監(jiān)管信號(hào)

“現(xiàn)金貸”遭遇強(qiáng)監(jiān)管

11月23日上午，央行、銀監(jiān)會(huì)召集多地金融辦負(fù)責(zé)人召開網(wǎng)絡(luò)小額貸款清理整頓工作會(huì)議，會(huì)議要求，小貸利率嚴(yán)格執(zhí)行36%上限。會(huì)后有消息稱，銀監(jiān)會(huì)正在內(nèi)部起草的“互聯(lián)網(wǎng)小貸管理辦法”或在近期發(fā)布。

11月21日晚間，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室以特急文件的形式向全國(guó)各省市整治辦下發(fā)了《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》，要求各級(jí)小貸公司監(jiān)管部門即日起一律不得新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)(互聯(lián)網(wǎng))小額貸款公司，禁止小貸公司跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。這一通知要求被指意在專門針對(duì)“現(xiàn)金貸”這一飽受爭(zhēng)議的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，阻隔其存在的一系列風(fēng)險(xiǎn)。

“現(xiàn)金貸”成為眾矢之的，其實(shí)已經(jīng)是行業(yè)內(nèi)預(yù)料之中的事情。此前，因趣店上市而甚囂塵上的“現(xiàn)金貸”，早就引起了監(jiān)管層的注意和社會(huì)各界的關(guān)注。由“現(xiàn)金貸”而衍生出來(lái)的“佳麗貸”、“校園貸”、“發(fā)薪日貸款”等貸款項(xiàng)目，也曾因?yàn)楦鞣N社會(huì)事件而引起輿論的廣泛關(guān)注。

互金安全專委會(huì)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，截至11月19日，運(yùn)營(yíng)“現(xiàn)金貸”平臺(tái)為2693家(近2700家)，用戶近1000萬(wàn)人，預(yù)計(jì)有近200萬(wàn)“現(xiàn)金貸”借款人存在多頭借貸情況。在監(jiān)管不斷加碼的整治風(fēng)暴中，“現(xiàn)金貸”的大洗牌已不可避免。

三部門加強(qiáng)房地產(chǎn)領(lǐng)域反洗錢

住建部日前會(huì)同人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合部署規(guī)范購(gòu)房融資行為，加強(qiáng)房地產(chǎn)領(lǐng)域反洗錢工作，以促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

一是嚴(yán)禁房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)違規(guī)提供購(gòu)房首付融資；嚴(yán)禁互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)、小額貸款公司違規(guī)提供“首付貸”等購(gòu)房融資產(chǎn)品或服務(wù)；嚴(yán)禁房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)、小額貸款公司違規(guī)提供房地產(chǎn)場(chǎng)外配資；嚴(yán)禁個(gè)人綜合消費(fèi)貸款等資金挪用于購(gòu)房。

二是要求各地對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等違規(guī)提供購(gòu)房融資的行為，要加大查處力度。

三是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)首付資金來(lái)源和借款人收入證明真實(shí)性的審核力度，嚴(yán)格對(duì)個(gè)人住房貸款和個(gè)人綜合消費(fèi)貸款實(shí)行分類管理，強(qiáng)化對(duì)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等業(yè)務(wù)的額度和資金流向管理。

四是要求各地房產(chǎn)管理部門、地方金融監(jiān)管部門要會(huì)同人民銀行、銀監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)建立聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，加強(qiáng)信息互通和部門間協(xié)作。

五是要求房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)要依法履行反洗錢義務(wù)，開展客戶身份識(shí)別，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，規(guī)范購(gòu)房款交付方式，報(bào)告可疑交易。