高方方

3月19日，深圳市人人聚財(cái)金融信息服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“人人聚財(cái)”）宣布其“定投寶”產(chǎn)品下線，而持有“定投寶”的用戶將直接被切換為散標(biāo)項(xiàng)目，一時(shí)間投資人紛紛問(wèn)責(zé)，網(wǎng)絡(luò)一片嘩然。

作為一個(gè)老牌互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，人人聚財(cái)從2011年11月創(chuàng)立至今，主要從事的是，個(gè)人車輛抵押資產(chǎn)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)，平臺(tái)用戶584萬(wàn)余人，往期年化利率達(dá)14.4%。穩(wěn)定較高的利率以及老牌的企業(yè)口碑吸引了不少投資者加入，加上定期推廣一些投資回饋活動(dòng)，運(yùn)營(yíng)一直穩(wěn)定。然而，3月18日人人聚財(cái)將其主打產(chǎn)品“定投寶”突然擅自切換成散標(biāo)，著實(shí)給了人人聚財(cái)和投資人當(dāng)頭一棒。

下線

“定投寶”作為人人聚財(cái)推出的定期理財(cái)產(chǎn)品，一直以來(lái)以“期限靈活、流動(dòng)性高”為主要賣點(diǎn)，投資期限可選擇為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月，投資到期之后，系統(tǒng)會(huì)一次性返還本息。定投寶自推出以來(lái)一直深受投資者喜愛(ài)，它通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)匹配的方式為投資者找到小額借款項(xiàng)目，并且投資者在整個(gè)過(guò)程中都能清楚看到自己投資的項(xiàng)目情況以及借款人信息，保證資金去向透明，也向客戶確保了資金的安全。

不過(guò)，人人聚財(cái)平臺(tái)于今年3月17日發(fā)布了《關(guān)于3月18日～3月19日進(jìn)行停服升級(jí)維護(hù)&定投寶切換散標(biāo)的通知整改說(shuō)明》（以下簡(jiǎn)稱“說(shuō)明”），該說(shuō)明表示，由于網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)了《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》，平臺(tái)為了積極迎合合規(guī)，“定投寶”作為不符合合規(guī)的產(chǎn)品必須立刻下線，3月18日之前投資人已經(jīng)投進(jìn)去的錢將會(huì)被切換為直接持有原定投寶所匹配的散標(biāo)項(xiàng)目，并按照散標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行還款，包括還款日的更改。

對(duì)于“定投寶”下線，有投資者表示，雖說(shuō)合規(guī)不可違背，人人聚財(cái)迎合合規(guī)無(wú)可厚非，但這次最大的問(wèn)題是，平臺(tái)運(yùn)用簡(jiǎn)單粗暴地“一刀切”方式解決問(wèn)題，忽略了用戶體驗(yàn)，而平臺(tái)要拆散標(biāo)卻并未提前及時(shí)告知。此外值得注意的是，在這次拆標(biāo)前不久，人人聚財(cái)還于3月8號(hào)推出了“女神有禮”活動(dòng)，進(jìn)行產(chǎn)品的推廣和促銷，投資者可以選擇投資一個(gè)月定投寶，次日立返年化2%；也可以增資1個(gè)月定投寶，享年化4%返現(xiàn)。

除了發(fā)布通知整改的說(shuō)明以外，人人聚財(cái)平臺(tái)在其官網(wǎng)不停發(fā)帖子對(duì)投資人表達(dá)歉意。記者通過(guò)人人聚財(cái)方面了解到，“定投寶”現(xiàn)在按照合規(guī)要求已經(jīng)全面下線，投資者3月18日之前投入的資金算的是定投寶利息，18日之后按照被切換的散標(biāo)利息來(lái)算。此外，現(xiàn)在如果投資者覺(jué)得投入的資金沒(méi)有得到合理應(yīng)用，想要退出也是可以的，投資者直接進(jìn)入“人人聚財(cái)APP”首頁(yè)可以看到自己被切成散標(biāo)的錢，可選定“預(yù)約退出”。但退出的本息并不是一次性及時(shí)到投資者賬上，而是要等到“定投寶”到期之后1個(gè)月之內(nèi)本息陸續(xù)返還。人人聚財(cái)方面表示，“公司深表歉意，并且現(xiàn)在因?yàn)檫@件事?lián)p失了很多投資者，為了補(bǔ)償投資者，公司會(huì)提供99次免費(fèi)提現(xiàn)”。

對(duì)于“切換散標(biāo)之后的利息和‘定投寶本身的利息差別”，“人人聚財(cái)”方面表示“相差不大”。

針對(duì)人人聚財(cái)在拆標(biāo)前不久的3月8日還推出“女神有禮”活動(dòng)一事，人人聚財(cái)方面表示“實(shí)在非常抱歉，這是因?yàn)?月8號(hào)公司還未得到必須立刻迎合備案的消息，18號(hào)前被通知緊急整改實(shí)屬迫不得已，為了配合合規(guī)只能這樣做。”

爭(zhēng)議

“定投寶”切散事件一出，人人聚財(cái)?shù)耐顿Y人瞬間炸開(kāi)了鍋，論壇、貼吧、QQ群等社區(qū)一片嘩然。大家先是不明白，為什么自己投的好好的整塊資金，莫名就被切成了十幾份，切了之后各個(gè)部分到期日也參差不齊，從2018年到2020年都有。投資人投的一份“定投寶”，轉(zhuǎn)眼就莫名其妙變成了一堆散錢，而原本計(jì)劃好的一個(gè)到期日，也因?yàn)殄X被分散了而變成十幾個(gè)甚至幾百個(gè)到期日，這一改動(dòng)直接打亂了不少人的原有投資計(jì)劃。

記者在人人聚財(cái)?shù)耐顿Y者論壇上看到，平臺(tái)用戶對(duì)這次的拆散標(biāo)事件反應(yīng)比較激烈，負(fù)面輿情暴漲，官方的客服電話更是處于爆滿的狀態(tài)，一些用戶在論壇上表達(dá)疑問(wèn)和沒(méi)有被提前告知的憤怒，更有甚者認(rèn)為自己資金遭遇了嚴(yán)重的欺騙，對(duì)本金的安全表示擔(dān)憂。

一位投資者表示，人人聚財(cái)為了合規(guī)大刀闊斧改革，自己投的好幾萬(wàn)元都是“定投寶”一年到一年半的，結(jié)果現(xiàn)在被人人聚財(cái)單方面全部改成了散標(biāo)，等額本息，每幾天到賬幾百元，還要不斷操作，收益也下降。自己本是“人人聚財(cái)”的忠實(shí)客戶，現(xiàn)在恐怕要另尋下家了。

風(fēng)波未過(guò)，人人聚財(cái)緊接著又推出了“聚投plus”產(chǎn)品以及“新月月賺”產(chǎn)品，但是由于新產(chǎn)品的返利模式和之前的定投寶并沒(méi)有區(qū)別，不少投資人目前持觀望質(zhì)疑態(tài)度。

記者通過(guò)人人聚財(cái)客服了解到，“聚投plus“是人人聚財(cái)根據(jù)新合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)更改而推出的產(chǎn)品，它和之前的“定投寶”不同的是債轉(zhuǎn)的操作形式。之前不合規(guī)的“定投寶”是以債轉(zhuǎn)的形式幫用戶操作，而“聚投plus”雖然返款和“定投寶”一樣為一次性回本息，卻更改了債轉(zhuǎn)的操作形式，使其規(guī)范?！熬弁秔lus”和“定投寶”的差異主要在于前者期滿之時(shí)不會(huì)墊付收益。

“新月月賺”則采用的是兩種模式，先息后本和等額本息，現(xiàn)在很多被拆的散標(biāo)都是換成了“新月月賺”產(chǎn)品。

P2P各個(gè)平臺(tái)現(xiàn)在正在按照合規(guī)要求進(jìn)行各方面的整改。在備案大限來(lái)臨之前，如何做好投資者利益和合規(guī)整改之間的平衡，將成為各平臺(tái)近期工作的關(guān)鍵。