陳福義

摘 要 隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的到來，我國各項科學技術(shù)和企業(yè)都得到了較快的發(fā)展。對于汽車金融行業(yè)來說，“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下的汽車金融行業(yè)主要由高端消費轉(zhuǎn)向了大眾消費，并且為大眾提供了選擇的平臺，同時為大眾提供了低門檻的消費和高舒適的體驗。本文主要通過分析“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下汽車金融行業(yè)的優(yōu)勢和現(xiàn)狀，來幫助消費者了解汽車金融行業(yè)的發(fā)展趨勢和方向，讓消費者了解汽車金融銷售的方式，同時也能提高汽車金融行業(yè)在大眾市場的流動性并且能更好地融入大眾生活中為消費者提供更加方便的生活方式。[1]

關(guān)鍵詞 綠色金融 “互聯(lián)網(wǎng)+”時代 汽車金融行業(yè)

一、了解綠色金融發(fā)展下的“互聯(lián)網(wǎng)+”時代

（一）綠色金融發(fā)展的優(yōu)勢

綠色金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與環(huán)保部門共同創(chuàng)造的一種綠色金融行業(yè)，綠色金融主要把保護環(huán)境和發(fā)展經(jīng)濟作為目標，結(jié)合我國的相關(guān)政策發(fā)展綠色金融，最后回報造福社會。綠色金融主要考慮環(huán)境因素、金融風險和金融成本。在日常的金融任務中，綠色金融主要使用保護環(huán)境開展金融行業(yè)的模式。這種模式下的綠色金融發(fā)展也呈現(xiàn)出了幾大優(yōu)勢，同時也給我們的金融發(fā)展帶來了新的變化。第一，綠色金融發(fā)展的優(yōu)勢對比傳統(tǒng)金融主要體現(xiàn)在投資綠色金融，注重我國的市場發(fā)展使我國的綠色金融達到高速發(fā)展趨勢，加快綠色金融發(fā)展的整體速度。我國的綠色金融雖然起步較晚，但是比起國外金融仍然有發(fā)展速度快和國內(nèi)市場強大的特點，所以綠色金融在我國的市場發(fā)展中已經(jīng)呈現(xiàn)出了很好的發(fā)展形勢。同時，我國也將綠色金融投入新能源發(fā)展和節(jié)能保護生態(tài)環(huán)境中，致力于建設(shè)生態(tài)文明強國。第二，另外一個優(yōu)勢是將債券轉(zhuǎn)接到綠色金融上，實現(xiàn)低成本融資是一種融資成本低并且實現(xiàn)定向融資的綠色債券，綠色債券融資的利用明顯緩解了現(xiàn)在各種企業(yè)的資金壓力，使企業(yè)從傳統(tǒng)的債券方式轉(zhuǎn)變成綠色的債券方式，并且企業(yè)也有能力承接綠色項目和改善生態(tài)環(huán)境的項目等。第三，實現(xiàn)綠色基金，把小成本項目公司的股權(quán)都參與到綠色基金中的優(yōu)勢改善了小企業(yè)的局限性。我國對于小企業(yè)實力不足和融資能力低的缺點采用綠色基金助力的方式幫助小型企業(yè)快速成長和快速發(fā)展，使小型企業(yè)在市場中也能站穩(wěn)腳跟，從而推動社會的發(fā)展。第四，關(guān)注企業(yè)資產(chǎn)分配主要是針對市場流動性大和價格提升快的碳資產(chǎn)來說，對于重點企業(yè)應該首先進行關(guān)注和分配碳資產(chǎn)。隨著碳的市場交易和價格提升，加上國外市場對碳的排放量的嚴格控制，我們應該重點關(guān)注碳資產(chǎn)和碳的企業(yè)分配。

（二）綠色金融發(fā)展下“互聯(lián)網(wǎng)+”時代汽車金融行業(yè)的優(yōu)勢

“互聯(lián)網(wǎng)+”時代對比傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)時代在技術(shù)和發(fā)展方面都是非常有優(yōu)勢的。那么在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代我國的汽車金融行業(yè)對比傳統(tǒng)的汽車金融行業(yè)發(fā)展來說，“互聯(lián)網(wǎng)+”時代汽車金融行業(yè)的發(fā)展更靈活，汽車金融行業(yè)的關(guān)注度和接受率越來越高，同時汽車金融消費對于消費者來說更加方便。比起傳統(tǒng)的汽車金融行業(yè)，“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下的汽車金融行業(yè)在科技上的優(yōu)勢也是非常明顯的。相比于傳統(tǒng)的汽車金融銷售產(chǎn)品，“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的汽車產(chǎn)品范圍更廣，主要體現(xiàn)在大眾化的消費上。對于大眾消費來說，平價和性能是需要考慮的一個因素，而且平價的汽車銷售也可以采用貸款買車等策略，大大提高了汽車的銷售和市場流動。同時，在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下我們對于科技的應用和理解都不陌生，所以汽車金融行業(yè)通過科技向大眾提供消費渠道也可以讓大眾接受并且消費，這也導致傳統(tǒng)的汽車金融在市場上的流動量下降。相比傳統(tǒng)汽車銷售“互聯(lián)網(wǎng)+”的汽車銷售更能為消費者提供方便，而且“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下的汽車銷售采用大數(shù)據(jù)分析的方式，方便了人們對汽車的選擇和保證客戶信息的真實性，同時也提高了網(wǎng)站汽車銷售的信用度。像在京東商城、買車網(wǎng)、百度、淘寶和支付寶當中，大數(shù)據(jù)的應用很好地記錄了客戶和汽車的真實性，這對于消費平臺和銷售平臺來說都有很大的好處，大數(shù)據(jù)在保證客戶得到舒適體驗的同時也保證了金融平臺的發(fā)展。[2]

二、“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下的汽車金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

我國“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下汽車金融行業(yè)的發(fā)展加速了汽車金融的資金流動，也加速了市場汽車金融的流量，“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的汽車金融是一種新的金融形式和新的消費觀念。隨著金融市場流動效率的提高，我們?nèi)粘Ｉ畹南M觀念變得越來越隨意，汽車金融這一新的消費觀念無疑成為“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下人們（下轉(zhuǎn)第頁）（上接第頁）認可的消費形式，同時也間接促進了汽車金融行業(yè)在市場中的滲透。傳統(tǒng)的汽車金融行業(yè)也被“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下的汽車金融行業(yè)所取代，從而在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下出現(xiàn)了更多的汽車金融產(chǎn)品，在滿足消費者觀念的同時也拓寬了消費者的范圍。

從汽車金融行業(yè)的發(fā)展來看“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下的汽車金融行業(yè)，近幾年它也進入了快速發(fā)展通道，從2017年至今“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下汽車金融行業(yè)一直處于更新和快速發(fā)展階段，“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下汽車金融行業(yè)在2017年同時出現(xiàn)了多平臺融資和多上市公司等情況。在《汽車銷售管理辦法》發(fā)布和授權(quán)之后，汽車金融行業(yè)實現(xiàn)了優(yōu)信、瓜子、阿里巴巴、易車和滴滴等企業(yè)的融資和推廣，可以說從傳統(tǒng)汽車金融行業(yè)發(fā)展到“互聯(lián)網(wǎng)+”時代我國的汽車金融行業(yè)的現(xiàn)狀保持得非常好并且有著不可阻擋的發(fā)展趨勢。

三、“互聯(lián)網(wǎng)+”時代推動汽車金融行業(yè)發(fā)展的因素

對于“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下的汽車金融行業(yè)發(fā)展來說，保持穩(wěn)定發(fā)展現(xiàn)狀和明朗的未來發(fā)展趨勢都是不可忽視的，同時影響“互聯(lián)網(wǎng)+”時代汽車金融行業(yè)的發(fā)展因素還是存在的。影響“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下汽車金融行業(yè)發(fā)展的因素主要有國家的政策因素、社會發(fā)展局限性因素、國民經(jīng)濟因素和技術(shù)發(fā)展因素。國家政策對于“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下汽車金融行業(yè)的發(fā)展來說是關(guān)鍵的因素，國家政策的影響可能導致我國汽車金融行業(yè)發(fā)展的停滯和產(chǎn)品創(chuàng)新，同時國家政策的發(fā)布要考慮到環(huán)境的保護和國家的發(fā)展，所以在綠色金融行業(yè)的發(fā)展下國家政策的頒布也促進了汽車金融行業(yè)的快速發(fā)展。從2016年頒布的政策中鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新以來我國的汽車金融產(chǎn)品創(chuàng)新得到了更大的發(fā)展空間。2017年頒布的汽車銷售管理法的實施也促進了汽車金融行業(yè)的發(fā)展。

社會發(fā)展的局限性主要是針對我國的成年人，我國互聯(lián)網(wǎng)消費融資的人群年齡主要介于18～34歲，而且80后、90后對汽車消費的價格并不敏感，所以這部分人群的汽車消費更好地促進了汽車金融在市場的滲透，也增加了汽車金融的綠色融資，使汽車金融行業(yè)給汽車消費者帶來了更好的消費體驗。國民經(jīng)濟因素的影響促進了汽車金融行業(yè)的發(fā)展，我國經(jīng)濟的快速發(fā)展讓更多的人對汽車的使用需求增大，汽車金融市場的規(guī)模也隨之擴大，直接導致汽車金融在市場上的滲透增大，同時也促進了汽車金融市場規(guī)模的變化。技術(shù)發(fā)展主要體現(xiàn)在汽車消費人群對汽車使用的體驗上面。大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展使人們在汽車使用記錄方面可以實現(xiàn)查詢，讓消費者明白自己的使用過程和消費記錄，并且“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下技術(shù)的發(fā)展使消費變得更加方便，人們的消費觀念轉(zhuǎn)變。這也體現(xiàn)了人們在消費理念上的碎片性，從而方便了汽車金融更好更快地融入汽車消費市場。

四、“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下汽車金融行業(yè)的發(fā)展趨勢

綠色金融發(fā)展的“互聯(lián)網(wǎng)+”時代汽車金融行業(yè)未來的發(fā)展?jié)摿κ欠浅４蟮模瑢τ谖覈盎ヂ?lián)網(wǎng)+”時代的汽車金融行業(yè)來說發(fā)展的空間是非常大的。因為我國的消費市場非常廣闊，對比發(fā)達國家我國的汽車金融行業(yè)沒有很大的局限性，我國的人口組成比較復雜，但大部分對于汽車的要求是大眾化的。所以，我國的新車銷售速度也非?？欤覈钠囦N售連續(xù)位居世界汽車銷售之首，人均消費比較碎片化和大眾化，同時銷售增長率也在穩(wěn)定持續(xù)增長。從我國汽車金融行業(yè)的市場發(fā)展趨勢來看，汽車金融行業(yè)的市場規(guī)模在不斷擴大，汽車銷售也在不斷滲透各類銷售網(wǎng)站，滲透率也在不斷提高。“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下汽車金融行業(yè)的市場規(guī)模在未來的發(fā)展預計會超過幾萬億，這對于“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下汽車金融行業(yè)的發(fā)展來說是一個非常樂觀的發(fā)展前景。

五、結(jié)語

對于“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下的汽車金融行業(yè)來說，汽車金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀非常穩(wěn)定并且在未來的汽車金融市場發(fā)展中的趨勢也非常明朗，發(fā)展方向和服務人群也非常明顯。在汽車金融行業(yè)快速發(fā)展的同時我們也希望汽車金融行業(yè)能夠一直保持快速發(fā)展的形勢，同時也要加強汽車產(chǎn)品的創(chuàng)新，為消費者帶來更好的體驗和滿足更多消費者的需求。

（作者單位為廈門海銀匯通融資租賃有限公司）

參考文獻

[1] 石建勛，王盼盼.以習近平新時代中國特色社會主義經(jīng)濟思想指導金融發(fā)展[J].經(jīng)濟縱橫，2018（10）：11-17.

[2] 涂茜茜.互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新變革視角下的政府監(jiān)管分析[D].安徽大學，2016.