《廣東省老年人權益保障條例》（修訂）出臺從法制層面保障老年人權益

2017年9月28日，廣東省第十二屆人民代表大會常務委員會第三十六次會議正式通過新修訂的《廣東省老年人權益保障條例》（以下簡稱《條例》），老年人人身意外傷害保險被寫入其中，老年人權益從法制層面得到保障。

這是廣東省積極應對人口老齡化挑戰(zhàn)、加強養(yǎng)老保障工作、提高老人抵御風險能力的重要舉措。

銀齡安康行動提升老年人抵御風險能力

“銀齡安康行動”是廣東省民政廳、省老齡辦聯(lián)合中國人壽廣東省分公司推動的老年人意外傷害綜合保險項目。自2014年4月啟動以來，堅持“政府主導、社會協(xié)同、公司跟進、體現(xiàn)公益、投保自愿”的工作原則，追求“廣覆蓋、普惠型、可持續(xù)”的公益特性，全心全意服務老年人、造福老年人，效果顯著，使這一區(qū)別于一般的純商業(yè)性保險覆蓋了全省53%的老年人口，截至2016年底，累計有637萬老年人享受到了意外傷害綜合保險保障。各級媒體普遍認為，“銀齡安康行動可以看成是當前政企合作推進養(yǎng)老保險服務和產(chǎn)品創(chuàng)新的縮影。”

“銀齡安康行動”老年人意外傷害綜合保險的保障方案突破商業(yè)保險不能覆蓋65歲以上老年人的限制，彌補了社保、基本醫(yī)療在保障范圍和保障程度方面的不足，大大提升了老年人抵御風險能力，能夠有效減輕個人、家庭和政府的負擔。該方案由意外傷害導致的身故、傷殘、醫(yī)療費用補償以及住院津貼四大保障項目構成。1.意外身故或傷殘：補缺型，彌補基本醫(yī)保死亡或傷殘責任的缺失；2.意外醫(yī)療：補償型，彌補基本醫(yī)保醫(yī)療費用的不足；3.意外住院津貼：給付型，解決護理費用等不能由醫(yī)保支付的難題；4.投保年齡上不封頂，打破大多數(shù)商業(yè)保險投保年齡不超過65歲的限制；5.突破時間空間，24小時賠付。

在黨和國家將人口老齡化上升到長期戰(zhàn)略任務的大背景下，“銀齡安康行動”的成功實踐為應對人口老齡化提供了重要的思路和借鑒。

把老年人意外傷害保險納入法制軌道

《條例》所稱老年人是指六十周歲以上的公民，從家庭贍養(yǎng)與扶養(yǎng)、社會保障、社會服務、社會優(yōu)待、宜居環(huán)境、參與社會發(fā)展和法律責任幾個方面對老年人權益作出了規(guī)定。其中，在社會保障方面，《條例》把老年人人身意外傷害保險納入法律法規(guī)：縣級以上人民政府應當逐步建立和完善政府支持、社會捐助、個人自費投保相結合的老年人人身意外傷害保險制度；有條件的地方，縣級以上人民政府可以為特困老年人、低保家庭老年人、低收入家庭老年人購買人身意外傷害保險，并可以逐步擴大資助購買人身意外傷害保險老年人的范圍；鼓勵老年人或者其家庭成員主動投保；鼓勵企業(yè)事業(yè)單位、社會組織和個人捐資為老年人購買人身意外傷害保險。老人意外傷害保險進一步提高了老人抵御風險的能力，為破解人口老齡化難題作出了有益的探索和實實在在的貢獻。

我國人口老齡化狀況日益嚴峻。2016年底，全國60歲及以上老年人口23086萬人，占總人口的16.7%。廣東60周歲以上老年人口近1261萬人，占總人口12%。廣東省經(jīng)濟社會發(fā)展報告（2017年）指出：未來廣東人口老化將分別經(jīng)歷兩個階段。

一是人口穩(wěn)步老化階段（2026年之前），在此階段，廣東人口以年均2.65%的速度持續(xù)老化。到2026年，老年人口規(guī)模將達到1297萬人，老年系數(shù)10.57%。

二是人口快速老化階段（2027年之后），廣東人口以年均3.28%的速度快速老化，到2050年，老年人口規(guī)模將達到3084萬人，老年系數(shù)高達24.13%。 到了2050年，每三個人當中就有一位是60歲以上的老人。

【理賠案例】

案例一

博羅縣楊村鎮(zhèn)楊村村，黃先生，96歲，在村委為75歲以上老人統(tǒng)保老人險后，黃先生家屬為其加保200元。2017年2月1日，黃先生因摔傷左側股骨、粗隆間骨骨折導致身亡。出險后，黃先生的家屬聯(lián)系投保公司老人險服務專員辦理賠償，2月10日便結案，家屬獲得老人險理賠金35000元。黃先生家屬對政府和國壽推動的這項民生保險非常認同，對政府的關愛非常感激。這次賠付再次體現(xiàn)了老人保險對老年人群體的保障作用，政府和群眾對老人保險這項民生工程更加認同。

案例二

家住汕頭潮南區(qū)隴田鎮(zhèn)興隴村的88歲投保人陳老人于2016年12月14日15時在家中不慎摔傷，后被送往潮南成田鎮(zhèn)衛(wèi)生院治療，醫(yī)生診斷為坐骨骨折。期間住院8天，理賠金額為1695元。在此次理賠過程中，公司領導安排業(yè)務人員上門詢問老人病情，并對其詳細的進行理賠指引，受到了老人及家人的好評。

2017年2月1日，由于老人長期在家臥床休養(yǎng)，逐漸出現(xiàn)壓瘡面積增大、加深，后被送往潮南民生醫(yī)院進行治療。醫(yī)生診斷為“腰骶部Ⅳ期褥瘡”。期間住院120天，理賠總金額13044元。其中含住院津貼9000元、意外醫(yī)療費用1344元、“銀齡安康行動”政府統(tǒng)保業(yè)務理賠金額2700元。在第二次理賠過程中，經(jīng)部門經(jīng)理安排業(yè)務人員在老人住院期間多次到醫(yī)院進行慰問，并在老人出院時送去了水果及慰問金。在此次理賠服務中，老人的家人很感動，再三說感謝政府感謝保險公司，并給公司寫了感謝信。

（中國人壽廣東省分公司）