呂衛(wèi)榮

（335500 江西省萬年縣公證處 江西 萬年）

抵押貸款合同公證，是公證處公證事項的主要業(yè)務(wù)之一。最近我們受理了江西萬年水務(wù)有限公司用其供水收費權(quán)向萬年縣城區(qū)農(nóng)村信用合作社質(zhì)押借款1000萬元的貸款合同公證。我們受理后，反復(fù)學(xué)習(xí)研究了《中華人民共和國擔(dān)保法》（以下簡稱擔(dān)保法）的有關(guān)規(guī)定，法律沒有明確界定，但也沒有明確禁止收費權(quán)這種特殊的權(quán)利質(zhì)押。因此，我們決定為其辦理公證，但在辦證過程中有幾個法律問題值得探討。

一、幾個法律問題的思考

1.收費權(quán)質(zhì)押貸款合同公證的依據(jù)

收費權(quán)質(zhì)押貸款合同，是指出質(zhì)人以某項收費權(quán)作為債務(wù)履行的擔(dān)保，當(dāng)債權(quán)人不獲清償時，有權(quán)按照合同約定并經(jīng)一定程序，通過直接獲取收費款項來清償債務(wù)而簽訂的貸款合同。以經(jīng)營權(quán)收費權(quán)出質(zhì)為借款債務(wù)提供擔(dān)保，是最近幾年出現(xiàn)的一種新的質(zhì)押方式，收費權(quán)質(zhì)押貸款合同公證則是公證機關(guān)為防范金融風(fēng)險而開展的一項新的公證業(yè)務(wù)。按照《擔(dān)保法》第七十五條的規(guī)定，各種票據(jù)權(quán)利、債券、存單、提單、股份、股票以及商標(biāo)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)可以出質(zhì)，而這些權(quán)利并未包括經(jīng)營權(quán)、收費權(quán)。但是本條第四款規(guī)定：“依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利”。我認為這種“其他權(quán)利”是對上述內(nèi)容的補充，給予經(jīng)營權(quán)、收費權(quán)作為可以出質(zhì)的權(quán)利留下了法律空間或法律依據(jù)。根據(jù)《最高人民法院“關(guān)于適用〈擔(dān)保法〉若干問題的解釋”》第九十七條規(guī)定“以公路橋梁、公路隧道或者公路渡口等不動產(chǎn)收益權(quán)出質(zhì)的，按照擔(dān)保法第七十五條第四項的規(guī)定處理?！庇纱丝梢姽窐蛄骸⑺淼?、渡口的收益權(quán)實際上就是收費權(quán)，它們可以被視為第四款規(guī)定的“其他權(quán)利”。在法律上是完全可行的，為此我們?yōu)槠滢k理了收費權(quán)質(zhì)押貸款合同公證，但在辦證的實踐中仍需進一步完善有關(guān)手續(xù)。

2.收費權(quán)質(zhì)押登記

質(zhì)押登記的主要目的是為了達到公示效果，以對抗第三人對收費權(quán)收益的主張，同時能夠控制出質(zhì)人重復(fù)質(zhì)押。質(zhì)押登記是收費權(quán)質(zhì)押生效的要件和必要程序，債權(quán)人極為重視并明確表示，若不履行質(zhì)押登記手續(xù)，將不予發(fā)放貸款。那么收費權(quán)質(zhì)押登記到底由何部門負責(zé)登記呢？我們一是反復(fù)學(xué)習(xí)、研究了《擔(dān)保法》第42、43條的規(guī)定；二是請示了上級業(yè)務(wù)主管部門（市公證管理科）；三是與工商、水務(wù)等有關(guān)部門取得了聯(lián)系，征求他們的意見。《擔(dān)保法》第42條規(guī)定了以土地使用權(quán)抵押登記為土管部門；以房地產(chǎn)抵押記為政府規(guī)定的部門（實際上是房管部門）；以林木抵押登記為林業(yè)部門；以航空器、船舶、車輛抵押的為運輸工具登記部門；以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押登記為工商部門。第43條第一款規(guī)定“當(dāng)事人以其他財產(chǎn)抵押的，可以自愿辦理抵押登記，抵押合同自簽訂之日起生效”。第二款又規(guī)定“當(dāng)事人未辦理抵押物登記的，不得對抗第三人。當(dāng)事人辦理抵押物登記的，登記部門為抵押人所在地的公證部門”。從該條法律條文的內(nèi)容看《擔(dān)保法》沒有明確權(quán)利質(zhì)押登記部門，我認為收費權(quán)作為一種權(quán)利，它既不屬于不動產(chǎn)，也不屬于動產(chǎn)。而是屬于第43條規(guī)定的“其他財產(chǎn)”所以收費權(quán)質(zhì)押登記部門不屬于第42條規(guī)定的登記部門，而應(yīng)由第43條規(guī)定的公證部門登記。于是我們又征求了工商、水務(wù)等部門的意見，他們的答復(fù)是沒有這方面的業(yè)務(wù)規(guī)定，以前也沒有辦過權(quán)利質(zhì)押登記。根據(jù)這種情況我處為當(dāng)事人辦理了收費權(quán)質(zhì)押登記，同時，為當(dāng)事人辦理了收費權(quán)質(zhì)押貸款合同公證，提高了工作效率，當(dāng)事人極為滿意。

3.收費權(quán)質(zhì)權(quán)實現(xiàn)方式

收費權(quán)質(zhì)押實際上是一種普通債權(quán)（不是以有價證券表示的權(quán)利）質(zhì)押。按照最高人民法院和司法部“關(guān)于辦理具有強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書公證的聯(lián)合通知”精神，可以為當(dāng)事人出具“具有強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書公證書”。但是，債務(wù)如何執(zhí)行？質(zhì)權(quán)如何實現(xiàn)？這是值得業(yè)內(nèi)人士認真思考的法律問題。也是我們公證機關(guān)辦理收費權(quán)質(zhì)押貸款合同公證能否起到防范金融風(fēng)險之作用的關(guān)鍵。收費權(quán)質(zhì)押是以出質(zhì)人對特定或不特定的第三人的一定的給付權(quán)作為質(zhì)權(quán)的標(biāo)志，這種給付權(quán)是一種財產(chǎn)權(quán)，但這種財產(chǎn)權(quán)不存在于具體的財產(chǎn)之上，所以收費權(quán)質(zhì)押不同于具體的有價財產(chǎn)的質(zhì)押。目前法律對收費權(quán)質(zhì)押的界定并不十分清楚，盡管有《擔(dān)保法》第75條第四款規(guī)定的“其他權(quán)利”作為補充依據(jù)，有最高人民法院關(guān)于《擔(dān)保法》的司法解釋第97條規(guī)定可以推定，但也僅停留在“可以設(shè)質(zhì)的”的層面上，對空間如何實現(xiàn)質(zhì)權(quán)，即如何執(zhí)行收費權(quán)卻無明確的法律依據(jù)。行使質(zhì)權(quán)的法律后果存在不確定性，按照《擔(dān)保法》第71條第二款規(guī)定“債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償?shù)?，可以與出質(zhì)人協(xié)議質(zhì)物折價，也可以拍賣、變賣質(zhì)物”。收費如何折價，如何拍賣、變賣，如何評估等一系列問題都是我們在實踐中難以掌握。因為收費權(quán)的價值評估缺乏可以量化，易于操作的標(biāo)準(zhǔn)而無法客觀衡量收費權(quán)的現(xiàn)金價值。另外，收費標(biāo)準(zhǔn)還會受政策和經(jīng)濟的影響而存在不確定因素，導(dǎo)致收費權(quán)價值評估困難。所以我認為本款規(guī)定的質(zhì)權(quán)實現(xiàn)方式對收費權(quán)質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)不具有適用性。同時《擔(dān)保法》第66條規(guī)定“出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償時，質(zhì)物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為質(zhì)權(quán)人所有”。這是對質(zhì)物轉(zhuǎn)移的禁止性規(guī)定，所以我們在審查當(dāng)事人的質(zhì)押合同時特別注意這方面的內(nèi)容，為了確保債務(wù)履行，質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)在實踐中我們要求出質(zhì)人在質(zhì)權(quán)人（貸款方）設(shè)立專項收費帳戶，并按排專人收費，由質(zhì)權(quán)人派專人協(xié)助并予以監(jiān)督，不得轉(zhuǎn)移現(xiàn)金。出質(zhì)人出具了《扣款授權(quán)書》給質(zhì)權(quán)人，承諾若出質(zhì)人不能按借款合同計劃還款，貸款有權(quán)從專項收費扣除（包括本息、復(fù)息、罰息、違約金及其他應(yīng)付費用），這樣既保證了質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)又不違反法律規(guī)定。

二、辦理收費權(quán)質(zhì)押貸款合同公證應(yīng)注意的問題。

1.認真做好收費權(quán)質(zhì)押貸款合同公證的可靠性分析

收費權(quán)質(zhì)押雖然是一種普通的債權(quán)質(zhì)押，但它突破了現(xiàn)有的“抵押”和“質(zhì)押”概念。質(zhì)物不是具體的、具有實物形態(tài)的財產(chǎn)，不是現(xiàn)有收益，它依存于預(yù)期收益；它雖然屬于權(quán)利質(zhì)押一類，但與有價證券權(quán)利質(zhì)押又有所不同。因此，我們在辦理此類公證前一方面要詳細分析收費權(quán)質(zhì)押的合法性。目前雖然法律在這方面還缺少系統(tǒng)的規(guī)定，但也沒有明文禁止，在辦理這項公證時，應(yīng)對收費權(quán)質(zhì)押貸款中質(zhì)權(quán)實現(xiàn)問題作更多的思考，并在實踐中不斷加以完善。另一方面要對借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、發(fā)展前景、預(yù)期收益、風(fēng)險防范等情況進行詳細了解和可靠性分析。

2.嚴格審查借貸雙方提供的證明材料

在辦證中我們重點審查以下內(nèi)容：一是審查借款方的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、供水收費許可證、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼等證書是否有效。二是審查縣政府及有關(guān)部門對收費權(quán)質(zhì)押貸款的批復(fù)。江西萬年銀龍水務(wù)有限公司以供水收費權(quán)質(zhì)押貸款經(jīng)萬年縣人民政府批復(fù)，并提供了萬府（2005）105號“關(guān)于同意江西萬年水務(wù)有限公司用收費權(quán)質(zhì)押貸款的批復(fù)”之文件。同時也征得了縣物價部門同意。三是審查借款方董事會成員是否同意以收費權(quán)質(zhì)押貸款的《董事會決議》。四是審查雙方法定代表人或代理人人身份證件是否有效。五是審查貸款方對大額度貸款的報批手續(xù)是否到位，貸款方萬年縣城區(qū)農(nóng)村信用社提供了江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社同意江西萬年水務(wù)有限公司用供水收費權(quán)質(zhì)押貸款1000萬元的批復(fù)。六是審查我們認為雙方應(yīng)提供的其他有關(guān)手續(xù)。在這些手續(xù)齊全完備的情況下我們及時為當(dāng)事人出具了“具有強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書公證書”。

3.密切關(guān)注借貸雙方的合同履行情況

收費權(quán)質(zhì)押貸款合同公證不同于一般而論抵押、質(zhì)押貸款合同公證，一般的抵（質(zhì)）押款合同經(jīng)公證后，若借款人不能按規(guī)定的時間償清借款，貸款人可以申請公證機關(guān)出具執(zhí)行證書，申請人民法院強制執(zhí)行，由法院對抵（質(zhì)）押物進行拍賣、變賣等方式處理，以其價款清償債務(wù)，保證債權(quán)的實現(xiàn)。而收費權(quán)質(zhì)押貸款合同經(jīng)公證后，若借款人不能按合同規(guī)定償清借款的就不能由公證機關(guān)簡單地出具一份《執(zhí)行證書》法院就可以強制執(zhí)行，因為法院難以對收費權(quán)進行拍賣、變賣。法院不能及時執(zhí)行，當(dāng)事人就會誤解為公證無用，嚴重影響公證的公信力。正因為收費權(quán)質(zhì)押貸款合同公證的特殊性所不能認為我們公證機關(guān)出具了公證書后，就萬事大吉，而要經(jīng)常與借貸雙方取得聯(lián)系，密切注意借款方的經(jīng)營情況，密切注意貸款方對借款方的水費收繳、入賬、使用情況的監(jiān)督力度，密切注意借貸雙方對水費收繳、入賬等有關(guān)事宜的配合情況，發(fā)現(xiàn)問題及時處理，使債務(wù)按時清償，使公證確能起到防范金融風(fēng)險的作用。