汪思冰

摘 要：黨的十八屆五中全會和2015年中央一號文件均明確提出，要推進農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。這一農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展重要舉措的落實，需要得到金融的強力支持。以蘇州推進農(nóng)業(yè)與二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的基本舉措為基礎(chǔ)，梳理蘇州推進農(nóng)業(yè)與二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的金融支持實踐，并剖析存在的問題及其原因，最后提出金融支持蘇州農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的總體思路。

關(guān)鍵詞：金融支持；一二三產(chǎn)業(yè)；融合發(fā)展

中圖分類號：F327 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2017）31-0090-03

一、蘇州推進農(nóng)業(yè)與二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的基本舉措

1.培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，打造融合發(fā)展主力軍。近年來，蘇州市大力發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，培養(yǎng)新型職業(yè)農(nóng)民，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化穩(wěn)步推進。截至2015年底，蘇州市農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值415.2億元，比2014年增長3.4%；農(nóng)村居民人均可支配收入達到 2.57 萬元，比2014年增長9%；全年新增高標準農(nóng)田面積5.33千公頃，占比達到68.5%。蘇州市農(nóng)村各類合作組織4 535家，持股農(nóng)戶比例超過96%；專業(yè)大戶15 217戶，家庭農(nóng)場119家，合作農(nóng)場186家。2015年蘇州農(nóng)村集體經(jīng)濟進一步壯大，其總資產(chǎn)達1 610億元，村均年穩(wěn)定性收入比上年增長8.1%，達776萬元。2016年1—2月，蘇州市已培育國家級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)4家，省級53家，市級134家，57家省級以上農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)共實現(xiàn)銷售收入99.1億元，形成凈利潤3.02億元，并帶動農(nóng)戶近96.39萬戶。

2.以農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)為基礎(chǔ)積極推進產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體向前延伸建設(shè)基地可以帶動農(nóng)戶，向后延伸可以發(fā)展物流和營銷體系。因此，蘇州著力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品精深加工企業(yè)，2015年蘇州新增省級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)11家，市級12家，規(guī)模以上農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)實現(xiàn)銷售收入超過1 380億元；并進一步推進農(nóng)產(chǎn)品加工集中區(qū)建設(shè)，積極創(chuàng)建農(nóng)產(chǎn)品加工示范園區(qū)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化示范基地。此外，積極推進農(nóng)業(yè)電子商務(wù)發(fā)展，開展農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)專題培訓，推進更多農(nóng)業(yè)信息進村入戶，引導更多的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體入駐知名電商平臺如蘇寧易購，探索優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷對接專業(yè)平臺。目前，電商農(nóng)業(yè)企業(yè)入駐蘇寧易購“江蘇特色館”的已達15家，出現(xiàn)了農(nóng)產(chǎn)品電商“領(lǐng)頭羊”，如“淘豆”電商企業(yè)、肖涇電子商務(wù)村等，2015年網(wǎng)上交易額超過21億元。

3.以休閑觀光農(nóng)業(yè)為核心有效推進產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。通過大力發(fā)展融生態(tài)休閑、文化體驗和度假觀光于一體的休閑觀光農(nóng)業(yè)，可以促進農(nóng)業(yè)提質(zhì)增效、農(nóng)民就業(yè)增收。蘇州市各地通過政府推動、農(nóng)旅融合、村鎮(zhèn)互動、農(nóng)民參與等形式，加快打造農(nóng)業(yè)與文化生態(tài)休閑旅游融合發(fā)展新業(yè)態(tài)，挖掘蘇州文化，拓展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)功能，已形成一批有品質(zhì)的休閑農(nóng)業(yè)本土化品牌。截至目前，蘇州市已建成觀光采摘園、休閑農(nóng)莊、農(nóng)業(yè)主題公園、農(nóng)家樂和民族村等農(nóng)業(yè)休閑觀光基地1 065家。2016年第一季度，蘇州農(nóng)業(yè)休閑觀光基地共接待游客數(shù)達463.3萬人次，實現(xiàn)營業(yè)收入8.5億元。

4.加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)，搭建融合發(fā)展新載體。蘇州市以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)為平臺，通過政策扶持與要素配置，打造蘇州農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展新載體，形成示范區(qū)域，并積極探索現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)與美麗鄉(xiāng)村建設(shè)有機結(jié)合，完善配套設(shè)施，建設(shè)、改造一批具有江南水鄉(xiāng)特色的美麗村莊。據(jù)蘇州市農(nóng)委的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，到2015年底，蘇州市共擁有國家級現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)6個，省級現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)9個，市級現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)11個，共建成26個規(guī)模萬畝以上的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)，80個規(guī)模千畝以上的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)，2015年蘇州新增現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)面積10.9萬畝，累計面積達到105.9萬畝。在這些現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)內(nèi)，農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、主體培育、科技投入、公共服務(wù)等都能得到充分體現(xiàn)。

二、蘇州推進農(nóng)業(yè)與一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的金融支持實踐

1.商業(yè)銀行創(chuàng)新金融支持產(chǎn)品與服務(wù)。蘇州銀行作為唯一一家蘇州本土法人城市商業(yè)銀行，自從改制之后蘇州銀行就設(shè)立了三農(nóng)業(yè)務(wù)部，在支持蘇州農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了本土金融機構(gòu)主力軍作用。蘇州本地特色農(nóng)業(yè)如大閘蟹、碧螺春茶葉等一直是蘇州銀行支持的重點。近年來，蘇州銀行開發(fā)的涉農(nóng)信貸產(chǎn)品主要分為三農(nóng)個人業(yè)務(wù)和三農(nóng)公司服務(wù)。在支持力度方面，自2015年7月蘇州銀行三農(nóng)事業(yè)部直營團隊成立以來，該團隊有針對性地為蘇州現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的集約化和規(guī)?；l(fā)展制定金融服務(wù)方案，2016年1—2月，蘇州銀行已提供相關(guān)專項授信9.8億元。

2.金融機構(gòu)著力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條。2015年9月21日，國內(nèi)首家“互聯(lián)網(wǎng)+新農(nóng)村建設(shè)+鄉(xiāng)村旅游”生態(tài)系統(tǒng)科技平臺——“我的農(nóng)莊”電商平臺在蘇州成立，招行蘇州分行將為入駐該平臺的農(nóng)業(yè)項目提供完善的金融支持，這種銀行與企業(yè)攜手合作的模式將合力扶持蘇州鄉(xiāng)村旅游休閑農(nóng)業(yè)發(fā)展?！拔业霓r(nóng)莊”電商平臺整合了農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)相關(guān)領(lǐng)域而誕生，它改變了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)電商服務(wù)平臺不能滿足中小農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)業(yè)休閑旅游業(yè)主體在融資方面的需求，該平臺通過搭建銀農(nóng)互助平臺及自身精準的數(shù)據(jù)支撐，在農(nóng)業(yè)金融、在線支付、賬戶結(jié)算、大數(shù)據(jù)、客戶及渠道資源共享等領(lǐng)域展開通力合作，共助蘇州鄉(xiāng)村旅游休閑農(nóng)業(yè)發(fā)展。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺正在發(fā)力。P2P網(wǎng)貸平臺、網(wǎng)絡(luò)小額貸款和眾籌平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融模式也積極開展了涉農(nóng)業(yè)務(wù)，在蘇州推進農(nóng)業(yè)與二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的金融支持方面所發(fā)揮的作用正在顯現(xiàn)。一是P2P借貸規(guī)模擴大，北京大學互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心日前最新發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方面，蘇州市已入圍全國前十，就江蘇地區(qū)而言，排名第二。據(jù)網(wǎng)貸之家2016年3月發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，江蘇地區(qū)P2P平臺共124家，平臺成交額32.17億元。其中，蘇州P2P平臺占8家，分別是蘇融貸、本地貸、彩殼365、老賬房、蘇富貸、開元理財、緣天金服、聚錢袋。二是商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺貸款發(fā)放快速增長。以蘇州本地商業(yè)銀行——蘇州銀行為例，蘇州銀行旗下的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺——小蘇幫客于2015年5月8日上線試運行，經(jīng)過一段時間的優(yōu)化調(diào)整，7月13日正式對外運營，截至目前，“小蘇幫客”網(wǎng)貸規(guī)模突破1億元，兩千多名客戶獲得融資服務(wù)，戶均融資額度5萬余元，其經(jīng)營類借款的很大一部分是對蘇州本地特色涉農(nóng)、藝術(shù)等企業(yè)提供資金支持。三是眾籌平臺開始涉足農(nóng)業(yè)，2014年我國第一家農(nóng)業(yè)眾籌平臺“嘗鮮眾籌”上線，通過農(nóng)業(yè)眾籌平臺，可以發(fā)揮品牌效應(yīng)，讓投融資雙方受益，還能讓人們感受田園樂趣，享受綠色、安全的食品，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品消費與體現(xiàn)的融合。endprint

4.營造農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境。第一，為提升蘇州地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)水平，人行蘇州中心支行始終將ATM“村村通”作為優(yōu)化農(nóng)村支付環(huán)節(jié)的重要工作來抓，昆山市已成為全國第一個實現(xiàn)ATM“村村通”的城市。第二，蘇州市全力打造五位一體的農(nóng)村金融服務(wù)體系，各農(nóng)村助農(nóng)取款服務(wù)點和金融綜合服務(wù)站在取款功能的基礎(chǔ)上，拓展了代繳水電煤氣費、跨行轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金匯款等金融服務(wù)功能。第三，人行蘇州中心支行會同蘇州市委農(nóng)村工作辦公室、蘇州市政府農(nóng)業(yè)委員會率先建立了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融顧問制度，該制度通過在蘇州各銀行業(yè)金融機構(gòu)三農(nóng)業(yè)務(wù)部門挑選一批精通農(nóng)村金融業(yè)務(wù)人員，建立金融顧問人才庫，更好地為新型農(nóng)業(yè)服務(wù)，有助于精準有效地滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體成長、發(fā)展過程中的金融需求。

三、金融支持蘇州農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展存在問題及原因分析

金融支持蘇州農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，面臨良好的政策背景，蘇州各金融機構(gòu)在實踐中也開始了積極有益的探索。但總體來看，金融支持蘇州農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展還處于自發(fā)探索、剛剛起步階段，金融支持現(xiàn)狀與蘇州推進農(nóng)業(yè)與二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的金融需求之間仍存在一定差距。

1.針對蘇州農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的農(nóng)村金融服務(wù)體系尚未形成。經(jīng)過多年的努力，蘇州市正在形成銀行業(yè)、非銀行業(yè)金融機構(gòu)和其他微型金融組織并存，政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融相互協(xié)作、功能互補的多層次、廣覆蓋、適度競爭的農(nóng)村金融服務(wù)體系，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，P2P、眾籌、手機銀行、移動支付等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)在支持三農(nóng)領(lǐng)域開展了有益探索。由于蘇州推進農(nóng)業(yè)與二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展實踐還處于起步階段，商業(yè)性金融機構(gòu)對這一領(lǐng)域的關(guān)注度不高，還沒有對這一領(lǐng)域提供有力支撐；政策性金融機構(gòu)也沒有把這一領(lǐng)域作為支持重點，在整個金融支持體系中的引導作用發(fā)揮得不夠充分；而合作性金融機構(gòu)發(fā)育緩慢，通過新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身積累資金、調(diào)劑資金余缺發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合的力度偏小。

2.針對蘇州農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的各金融機構(gòu)協(xié)同機制不健全。農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展對金融需求的特點不同于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，提出了更高的要求。金融支持農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展需要銀行、農(nóng)業(yè)保險公司、農(nóng)業(yè)擔保公司、信用評價機構(gòu)、抵押物評估機構(gòu)的通力合作，在各有分工的基礎(chǔ)上密切協(xié)作，搭建起金融供給與需求之間的橋梁。在蘇州實踐中，總體上各相關(guān)金融機構(gòu)之間還沒有形成有效的利益共享、風險分擔機制。銀行業(yè)因缺乏與農(nóng)業(yè)保險公司、農(nóng)業(yè)擔保公司、信用評價機構(gòu)、抵押物評估機構(gòu)的密切聯(lián)系，在提供信貸支持時就面臨農(nóng)業(yè)經(jīng)營風險高、抵押物評估處置、信用考量等諸多現(xiàn)實問題，極大地制約了對蘇州推進農(nóng)業(yè)與二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的支持力度。

3.金融機構(gòu)的商業(yè)化取向束縛金融支持力度，政策的約束性比較弱。金融機構(gòu)支農(nóng)力度不大的重要原因之一是金融服務(wù)收益與風險不匹配。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨較大的自然風險和市場風險，雖然新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提升了農(nóng)業(yè)抵御風險的能力，但其經(jīng)營管理與現(xiàn)代企業(yè)相比還存在較大的差距，導致農(nóng)業(yè)產(chǎn)出和收益存在較大的不確定性。近兩年來，蘇州新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體蓬勃發(fā)展，其在基礎(chǔ)設(shè)施、設(shè)備、機械購置與租賃方面需求較大，因此對融資依賴性比較強，但缺乏合適的擔保物和抵押品，金融機構(gòu)往往會偏好于規(guī)模較大、相對成熟的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，忽視小型、微型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求。雖然近兩年來國家出臺了不少財政、貨幣、監(jiān)管等方面的優(yōu)惠政策來鼓勵金融機構(gòu)支農(nóng)，但優(yōu)惠力度還是不足以調(diào)動金融機構(gòu)的積極性。

四、金融支持蘇州農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的總體思路

金融支持是蘇州推進農(nóng)業(yè)與二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展中不可或缺的制度安排，加大金融支持力度、完善金融服務(wù)方式、創(chuàng)新金融服務(wù)模式，一方面需要各機構(gòu)的實踐化探索，另一方面需要充分結(jié)合蘇州市的金融基礎(chǔ)、政府與市場關(guān)系及支持對象的自身條件，做好頂層設(shè)計。

區(qū)別于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、傳統(tǒng)農(nóng)戶的金融需求，又不同于單純的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)的金融需求，農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展開放多元、交叉融合，對金融需求表現(xiàn)出多層次、多元化復合型特征。一方面，農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營特征決定了其“長期、大額、集中”性的投入式資金需求，突出表現(xiàn)在長期建設(shè)性資金需求量大、投入周期長；另一方面，農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展多元化、復合化經(jīng)營特征決定了其多層次金融需求融合特征，包括融資、風險管理、資本化經(jīng)營、電子匯兌、資金結(jié)算、信用卡等多種金融需求并存。

在充分掌握了農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展金融需求特點的基礎(chǔ)上，結(jié)合蘇州推進農(nóng)業(yè)與二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展金融支持實踐和存在的不足，借鑒日本和臺灣地區(qū)金融支持實踐，金融支持蘇州農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的總體思路是：以蘇州推進農(nóng)業(yè)與二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的金融需求為導向，完善蘇州農(nóng)村金融體系，出臺針對性扶持政策，加大政策扶持力度，增強對金融機構(gòu)的激勵、引導和約束，充分發(fā)揮政策性、商業(yè)性、合作性金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融的合力作用，逐步形成銀行業(yè)金融機構(gòu)、擔保公司和保險公司等非銀行業(yè)金融機構(gòu)、開展信用評價和抵押物評估處置等業(yè)務(wù)的社會組織協(xié)調(diào)互助，政府部門、金融機構(gòu)、社會組織、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體密切互助的多層次、多元化、開放性、復合型支持體系，并把金融支持的關(guān)鍵領(lǐng)域定位在一些具有廣闊發(fā)展空間、輻射帶動能力強的新業(yè)態(tài)，如農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)電子商務(wù)和農(nóng)產(chǎn)品倉儲物流領(lǐng)域，構(gòu)筑準確認定、精準支持的渠道。

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[責任編輯 陳麗敏]endprint