朱桉慧

人口老齡化現(xiàn)象是當(dāng)今世界一個(gè)重要的社會(huì)問題，人口老齡化伴隨而來的是高齡、失能老人的護(hù)理、照料問題。上海市，作為我國最早進(jìn)入老齡化的城市，家庭結(jié)構(gòu)日益呈現(xiàn)出小型化和核心化的趨勢，傳統(tǒng)的家庭照料功能日益弱化。2016年，為從根本上提升老年人養(yǎng)老照護(hù)支持能力，上海市積極探索長期護(hù)理保險(xiǎn)制度，并從2017年7月選取三個(gè)區(qū)作為試點(diǎn)，制定了《上海市長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)方案》，并組織開展試點(diǎn)區(qū)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、長者照護(hù)之家的培訓(xùn)，從而為長期護(hù)理保險(xiǎn)的啟動(dòng)做好準(zhǔn)備。

關(guān)于長期照護(hù)保險(xiǎn)籌資模式理論研究，國內(nèi)外學(xué)者的研究主要有以下幾個(gè)方面：一是福利多元主義理論。這個(gè)概念最早來源于1978年的英國《沃爾芬德的志愿組織的未來報(bào)告》，之后，根據(jù)福利多元主義的概念提出福利是全社會(huì)的產(chǎn)物，應(yīng)該由市場、雇員、家庭、國家等不同部門共同分擔(dān)，國家不應(yīng)該承擔(dān)全部責(zé)任。二是公共產(chǎn)品理論。公共產(chǎn)品有三個(gè)顯著特征：效用的不可分割性、非競爭性和非排他性。長期照護(hù)服務(wù)是長期照護(hù)保險(xiǎn)制度的產(chǎn)物，它作為一種準(zhǔn)公共物品，具有一定的非競爭性和一定的非排他性。當(dāng)長期護(hù)理服務(wù)的享受者人數(shù)增多，會(huì)導(dǎo)致長期護(hù)理服務(wù)的資金需求增加。因此，準(zhǔn)確預(yù)測老年長期護(hù)理服務(wù)的資金需求，對長期照護(hù)保險(xiǎn)籌資進(jìn)行合理的費(fèi)用測算，確定合適的長期照護(hù)保險(xiǎn)籌資模式，這是保證長期照護(hù)保險(xiǎn)制度平穩(wěn)運(yùn)行以及可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

面對巨大的財(cái)務(wù)需求和籌資方面存在的問題，我國學(xué)者積極借鑒國際社會(huì)長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的籌資模式。目前現(xiàn)有對長期照護(hù)保險(xiǎn)籌資的研究主要分為兩大類，一類是基于對國際社會(huì)的經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)發(fā)達(dá)國家社會(huì)保險(xiǎn)籌資模式，并對中國的長期照護(hù)保險(xiǎn)籌資進(jìn)行費(fèi)用的測算;一類是基于本國或者當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行籌資的實(shí)證分析。

國外學(xué)者從長期照護(hù)保險(xiǎn)籌資政策、籌資模式、籌資渠道等角度提出自己的見解。通過研究美國、日本、德國老年人的長期護(hù)理政策，認(rèn)為老年長期護(hù)理保險(xiǎn)的定位應(yīng)當(dāng)從福利給付或救助的方式向全民保險(xiǎn)轉(zhuǎn)變，從而為長期護(hù)理服務(wù)提供穩(wěn)定的資金來源。

在對國際社會(huì)長期照護(hù)保險(xiǎn)籌資制度的研究中，我國學(xué)者通常將各國的模式進(jìn)行分類和對比，得出不同的觀點(diǎn)。著重研究日本的長期護(hù)理保險(xiǎn)制度，日本長期護(hù)理保險(xiǎn)的特點(diǎn)在于構(gòu)建“醫(yī)療、護(hù)理、生活照料”相互銜接、分級(jí)管理的服務(wù)體系，將老年福利制度與老年醫(yī)療保障制度整合，將老年人護(hù)理從老年人醫(yī)療保險(xiǎn)中分離，從而減輕醫(yī)療保險(xiǎn)的財(cái)政負(fù)擔(dān)。該學(xué)者建議現(xiàn)階段在中國應(yīng)該建立以社會(huì)保險(xiǎn)為主、商業(yè)保險(xiǎn)為輔的籌資模式，做好老年護(hù)理需求的預(yù)測，研究老年護(hù)理保險(xiǎn)繳費(fèi)起始年齡、繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、劃分長期護(hù)理等級(jí)。通過對德國和日本這兩個(gè)國家的強(qiáng)制性長期護(hù)理保險(xiǎn)體系籌資模式進(jìn)行分析，并在此基礎(chǔ)上采用微觀仿真的方法，利用中國1995年—2010年的相關(guān)數(shù)據(jù)，分城鎮(zhèn)和農(nóng)村兩個(gè)部分模擬將德國和日本不同的繳費(fèi)和補(bǔ)貼模式引入中國，測算出長期護(hù)理社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)水平，并分析造成繳費(fèi)差異的籌資模式原因。這兩位學(xué)者認(rèn)為構(gòu)建合理的中國長期護(hù)理社會(huì)保障制度能夠滿足失能老人護(hù)理需求服務(wù)的公平保障，但如何設(shè)計(jì)合理的籌資機(jī)制確保長期內(nèi)的收支平衡不僅在學(xué)界產(chǎn)生爭議同時(shí)對于政策制定者來說也面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

同時(shí)，我國學(xué)者在對長期照護(hù)保險(xiǎn)資金來源問題上分別從稅收、公共和私人提供、多元主體共同承擔(dān)角度提出不同的觀點(diǎn)。從長期護(hù)理保險(xiǎn)基金來源的角度，提出長期護(hù)理保險(xiǎn)基金分為公共部分和私人部分。其中，公共部分由政府和財(cái)政稅收提供，私人部分的籌資主要來源于商業(yè)保險(xiǎn)、私人的儲(chǔ)蓄和家庭的資助。兩位學(xué)者認(rèn)為如果不能對失能率和償付標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行正確地估計(jì)和趨勢判斷，那么現(xiàn)收現(xiàn)付為基礎(chǔ)的長期護(hù)理保險(xiǎn)計(jì)劃將會(huì)在未來出現(xiàn)財(cái)政赤字。認(rèn)真考慮我國目前的現(xiàn)狀，提出應(yīng)該在中國構(gòu)建以政府為主導(dǎo)，政府、企業(yè)、個(gè)人三方共同承擔(dān)保費(fèi)的社會(huì)長期照護(hù)保險(xiǎn)制度，同時(shí)輔助以商業(yè)長期照護(hù)保險(xiǎn)，建立起長效、可持續(xù)的長期照護(hù)體系籌資模式，這樣才能推動(dòng)長期照護(hù)體系的健康運(yùn)行。

上海市長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)剛剛推行，還沒有形成統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，護(hù)理服務(wù)并未標(biāo)準(zhǔn)化，相關(guān)的法律制度還沒有制定等一系列問題。通過梳理現(xiàn)有文獻(xiàn)，積極尋找上海市長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資模式的突破口，對未來上海市長期護(hù)理保險(xiǎn)制度發(fā)展提出合理建議。

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