喬 臣，張一弛

（湖南文理學(xué)院，湖南 常德 415000）

隨著國民經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展以及家庭和個人財(cái)富的不斷積累，大學(xué)生作為沒有固定收入但具有穩(wěn)定生活來源的特殊群體，越來越受到各方面的關(guān)注。一方面，大學(xué)生群體可獲取、可支配的財(cái)富越來越多，課外輔導(dǎo)收入、社會服務(wù)收入、小額投資收入等使得大學(xué)生的財(cái)富不再單純局限于父母支付的生活費(fèi)，可自由支配的財(cái)富日益增加；另一方面，近年來互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的快速發(fā)展，第三方支付、P2P借貸、眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，在給大學(xué)生提供更加方便、快捷的金融服務(wù)的同時，也在一定程度上增加了他們的金融風(fēng)險。當(dāng)前，“校園貸”事件頻發(fā)成為熱議的話題，“校園貸”涉案范圍之廣、受害學(xué)生之多、社會影響之大，重重敲響了對大學(xué)生進(jìn)行財(cái)商教育的警鐘?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展與大學(xué)生財(cái)商教育的缺失已構(gòu)成了現(xiàn)實(shí)的矛盾。如何發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，構(gòu)建大學(xué)生財(cái)商通識教育體系，至關(guān)重要且刻不容緩。

“財(cái)商”一詞最早由美國作家兼企業(yè)家羅伯特·T·清崎在《富爸爸窮爸爸》一書中提出。所謂財(cái)商，是指認(rèn)識和運(yùn)用財(cái)富的能力，涵蓋了財(cái)富觀念、財(cái)富知識、財(cái)富心理、財(cái)富行為等內(nèi)容，既包括理性的觀念層面、價值取向，又包括正確的行為層面、能力標(biāo)準(zhǔn)[1]。財(cái)商通識教育主要是指針對教育對象進(jìn)行財(cái)富觀念、財(cái)富知識、財(cái)富心理、財(cái)富行為等方面的訓(xùn)練與培養(yǎng)，幫助其豐富財(cái)富知識、樹立正確的財(cái)富理念、掌握科學(xué)的理財(cái)方法。不同年齡、不同閱歷、不同知識積累的人，財(cái)商都是不同的，因此，財(cái)商通識教育也應(yīng)因時因人而異?；ヂ?lián)網(wǎng)時代，大學(xué)生的財(cái)商通識教育不是一般的思想教育或知識教育，而是從觀念到行為的全方位教育。

一、互聯(lián)網(wǎng)背景下大學(xué)生財(cái)商教育的重要意義

（一）有利于大學(xué)生深刻理解互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)，提高社會適應(yīng)能力

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)紛繁復(fù)雜，大學(xué)生要掌握互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的一般規(guī)律和必要的財(cái)經(jīng)知識，才能具備相應(yīng)的理財(cái)能力。大學(xué)生作為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時代的中堅(jiān)力量，通過健全的財(cái)商教育以及有目的的財(cái)商能力培養(yǎng)，可提高其在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)模式下的生存與適應(yīng)能力，同時為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展提供人才保障與智力支持。

（二）有利于大學(xué)生抵御多元化思想沖擊，形成正確道德價值觀

道德價值觀是用來判斷評價事物、行為好惡的標(biāo)準(zhǔn)。新時期大學(xué)生道德價值觀的形成與確立，不僅受社會整體道德水平的影響，還受到互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中各類思想價值觀念的沖擊，由此導(dǎo)致大學(xué)生在道德價值選擇時模糊不定，甚至誤入歧途。例如有的大學(xué)生崇尚金錢至上，“一切向錢看”，有的大學(xué)生不切實(shí)際盲目消費(fèi)、攀比、炫耀。拜金主義與享樂主義已嚴(yán)重異化了大學(xué)生的道德價值觀，亟需系統(tǒng)而有效的財(cái)商教育，以凈化大學(xué)生的思想，使其形成正確的道德品質(zhì)。

（三）有利于大學(xué)生提升綜合素質(zhì)，實(shí)現(xiàn)良好的職業(yè)發(fā)展

大學(xué)生作為“準(zhǔn)社會人”，是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)背景下國家建設(shè)和消費(fèi)、投資的主體，面臨著人與經(jīng)濟(jì)、人與社會的全新挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)時代的財(cái)商教育涉及到社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融投資、企業(yè)經(jīng)營、成本核算與資金預(yù)算、風(fēng)險控制等方面，能大大提升大學(xué)生的溝通、管理、協(xié)調(diào)、決策等能力[2]。如果具備了以上綜合素質(zhì)，也就具備了職業(yè)人所需的基本素養(yǎng)，有利于大學(xué)生更好地進(jìn)行職業(yè)生涯規(guī)劃，培養(yǎng)其創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)精神和能力，從而順利就業(yè)、主動創(chuàng)業(yè)，實(shí)現(xiàn)良好的職業(yè)發(fā)展并在一定程度上緩解社會就業(yè)壓力。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生財(cái)商教育的現(xiàn)狀

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，熾熱化的電子商務(wù)、多樣化的支付方式、個性化的金融平臺等將傳統(tǒng)的金融交易由線下轉(zhuǎn)到線上，并不斷將互聯(lián)網(wǎng)自身所具有的開放性、便捷性、包容性融入其中，是具有劃時代意義的改變，也是社會發(fā)展的必然趨勢。但是，各類新型金融模式大潮初起，它的不成熟性和法律規(guī)制的不完善在所難免。大學(xué)生作為受互聯(lián)網(wǎng)影響最大的群體之一，一方面，互聯(lián)網(wǎng)信息發(fā)達(dá)通暢，消費(fèi)誤導(dǎo)性信息肆意傳播，嚴(yán)重?cái)_亂了大學(xué)生的價值判斷，致使消費(fèi)選擇和消費(fèi)傾向偏離正常軌道；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)也給各類金融詐騙提供了滋生繁衍的溫床，亂象叢生的“校園貸”嚴(yán)重侵犯了學(xué)生的合法權(quán)益，影響了高校正常的校園秩序，給社會造成了不良影響。2017年6月，北京師范大學(xué)中國教育創(chuàng)新研究院發(fā)布的《2017年中國青少年財(cái)經(jīng)素養(yǎng)調(diào)研報告》指出：大學(xué)生普遍認(rèn)為自己的個人理財(cái)知識不足，也不知道如何制定個人的財(cái)務(wù)計(jì)劃；在購買金融服務(wù)產(chǎn)品時很少比較金融服務(wù)條款和服務(wù)內(nèi)容；在有借貸需求但正規(guī)渠道無法實(shí)現(xiàn)或滿足時，會轉(zhuǎn)向非正規(guī)借貸渠道，這也恰好應(yīng)證了為何“校園貸”事件頻發(fā)不止[3]。概括地講，互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，我國高校大學(xué)生財(cái)商教育現(xiàn)狀不容樂觀：

第一，財(cái)富觀念不強(qiáng)。絕大多數(shù)學(xué)生對消費(fèi)缺乏理性思考，消費(fèi)沒有計(jì)劃。攀比性消費(fèi)、炫耀性消費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重，不合理消費(fèi)、享樂主義成為一部分大學(xué)生的消費(fèi)取向。

第二，財(cái)富知識匱乏。大學(xué)生普遍缺乏與財(cái)商相關(guān)的金融、財(cái)務(wù)、法律等知識基礎(chǔ)，知識儲備的貧乏嚴(yán)重滯后于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平與速度。

第三，財(cái)富心理不健全。家庭條件優(yōu)越的大學(xué)生往往易產(chǎn)生優(yōu)越感而不善待財(cái)富，而家庭經(jīng)濟(jì)困難的大學(xué)生易形成自卑之心。此外，涉世未深的大學(xué)生還缺乏風(fēng)險防范意識，易陷入投資、消費(fèi)陷阱，甚至喪失理智做出極端事情。例如河南某大學(xué)學(xué)生因“校園貸”50萬元無力償還而跳樓自殺身亡等就是財(cái)富心理不成熟的典型[4]。

第四，財(cái)富行為缺失。在非理性財(cái)富觀念與有限財(cái)富知識的制約下，大學(xué)生難以做出科學(xué)合理的投資理財(cái)行為，對不斷擴(kuò)大的投資理財(cái)手段和工具，不少大學(xué)生無所適從，無法在眾多投資理財(cái)工具中進(jìn)行合理選擇使有限的可支配財(cái)富實(shí)現(xiàn)增值。

此外，互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的大學(xué)生財(cái)商教育也未形成體系。長期以來，受中國“以財(cái)利為恥”的傳統(tǒng)觀念和應(yīng)試教育的影響，本應(yīng)撐起財(cái)商教育大旗的家庭、學(xué)校、社會未盡其責(zé)。據(jù)招商銀行的一項(xiàng)調(diào)查顯示，54.1%的大學(xué)生通過自學(xué)獲得理財(cái)知識，通過家庭的比例為28.2%，而通過學(xué)校的比例不足10%?？梢姡ヂ?lián)網(wǎng)金融背景下的財(cái)商教育還十分薄弱，加強(qiáng)財(cái)商教育特別是在學(xué)校進(jìn)行財(cái)商通識教育顯得尤為重要。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生財(cái)商通識教育的內(nèi)容

（一）財(cái)富觀念教育

財(cái)富觀念是對財(cái)富及財(cái)富創(chuàng)造的認(rèn)識與理解，互聯(lián)網(wǎng)金融背景下財(cái)富觀念教育主要包括消費(fèi)觀教育、理財(cái)觀教育、價值觀教育。

消費(fèi)觀教育是財(cái)富觀念教育的基礎(chǔ)。理性的消費(fèi)觀是指消費(fèi)觀念、消費(fèi)方式、消費(fèi)結(jié)構(gòu)和消費(fèi)行為既實(shí)現(xiàn)了自身效用的最大化，又考慮了他人、社會當(dāng)前甚至長遠(yuǎn)的利益。正確的消費(fèi)觀教育反對對物質(zhì)財(cái)富的無理由消耗濫用，也不支持一味地節(jié)約吝嗇。對大學(xué)生來說，消費(fèi)觀教育首先要引導(dǎo)他們量入為出、適時適度，應(yīng)根據(jù)自身支付能力合理、有計(jì)劃消費(fèi)；其次，消費(fèi)結(jié)構(gòu)應(yīng)合理，物質(zhì)消費(fèi)與精神消費(fèi)并重，生存性消費(fèi)與發(fā)展性消費(fèi)協(xié)調(diào)；最后，充分認(rèn)識到個人消費(fèi)與社會之間的關(guān)系，堅(jiān)持可持續(xù)性消費(fèi)，避免盲從跟風(fēng)，承擔(dān)起社會責(zé)任[5]。

理財(cái)觀教育是財(cái)富觀念教育的核心。大學(xué)階段是理財(cái)觀教育的黃金時期，在這一階段進(jìn)行的理財(cái)觀教育可使學(xué)生受益終生。但是，大學(xué)生對于理財(cái)往往存在錯誤認(rèn)識，例如認(rèn)為理財(cái)是有錢人的事情，理財(cái)就是買股票、基金、房產(chǎn)等。互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，理財(cái)渠道越來越多樣化、個性化，進(jìn)行理財(cái)觀教育就是要引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的理念：理財(cái)是力求財(cái)富安全的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)收益的增加；理財(cái)存在著風(fēng)險，高收益往往伴隨著高風(fēng)險；越是沒錢的人越要理財(cái)，且理財(cái)越早越好，因?yàn)闀r間也是財(cái)富增加的“助推器”等。

價值觀教育是財(cái)富觀念教育的靈魂。財(cái)富觀念教育離不開金錢觀、榮辱觀、正義觀等價值觀教育，尤其在多元化思想觀念沖擊的互聯(lián)網(wǎng)時代，價值觀教育更為重要，它能使大學(xué)生在將來的學(xué)習(xí)工作生活中，運(yùn)用自己的智慧，通過合法合理的渠道與途徑，獲取更多的財(cái)富。金錢觀教育就是讓大學(xué)生對金錢有正確的認(rèn)識，既認(rèn)識到其作用，又看到其局限；榮辱觀教育的目的在于引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的社會主義榮辱觀，面對財(cái)富時有正確的價值取向；正義觀教育要求大學(xué)生在獲取財(cái)富的過程中秉著公平正義的觀念。

（二）財(cái)富知識教育

財(cái)富知識教育是指財(cái)富消費(fèi)和創(chuàng)造所必不可少的知識積累。大學(xué)生的財(cái)富知識教育包括專業(yè)性知識教育與綜合性知識教育兩方面，而且這兩方面是相互關(guān)聯(lián)與依托，共同發(fā)揮作用的。

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時代，財(cái)富知識隨時代變化處在不斷更新中，因此，大學(xué)生的財(cái)富知識教育應(yīng)與時俱進(jìn)，知識層面的教育應(yīng)貫穿于整個財(cái)商教育過程的始終。專業(yè)性財(cái)富知識是財(cái)商積累并向財(cái)富轉(zhuǎn)化過程中所必須具備的財(cái)經(jīng)知識，宏觀層面包括新時代的商品知識、消費(fèi)知識、投資理財(cái)知識、儲蓄知識、納稅知識、信貸知識等，微觀層面包括銀行利率、投資收益率等基礎(chǔ)性知識，也包括基金、股票、證券、保險、期貨、外匯等投資理財(cái)工具知識等。綜合性財(cái)富知識是發(fā)揮社會關(guān)系運(yùn)籌作用的多種知識體系，包括了法律知識、人際關(guān)系與交往知識、經(jīng)營管理知識、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)知識等。互聯(lián)網(wǎng)本身就是一個巨大的信息資源庫，為大學(xué)生財(cái)富知識教育提供了平臺與資源保障。

（三）財(cái)富心理教育

良好的心理素質(zhì)是進(jìn)行財(cái)富活動的基礎(chǔ)?；ヂ?lián)網(wǎng)時代大學(xué)生財(cái)富心理教育應(yīng)包括獨(dú)立性、敢為性、堅(jiān)韌性、克制性、適應(yīng)性教育等。引導(dǎo)大學(xué)生在財(cái)富活動中獨(dú)立、敢為，具有創(chuàng)新思想和創(chuàng)造能力，這樣才能準(zhǔn)確把握時機(jī)，占據(jù)一定優(yōu)勢；具有堅(jiān)忍不拔的精神，百折不撓，有克服困難的信心與勇氣；能夠適應(yīng)環(huán)境變化并適時做出心理調(diào)整，面對財(cái)富不貪念，面對清貧不自卑，保持定力，良性發(fā)展；具有一定的風(fēng)險防范意識，能夠適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的變幻莫測，警覺地防欺詐、防陷阱，不斷提升風(fēng)險控制能力。這些心理素質(zhì)是互聯(lián)網(wǎng)金融時代財(cái)商的必備內(nèi)涵，也是新時代大學(xué)生財(cái)商教育的題中應(yīng)有之義。

（四）財(cái)富行為教育

財(cái)富行為教育是指利用證券、儲蓄、信貸等金融工具，勞動力、資金、技術(shù)等生產(chǎn)要素，社會環(huán)境以及社會關(guān)系，最大限度地降低損失、增加盈利等獲取財(cái)富的行為進(jìn)行的教育。財(cái)富行為教育是財(cái)商教育的最終目的。對大學(xué)生進(jìn)行財(cái)富觀念的教育、財(cái)富知識的傳輸、財(cái)富心理的培育，歸根到底要落實(shí)在財(cái)富行為上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融背景下的財(cái)富行為教育，其目的就是使大學(xué)生根據(jù)自身特點(diǎn)及理財(cái)需求，積極投資、長遠(yuǎn)規(guī)劃、控制風(fēng)險，讓資本充分發(fā)揮增值效應(yīng)。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生財(cái)商通識教育的路徑

從世界范圍來看，美國、英國、日本、澳大利亞等發(fā)達(dá)國家的大學(xué)生財(cái)商教育體系緊跟社會發(fā)展步伐，已經(jīng)非常成熟與完善。面對互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，我國大學(xué)生財(cái)商教育遠(yuǎn)滯后于時代的要求。因此，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融視角下的大學(xué)生財(cái)商通識教育體系，就要盡快探索社會、學(xué)校、家庭、學(xué)生“四位一體”的財(cái)商教育路徑。

（一）家庭是財(cái)商教育的起點(diǎn)和基礎(chǔ)

家庭作為社會的基本細(xì)胞，是個體成長發(fā)展最重要的環(huán)境因素。父母的財(cái)商潛移默化地作用于大學(xué)生的消費(fèi)行為和價值傾向。從西方發(fā)達(dá)國家財(cái)商教育的現(xiàn)狀看，家庭教育是財(cái)商通識教育最基本的起點(diǎn)，很多大學(xué)生在兒童階段就已經(jīng)初步形成了良好的財(cái)富觀念，養(yǎng)成了良好的財(cái)富行為，這就為大學(xué)的財(cái)商教育奠定了良好的基礎(chǔ)。因此，一方面，父母本身應(yīng)當(dāng)養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣、消費(fèi)心理和理財(cái)行為，在耳濡目染中影響子女，充分發(fā)揮自身財(cái)商觀念、知識、行為對子女的示范效應(yīng)；另一方面，日常家庭生活中的消費(fèi)、投資決策，應(yīng)當(dāng)主動邀請子女參與其中，從小樹立正確的財(cái)富觀念。另外，父母應(yīng)當(dāng)給子女一定的財(cái)富支配權(quán)，特別是對零花錢、壓歲錢的自主支配和管理，使孩子從小養(yǎng)成對其可支配財(cái)富合理使用和使其增值的觀念。

（二）高校是財(cái)商教育主陣地

高校在大學(xué)生財(cái)商教育中占據(jù)著不可替代的位置，開設(shè)財(cái)商教育課程、開展教育實(shí)踐活動、探索創(chuàng)新教育模式是確保財(cái)商教育實(shí)效性的重要環(huán)節(jié)。第一，構(gòu)建有機(jī)系統(tǒng)。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)時代需求，構(gòu)建涵蓋財(cái)商觀念層級、財(cái)商知識層級、教育手段層級、課程標(biāo)準(zhǔn)層級、實(shí)訓(xùn)實(shí)踐層級等五個層級的閉合循環(huán)有機(jī)系統(tǒng)，將財(cái)商觀念與高校課程標(biāo)準(zhǔn)、師資隊(duì)伍、教育手段和實(shí)訓(xùn)平臺有機(jī)結(jié)合起來，改變過去財(cái)商教育思想政治教育化的傾向，使大學(xué)生樹立合理分配、使用、消費(fèi)貨幣財(cái)富的觀念；其次，強(qiáng)化實(shí)訓(xùn)實(shí)踐。利用高校較為完善的教育實(shí)踐體系和模式，將高校財(cái)商通識教育與社會實(shí)踐緊密結(jié)合起來，既要在校內(nèi)通過組織模擬炒股、創(chuàng)業(yè)大賽等課外實(shí)踐活動，弘揚(yáng)校園理財(cái)文化，又要與校外各類實(shí)訓(xùn)基地、教學(xué)基地、社會實(shí)踐基地有機(jī)聯(lián)系，將財(cái)商理論和財(cái)富知識的運(yùn)用與社會需要緊密結(jié)合；最后，積極創(chuàng)新模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和影響的擴(kuò)大，使我們利用互聯(lián)網(wǎng)思維豐富財(cái)商教育理念和財(cái)富知識更加游刃有余。因此，要緊跟互聯(lián)網(wǎng)時代日新月異的變化，樹立理財(cái)新觀念、探索新方法，主動研究并創(chuàng)新財(cái)商通識教育模式，使高校真正成為有效溝通學(xué)生與社會的橋梁。

（三）社會為財(cái)商教育提供良好的消費(fèi)理財(cái)文化氛圍

互聯(lián)網(wǎng)金融時代，社會各方面應(yīng)努力營造積極向上的消費(fèi)理財(cái)文化氛圍。一是積極宣傳財(cái)商文化。當(dāng)前，隨著我國經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展，財(cái)富觀念和理財(cái)觀念日漸深入人心，這大大提高了青年群體對財(cái)富的認(rèn)知和管理。但是，財(cái)商文化并非一朝一夕可以造就，需要幾代人付出艱苦努力。因此，在社會上營造良好的財(cái)商文化氛圍，有利于大學(xué)生形成正確的消費(fèi)觀，做出理性的價值判斷與行為選擇；二是強(qiáng)化對媒體傳播的監(jiān)管。隨著社會發(fā)展和個人財(cái)富增長，新聞媒體對財(cái)富管理的宣傳報道越來越多，在不斷加強(qiáng)正面引導(dǎo)的同時，各種關(guān)于財(cái)富的負(fù)面新聞和不良財(cái)富行為的報道也日益增多，這在一定程度上抵消了財(cái)富理論和財(cái)商正面教育所帶來的積極影響。因此，加大對大眾傳媒的監(jiān)管力度，防止錯誤的財(cái)富觀念與行為的宣傳報道，也是社會對財(cái)商通識教育給予的巨大支持；三是發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)作用。我國金融業(yè)的蓬勃發(fā)展不僅為社會財(cái)富合理流動提供了良好的基礎(chǔ)，也為大眾合理支配自身財(cái)富提供了平臺。然而，與龐大精密的金融機(jī)構(gòu)相比，財(cái)富個體對財(cái)富的運(yùn)用和管理顯得微不足道，如何充分發(fā)揮現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢，利用信息化時代的有利條件，開展面向大學(xué)生的理財(cái)教育等公益活動，是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的社會責(zé)任之一。因此，構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)與高校、學(xué)生之間良性的教育互動機(jī)制，也是當(dāng)下社會為大學(xué)生財(cái)商教育提供的有力支持。

（四）大學(xué)生是財(cái)商教育的主體

大學(xué)生自我提升是財(cái)商教育體系構(gòu)建的內(nèi)在因素和主體。大學(xué)生主動尋求財(cái)商能力的提升是高速發(fā)展的社會經(jīng)濟(jì)對大學(xué)生綜合素質(zhì)的要求之一。大學(xué)生要充分發(fā)揮自己的主觀能動性，主動適應(yīng)社會發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)金融要求，主動學(xué)習(xí)各方面理論、知識，參與各種實(shí)踐和實(shí)訓(xùn)活動，在踏出校門之前就使自己具有與社會相適應(yīng)的財(cái)商觀念和財(cái)富能力[6]。一是主動形成合理有效的財(cái)商觀念，自主地管理財(cái)富、促使財(cái)富增長。當(dāng)前校園出現(xiàn)的大肆攀比、隨意花錢、盲目消費(fèi)、透支月光等現(xiàn)象都根源于學(xué)生缺乏財(cái)富觀念。由此可見，良好的財(cái)商觀念一旦形成，會使學(xué)生形成有序的財(cái)商行為和健康的消費(fèi)理念。二是積極主動學(xué)習(xí)相關(guān)理論并參與社會實(shí)踐。高校開設(shè)的財(cái)商理論課程可以滿足學(xué)生最基本的財(cái)商知識學(xué)習(xí)的需要，大學(xué)生在涉獵相關(guān)知識的同時，要主動將知識與實(shí)踐對接，不僅自己成為財(cái)富管理者，還要學(xué)習(xí)更多社會經(jīng)驗(yàn)提升自身的能力和水平。三是制定科學(xué)合理的財(cái)富管理計(jì)劃和消費(fèi)計(jì)劃。大學(xué)生應(yīng)當(dāng)從日常的生活開支做起，對每個月、每一年的可支配收入進(jìn)行合理謀劃，將生活開支的節(jié)余通過合法有序途徑實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，提升自己的財(cái)商水平。