銷手段、客戶滿意度低等問題，提出優(yōu)化農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)結構，明確投放重點、政府實施扶持政策支持農(nóng)村信用社制度改革、創(chuàng)新農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)制度、提升金融服務水平等對策建議。

關鍵詞：農(nóng)村信用社；支農(nóng)；朔州市

文章編號：1004-7026（2018）05-0021-01 中國圖書分類號：F832.43 文獻標志碼：A

1 朔州市農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)管理的問題

1.1 農(nóng)村信用社信貸結構不合理，內(nèi)部機制不協(xié)調(diào)

朔州市農(nóng)村信用社信貸結構還存在不合理的地方，由于農(nóng)民創(chuàng)收能力較弱，農(nóng)民償還能力不強，經(jīng)常容易出現(xiàn)還不上的情況，導致了農(nóng)村信用社逐步向其他商業(yè)貸款轉(zhuǎn)移，導致朔州市農(nóng)村信用社信貸結構出現(xiàn)偏差，偏離了服務“三農(nóng)”的宗旨。

1.2 農(nóng)村信用社信貸結構不適應新型農(nóng)業(yè)主體的需求

農(nóng)村信用社的服務主體為“三農(nóng)”，在貸款金額的額度與期限設置上是根據(jù)農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求所設置，但隨著新型農(nóng)業(yè)主體的出現(xiàn)，農(nóng)村現(xiàn)代化和多元化的發(fā)展趨勢使貸款由短期轉(zhuǎn)向長期，而朔州市農(nóng)村信用社的貸款還以短期為主，短期貸款已經(jīng)無法滿足農(nóng)民合作社、養(yǎng)殖大戶的需求。

1.3 農(nóng)村信用社銷售方式陳舊，缺乏有效的營銷手段

農(nóng)村信用社社員在銷售信貸產(chǎn)品過程中，一直都是坐等顧客上門，缺少對農(nóng)產(chǎn)品積極主動的宣傳和推廣。排斥新型的營銷手段，在思想上守舊，不愿意積極主動學習現(xiàn)代營銷方法。社員對現(xiàn)代市場的營銷機制不了解，更不愿意主動去學習新的營銷方式，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的信貸產(chǎn)品的銷售方式。社員缺乏積極主動性，在銷售方式上僅采取柜臺銷售模式，拒絕上門營銷等主動營銷方式。

1.4 客戶滿意度低

農(nóng)戶對農(nóng)村信用社的滿意度普遍偏低，原因有三點，一是農(nóng)村信用社的貸款手續(xù)復雜，而農(nóng)村信用社又遠離農(nóng)民居住地，農(nóng)戶辦理貸款不方便。二是農(nóng)村信用社的服務令農(nóng)戶不滿意。辦理信貸的手續(xù)復雜多樣，農(nóng)戶的文化程度普遍偏低，導致農(nóng)戶辦理貸款極為不方便，甚至往返多次才能辦理貸款。三是農(nóng)村信用社的利息偏高，農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中投入了大量的資金，而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)又為高風險的行業(yè)，面對高利息的貸款，農(nóng)戶無力償還。

2 朔州市農(nóng)村信用社強化支農(nóng)管理的對策建議

2.1 優(yōu)化農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)結構，明確投放重點

朔州市農(nóng)村信用社優(yōu)化信貸支農(nóng)結構，將信貸模式改為較人性化的服務模式，并以村委為單位提供集中貸款服務[3]。

為了保障種糧大戶和普通農(nóng)民的需求，朔州市農(nóng)村信用社應利用政府的貼息政策為符合條件的種糧大戶及農(nóng)戶提供最大額度的信貸支持。對于新興的家庭農(nóng)場等農(nóng)業(yè)主體，朔州市農(nóng)村信用社應充分考慮的新興農(nóng)業(yè)主體的需求，以及經(jīng)營主體的收入情況、償還能力和信用等情況給予信貸支持。

2.2 政府實施扶持政策支持農(nóng)村信用社制度改革

朔州市政府為了更好地發(fā)揮農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)的服務，在政策上應當做出改革。加大實施對農(nóng)村信用社的優(yōu)惠力度，在稅費上實施一定的減免。為農(nóng)村信用社的發(fā)展提供便利條件。

2.3 創(chuàng)新農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)制度

朔州市農(nóng)村信用社應采取先進的理念，對農(nóng)村信用社進行改革，提升社員的自身素質(zhì)，對社員進行培訓，轉(zhuǎn)變社員陳舊的觀念，學習金融理論知識，和營銷方法。在制度上要將創(chuàng)新理念融入到信貸產(chǎn)品之中。

2.4 提升金融服務水平

為了提升朔州市農(nóng)村信用社服務水平，首先需要朔州市農(nóng)村信用社改善其金融服務環(huán)境。設立更多的ATM和POS機覆蓋各個村委，村村實現(xiàn)有自動柜員機的便利條件。在農(nóng)戶中要推廣信貸結算工具，為農(nóng)戶建立網(wǎng)上銀行、手機銀行等服務平臺，為農(nóng)戶在使用上提供便利條件。加大對信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新。朔州市農(nóng)村信用社應對不同的農(nóng)業(yè)主體設立不同的信貸產(chǎn)品。積極推進土地經(jīng)營權抵押、農(nóng)用機械設備和農(nóng)副產(chǎn)品抵質(zhì)押等多種貸款新模式。對農(nóng)戶的糧食和糧食的預期收益實行質(zhì)押貸款，從而滿足農(nóng)戶的資金需求。

參考文獻：

[1]劉瑩瑩.新時期農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)中存在的問題淺析[J].吉林農(nóng)業(yè)，2010，（09）：26.[2017-08-15].

[2]侯雙梅.廣東農(nóng)村金融政策扶持體系研究[J].嘉應學院學報，2011，29（04）：39-44.