楊鴻瑞 冶聯(lián)鳳

（653100 玉溪師范學(xué)院法學(xué)院 云南 玉溪）

一、概述

（一）當(dāng)前我國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)野蠻生長(zhǎng)形勢(shì)分析

“拍拍貸”是我國(guó)第一家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，2007年在上海正式上線，它昭示著網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)在我國(guó)市場(chǎng)上萌芽。但到2013年，P2P行業(yè)才真正迎來“爆發(fā)期”，不論是借款方、P2P中介本身還是投資人都躍躍欲試、各取所需，呈現(xiàn)迅猛增長(zhǎng)之勢(shì)。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，2018年4月P2P網(wǎng)貸行業(yè)的成交額為1730.95億元，月末，累計(jì)交易額達(dá)69758.04億元。但在其野蠻生長(zhǎng)的背后，其弊端也暴露無遺。截止2018年4月，我國(guó)6114家網(wǎng)貸平臺(tái)中累計(jì)問題平臺(tái)多達(dá)4237家，正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)僅為總數(shù)的30.70%，在這些“問題平臺(tái)”中泄露濫用個(gè)人信息、欺詐、跑路等事件頻發(fā)，引發(fā)了許多社會(huì)問題。

（二）我國(guó)個(gè)人信息的概念、范圍及個(gè)人信息保護(hù)現(xiàn)狀

1.個(gè)人信息的概念、范圍

個(gè)人信息指的是以電子或其他載體記載的可單獨(dú)或與其他信息相結(jié)合辨認(rèn)出自然人身份的各種標(biāo)志的總和，它不僅包括自然人的姓名、出生日期、電話號(hào)碼等，還包括個(gè)人生物識(shí)別信息、網(wǎng)絡(luò)虛擬信息等。個(gè)人信息權(quán)①，是指?jìng)€(gè)人信息所有者對(duì)于其自身的個(gè)人信息所享有的占有、使用、收益、處分，并不受他人侵害的絕對(duì)權(quán)利。換言之，個(gè)人信息權(quán)是個(gè)人可以自由選擇在任何時(shí)間、地點(diǎn)并以自主的方式，告知或者傳遞他人與自己有關(guān)的信息的一種權(quán)利。

2.個(gè)人信息保護(hù)現(xiàn)狀

令人欣慰的是：在2017年3月15日通過的《民法總則》中已經(jīng)明確將個(gè)人信息作為我國(guó)民法保護(hù)的法益。其中加入個(gè)人信息受法律保護(hù)的規(guī)定，體現(xiàn)了現(xiàn)代社會(huì)生活的需要，為保護(hù)個(gè)人信息再筑高墻。但是，由于《民法總則》作為原則性規(guī)定，仍需輔之其他補(bǔ)充規(guī)定，才能在司法實(shí)踐中有效實(shí)施,我國(guó)個(gè)人信息法律保障依舊不夠充分，主要表現(xiàn)在：

①在針對(duì)性上，尚沒有一部專門的針對(duì)信息所有者都適用的統(tǒng)一的個(gè)人信息保護(hù)法；②在法律責(zé)任上，大部分條款僅規(guī)定了個(gè)人信息所有者的權(quán)利及相對(duì)人義務(wù)，卻沒有規(guī)定侵權(quán)責(zé)任；③在體系性上，雖然我國(guó)《網(wǎng)絡(luò)安全法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《未成年人保護(hù)法》等在個(gè)人信息保護(hù)方面都有涉及，但這些現(xiàn)有規(guī)定之間缺乏聯(lián)系，不利于法律的適用；④在法律條款的具體內(nèi)容上，大部分條款只是處在一個(gè)非常淺的層面，通常未能深層挖掘個(gè)人信息保護(hù)深刻含義，對(duì)于立法精神、具體規(guī)則等往往輕描淡寫。

（三）P2P網(wǎng)貸與個(gè)人信息保護(hù)的關(guān)系

根據(jù)以上對(duì)當(dāng)前我國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)野蠻生長(zhǎng)形勢(shì)分析以及我國(guó)個(gè)人信息的概念、范圍及個(gè)人信息保護(hù)現(xiàn)狀可以看出：暫處于“三無”狀態(tài)下的行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，問題平臺(tái)占比之大，網(wǎng)貸亂象突出，借款操作流程簡(jiǎn)單易行，對(duì)公民信息安全帶來了極大的隱患。然而，我國(guó)有關(guān)個(gè)人信息保護(hù)方面的立法卻并未跟進(jìn)，甚至與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)脫節(jié)，在諸多方面對(duì)個(gè)人信息的法律保護(hù)都不夠充分。長(zhǎng)此以往，對(duì)公民、網(wǎng)貸行業(yè)乃至國(guó)家都將產(chǎn)生不利影響。因此，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款已嚴(yán)重威脅個(gè)人信息安全，法律提供相應(yīng)保護(hù)刻不容緩。

為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸個(gè)人信息提供法律保護(hù)的意義主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面[1]：一方面在互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展的大背景下，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是個(gè)人信息容易遭受侵害的一個(gè)新領(lǐng)域。因此，對(duì)它進(jìn)行防范既是保障公民權(quán)利的必須，也是體現(xiàn)法律價(jià)值重要方面；另一方面也有利于保障該行業(yè)的健康發(fā)展，以帶動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。因此，我們必須重視P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中的個(gè)人信息保護(hù)問題，通過加快制定相關(guān)法律、法規(guī)等，克服個(gè)人信息被泄露、被濫用等混亂現(xiàn)象，全面保護(hù)P2P網(wǎng)貸個(gè)人信息，引導(dǎo)P2P網(wǎng)貸行業(yè)為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展添磚加瓦。

二、我國(guó)P2P網(wǎng)貸中個(gè)人信息保護(hù)存在的問題

（一）網(wǎng)貸平臺(tái)本身的信息系統(tǒng)缺乏安全保障易導(dǎo)致用戶信息泄露

P2P網(wǎng)貸關(guān)系是一種在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中形成的民間借貸法律關(guān)系，就需要一個(gè)安全穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境來維系。但開放性是互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)特征，每個(gè)網(wǎng)絡(luò)用戶都有使用網(wǎng)絡(luò)發(fā)布、接收各種信息并不斷更新的平等的權(quán)利，實(shí)現(xiàn)信息的共享。但網(wǎng)民素質(zhì)參差不齊，信息的真實(shí)性就無法保證。因此，這種環(huán)境的開放性必然會(huì)給P2P運(yùn)行平臺(tái)帶來安全隱患，例如：存在黑客攻擊網(wǎng)貸平臺(tái)內(nèi)部系統(tǒng)謀取非法利益的風(fēng)險(xiǎn)；網(wǎng)貸平臺(tái)自身運(yùn)行系統(tǒng)的維護(hù)升級(jí)工作達(dá)不到運(yùn)行標(biāo)準(zhǔn)，自身缺乏穩(wěn)定性易受不法侵害。

（二）一些平臺(tái)因借款人逾期未歸還貸款公布借款人信息、隱私等

一些網(wǎng)貸信息中介機(jī)構(gòu)無視借款人個(gè)人隱私，例如，有些P2P平臺(tái)暴力催收，擅自在網(wǎng)絡(luò)上公布借款人姓名、身份證號(hào)碼、學(xué)籍信息、照片等個(gè)人重要信息以及相關(guān)聯(lián)系人信息。更有甚者為了起到警示作用，還專門建立起“網(wǎng)貸金融黑名單”的網(wǎng)站，其中收錄了逾期借款人的各種信息，免費(fèi)向網(wǎng)貸平臺(tái)和投資人等開放查詢功能。還有一些P2P貸款公司甚至直接在用戶協(xié)議里以格式條款的形式規(guī)定：若逾期，本公司將有權(quán)把借款人信息披露到網(wǎng)絡(luò)上。網(wǎng)貸行業(yè)的這些做法意味逾期借款人的隱私將被公開披露，與此同時(shí)，一旦這些個(gè)人信息被不法分子非法利用，后果將不堪設(shè)想。

（三）借款逾期網(wǎng)貸平臺(tái)轟炸借款人通訊錄，第三人信息無端受侵害，生活被騷擾

起初，還有一些通信用戶總會(huì)因莫名其妙地收到一些網(wǎng)貸平臺(tái)的催收信息或者電話時(shí)感到驚恐，但是近年這樣的現(xiàn)象越來越多，如同雨后春筍一般，很多用戶便在收到此類短信后不以為意。這不是用戶的寬容，而更多地體現(xiàn)出的是廣大用戶對(duì)此的無奈。因?yàn)閺V大用戶的信息權(quán)利并沒有得到法律強(qiáng)有力的維護(hù)，更無便利可行的維權(quán)途徑。從法律視角分析，公民的電話信息未經(jīng)同意被暴露在陽光下，這本身就是一種侵權(quán)行為。

（四）不法行為人冒用第三人信息進(jìn)行借款、未經(jīng)第三人同意使用第三人信息作為聯(lián)系人、擔(dān)保人等

河南大二學(xué)生鄭某，因沉迷于足球彩票，輸光生活費(fèi)后，開始陸續(xù)網(wǎng)貸借錢買彩，繼而冒用28位同學(xué)之名繼續(xù)借貸，累計(jì)欠下60多萬元巨債無力償還，他最終選擇結(jié)束自己的生命，從青島市一賓館跳樓身亡②?；氐洁嵞趁坝?8位同學(xué)的身份信息借款的問題上，這些同學(xué)受到侵害的不僅是財(cái)產(chǎn)利益還有人格利益。事實(shí)上，從2016年至今并非鄭某一例悲劇，若公民個(gè)人信息保護(hù)無法引起重視，將會(huì)有越來越多的人的權(quán)益受到侵害，并且受損范圍越來越廣。

（五）個(gè)人信息買賣現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生

在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境里以及巨大商業(yè)利益的誘使下，不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為愈演愈烈，許多平臺(tái)攻擊盜取客戶信息，對(duì)信息進(jìn)行非法買賣，獲取非法利益。也可能由于網(wǎng)站系統(tǒng)本身落后，引發(fā)P2P網(wǎng)貸用戶的重要數(shù)據(jù)丟失或泄露，增加個(gè)人信息被非法買賣的風(fēng)險(xiǎn)。

三、我國(guó)P2P網(wǎng)貸中個(gè)人信息保護(hù)所存在問題的成因

（一）我國(guó)個(gè)人信息保護(hù)專項(xiàng)立法不夠完善

網(wǎng)絡(luò)社會(huì)關(guān)系日益緊密化、復(fù)雜化，加快推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)法律體系建設(shè)刻不容緩，國(guó)家與社會(huì)雖然也在不斷傾注各方面的力量積極應(yīng)對(duì)，但其中一個(gè)重要的部分卻被忽略——加快個(gè)人信息專項(xiàng)立法?！秱€(gè)人信息保護(hù)法》不僅遲遲未能進(jìn)入立法議程，而且進(jìn)展情況也顯得虛無縹緲。我國(guó)起初關(guān)注《個(gè)人信息保護(hù)法》是在2003年，當(dāng)時(shí)的國(guó)務(wù)院信息化辦公室正式開展了一系列前期的立法調(diào)研工作，2005年《個(gè)人信息保護(hù)法（專家建議稿）》被有關(guān)學(xué)者完成，然而該建議稿卻未能進(jìn)入正式的提案審議過程，甚至所預(yù)想的“第二路徑”——“個(gè)人信息保護(hù)條例”也沒有取得任何進(jìn)展。在2008年，國(guó)信辦并入工業(yè)和信息化部之后，立法工作最終曇花一現(xiàn)[2]。后來，即使國(guó)務(wù)院及其部委的文件里也偶見關(guān)于加快個(gè)人信息法律建設(shè)的內(nèi)容，個(gè)人信息保護(hù)法制化的提案、建議也屢見不鮮，但《個(gè)人信息保護(hù)法》在國(guó)家統(tǒng)一立法規(guī)劃的道路中仿佛漸行漸遠(yuǎn)。

（二）相關(guān)法律對(duì)個(gè)人信息保護(hù)不足

公民個(gè)人信息保護(hù)是一個(gè)既涉及公民人身利益又涉及公民財(cái)產(chǎn)權(quán)益的法律問題，法律當(dāng)然不應(yīng)繞行。但現(xiàn)有的相關(guān)規(guī)定基本都散落在各種效力層次不一的法律文件中，即在各個(gè)不同規(guī)范性法律文件中加入有關(guān)條款去保護(hù)本質(zhì)上相同的法益。例如：首先，我國(guó)的憲法明確必須保護(hù)公民人格尊嚴(yán)、住宅以及通信自由和通信秘密；其次，《刑法修正案(七)》新增了“非法獲取公民個(gè)人信息罪”“出售、非法提供公民個(gè)人信息罪”兩種罪名；再者，我國(guó)的《侵權(quán)責(zé)任法》規(guī)定，隱私權(quán)屬于民事權(quán)益，受法律保護(hù)；最后在《郵政法》《網(wǎng)絡(luò)安全法》《電子商務(wù)法》等立法中都體現(xiàn)出這種分散式立法思維。然而，現(xiàn)有的這些規(guī)定里很大一部分是原則性、宣誓性規(guī)定，很難對(duì)實(shí)踐中的不法行為產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響。

（三）當(dāng)前我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)法律監(jiān)管缺失

當(dāng)前針對(duì)我國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)的法律監(jiān)管主要是行政性規(guī)范，即“一個(gè)辦法三個(gè)指引”③。但在這些法規(guī)中僅僅明確的是基于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)定位、網(wǎng)貸業(yè)務(wù)邊界、信息披露、投資者保護(hù)及行業(yè)管理體制等多個(gè)角度確定網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)則，卻并未明確相關(guān)行業(yè)在違反上述規(guī)定時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任，再者雖然有這些監(jiān)管，但卻沒有明確的機(jī)構(gòu)來引導(dǎo)、監(jiān)督、問責(zé)等。

四、我國(guó)網(wǎng)貸中對(duì)加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)的相關(guān)建議

（一）加快個(gè)人信息保護(hù)的專項(xiàng)立法進(jìn)程

目前世界上已有大約90個(gè)國(guó)家和地區(qū)對(duì)個(gè)人信息保護(hù)進(jìn)行了專項(xiàng)立法，可見全面建立個(gè)人信息保護(hù)制度已是大勢(shì)所趨，也是各國(guó)充分挖掘利用大數(shù)據(jù)價(jià)值的基礎(chǔ)。對(duì)個(gè)人信息進(jìn)行保護(hù)，不僅有利于保護(hù)私人人格利益，而且在大數(shù)據(jù)時(shí)代的今天，做好此項(xiàng)工作也有利于整個(gè)國(guó)家的信息主權(quán)以及經(jīng)濟(jì)、文化和軍事的發(fā)展。歐盟及一些發(fā)達(dá)國(guó)家在個(gè)人信息保護(hù)立法方面都遵循著類似的原則，即“有法、有許可、目的受限、必要且數(shù)據(jù)最小化”，我們應(yīng)當(dāng)借鑒他們的經(jīng)驗(yàn)，加快制定適用于本國(guó)的《個(gè)人信息保護(hù)法》，以更好地明確個(gè)人信息的范圍，確立個(gè)人信息權(quán)，具體規(guī)定信息所有者、信息收集者、信息利用者、信息保護(hù)機(jī)構(gòu)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，以及他們的行為模式、法律后果、救濟(jì)程序等。通過專門立法為這種特殊的法益構(gòu)建系統(tǒng)化、整體化的解決方案。

（二）建立個(gè)人信息侵權(quán)的損害賠償制度

作為保護(hù)個(gè)人信息權(quán)利的救濟(jì)措施，損害賠償自然是公民尋求補(bǔ)救的最終目的。對(duì)信息主體的救濟(jì)，除了財(cái)產(chǎn)損害賠償外還應(yīng)賦予其精神損害賠償?shù)臋?quán)利。當(dāng)受害人因侵權(quán)行為受有財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，當(dāng)然有權(quán)要求侵權(quán)人根據(jù)損害的實(shí)際情況予以填平，但個(gè)人信息權(quán)承載著自然人的人格權(quán)益，如果這種利益受到損害導(dǎo)致權(quán)利人的心理受到創(chuàng)傷造成嚴(yán)重精神痛苦時(shí)，法律還應(yīng)當(dāng)賦予受害人尋求精神損害賠償?shù)臋?quán)利。另外，在個(gè)人信息侵權(quán)屢見不鮮的今天，很有必要引入懲罰性損害賠償制度，在侵權(quán)行為或后果特別嚴(yán)重的情形下進(jìn)行選擇性的適用，從而加強(qiáng)對(duì)信息主體的保護(hù)力度。

（三）明確并拓寬信息侵權(quán)的救急途徑

無救濟(jì)即無權(quán)利。要想個(gè)人信息保護(hù)法在現(xiàn)實(shí)生活里起到實(shí)質(zhì)性作用必須要輔之一套行之有效的救濟(jì)機(jī)制。《決定》里明確了侵權(quán)行為人對(duì)他人的個(gè)人信息遭非法收集、利用時(shí)，受害人可以通過舉報(bào)、控告、提起訴訟等一般救濟(jì)方式，尋求有關(guān)部門的保護(hù)，追究侵權(quán)人的法律責(zé)任④。但就網(wǎng)絡(luò)個(gè)人信息侵權(quán)的特殊性而言，以上法律救濟(jì)渠道仍舊顯得有些勢(shì)單力薄并且維權(quán)成本比較高，這就造成了許多受害人無奈放棄救濟(jì)，實(shí)際上是間接放縱了侵權(quán)行為的發(fā)生。針對(duì)上述存在的弊端可采取以下舉措予以緩解：

首先，可以嘗試共同訴訟機(jī)制。個(gè)人信息侵權(quán)往往涉及受害人一方人數(shù)眾多的案件，如果每個(gè)當(dāng)事人都去起訴不但訴訟成本增加，而且會(huì)浪費(fèi)有限的司法資源。因此，有必要采用共同訴訟機(jī)制，由受害群體推薦適合的代表人代表其參加訴訟，進(jìn)而降低成本，促進(jìn)公民積極維權(quán)。其次，對(duì)于個(gè)人信息侵權(quán)案件可采取舉證責(zé)任倒置原則。即由被告來證明其與信息受損害之間沒有因果關(guān)系或存在其他免責(zé)事由，原告僅僅針對(duì)一般性損害事實(shí)承擔(dān)證明責(zé)任[3]。最后，建立起專門的行政性質(zhì)的信息保護(hù)機(jī)構(gòu)，它一方面既負(fù)責(zé)主持開發(fā)專門的信息保護(hù)技術(shù)，另一方面負(fù)責(zé)對(duì)公民的舉報(bào)、控告、投訴進(jìn)行調(diào)查并做出決定對(duì)違法者予以懲戒。這樣既起到了訴訟分流的作用，減輕司法機(jī)關(guān)的負(fù)擔(dān)，又為公民增加了一種更快解決糾紛救濟(jì)的渠道。

（四）充分利用輿論監(jiān)督營(yíng)造行業(yè)法治環(huán)境、提高行業(yè)自律

自律模式就是通過在行業(yè)內(nèi)部制定出行為規(guī)范、準(zhǔn)則并通過行業(yè)協(xié)會(huì)的監(jiān)督，來實(shí)現(xiàn)個(gè)人信息保護(hù)的自我管理、監(jiān)督和完善。自律模式既可以有效實(shí)現(xiàn)個(gè)人信息保護(hù)的目的又能夠給企業(yè)帶來經(jīng)濟(jì)利益[4]。建立P2P網(wǎng)貸行業(yè)自律模式，以整體的行業(yè)規(guī)制牽制個(gè)別的違規(guī)現(xiàn)象，在個(gè)人信息保護(hù)領(lǐng)域做出規(guī)制。因此，可以出臺(tái)一部有針對(duì)性的自律公約，從而加強(qiáng)對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的監(jiān)管，自律公約的重點(diǎn)可從這幾個(gè)方面進(jìn)行設(shè)定：①政府部門進(jìn)行協(xié)作，建立良好的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，以此來提髙行業(yè)協(xié)會(huì)的公信力；②商定P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)加入行業(yè)內(nèi)建立的信息安全機(jī)構(gòu)，或者網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)行系統(tǒng)必須達(dá)到一個(gè)較高的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，按時(shí)按質(zhì)進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)和升級(jí)；③充分發(fā)揮社會(huì)公眾以及媒體的監(jiān)督作用，例如，建立專門監(jiān)督P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站，允許廣大公民在里面民主評(píng)論，新聞媒體更應(yīng)增強(qiáng)自身的社會(huì)責(zé)任感，對(duì)相關(guān)事件進(jìn)行真實(shí)地報(bào)導(dǎo)。

（五）加強(qiáng)立法、執(zhí)法改變當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)“三無”現(xiàn)狀

易綱在“2017中國(guó)普惠金融國(guó)際論壇”上說：“想要搞金融，不但要做到監(jiān)管全覆蓋，持牌經(jīng)營(yíng)；而且更要提高社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)”[5]。鑒于我國(guó)金融行業(yè)采取的是分業(yè)監(jiān)管體制，在此基礎(chǔ)上可以實(shí)行專門針對(duì)我國(guó)P2P行業(yè)的層級(jí)監(jiān)管體制。這一層級(jí)監(jiān)管體系主要是由銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行宏觀的指導(dǎo)，地方各級(jí)政府及其部門、行業(yè)自律協(xié)會(huì)以及其他組織負(fù)責(zé)從具體層面進(jìn)行監(jiān)督、管理，形成一種宏觀到微觀的監(jiān)管結(jié)構(gòu)。首先，立法層面看，立法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)授權(quán)給有關(guān)機(jī)關(guān)管理權(quán)限，加快形成適用于我國(guó)的P2P行業(yè)法律法規(guī)體系；然后，由銀監(jiān)會(huì)確立起機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻與退出機(jī)制，嚴(yán)格P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)開展的條件與規(guī)范，并構(gòu)建有效的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制與監(jiān)督系統(tǒng)；最后，中央人民銀行與政府有關(guān)部門應(yīng)幫助健全P2P行業(yè)征信體系的構(gòu)建，促使相關(guān)各方恪守誠(chéng)實(shí)信用原則。[6]

五、研究結(jié)論

實(shí)踐證明，由P2P網(wǎng)貸行業(yè)迅猛發(fā)展所帶來的個(gè)人信息安全隱患，只是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下公民個(gè)人信息易受威脅的一個(gè)縮影。在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步深化的背景下，重視公民個(gè)人信息保護(hù)顯得更加重要，它不僅關(guān)系到個(gè)人的人身財(cái)產(chǎn)利益，還關(guān)系到社會(huì)的管理秩序、國(guó)家的信息主權(quán)。因此，如果我們指望僅靠企業(yè)信譽(yù)、個(gè)人道德來約束侵害行為不免顯得有些捉襟見肘。必須依靠以國(guó)家強(qiáng)制力為后盾的法律規(guī)范來保障虛擬網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下個(gè)人信息的安全，解決由此產(chǎn)生的各種矛盾和紛爭(zhēng)。首先，必須明確立法意圖，保障公民個(gè)人信息并非抑制有關(guān)行業(yè)的發(fā)展，而是應(yīng)當(dāng)在尊重法律自由、秩序、正義的價(jià)值的前提下，讓法律提高我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展免疫力，讓公民的相關(guān)權(quán)利得到足夠的保護(hù)。第二，要認(rèn)清個(gè)人信息權(quán)本身的多重屬性，量體裁衣地為它制訂專門的保障、救濟(jì)措施等。第三，不但要賦予有關(guān)部門權(quán)力，更要做到有權(quán)必有責(zé)，做好相互銜接工作以確保個(gè)人信息保護(hù)專項(xiàng)立法能盡快得以制定并實(shí)施。

總之，個(gè)人信息保護(hù)法治化迫在眉睫，強(qiáng)化對(duì)網(wǎng)絡(luò)個(gè)人信息的法律保護(hù)有著深遠(yuǎn)的實(shí)際意義，既是保障公民權(quán)利不受不法侵害的保護(hù)傘，又是開拓經(jīng)濟(jì)發(fā)展新領(lǐng)域的敲門磚，更是一個(gè)現(xiàn)代法治化國(guó)家、服務(wù)型政府和和諧性社會(huì)的明智選擇!

注釋：

①個(gè)人信息權(quán)包括信息決定權(quán)、信息保密權(quán)、信息查詢權(quán)、信息更正權(quán)、信息封鎖權(quán)、信息刪除權(quán)、信息可攜權(quán)、被遺忘權(quán)等.

②案例來源：新浪新聞中心.

③“一個(gè)辦法三個(gè)指引”是指《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》.

④《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息保護(hù)的決定》（2012年12月28日第十一屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第三十次會(huì)議通過）.

[1]劉汶政.《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸個(gè)人信息法律保護(hù)研究》西南政法大學(xué)，士學(xué)位論文，2016.05.14，第3頁.

[2]王融.我國(guó)《個(gè)人信息保護(hù)法》立法前路[J].信息安全與通信保密,2017(3):89-93.

[3]陳廣云.個(gè)人信息的民法保護(hù)研究[D].安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)，2017.06.01.

[4]丁潔茹.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的法律管控[D].揚(yáng)州大學(xué),2017.05.10.

[5]《易綱：凡做金融都要牌照實(shí)現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋》，財(cái)新網(wǎng).

[6]楊建輝,林焰.我國(guó)P2P平臺(tái)的發(fā)展問題與風(fēng)險(xiǎn)防范研究[J].華南理工大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版),2017年04期.

通訊作者:冶聯(lián)鳳