李龍江

摘要：隨著科技進步和信息化時代的發(fā)展，為提高資金使用效率，越來越多的集團企業(yè)選擇銀企直連作為資金管理的方式，但在實際應用過程中，銀企直連在帶給我們方便的同時，也存在一些問題需要我們進一步完善。本文就銀企直連在實際應用中遇到的問題進行分析，在現(xiàn)有條件下，如何讓銀企直連發(fā)揮最大功效，又有需要解決哪些問題。

關鍵詞：銀企直連；資金管理；應用

企業(yè)資金的發(fā)展歷程正在由交易核算型向價值創(chuàng)造型轉變，由分散向集中，實現(xiàn)共享。多銀行管理系統(tǒng)正是資金管理發(fā)展的產物。多銀行資金管理系統(tǒng)的核心是--“銀企直聯(lián)”，就是集團企業(yè)在集團內部建立自己的資金管理系統(tǒng)，并與商業(yè)銀行共同開發(fā)內部資金管理系統(tǒng)與商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)接口，通過數(shù)據(jù)接口將內部資金管理系統(tǒng)與商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)實現(xiàn)聯(lián)接，依托先進的信息技術，為集團內部不同銀行結算賬戶建立聯(lián)動關系，通過企業(yè)資金的物理集中、動態(tài)共享，內部資金計價、資金支付限額、流水報告等多種功能，實現(xiàn)企業(yè)靈活管控資金、提高資金使用效率，創(chuàng)造更大價值。

“銀企直聯(lián)”在集團資金管理應用中有哪些優(yōu)勢，短板是什么，下面就簡單進行一下分析：

一、“銀企直聯(lián)”助力集團企業(yè)資金管理升級

根據(jù)集團企業(yè)資金管理模式及資金流動性管理的要求，實現(xiàn)集團內部現(xiàn)金資源的統(tǒng)收統(tǒng)支，收支兩條線集中管理。依托多銀行渠道，能夠及時全面掌控企業(yè)的資金流向，助力集團企業(yè)資金管理升級。

（一）建立“虛擬現(xiàn)金池”，在集團成員單位賬戶資金不發(fā)生物理轉移的前提下，實現(xiàn)集團內部資金虛擬集中、實時共享。利用了商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，企業(yè)的資金管理范圍可以完全不受地域限制，集團內部參與資金集中管理的單位都可以納入到集團的資金管理范圍之內，實現(xiàn)資金集中管控全覆蓋。

（二）可以同時選擇多家商業(yè)銀行的銀企直聯(lián)服務，內資銀行、外資銀行都可以，沒有合作銀行數(shù)量的限制，包括人民幣、外幣，內、外部信貸、委貸，銀行存款、承兌匯票，結算服務、預算控制等，全部資金管理業(yè)務都可以納入到資金管理系統(tǒng)內，實現(xiàn)信息化管理全覆蓋。

（三）資金管理系統(tǒng)可以與企業(yè)內部的財務系統(tǒng)、ERP系統(tǒng)、OA系統(tǒng)等其他信息系統(tǒng)無縫連接，可以與集團門戶網(wǎng)站一體。

（四）資金歸集和資金下?lián)苓^程由系統(tǒng)自動處理，在減少業(yè)務量的同時也杜絕了人工操作所造成的差錯機會。

（五）可根據(jù)企業(yè)管理需要實現(xiàn)票據(jù)池、理財池等多種形式的資金管理池，并能夠對境內、境外資金同時進行管控。

二、“銀企直聯(lián)”不得不說的痛

隨著“銀企直連”的發(fā)展和不斷完善，越來越多的企業(yè)選擇“銀企直連”作為重要的資金管理方式，但“銀企直連”的短板也越來越突出。

（一）目前銀行通用接口有查詢、轉賬，雖然銀行也提供其他業(yè)務接口，但資金系統(tǒng)并不能取代網(wǎng)銀，例如網(wǎng)銀對賬、打印銀行回單等。因此想要徹底實現(xiàn)“銀企直聯(lián)”，資金系統(tǒng)開發(fā)廠商需要加強與銀行的緊密聯(lián)系，逐步完善各類功能接口的開發(fā)。

（二）資金系統(tǒng)報表，只是支持統(tǒng)計類報表。對于決策管理層，更多的是需要分析類報表，結合資金系統(tǒng)的使用給企業(yè)在資金管理方面提供分析決策建議。

（三）對于大型集團企業(yè)，多銀行資金系統(tǒng)暫時還無法真正做到所有銀行賬戶全覆蓋，特別是一些地方性銀行，無法提供“銀企直聯(lián)”業(yè)務。這樣就造成賬戶資金的時效性、準確性滯后，資金系統(tǒng)更多的是需要提供更便捷、更有效的方式來實現(xiàn)賬戶資金余額的準確。因此要滿足企業(yè)的需求，銀行和軟件供應商的對接尤為重要，并共同努力來為企業(yè)服務。

（四）資金系統(tǒng)更多的是依賴于企業(yè)內部網(wǎng)絡及設備，如果要達到更好的使用效果，企業(yè)需投入更多的資源來支持資金系統(tǒng)的建設。但不管怎樣也無法真是做到無風險，一旦系統(tǒng)處于無法使用狀態(tài)，資金系統(tǒng)數(shù)據(jù)均無法展現(xiàn)，而且一些功能不能像銀行內部管理系統(tǒng)一樣，支持的非常好。

（五）隨著企業(yè)對資金管理的需求日益增大，開通銀企直聯(lián)業(yè)務變得愈加困難，銀行或軟件運維公司對企業(yè)的要求也逐漸增多，費用加大，企業(yè)在談判階段就受到阻礙，從而造成系統(tǒng)建設周期增加，每年銀企直聯(lián)投入的費用也會增多。

各大型集團企業(yè)推行資金集中管理的目標是基本一致的，但在推行的過程中，受集團對下屬成員單位管理現(xiàn)狀的制約，往往要從可行性角度考慮，分步驟、分階段，循序推進。“銀企直聯(lián)”業(yè)務從本質上看給企業(yè)提供的服務是一樣的，但從實際情況來看，目前各家銀行的“銀企直聯(lián)”并不統(tǒng)一。每家銀行的前置機及前置軟件也并不一樣，這樣給企業(yè)帶來的運維難度增加，未來標準是否能夠統(tǒng)一，是否能夠像第三方支付一樣，所有接口對公開放，企業(yè)能夠自由接入，還有待各方繼續(xù)努力。

“銀企直連”是銀行匯聚眾多資金管理專家的智慧，深入多家企業(yè)，結合企業(yè)特征研發(fā)的資金解決方案。由于科技進步速度加快，智能時代的到來，新的資金管理產品不斷出現(xiàn)，各銀行間競爭加劇，企業(yè)在選擇銀企直連產品時需謹慎，防止低端產品進入企業(yè)，影響使用效果。資金系統(tǒng)整合多家銀行在一起，對操作人員素質及權限要求非常高。所有的資金收付業(yè)務均以資金系統(tǒng)作為載體完成，因此對企業(yè)的管理要求也非常高，以保證賬戶資金的安全?！般y企直連”作為先進的資金管理模式，只有不斷完善，不斷創(chuàng)新，以滿足客戶不斷發(fā)展的需要，才能走的更遠。

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（作者單位：濟南高新控股集團有限公司）