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大學(xué)生校園網(wǎng)貸原因及問題的調(diào)查分析*——以甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)為例

2018-01-22 13:47:04吳應(yīng)珍馬翠娥楊付花朱萱萱
法制博覽 2018年32期
關(guān)鍵詞:甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)網(wǎng)貸校園網(wǎng)

王 璐 吳應(yīng)珍 馬翠娥 楊付花 朱萱萱 陳 瑾

甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué),甘肅 蘭州 730070

校園網(wǎng)貸,是指一些網(wǎng)絡(luò)貸款平臺面向在校大學(xué)生開展的貸款業(yè)務(wù)。目前校園網(wǎng)貸平臺一般分為三種:(1)淘寶、阿里、京東等傳統(tǒng)電商平臺提供的信貸服務(wù),如京東白條、螞蟻花唄等;(2)分期購物平臺,如任分期、趣分期等;(3)P2P貸款平臺,主要向?qū)W生提供創(chuàng)業(yè)、助學(xué)等貸款服務(wù),如名校貸、投投貸等。歷時三年多,主流分期平臺培養(yǎng)并帶動了在校大學(xué)生的分期消費意識。盡管國家已全面禁止,但學(xué)生的消費分期需求依舊存在。校園網(wǎng)貸本身并沒有死掉,只是換了種形式,更加隱蔽。甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)部分學(xué)生深受校園網(wǎng)貸迫害,甚出現(xiàn)學(xué)生因無力償還貸款而自殺的極端事件。為配合甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)做好校園網(wǎng)貸防范工作,對學(xué)生校園網(wǎng)貸原因及產(chǎn)生的問題做調(diào)查具有重要的現(xiàn)實意義。

一、甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)部分學(xué)生校園網(wǎng)貸原因

(一)校園網(wǎng)貸門檻低,手續(xù)簡單,靈活方便

校園網(wǎng)貸申請便利,獲資迅捷,在校大學(xué)生只需在網(wǎng)上提交身份證、學(xué)生證等基本信息或者填個表格,無需擔(dān)?;虻盅?,即可申請信用貸款。調(diào)查中甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)生熟知的“螞蟻花唄”,只需芝麻信用分在600以上就可以申請開通,獲得500-50000元不等的消費額度,滿足大學(xué)生在淘寶、天貓、線下門店的購物消費。簡單的申請方式,豐余的消費額度,多面的消費范圍,導(dǎo)致許多大學(xué)生深陷網(wǎng)貸泥潭。

(二)校園網(wǎng)貸隱蔽性強(qiáng)

部分校園網(wǎng)貸平臺持著“合法”的幌子巧借名目,騙取學(xué)生簽訂所謂“正式”合同,制造民間借貸假象。學(xué)生沒經(jīng)驗,辨別能力不強(qiáng),信以為真,覺得網(wǎng)貸合法可靠,殊不知已走上網(wǎng)貸不歸路。依靠同校熟人網(wǎng)絡(luò)圈,網(wǎng)貸平臺更是隱蔽得天衣無縫。通過訪談了解,甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)部分學(xué)生校園網(wǎng)貸是遭熟人下手。同校學(xué)生打著“熟人”的旗號從事放貸工作,學(xué)生戒備心低,放心從熟人手中借貸,無奈落入不法網(wǎng)貸平臺的圈套,食網(wǎng)貸惡果。

(三)學(xué)生消費心理不健康

經(jīng)調(diào)查分析,甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)網(wǎng)貸學(xué)生消費更加趨于享樂主義,傾于超前消費,消費取向更加具有攀比性,喜歡標(biāo)新立異。當(dāng)有限的實際消費能力與旺盛的消費需求失衡時,學(xué)生極易冒著極高的風(fēng)險進(jìn)行校園網(wǎng)貸。據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)生每月的生活費集中在1000元左右,若學(xué)生有強(qiáng)烈的購物需求意愿和較強(qiáng)的攀比、盲目跟風(fēng)心理,而父母給予的生活費滿足不了他們的消費需求時,校園網(wǎng)貸平臺就為學(xué)生提供了便利,學(xué)生缺乏自制力抵擋不住誘惑,即使囊中羞澀仍會轉(zhuǎn)向校園網(wǎng)貸獲取資金滿足消費欲望。

(四)學(xué)生金融知識薄弱

根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù),調(diào)查對象中只有34%的學(xué)生知道民間借貸利率,66%的學(xué)生對于民間借貸利率沒有清晰的答案??傮w來說,甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)生對于網(wǎng)絡(luò)借貸沒有全面的認(rèn)識,防范意識松懈,自身金融知識嚴(yán)重不足,不良校園網(wǎng)貸平臺利用大學(xué)生的弱勢地位為大學(xué)生鋪陷阱,學(xué)生盲目進(jìn)行校園網(wǎng)貸,而在面對互聯(lián)網(wǎng)金融中層出不窮的陷阱時,不能拿出法律武器維護(hù)自身的合法權(quán)益。

二、甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)生校園網(wǎng)貸產(chǎn)生的問題

(一)滋生個人惡習(xí),加大心理壓力

根據(jù)調(diào)查結(jié)果,甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)生校園網(wǎng)貸原因與初衷逐漸背離,其并非用于學(xué)習(xí)、生活,而是多用于購買電子產(chǎn)品、化妝品以及戀愛消費。而校園網(wǎng)貸的便捷只會縱容學(xué)生的非理性消費,助長學(xué)生的攀比心理,養(yǎng)成錯誤的消費觀念。同時,學(xué)生為了貸款,在網(wǎng)貸平臺上填寫個人真實信息,可能面臨個人隱私泄露和盜用的問題。再者,有的學(xué)生盜用身邊熟悉的同學(xué)的身份信息進(jìn)行校園網(wǎng)貸,導(dǎo)致一些學(xué)生在不知情的狀況下就背負(fù)巨債。在訪談了解中,有幾位學(xué)生都是幫別人貸的款,用錢的玩失蹤,自己卻幫著還錢,無助與懊悔也無法改變自己必須接受教訓(xùn)的事實。最后,學(xué)生沒有能力還款,校園網(wǎng)貸平臺輕則威脅恐嚇,重則提起訴訟,學(xué)生心理壓力大,影響其學(xué)習(xí)和生活。放貸人暴力催收,大學(xué)生人身安全也得不到保障。

(二)加重家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)

甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)生大多來自于農(nóng)村家庭,學(xué)生經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱,生活費大多來源于父母每月的給予。部分校園網(wǎng)貸平臺明知學(xué)生沒有收入來源,靠著學(xué)生有家庭“兜底”還款,打著“多優(yōu)勢”的口號誘導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行校園網(wǎng)貸。學(xué)生每月生活費基本無結(jié)余,沒有還款能力,網(wǎng)貸平臺抓住學(xué)生好面子、怕名聲壞了的心理威脅不還就找其同學(xué)、老師,學(xué)生走投無路告訴父母,巨額債款只能由父母償還。父母依靠打工掙錢供孩子上學(xué),高額的學(xué)費對于這些中低收入家庭本就是沉重的負(fù)擔(dān),一筆又一筆的巨額債款對于他們更是雪上加霜,家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)加重,經(jīng)濟(jì)壓力劇增,校園網(wǎng)貸毒害家庭深重。

(三)校園和社會治理難度加大

目前,甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)已經(jīng)發(fā)生多起學(xué)生因為校園網(wǎng)貸不堪重負(fù)而選擇逃學(xué)、自殺的案例。經(jīng)了解,學(xué)校一名女生因為校園網(wǎng)貸欠下巨額貸款而選擇跳入黃河結(jié)束自己的生命,同宿舍舍友在認(rèn)領(lǐng)尸體時因為承受不住打擊,精神受到刺激,自己的學(xué)習(xí)和生活也受到了影響。校園貸已經(jīng)嚴(yán)重異化成“校園害”,學(xué)生的安全問題成為了學(xué)校的頭患,防范學(xué)生進(jìn)行校園網(wǎng)貸已成校園工作的重中之重。學(xué)校頻頻開展抵制校園網(wǎng)貸工作,仍有學(xué)生深陷網(wǎng)貸泥沼,校園治理難度加大。同時,就實際情況來看,以往的一些校園網(wǎng)貸亂象并沒有因相關(guān)措施或辦法的密集出臺等而得到根本遏制,而是由明轉(zhuǎn)暗“隱身”起來照舊,部分不良校園網(wǎng)貸平臺仍肆意作為,對社會造成了極大的安全隱患,社會治理面臨著重要問題。

三、防范甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)生校園網(wǎng)貸的對策

首先,校園網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融,在國家相關(guān)法律制度還不十分健全的情況下,游走在法律法規(guī)的灰色地帶。校園網(wǎng)貸亂象不是現(xiàn)在相關(guān)已出臺文件本身淺層次的規(guī)定,要想有效徹底規(guī)范校園網(wǎng)貸亂象,既要針對現(xiàn)有的相關(guān)辦法和以往的亂象,有針對性的出臺可具體操作落實的配套細(xì)則,又要嚴(yán)肅落實到位。比如對于網(wǎng)貸資格的審查,明確操作規(guī)程或操作規(guī)定;強(qiáng)制限制規(guī)定校園網(wǎng)貸平臺遵守國家利率等。

其次,學(xué)校一方面應(yīng)建立日常監(jiān)測機(jī)制,定期對校園網(wǎng)貸進(jìn)行檢查清理,通過確立學(xué)生、輔導(dǎo)員、班主任多層責(zé)任制方式對滲透到學(xué)校內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的信息以及學(xué)生不正常的開支行為及時把握,另一方面學(xué)校應(yīng)請專業(yè)老師舉辦相關(guān)講座,為學(xué)生普及金融和法律知識。家長也應(yīng)積極與學(xué)校聯(lián)系,隨時了解學(xué)生在校學(xué)習(xí)成長以及學(xué)生的生活和開支等狀況,及時發(fā)現(xiàn)問題,避免學(xué)生身陷校園網(wǎng)貸。

最后,甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)生校園網(wǎng)貸獲得的資金主要用于消費,學(xué)生個人應(yīng)培養(yǎng)正確的消費觀,不沉于享樂主義,合理消費。學(xué)生辨別能力有限,具備的社會經(jīng)驗和社會閱歷很少,風(fēng)險意識薄弱,作為校園網(wǎng)貸的“主力軍”和最大的受害者,學(xué)生應(yīng)高度加強(qiáng)風(fēng)險意識,明確自身權(quán)利和責(zé)任,增強(qiáng)對校園網(wǎng)貸的認(rèn)知,抵制不良校園網(wǎng)貸,避免更多悲劇發(fā)生。

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