【摘 要】在大資管行業(yè)環(huán)境的積極發(fā)展下，我國(guó)大部分商業(yè)銀行積極推出形式多樣的理財(cái)業(yè)務(wù)，并且隨著社會(huì)發(fā)展的趨勢(shì)，商業(yè)銀行也對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行轉(zhuǎn)型。所以本文基于大資管的行業(yè)環(huán)境對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)的轉(zhuǎn)型建議。

【關(guān)鍵詞】大資管；商業(yè)銀行；理財(cái)業(yè)務(wù)；轉(zhuǎn)型

大資管行業(yè)環(huán)境下，社會(huì)民眾對(duì)資產(chǎn)管理的自主性提升，社會(huì)民眾能夠?qū)ψ约核鶕碛械拇婵?、外匯、股票、基金等進(jìn)行自主化管理，并且對(duì)于資產(chǎn)支配以及管理的積極性及主動(dòng)提升。我國(guó)商業(yè)銀行在大資管的行業(yè)發(fā)展環(huán)境下，也積極實(shí)行監(jiān)管放松以及創(chuàng)新業(yè)務(wù)的改進(jìn)，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中促使理財(cái)業(yè)務(wù)獲得轉(zhuǎn)型，并且降低理財(cái)投資的門檻，擴(kuò)大投資的范圍，減少在商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)上的限制，促使理財(cái)業(yè)務(wù)能夠獲得更為良好的發(fā)展。

一、大資管行業(yè)環(huán)境的特點(diǎn)

大資管行業(yè)環(huán)境的發(fā)展中呈現(xiàn)出一定的特點(diǎn)，首先是商業(yè)銀行將相關(guān)的資管業(yè)務(wù)都?xì)w納到標(biāo)準(zhǔn)化管理的范圍內(nèi)，證券監(jiān)督委員會(huì)以及銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管會(huì)也都鼓勵(lì)商業(yè)銀行拓展面向期貨公司的理財(cái)范圍，使得商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)可以呈現(xiàn)出多元化發(fā)展的趨勢(shì)，也積極改進(jìn)傳統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中，依靠手續(xù)費(fèi)等獲取收益的簡(jiǎn)單化盈利方式，對(duì)于商業(yè)銀行的積極發(fā)展具有一定的推進(jìn)作用，對(duì)于期貨公司的積極發(fā)展也具有重要影響。

再者，商業(yè)銀行也降低了面向保險(xiǎn)公司實(shí)行理財(cái)業(yè)務(wù)的門檻，使得保險(xiǎn)監(jiān)管在實(shí)際運(yùn)行中的業(yè)務(wù)范圍獲得拓展。同時(shí)商業(yè)銀行也準(zhǔn)許證券公司私下開展資本的募捐，從而形成基金協(xié)會(huì)，將各項(xiàng)資本有效整合并轉(zhuǎn)交商業(yè)銀行進(jìn)行管理。但是在新政策的支持下，商業(yè)銀行為期貨公司實(shí)行了托管、結(jié)算及代理等多項(xiàng)理財(cái)業(yè)務(wù)，為資本的增值提供幫助，使得商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)管理范圍拓展，強(qiáng)化了商業(yè)銀行具備的融資水平，也提升了商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)的地位。

二、大資管行業(yè)環(huán)境下商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題

1.理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢

當(dāng)前商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展中，部分銀行受到地區(qū)經(jīng)濟(jì)的影響，理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展較為緩慢，仍然處于初級(jí)發(fā)展階段，對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)的強(qiáng)化及完善不夠重視，不能夠認(rèn)識(shí)到理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)于調(diào)整銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)其他業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生的積極影響，所以嚴(yán)重影響理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展速度。

2.資管專業(yè)人才缺失

商業(yè)銀行在目前的發(fā)展中，缺乏專業(yè)的資產(chǎn)管理人才，對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)熟練掌握的人員較少，理財(cái)業(yè)務(wù)屬于是新型的業(yè)務(wù)類型，部分銀行職員對(duì)于新事物的接受能力較低，沒有經(jīng)過專業(yè)化的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，對(duì)于理財(cái)流程，產(chǎn)品搭配等缺少了解，不能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)積極發(fā)展提供人力支持，不利于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的系統(tǒng)建設(shè)及穩(wěn)定發(fā)展。

3.激勵(lì)措施不夠有效

部分商業(yè)銀行的發(fā)展中，對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)考核的力度較低，所以影響理財(cái)產(chǎn)品銷售的積極性，部分客戶經(jīng)理仍然停留于運(yùn)用銷售獲取收益的觀念中，沒有認(rèn)識(shí)到理財(cái)也是發(fā)展客戶及維系客戶的重要方式。這種狀態(tài)下，基層員工對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷推廣的積極性較弱，容易出現(xiàn)重視存款而忽視理財(cái)?shù)那闆r，影響理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展。

三、大資管行業(yè)環(huán)境下商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)積極轉(zhuǎn)型的建議

1.積極創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品體系多樣化

大資管行業(yè)環(huán)境下，我國(guó)商業(yè)銀行要良好的實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，就需要?jiǎng)?chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品，促使產(chǎn)品體系多樣化發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)不同發(fā)展企業(yè)的需求差異，制定更為多樣的理財(cái)產(chǎn)品種類，并且提升服務(wù)力度，強(qiáng)化與證券、期貨等公司的合作，拓展理財(cái)業(yè)務(wù)的領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)更為豐富的發(fā)展。

2.有效創(chuàng)新銀行體制，促使業(yè)務(wù)流程規(guī)范化

商業(yè)銀行在理財(cái)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展中，需要注重從傳統(tǒng)的總分體制實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，注重拓展銀行內(nèi)部部門的職權(quán)范圍，實(shí)行扁平化管理的方式，同時(shí)積極引進(jìn)專業(yè)的理財(cái)業(yè)務(wù)人才，增強(qiáng)對(duì)理財(cái)人員的培訓(xùn)力度，有效規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)流程，使得商業(yè)銀行的理財(cái)服務(wù)及經(jīng)營(yíng)效率獲得提升。

3.轉(zhuǎn)變管理業(yè)務(wù)觀念，增強(qiáng)理財(cái)研發(fā)重視度

商業(yè)銀行應(yīng)該明確大資管環(huán)境下人們對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)的需求提升，所以需要在發(fā)展中結(jié)合客戶需求研發(fā)多樣化的理財(cái)產(chǎn)品，并且依據(jù)客戶的需求情況，實(shí)行分層次化管理，積極實(shí)行理財(cái)種類的評(píng)估及研發(fā)，提高規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效率，為客戶提供不同風(fēng)險(xiǎn)程度的理財(cái)推薦。銀行的業(yè)務(wù)人員也需要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，重視理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷的重要性，銀行可以基于發(fā)展情況提升激勵(lì)力度，促使理財(cái)業(yè)務(wù)能夠?qū)崿F(xiàn)積極發(fā)展。

四、結(jié)論

綜上所述，大資管行業(yè)環(huán)境下，社會(huì)民眾對(duì)自主管理資產(chǎn)的需求度提升，由此商業(yè)銀行重視理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型成為發(fā)展中的必然趨勢(shì)。所以銀行在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，需要結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境，降低理財(cái)業(yè)務(wù)的投資限制，加強(qiáng)與期貨、證券等公司的合作，拓展理財(cái)投資的范圍，促使銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)規(guī)范化多樣化，成功獲得轉(zhuǎn)型發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：

李寅（1986—），男，漢族，河南鄭州人，鄭州市市郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社，本科。endprint