孟慶慶
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我國金融仲裁法律制度的適用現(xiàn)狀與完善措施
孟慶慶
(首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué) 法學(xué)院,北京 100070)
金融仲裁以快速決策為目標,其“效率高”、“專業(yè)性強”等特點彌補了訴訟解決金融糾紛的不足,在解決金融糾紛方面成為一項重要的權(quán)利救濟制度。然而,我國金融仲裁在實踐運用中還存在很多問題:各地區(qū)仲裁機構(gòu)發(fā)展水平差距較大、金融仲裁具體制度不完整以及缺乏對新型金融仲裁的進一步探索。在完善以上這些不足時,要通過落實仲裁“意思自治”原則、調(diào)整業(yè)內(nèi)外人員比例搭配,增強仲裁公信力減小地區(qū)差距;通過增設(shè)“第三人制度”“臨時保全措施”,強化仲裁員身份“披露制度”等填補具體制度缺失;通過鼓勵金融仲裁機構(gòu)與金融市場主體多種形式合作,突破新興金融模式對金融仲裁制度的桎梏。
金融仲裁;第三人制度;新興金融模式
在經(jīng)濟戰(zhàn)略的實施和推動下,中國的經(jīng)濟地位已在國內(nèi)外坐穩(wěn)根基。隨著金融行業(yè)整體以及諸多衍生行業(yè)不斷成熟,金融業(yè)務(wù)不斷深入,人們的經(jīng)濟生活被金融機構(gòu)的各項服務(wù)和行為左右,不良金融機構(gòu)冒進擴張、違法競爭等現(xiàn)象導(dǎo)致金融糾紛日益增多。仲裁制度作為其中一種解決糾紛機制,其種種特征恰好符合快速解決金融糾紛的需求。近年來,金融市場比較發(fā)達的國家都十分注重對金融仲裁機制的創(chuàng)新研究并在解決金融糾紛的實踐中取得了不錯成績。我國在強調(diào)金融改革與發(fā)展的大背景下,加大該制度的推行適用有利于帶動我國多重糾紛解決機制的協(xié)同共進,加速金融仲裁法律制度的完善已是一種必然趨勢。
隨著新的金融機構(gòu)不斷加入市場熔爐,我國金融機構(gòu)之間的競爭愈演愈烈,由于金融行為涉及金融市場準入、金融交易秩序、金融監(jiān)管多個環(huán)節(jié),因此極易引發(fā)糾紛。2017年以來法院受理的金融糾紛案件較前幾年增幅巨大,很多案件由于法律關(guān)系不明確,缺乏證據(jù)收集,遲遲不能受審,一場審判時間跨度極大;更有諸多金融糾紛經(jīng)歷數(shù)年協(xié)商無果催要無償,最后才訴至法院,[1]當各方明爭暗搶漁翁得利之后受害方才想到采用訴訟等司法途徑維護權(quán)益,相關(guān)金融機構(gòu)可能已經(jīng)倒閉或瀕臨破產(chǎn),即便勝訴實際的執(zhí)行工作也很難展開。案件增長數(shù)量與訴訟能力之間還有相當大的差距,單靠“訴訟”解決民商、商商之間的矛盾顯然難以引導(dǎo)合理合法的市場正向。相比之下,仲裁一向以快速決策為目標,其裁決“效率高”“專業(yè)性強”等特點恰恰彌補了訴訟程序上的不足,賦予了金融仲裁超越其他爭議解決手段的優(yōu)勢,在解決金融糾紛方面成為了一項重要的權(quán)利救濟制度。
仲裁以雙方當事人合意為基礎(chǔ),仲裁協(xié)議信守“契約自由”。金融糾紛當事人可根據(jù)自己的交易習(xí)慣、行業(yè)標準、社會風(fēng)氣共同協(xié)商仲裁程序規(guī)則,共同約定和變更有關(guān)仲裁地、開庭地、仲裁語言等,雙方“一致認可”為后續(xù)仲裁活動打開了便利通道。[2]仲裁規(guī)則經(jīng)書面確認,嚴格束縛當事人的仲裁行為,即便是仲裁員、仲裁機構(gòu)也必須遵守,法院在仲裁規(guī)則不違反法律規(guī)定的情況下也必須予以充分尊重,在解釋其內(nèi)容時可以放寬限制,保護當事人最初的締結(jié)意愿。在仲裁規(guī)則司法強制力的約束下,雙方當事人難以違背仲裁裁決,更易于履行審理結(jié)果,這也是金融糾紛當事人能夠?qū)⒆约旱睦娣判慕挥芍俨脵C構(gòu)裁決的原因之一。其次,金融仲裁庭對仲裁員的資質(zhì)要求十分嚴苛。我國仲裁機構(gòu)一般設(shè)有《仲裁員名冊》,其中金融仲裁員大多來自金融界、法律界、商業(yè)界等交叉行業(yè)的資深專家和知名學(xué)者,他們對金融的行業(yè)行為有深刻認知,熟練掌握各種金融交易規(guī)則與技巧,擁有高水平的專業(yè)法律知識,具備豐富的司法實踐能力。[3]審判中他們不僅能契合金融糾紛特點保證高效審理,還能以充足的專業(yè)知識儲備保證對糾紛中的權(quán)利義務(wù)關(guān)系進行公平裁判。除非當事人拒絕選任仲裁員或意見不一致,大多情況下仲裁庭人員都由當事人選定,仲裁規(guī)則的設(shè)置自由以及仲裁員的選任自由共同建立了當事人對仲裁庭的充分信賴。
金融行業(yè)一向依靠快速的資金流動和增加資金融通渠道搶占市場先機獲得行業(yè)利潤,時間成本和機會成本對于他們來說比其他任何行業(yè)都更為突出和重要,一場勝負未知、耗時太久的糾紛還不如一場干凈利落的失敗,因為減少紛爭耗費的時間就等同于節(jié)約成本減少損失。相比于訴訟,仲裁實行一裁終結(jié),所花費的時間和金錢成本更為經(jīng)濟,審限和程序盡可能被縮短和優(yōu)化,執(zhí)行方式也更加廣泛,能夠預(yù)防金融機構(gòu)在糾紛期間通過惡意關(guān)閉、破產(chǎn)等行為導(dǎo)致糾紛循環(huán)往復(fù)而無果。仲裁終結(jié)后其結(jié)果可強制執(zhí)行,也有助于加快糾紛的解決速度。此外,金融交易是一項需要長期投資且注重行業(yè)信譽的活動,糾紛當事人通常不愿意讓矛盾透明化,不愿將涉及商業(yè)往來、競爭技術(shù)、客戶資源等隱秘性信息公之于眾,[4]仲裁以不公開為原則,審理過程一般不允許無關(guān)人員旁聽,裁決結(jié)果不允許向外界披露,保密性與安全性大大增加??紤]到糾紛對長期利益的負面影響,這種解決爭議的方法逐漸受到金融糾紛當事人的青睞與認可。
從職能發(fā)展上看,我國金融仲裁院對外主要承擔(dān)受理金融仲裁案件,開拓金融仲裁市場,開展金融仲裁交流與合作等工作;對內(nèi)承擔(dān)專業(yè)金融仲裁人才培養(yǎng)、資源整理工作。近年來,國務(wù)院法制辦與各地方仲裁委宣傳倡導(dǎo),積極推行符合時代經(jīng)濟特色的仲裁法律制度;仲裁機構(gòu)紛紛與金融行業(yè)協(xié)會、金融機構(gòu)開展深入合作,達成一致推進金融調(diào)解與解決糾紛的共識,給我國金融仲裁的法制環(huán)境創(chuàng)造了很大前景。[5]從案件數(shù)量上看,2016年全國251家仲裁機構(gòu)共受理案件20.8萬件,其中金融仲裁案件占比約30%;2017年,僅上海金融仲裁院就受理案件592件,比2016年增加了251件,爭議金額達31.48億元,[6]金融仲裁總體數(shù)量及成功率不斷上升為金融仲裁爭取了更大的發(fā)展空間。倘若金融行業(yè)與仲裁積極結(jié)合,將有利于快速清除金融行業(yè)的惡意參與者、凈化金融環(huán)境,有利于通過金融仲裁支持金融創(chuàng)新,有利于帶動中國金融事業(yè)與仲裁事業(yè)一同快速發(fā)展。
然而,在我國金融仲裁法制氛圍不斷增強,各方合作取得長足進步之時,制度本身存在的許多闕如急需引起學(xué)界注意。反思我國金融仲裁制度的運用與設(shè)置主要還存在以下幾方面不足:
2003年4月4日,國家通過了《中國國際經(jīng)濟貿(mào)易仲裁委員會金融爭議仲裁規(guī)則》,是中國仲裁史上第一部適用于特定領(lǐng)域和案件的專門性仲裁規(guī)則。[7]而后以上海金融仲裁院為代表,發(fā)展較快、管理較完善、案件數(shù)量較多的金融仲裁院開始制定自己的金融仲裁規(guī)則,而其他綜合性質(zhì)的仲裁院則繼續(xù)把金融仲裁規(guī)則放在一般規(guī)則中,設(shè)立專門章節(jié),獨立的金融仲裁條款顯然更加契合金融行業(yè)的要求、規(guī)律與宏觀政策,在運用中更加得心應(yīng)手。根據(jù)金融仲裁院發(fā)展速度和規(guī)模不同,金融仲裁員隊伍結(jié)構(gòu)也有所差異,規(guī)模完善的仲裁院擁有專門的金融仲裁員名單,人員成分包括金融專業(yè)工作者、資深金融法律服務(wù)律師、高等院校金融學(xué)術(shù)與金融法學(xué)教授、研究員、具有豐富金融審判經(jīng)驗的退休法官;[8]而對于發(fā)展速度緩慢規(guī)模較小的金融仲裁院,當事人則繼續(xù)使用仲裁委員會提供的仲裁員名冊,仲裁裁決的專業(yè)性以及原則側(cè)重點因此有所差別。此外,金融仲裁院在成立初期多由行業(yè)監(jiān)管部門推動,其職能受國家政策影響較大,各金融仲裁院對國家經(jīng)濟政策的分析不同致使其設(shè)置的金融仲裁制度也存在不同。當事人在選擇仲裁地時必然會認真考慮各地方機構(gòu)優(yōu)勢、分析規(guī)則條款,對自己的審理結(jié)果做出預(yù)判,而各金融仲裁院不一致的做法增加了同案不同判的風(fēng)險。各地區(qū)金融仲裁院在規(guī)則設(shè)置、人員配置、審判操作上的差異,導(dǎo)致金融仲裁難以在社會中形成統(tǒng)一價值,在發(fā)展程度快的地區(qū),人們更加尊重金融仲裁、維護仲裁成果、重視仲裁的創(chuàng)造力,反之在發(fā)展緩慢、專業(yè)落后的地區(qū),金融仲裁不僅不能為法院分擔(dān)訴訟壓力,還威脅著金融仲裁的公信力。如果放任地區(qū)間金融仲裁水平差距繼續(xù)擴大,其將會成為制約金融仲裁持續(xù)健康發(fā)展的瓶頸。
第一,當前我國的金融仲裁缺乏“第三人制度”的相關(guān)規(guī)定。類比民訴中的“第三人制度”,“仲裁第三人”主要用來搭建金融糾紛當事人和其他案外人的連接。在我國,采用仲裁方式解決糾紛需要糾紛當事人達成“共同自愿”并簽署“仲裁協(xié)議”,按照當下《仲裁法》的規(guī)定,仲裁第三人不是仲裁協(xié)議當事人,因此這些涉案的金融主體不具備參與仲裁的身份地位,無法進入相關(guān)的仲裁審理。金融交易的構(gòu)成十分復(fù)雜,在資金供應(yīng)、資金融通、票據(jù)交換的過程里會涉及不同的主體,如果與糾紛有利益牽連關(guān)系的案外人不能在一場仲裁中同時得到權(quán)利救濟,為了維護自身權(quán)益,他們很可能單獨申請仲裁或向法院訴訟。由于仲裁裁決具有保密性,法院也很可能在不知情的狀況下做出與仲裁裁決相反的判決。[9]“仲裁第三人制度”的缺乏,不僅阻礙了金融仲裁的腳步,而且增加了其與法院之間的訴累。第二,我國金融仲裁的保全與執(zhí)行制度仍有缺失。我國《民事訴訟法》規(guī)定法院享有對“保全”的審查權(quán)和裁定權(quán),而目前也僅有法院明確享有這一權(quán)利。[10]不僅如此,受本土化法律制度的影響,我國仲裁制度對涉及保全審查的程序十分苛刻,過程十分粗糙,當事人在等待法院保全決定上消耗的時間過長、經(jīng)濟成本過高,從仲裁委員會向法院提交仲裁申請到法院裁定,再到采取保全措施的總體時間冗長,完全忽略了保全行為的必需性和緊迫性。金融商品的財富價值在市場傳遞過程里瞬息萬變,金融仲裁爭議標的“流轉(zhuǎn)時機”極為重要,保全作為仲裁的重要環(huán)節(jié)不應(yīng)使當事人的實體權(quán)益受損,甚至降低機制“高效性”的本質(zhì)職能。第三,我國金融仲裁缺少仲裁員身份沖突解決機制。我國仲裁法對仲裁員身份的限制規(guī)定于第34條“回避申請”的四種情況中,而用“利害關(guān)系”等詞語表述“身份限制”卻過于寬泛模糊。例如,我國仲裁法允許從事工作滿8年的律師可在與自身業(yè)務(wù)無關(guān)的另案中擔(dān)任仲裁員,表面上看該律師確實與本案沒有業(yè)務(wù)上的利害關(guān)系,但實際上卻無法阻止該律師仲裁員在接手的仲裁案中過渡行使私人權(quán)利滲透私人價值,以裁決結(jié)果引導(dǎo)其作為律師的案件,增加其代理案件的勝算率。此外,這種模糊的表述在申請回避時不能給予當事人有效指引,申請錯誤、申請不合規(guī)的亂象勢必會影響仲裁庭的判斷力,增添仲裁庭的工作障礙。當仲裁委員會介入仲裁員審查或指派工作時,其往往會推薦內(nèi)部工作人員補充仲裁員職位,無形中又擴大了仲裁委員會對案件的掌控權(quán),長此以往難免會削弱金融仲裁的獨立性、專業(yè)性,影響金融仲裁公信力。[11]
金融行業(yè)是最具活力的行業(yè),在電子信息科技的支持下金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷刷新金融市場的復(fù)雜程度,挑戰(zhàn)商業(yè)界和法律界的預(yù)測能力。2013年以來,互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融模式在我國發(fā)展態(tài)勢迅猛,金融仲裁院受理P2P案件開啟了我國利用仲裁制度解決互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛的大門。[12]然而,金融仲裁往往聚焦于銀行、證券等傳統(tǒng)金融機構(gòu),對于互聯(lián)網(wǎng)金融作為市場的新主體是否也能納入金融仲裁規(guī)則的適用范圍還沒有準確界定,互聯(lián)網(wǎng)金融仲裁作為法律實務(wù)、法學(xué)學(xué)術(shù)的新話題,對其機制的研究遠未跟得上實踐更新速度,對其概念和邏輯辨析仍處于空白和混沌狀態(tài)。如今金融糾紛案件的范圍已經(jīng)外延至互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)籌融資、互聯(lián)網(wǎng)金融消費等新領(lǐng)域,日后還會出現(xiàn)更多未知的金融糾紛類型,當下新型金融糾紛的仲裁方式與傳統(tǒng)金融糾紛并無區(qū)別,無法突出金融仲裁解決新型金融主體和新型金融糾紛的特色與優(yōu)勢。金融市場具有廣泛的包容性,如果其能夠迅速吸收并消化新型金融的特點,那么作為金融創(chuàng)新的扶持者和金融秩序的維護者,金融仲裁制度也應(yīng)盡快提高認知水平,將新型金融糾紛納入金融仲裁的探索當中,為法院分擔(dān)新型金融訴訟的壓力,為時代提供更加契合發(fā)展需要的解決方案。
隨著外資金融機構(gòu)紛至沓來,當今金融交易具有高度國際性,金融糾紛會因涉及更多境外因素而變得更加龐雜,這意味著金融仲裁制度在根據(jù)國情自身優(yōu)化的同時,也要重視域外經(jīng)驗的借鑒。“他山之石可以攻玉”,吸取他們的先進經(jīng)驗會為我國金融仲裁制度的發(fā)展助力。
金融行業(yè)作為時代發(fā)展主力,它對金融仲裁的信任,關(guān)系著社會對整體仲裁法律制度的信任。首先,金融仲裁要在金融糾紛解決中統(tǒng)一做法,統(tǒng)一方向,只有制度的內(nèi)在結(jié)構(gòu)足夠嚴密經(jīng)得起考驗,才能防止仲裁制度有官僚化的傾斜,強健仲裁制度威信。美國是一個十分重視仲裁的國家,大多數(shù)州的民事訴訟規(guī)則都為仲裁條款注入了生存空間,多種表現(xiàn)形式為仲裁程序及裁決效力提供了活躍的法律背景和支撐。[13]在規(guī)則設(shè)置上,其通過擴大金融機構(gòu)主體范圍、納入更多仲裁標的類型,通過在各種理論和司法判例中積極肯定當事人雙方協(xié)商確立的仲裁條款合法有效,將設(shè)置仲裁規(guī)則的權(quán)利最大程度交還當事人。金融仲裁的重點回歸“意思自治”,仲裁院努力在程序上引導(dǎo)當事人訂立合理規(guī)范的仲裁協(xié)議,不僅減輕了仲裁院自身設(shè)計規(guī)則的壓力,即便各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不平衡也無礙金融仲裁因地適宜因人而異的運用。眾所周知,美國金融仲裁制度十分強調(diào)仲裁員成分均衡,既要求有證券業(yè)業(yè)內(nèi)專家全面參加,又要求對其權(quán)力嚴格約束。仲裁庭中來自行業(yè)外的仲裁員一般多于業(yè)內(nèi)仲裁員,通過調(diào)節(jié)公共仲裁員的配比實現(xiàn)對專業(yè)仲裁員的控制監(jiān)督??梢?,美國金融仲裁雖不需要過多專業(yè)人士,但卻要求每一位業(yè)內(nèi)仲裁員都必須具備極高的專業(yè)水平和綜合素養(yǎng),以實現(xiàn)與公共仲裁員的平等牽制、高效配合。我國金融仲裁在人員設(shè)置上也可參考業(yè)內(nèi)業(yè)外人員比例搭配,既能解決一些地區(qū)專業(yè)仲裁員數(shù)量不足的問題,又能促進裁決結(jié)果更加公正合理。當金融仲裁能夠依靠當事人的能力以及匯集社會力量向前推進,不再受國家政策及監(jiān)管的影響,金融仲裁院的獨立性職權(quán)便能得到強化,社會公信力也會不斷提高。
在金融市場比較發(fā)達的國家十分注重對金融仲裁“第三人制度”的創(chuàng)新研究,在實踐中取得了顯著成果。例如在荷蘭《民事訴訟法典》、比利時《司法法典》中都規(guī)定了與仲裁結(jié)果有利害關(guān)系的第三人可提出書面申請,該第三人經(jīng)仲裁庭的審核可加入仲裁活動;在法國《民事訴訟法典》中還賦予了第三人提起“取消仲裁裁決之訴”與提起“執(zhí)行異議之訴”的權(quán)利。[14]在借鑒域外經(jīng)驗的同時,我國金融仲裁可參照民訴法“訴訟第三人”的相關(guān)原理,在仲裁中加入“第三人制度”,明確仲裁第三人的范圍、加入方式、責(zé)任承擔(dān),減少對第三人權(quán)益的侵害。對于我國金融仲裁中出現(xiàn)的保全問題,我們不妨參考與國際仲裁相類似的做法——增加仲裁庭“采取臨時保全措施”權(quán)力。最高人民法院于2018年2月頒布了《最高人民法院關(guān)于人民法院辦理仲裁裁決執(zhí)行案件若干問題的規(guī)定》,加強了仲裁機構(gòu)與法院的通報機制,增強了雙方的銜接配合,新的法律法規(guī)體現(xiàn)了司法機關(guān)對仲裁機構(gòu)的大力監(jiān)督和支持,也說明處理金融仲裁與法院的具體矛盾時,不能將法院和仲裁員的職能機械化,仲裁工作者需要針對特殊難點同法院挖掘更靈活更符合金融市場規(guī)律的權(quán)力機制,設(shè)立并放寬仲裁庭的保全權(quán)力已然成為今后仲裁改革的主流趨勢。之于仲裁員身份沖突的解決方法,除了利用上述所提到的業(yè)內(nèi)、業(yè)外“仲裁員比例搭配”方式分散權(quán)力、削弱案件裁決中的私人利益因素,還可通過強化“披露制度”,向糾紛當事人之間明示仲裁員身份、資質(zhì)以及與案件可能存在的聯(lián)系,告知仲裁員身份利益對案件裁決的影響,利用信息透明化的方式具體實現(xiàn)當事人的知情權(quán)和申請回避權(quán),維護仲裁處理金融糾紛的信譽,增強當事人對仲裁工作者的信任。
在既有制度的框架下,一方面諸如互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管者們應(yīng)當鼓勵在各類金融合同中設(shè)置適當?shù)闹俨脳l款,鼓勵合同雙方利用仲裁方式解決爭端;另一方面,仲裁機構(gòu)也應(yīng)和市場主體形成服務(wù)合作關(guān)系,聽取互聯(lián)網(wǎng)金融等市場新主體對金融仲裁制度的看法和建議,全面了解并順應(yīng)新事物的內(nèi)在屬性與生存規(guī)律,檢查并修正傳統(tǒng)金融仲裁方法與新型金融的不適應(yīng),提高仲裁制度的市場接受程度。我國仲裁機構(gòu)也要積極拓展職能,運用其獨立地位和第三方視角,對內(nèi)組織對新型金融仲裁特點、案例、法律法規(guī)適用的研討;對外面向傳統(tǒng)金融企業(yè)、新型互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)等多種市場主體,創(chuàng)建和提供應(yīng)對不同爭議的解決方案,將專業(yè)資源集中在仲裁的核心活動中,避免糾紛進入漫長、復(fù)雜、昂貴的公共訴訟程序?;诨ヂ?lián)網(wǎng)金融對仲裁的陌生,新型金融仲裁可考慮建立統(tǒng)一的裁決模式,增加對金融行業(yè)新主體的“范式教育”,例如有針對性地嘗試在一些金融領(lǐng)域中公開裁決,圍繞事實、爭議焦點、裁決理由、裁決結(jié)果等固定要素,采用統(tǒng)一的裁決結(jié)構(gòu),[15]使新型金融糾紛主體通過對“范式”裁決的學(xué)習(xí)和思考,找到與自己利益的沖突點、與法律的契合點,能對金融仲裁提出更多的看法和要求,促進金融仲裁在創(chuàng)新領(lǐng)域快速形成對應(yīng)的示范與規(guī)則。
金融行業(yè)類型仍會不斷推陳出新,金融糾紛仍會呈現(xiàn)出難以預(yù)料的復(fù)雜性與多變性,推進金融行業(yè)和仲裁機構(gòu)的深度合作必然是一種共贏的糾紛解決方法。然而,推進金融行業(yè)和金融仲裁深度合作并不簡單,需要多方做出積極努力:以仲裁機構(gòu)、法院、監(jiān)管者的對接為引導(dǎo),以金融行業(yè)與仲裁機構(gòu)的對接為中心,以金融業(yè)務(wù)與仲裁制度的恰當銜接為重點研究方向。既需要通過學(xué)習(xí)國外精純的金融仲裁制度理念,破解當下金融行業(yè)不善于運用仲裁渠道的困難之處,也需要從自身出發(fā)開拓對金融仲裁的前沿思考,克服仲裁規(guī)則的限制因素,突破新興金融模式對金融仲裁制度的桎梏。
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2018-06-20
孟慶慶(1993-),女,首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)法學(xué)院碩士研究生,主要從事仲裁法、民商法研究。
D925.7
A
1674-1072(2018)05-042-05
責(zé)任編輯:倪 芬