Mele Margret Nyeletil

貧困可以被定義為是一種因低收入而導(dǎo)致的無(wú)助感、依賴感和缺乏枧會(huì)感、缺乏自信感或缺乏自尊感。它是人們對(duì)食物、衣服和住所的基本需求得不載滿足的一種情況。貧困通常分為兩類

（l）“絕對(duì)貧困”是赤貧的同義詞，即：當(dāng)人們無(wú)法獲得足夠的資源（以卡路里或營(yíng)養(yǎng)衡量）來(lái)維持最低水平的身體健康時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生絕對(duì)貧閑。

（2）“相對(duì)貧困”是指人們未能享受某種可以使生活變得更舒適或更愉悅的生活水準(zhǔn)。

造成困的原因有很多，例如失業(yè)、教育程度低、健康狀況差、缺乏獲取信息的機(jī)會(huì)、缺乏適當(dāng)?shù)男l(wèi)生設(shè)施和清潔的飲用水。減貧仍然是許多國(guó)家和國(guó)際組織目前面臨的一個(gè)重大問(wèn)題。整個(gè)非洲目前仍在與貧困作斗爭(zhēng)，面臨著扶貧困境。

介紹

本文主要介紹貧困的諸多方面，并且將論述一下問(wèn)題：如果不抑制或不努力打破貧困循環(huán)，那么這一循環(huán)還能以何種方式繼續(xù)下去。本文進(jìn)一步討論了貧困的循環(huán)以及個(gè)人或家庭如何能夠成功地打破貧困循環(huán)，并可能長(zhǎng)期維持下去。

公民團(tuán)體、政治家、國(guó)際組織等提高了公眾對(duì)全球不平等的認(rèn)識(shí)。報(bào)紙對(duì)世界貧困率的趨勢(shì)和旨在將貧困率減半的全球運(yùn)動(dòng)均有定期報(bào)道。人均日收入不足兩美元已成為界定世界窮閑人口的公認(rèn)基準(zhǔn)。2005年，世界銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示這一類人口已達(dá)26億，占世界總?cè)丝诘奈宸种?。在這26億人中，最貧窮的9億人每天的收入不足一美元。

我們看到，這是一場(chǎng)全球性災(zāi)難，是對(duì)人類核心價(jià)值觀和智慧的直接抨擊。因此，必須正面解決減貧問(wèn)題。幫助多數(shù)人（如果不是所有人的話）擺脫貧困的斗爭(zhēng)不應(yīng)由各國(guó)政府單獨(dú)進(jìn)行，而應(yīng)由有能力且有特權(quán)減貧的每一個(gè)人來(lái)進(jìn)行。

因此，本文旨在探討個(gè)人如何為這一問(wèn)題提供持久的解決方案。以及如何最終幫助他們的家人和子女在更好的生活環(huán)境中成長(zhǎng)，以便他們能夠繼續(xù)創(chuàng)造自己的成功案例。本文以大量的圖書(shū)資料為研究對(duì)象，通過(guò)查閱大量的文獻(xiàn)資料進(jìn)行研究。其目標(biāo)是匯集人們對(duì)某個(gè)簡(jiǎn)單有趣的主題的解讀，即：人們?cè)诖蠖鄶?shù)討論會(huì)中最感興趣且廣泛討論的主題。

在撰寫(xiě)本文的過(guò)程中，我確實(shí)學(xué)到了很多東西，比如某些可能會(huì)帶來(lái)終身財(cái)富的投資機(jī)會(huì)，以及如何確保自己不受到生命中的各種不確定性（也就是所謂的風(fēng)險(xiǎn)）的影響。我希望，這份文件將進(jìn)一步啟發(fā)人們認(rèn)識(shí)貧困循環(huán)的問(wèn)題，并促使人們進(jìn)一步討論有助于一勞永逸地結(jié)束貧困的創(chuàng)新方法！

減貧

貧困是多方面的，包括糧食無(wú)保障、住房差、失業(yè)、心理痛苦、心理脆弱以及缺乏獲得醫(yī)療保健、教育和交通服務(wù)的機(jī)會(huì)。

主要的貧困類型包括：

（1）絕對(duì)貧困

一 即：缺乏生活康樂(lè)所必需的資源，例如食物、水、住房、衛(wèi)生和醫(yī)療保健。

（2）相對(duì)貧困

一 缺乏物質(zhì)和經(jīng)濟(jì)資源。即：人們未能享受某種可以使生活變得更舒適或更愉悅的生活水準(zhǔn)。

（3）人類貧困指數(shù)

一 缺乏長(zhǎng)壽的健康生活

一 缺乏知識(shí)

一 缺乏體面的生活標(biāo)準(zhǔn)

富人和窮人

衡量經(jīng)濟(jì)不平等程度的方法有兩種，即..

1.收入，即：一個(gè)人在某個(gè)給定時(shí)間內(nèi)所掙的錢的數(shù)額。

2.財(cái)富，即：一個(gè)人的總資產(chǎn)，例如其持有的不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金、股票、債券等。

非洲大多數(shù)國(guó)家（特別是贊比亞）都具有社會(huì)分層特征，這意味著人類社會(huì)存在社會(huì)階層。上層階級(jí)享有最多的特權(quán)。貧富差距在不斷擴(kuò)大。當(dāng)前的問(wèn)題是，窮人面臨飲食和營(yíng)養(yǎng)不良，他們生活條件惡劣，缺乏在社會(huì)、經(jīng)濟(jì)或?qū)W術(shù)方面獲得提升的機(jī)會(huì)。另外，由于幾乎或根本沒(méi)有機(jī)會(huì)獲得優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療保健服務(wù)，窮人的健康狀況自然就會(huì)很差。

窮人已成為一個(gè)邊緣化群體。由于屬于某一社會(huì)經(jīng)濟(jì)階層、勞動(dòng)組織、政治派別、性別、種族或族裔群體或宗教群體，這些人的個(gè)人權(quán)力相對(duì)微乎其微，并且被主流文化群體視為無(wú)關(guān)緊要。非洲的貧閑集中在某些人口類別，包括單親家庭、兒童、老年人、大型家庭和無(wú)家可歸者。如今非洲貧困的主要原因是…

一 失業(yè)

一 身體健康不佳

一 教育程度低

一 情緒問(wèn)題

一 藥物成癮

一 種族歧視和性別歧視

一 資源管理不善

一 預(yù)算編制問(wèn)題

貧困循環(huán)

在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，貧窮循環(huán)是指使貧困一旦開(kāi)始就很可能繼續(xù)下去（除非有外部干預(yù)）的一系列因素或事件。貧困循環(huán)被定義為貧困家庭至少三代人陷入貧困的現(xiàn)象，即在足夠長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，家庭中沒(méi)有任何幸存的祖先擁有并能夠傳承擺脫或改變其貧困狀況所必需的知識(shí)、社會(huì)和文化資本。此類家庭要么資源有限，要么沒(méi)有資源。由于循環(huán)過(guò)程中諸多劣勢(shì)的共同作用，個(gè)人幾乎不可能打破該循環(huán)。當(dāng)窮人沒(méi)有擺脫貧困所必需的資源，例如金融資本、教育，甚至聯(lián)系時(shí)，就會(huì)發(fā)生這種情況。由于貧困，貧困個(gè)人無(wú)法獲得經(jīng)濟(jì)和社會(huì)資源?？杀氖?，這可能意味著窮人一輩子都會(huì)很窮。

這種循環(huán)被稱為不易改變的行為和情況的模式。當(dāng)國(guó)家發(fā)生這種情況時(shí)，貧困可以被稱為發(fā)展陷阱或貧困陷阱?！独斫庳毨У目蚣堋芬粫?shū)的作者RuhvK.Payne區(qū)分了情境貧困和代際貧困，情境貧困通常可以追溯到處于貧困中的個(gè)人或家庭成員一生中的一個(gè)具體事件，代際貧困是一個(gè)世代相傳的循環(huán)，并且有其獨(dú)特的文化和信仰模式。

貧困文化

另一種關(guān)于貧困永久循環(huán)的理論是，窮人有自己的文化，有一套不同的價(jià)值觀和信仰，使他們世世代代陷入在這種循環(huán)中。根據(jù)Ruhy K.Payne（《理解貧困的框架》）的說(shuō)法，美國(guó)存在著社會(huì)階級(jí)體系，其中有富裕的上層階級(jí)、中產(chǎn)階級(jí)和窮困的勞動(dòng)階級(jí)。這些階級(jí)各有一套彼此不同的規(guī)則和價(jià)值觀。為了理解貧困文化，Payne描述了這些規(guī)則如何影響窮人，以及如何導(dǎo)致他們持續(xù)陷入這種循環(huán)中。窮人對(duì)待時(shí)間的態(tài)度不同，他們通常不提前計(jì)劃，而只是活在當(dāng)下，這妨礙了他們存錢以幫助其子女?dāng)[脫貧困。Payne強(qiáng)調(diào)，在與窮人合作時(shí)，了解他們獨(dú)特的文化差異至關(guān)重要，這樣人們就不會(huì)感到沮喪，而是努力與他們合作，研究他們的意識(shí)形態(tài)，幫助他們了解如何幫助自己和子女?dāng)[脫貧困的循環(huán)。代際貧困的一個(gè)方面是由父母?jìng)鹘o子女的習(xí)得性無(wú)助感，這種心態(tài)使人無(wú)法擺脫貧困，因此，要想充分利用當(dāng)下，就必須享受如今所能享受的一切。這導(dǎo)致了諸多陋習(xí)，即花錢無(wú)節(jié)制，且往往是花在不必要的東西上，例如煙酒，并且還影響其子女也這樣花錢，導(dǎo)致他們陷入貧困。Payne提出的另一個(gè)重要觀點(diǎn)是，擺脫貧困并不像獲得金錢和進(jìn)入更高階層那么簡(jiǎn)單，其包括放棄某些關(guān)系以換取成就。這有助于解釋為什么貧困文化往往代代相傳，因?yàn)楦F人擁有的大多數(shù)關(guān)系都局限在他們自己的階級(jí)范圍內(nèi)。

許多人對(duì)貧困文化理論進(jìn)行了辯論和批評(píng)，其中包括Eleanor Burke Leacock（Eleanor Burke Leacock等）在其著作《貧困文化：批判》中指出，使用“貧困文化”一詞的人只會(huì)造成對(duì)窮人的扭曲定性。此外，Michael Hannan還在一篇文章中指出，貧困文化在本質(zhì)上是經(jīng)不起檢驗(yàn)的。其源于許多原因，包括貧困的高度主觀性質(zhì)和關(guān)于只將一些貧困者歸類為被困在該文化中的普遍行為的問(wèn)題。

打破循環(huán)

雖然許多政府官員仍在努力尋找解決貧困的辦法，但許多非洲國(guó)家正在努力通過(guò)賦予教育權(quán)力和小額信貸融資的途徑來(lái)打破貧困的循環(huán)。但在所有領(lǐng)域和部門仍有許多工作要做。

Irving B.Harris在他的著作《處于危險(xiǎn)中的兒童：我們能打破循環(huán)嗎》中討論了如何幫助兒童開(kāi)始打破貧困循環(huán)。他強(qiáng)調(diào)及早開(kāi)始教育兒童的重要性，向兒童從小傳達(dá)教育的重要性，并確保這些兒童獲得與富裕學(xué)生相同的教育機(jī)會(huì)。需要倡導(dǎo)家庭價(jià)值觀，例如養(yǎng)育兒童和鼓勵(lì)他們?cè)趯W(xué)校表現(xiàn)良好，以及在養(yǎng)育子女方面采取非專制的做法。Harris還討論了阻止少女懷孕的重要性，以便在孩子的降臨在其計(jì)劃和意愿之內(nèi)，即出生在充滿愛(ài)心和關(guān)懷的家庭，從而有更好的機(jī)會(huì)打破貧困循環(huán)。

根據(jù)Irving B.Harris公共政策研究所副教授Susan Mayer的一項(xiàng)新研究，僅僅增加父母收入是不夠的。Mayer在她的新書(shū)《金錢買不到的東西：家庭收入和孩子的生活機(jī)會(huì)》中說(shuō)，即使收入增加了，那些經(jīng)歷過(guò)長(zhǎng)期貧困的父母也經(jīng)常遇到慢性病和認(rèn)知能力低下等問(wèn)題，這使得他們很難幫助孩子擺脫貧困。她警告說(shuō)，她的發(fā)現(xiàn)并不支持大規(guī)模削減福利。她的結(jié)果并不表明我們可以削減收入支助方案且不會(huì)產(chǎn)生不良后果。事實(shí)上，其表明，收入支助方案在維持許多貧困兒童的物質(zhì)生活水平方面相對(duì)成功。Mver解釋說(shuō)，非貨幣因素在決定孩子如何克服不利因素方面的作用比以前想象的要大，父母與孩子的互動(dòng)對(duì)孩子的成功似乎十分重要，但這項(xiàng)研究幾乎沒(méi)有證據(jù)表明父母收入對(duì)育兒實(shí)踐有很大影響。Myer說(shuō)，只有金錢才能解決未婚懷孕、低學(xué)業(yè)成就和男性懶惰等問(wèn)題，福利較高的州有望減少這些問(wèn)題。實(shí)際上，一旦我們控制了所有相關(guān)的州特征，增加對(duì)有受撫養(yǎng)子女的家庭援助所產(chǎn)生的顯著效果很小。許多改善兒童成果的活動(dòng)更多地與父母的選擇有關(guān)，而不是與收入有關(guān)。其主要反映了父母的品味和價(jià)值觀。書(shū)對(duì)孩子頗有益處，因?yàn)橘?gòu)買諸多書(shū)籍的父母很可能會(huì)給他們的孩子讀書(shū)。不為子女買書(shū)的父母（即使是免費(fèi)書(shū)籍），也不太可能給子女讀書(shū)，而不帶子女外出的父母，也不太可能以其他方式與子女共度時(shí)光。Myer發(fā)現(xiàn)，隨著父母有更多的錢供其支配，他們通常會(huì)把額外的錢花在食物上，特別是在外出就餐、購(gòu)置大房子和額外購(gòu)車。因此，兒童可能有更好的住房和更好的食物，但不一定有更好的教育或更好的準(zhǔn)備以獲得高收人工作。

為了處理貧困問(wèn)題，更需要處理助長(zhǎng)貧困的非貨幣問(wèn)題，例如學(xué)業(yè)成就低、少女懷孕、單親和任何形式的種族隔離。但是，由于與影響父母行為的所有其他措施相比，大多數(shù)政府干預(yù)措施力度都很小，意圖利用經(jīng)濟(jì)激勵(lì)措施來(lái)改變成年人對(duì)工作和家庭的態(tài)度的決策者通常會(huì)感到失望。

大局：一個(gè)國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)

貧困率與經(jīng)濟(jì)的整體健康狀況有關(guān)。隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，就業(yè)和收入增長(zhǎng)的機(jī)會(huì)也在增加。更強(qiáng)的勞動(dòng)力市場(chǎng)和更高的收入水平往往有助于生活貧困的家庭擺脫貧困。然而，宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定本身并不能確保高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率。在大多數(shù)情況下，持續(xù)的高增長(zhǎng)率還取決于關(guān)鍵的結(jié)構(gòu)性措施，如監(jiān)管改革、公務(wù)員制度改革、改善治理、貿(mào)易自由化和銀行部門改革。增長(zhǎng)本身不足以減貧，但與逐步分配變化有關(guān)的增長(zhǎng)對(duì)貧困的影響大于使分配保持不變的增長(zhǎng)。因此，改善收入和資產(chǎn)分配以及社會(huì)金融包容性的政策更為可行。土地保有權(quán)改革、對(duì)窮人的公共支出和增加窮人進(jìn)入金融市場(chǎng)機(jī)會(huì)的措施等有利條件也將構(gòu)成一個(gè)國(guó)家減貧戰(zhàn)略的基本要素。

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是影響貧困的最重要因素。許多統(tǒng)計(jì)研究發(fā)現(xiàn)，在使用收入和非收入衡量貧困時(shí)，人均收入與國(guó)家貧困指標(biāo)之間存在著密切的聯(lián)系。最近由80個(gè)國(guó)家參與的一項(xiàng)涵蓋四十年的研究發(fā)現(xiàn)，按照人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值定義的總體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，處于社會(huì)最底層的五分之一人口的收入已與總體經(jīng)濟(jì)形成一對(duì)一增長(zhǎng)模式（Dollar和Kraay，2000年）。此外，該項(xiàng)研究發(fā)現(xiàn)，增長(zhǎng)對(duì)窮人收入的影響在貧困國(guó)家與富裕國(guó)家平均沒(méi)有什么不同，貧困與增長(zhǎng)的關(guān)系近年來(lái)沒(méi)有變化，政策引導(dǎo)性的增長(zhǎng)與對(duì)全體人口的增長(zhǎng)一樣利好。另一項(xiàng)研究調(diào)查了143個(gè)增長(zhǎng)事件，發(fā)現(xiàn)“增長(zhǎng)效應(yīng)”占主導(dǎo)地位，而“分布效應(yīng)”僅在少數(shù)情況下顯示重要（White和Anderson.即將出版）。然而，這些研究建立了聯(lián)系，而不是因果關(guān)系。事實(shí)上，因果關(guān)系很可能反過(guò)來(lái)。在這種情況下，對(duì)于減貧而言，實(shí)際上可能必須執(zhí)行穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)政策或?qū)崿F(xiàn)更高增長(zhǎng)。

研究表明，私營(yíng)部門的資本積累推動(dòng)了增長(zhǎng)。因此，一國(guó)減貧戰(zhàn)略的關(guān)鍵目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是為私營(yíng)部門投資創(chuàng)造便利條件。沒(méi)有什么靈丹妙藥可以保證私營(yíng)部門投資的增長(zhǎng)率。相反，除了一套可持續(xù)和穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)政策之外，一個(gè)國(guó)家的減貧戰(zhàn)略議程在大多數(shù)情況下應(yīng)擴(kuò)展到各類政策領(lǐng)域，包括貿(mào)易自由化、銀行和金融部門改革、勞動(dòng)力市場(chǎng)、監(jiān)管環(huán)境和司法系統(tǒng)。該議程肯定將包括增加對(duì)一國(guó)衛(wèi)生、教育和其他優(yōu)先社會(huì)服務(wù)部門的更有效的公共投資。私有化本身對(duì)經(jīng)濟(jì)和整個(gè)國(guó)家存在廣泛而長(zhǎng)期的損害，因此不應(yīng)加以鼓勵(lì)。

宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定是努力成功加強(qiáng)增加私營(yíng)部門發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的基石。使用大量國(guó)家樣本的跨國(guó)回歸表明，增長(zhǎng)、投資和生產(chǎn)率與宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定正相關(guān)。

維持無(wú)債務(wù)

創(chuàng)造更好的金融工具

擺脫（代際）貧困的一種方法是明智地投資，為自己和家庭創(chuàng)造更好的金融工具。談到個(gè)人理財(cái)（和減肥），即使是聰明人也會(huì)拋開(kāi)理智。成功投資的規(guī)則非常簡(jiǎn)單，但需要自律和短期犧牲?；貓?bào)是緩慢、穩(wěn)定的財(cái)富積累（一路上會(huì)有很多挫折），而不是快速的意外收獲。因此，面對(duì)為了獲取未來(lái)成功而放棄當(dāng)前消費(fèi)的展望，大多數(shù)人急切地接受更快、更容易的方法，然后又疑惑為什么這些方法不起作用。所以這里給出了一些方法，指導(dǎo)人們可以更精明地投資并更好地利用他們的金錢和時(shí)間真正…

（1）籌集資金：個(gè)人、公司和政府需要資金來(lái)做他們?nèi)缃褙?fù)擔(dān)不起的事情，金融市場(chǎng)可以一定的價(jià)格向他們提供資金?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)離不開(kāi)信貸。事實(shí)上，國(guó)際發(fā)展界已經(jīng)開(kāi)始認(rèn)識(shí)到，向發(fā)展中世界的企業(yè)家提供信貸，即使是50美元或100美元的小額貸款，也可以成為消除貧閑的有力工具。

（2）對(duì)過(guò)剩資本進(jìn)行盈利性利用：擁有過(guò)剩資本的個(gè)人、公司和機(jī)構(gòu)將其出租給能夠更有效地利用它的其他方。個(gè)人和公司可以購(gòu)買股票和債券，投資風(fēng)險(xiǎn)資本基金，或者干脆把一大筆錢投資給世界各地的個(gè)人和機(jī)構(gòu)手中，這些個(gè)人和機(jī)構(gòu)可以利用這筆錢從事生產(chǎn)活動(dòng)。金融市場(chǎng)所做的不僅僅是從富人那里獲取資本并借給其他人。他們使我們每個(gè)人都能在有生之年平穩(wěn)消費(fèi)。金融市場(chǎng)是管理收益的一種更為復(fù)雜的方法。我們現(xiàn)在可以賺取收入，以后再消費(fèi)，比如通過(guò)退休儲(chǔ)蓄。重要的一點(diǎn)是，賺取收入與支出收入是分開(kāi)的，這讓我們?cè)谏钪杏辛烁蟮撵`活性。

（3）風(fēng)險(xiǎn)投保：生命是一個(gè)存在風(fēng)險(xiǎn)的命題，因?yàn)榭梢詫?duì)幾乎任何東西投保。可以使您可能蒙受經(jīng)濟(jì)損失的方式有：自然災(zāi)害、疾病或殘疾、欺詐或盜竊或者死亡。我們?nèi)祟惖囊粋€(gè)主要本能反應(yīng)就是把這些風(fēng)險(xiǎn)降到最低。金融市場(chǎng)幫助我們做到這一點(diǎn)。最明顯的例子是健康險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)和車險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司到底如何運(yùn)作或支付是改天討論的話題。

金融市場(chǎng)提供了一系列其他產(chǎn)品，這些產(chǎn)品看起來(lái)很復(fù)雜，但基本功能等同于保險(xiǎn)單。例如，期貨合約在未來(lái)某個(gè)確定的日期鎖定商品的價(jià)格，例如從電力到豆粉等任何商品。金融市場(chǎng)使得把雞蛋放在多個(gè)不同的籃子里這一策略很容易實(shí)施。只要在共同基金中投資1000美元，您就可以投資500家甚至更多的公司。如果您被迫從經(jīng)紀(jì)人那里購(gòu)買個(gè)股，那么僅憑1000美元就買不起如此高的多樣性。但只要一萬(wàn)美元，您就可以在各類資產(chǎn)上實(shí)現(xiàn)多樣化：大股票、小股票、國(guó)際股票、長(zhǎng)期債券、短期債券、垃圾債券、房地產(chǎn)。其中一些資產(chǎn)表現(xiàn)良好，而另一些資產(chǎn)表現(xiàn)不佳，可以保護(hù)您免受風(fēng)險(xiǎn)。巨災(zāi)債券對(duì)投資者的吸引力之一是，它們的支出取決于自然災(zāi)害發(fā)生的頻率，這與股票、債券、房地產(chǎn)或其他傳統(tǒng)投資的表現(xiàn)無(wú)關(guān)。

（4）投機(jī)：當(dāng)然，一旦任何金融產(chǎn)品被創(chuàng)造出來(lái)，它就滿足了人類的另一個(gè)基本需求，即投機(jī)或押注于短期價(jià)格變動(dòng)。人們可以利用期貨市場(chǎng)來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)，也可以利用期貨市場(chǎng)來(lái)押注明年的大豆價(jià)格。人們可以利用債券市場(chǎng)籌集資金，也可以利用股票市場(chǎng)投資公司，分享公司未來(lái)的利潤(rùn)，也可以在上午10點(diǎn)買人股票，希望在中午前賺到一點(diǎn)利潤(rùn)。金融產(chǎn)品與投機(jī)的關(guān)系恰如體育賽事與賭博的關(guān)系。它們?yōu)橹峁┍憷?，即使這并不是它們的主要目的。

總之，籌集資金，保護(hù)資金，對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，投機(jī)，就是這樣！當(dāng)然，并非每筆交易都是贏家。正如個(gè)人后來(lái)后悔投資一樣，資本市場(chǎng)完全有能力浪費(fèi)大量資本。

保存、投資和重復(fù)。資本稀缺，這是任何一種投資產(chǎn)生回報(bào)的唯一原因。如果您有多余的資金，就會(huì)有人付錢讓您使用資金。但是您必須首先擁有備用資本，而產(chǎn)生備用資本的唯一方法就是支出少于收入，即儲(chǔ)蓄。儲(chǔ)蓄越多，越早開(kāi)始儲(chǔ)蓄，從金融市場(chǎng)獲得的租金就越多。當(dāng)然，另一方面，如果您的支出大于收入，那么您就必須在某個(gè)地方“出租”差額。同時(shí)您必須為這種特權(quán)付出代價(jià)。用資本支付租金與用其他任何東西支付租金沒(méi)有什么不同，這是一種防止您以后可能消費(fèi)其他東西的費(fèi)用?，F(xiàn)在生活富足的代價(jià)是將來(lái)生活得不盡如人意。相反，現(xiàn)在節(jié)儉的回報(bào)是將來(lái)生活得更好。所以早點(diǎn)儲(chǔ)蓄，經(jīng)常儲(chǔ)蓄，還清所有債務(wù)和貸款。

結(jié)論

回到發(fā)展中國(guó)家窮人的投資組合，個(gè)人金融管理的目的一般是積累財(cái)富和建立資產(chǎn)、購(gòu)置財(cái)產(chǎn)、退休計(jì)劃和對(duì)兒童未來(lái)進(jìn)行投資。窮人應(yīng)該能夠?qū)崿F(xiàn)這樣的愿望，這一觀點(diǎn)在美國(guó)根深蒂固，在美國(guó)設(shè)有為窮人家庭制定公共補(bǔ)貼儲(chǔ)蓄計(jì)劃的運(yùn)動(dòng)，稱為個(gè)人發(fā)展賬戶（IDAs）。在被稱為“美國(guó)夢(mèng)示范”的研究中已經(jīng)對(duì)這項(xiàng)政策進(jìn)行了嘗試

擁有更多資產(chǎn)肯定有助家庭參與我們的研究，在困難時(shí)期增加緩沖，并為重大投資創(chuàng)造資源。當(dāng)他們?cè)噲D賺取大筆收入來(lái)購(gòu)買有形資產(chǎn)（如房地產(chǎn)）和無(wú)形資產(chǎn)（如養(yǎng)老金）時(shí)，他們面臨著閑難。但是，在規(guī)劃改善窮人金融服務(wù)時(shí)，我們應(yīng)該小心，不要只從資產(chǎn)建設(shè)的角度看問(wèn)題。歷史經(jīng)驗(yàn)表明，在諸多方面，家庭面臨的挑戰(zhàn)和優(yōu)先事項(xiàng)更為根本。即使金融增長(zhǎng)每年都很低或無(wú)增長(zhǎng)，僅僅獲得基本金融服務(wù)就能產(chǎn)生根本影響，這種影響可能與資產(chǎn)建設(shè)同樣重要。這是因?yàn)?，?dāng)收入較低時(shí)，金融戰(zhàn)略需要在很大程度上側(cè)重于復(fù)制收入的不規(guī)則性和不可預(yù)測(cè)性，以便解決飲食問(wèn)題和其他基本問(wèn)題。如果這一側(cè)重點(diǎn)沒(méi)有到位，那么饑餓和其他形式的貧困就迫在眉睫，家庭就可能陷入貧困（Collins等，貧困人口的投資組合）。60）.

[1]Bird， K.，&Shepherd， A.（2003）.津巴布韋半干旱地區(qū)的生計(jì)和長(zhǎng)期貧困?！妒澜绨l(fā)展》，31（3），591-610。

[2] Charles Wheelan，&Burton， M.（2002）.赤裸裸的經(jīng)濟(jì)學(xué)，揭開(kāi)沉悶科學(xué)的面紗。