沙 鵬 楊文靜

充分發(fā)揮金融顧問服務(wù)功能扎實(shí)推動(dòng)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換

沙 鵬 楊文靜

淄博市金融顧問團(tuán)是一支由人民銀行淄博市中心支行牽頭組織、金融機(jī)構(gòu)專家和相關(guān)部門業(yè)務(wù)骨干參與建立的金融專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，在解決淄博市企業(yè)融資難融資貴問題、化解企業(yè)擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)方面作出了積極貢獻(xiàn)。特別是2015年以來，金融顧問團(tuán)緊緊圍繞淄博市“一個(gè)定位、三個(gè)著力”的總要求，積極推動(dòng)全市重大項(xiàng)目建設(shè)，滿足企業(yè)多元化融資需求，促進(jìn)工業(yè)強(qiáng)市建設(shè)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。2016年6月，淄博市政府將金融顧問工作納入全市深化政銀企合作的工作重點(diǎn)，把金融顧問服務(wù)在促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展中的作用提到了前所未有的高度，這在全省乃至全國(guó)尚屬首例。2017年，淄博市金融顧問做法在全省金融領(lǐng)域推廣，中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)也組織各金融機(jī)構(gòu)總部學(xué)習(xí)推廣“淄博經(jīng)驗(yàn)”。

一、堅(jiān)持專業(yè)務(wù)實(shí)高效原則，加強(qiáng)金融顧問團(tuán)隊(duì)建設(shè)

為深化銀企合作、破解融資難題、助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，2013年9月，人民銀行淄博市中心支行牽頭建立金融顧問服務(wù)制度，選聘金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)骨干，組建金融顧問團(tuán)。2015年以來，又先后吸收了市發(fā)改委、經(jīng)信委、金融辦、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、齊魯股權(quán)交易中心等有關(guān)部門單位，目前顧問團(tuán)已擁有成員54人，其中金融機(jī)構(gòu)參與率達(dá)到100%。金融顧問團(tuán)堅(jiān)持專業(yè)務(wù)實(shí)高效的原則，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，成員按年度調(diào)整，每年更新一次。目前，顧問團(tuán)共設(shè)立了政策與融資服務(wù)、工業(yè)與行業(yè)監(jiān)測(cè)、穩(wěn)定與風(fēng)險(xiǎn)研判、跨境與國(guó)際業(yè)務(wù)、票據(jù)與結(jié)算服務(wù)五個(gè)組，為企業(yè)提供有針對(duì)性的金融服務(wù)。

二、支持重大項(xiàng)目建設(shè)，強(qiáng)化對(duì)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換保障作用

圍繞淄博市委市政府建設(shè)工業(yè)強(qiáng)市工作部署，金融顧問團(tuán)主動(dòng)與重大項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)、產(chǎn)業(yè)基地等對(duì)接，牽頭主辦企業(yè)重大項(xiàng)目推介會(huì)近百場(chǎng)，推介企業(yè)實(shí)現(xiàn)授信千余億元。一是開展“金融顧問團(tuán)企業(yè)行”活動(dòng)，組織顧問團(tuán)成員每年集中走訪各重大項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)，及時(shí)了解并解決項(xiàng)目資金對(duì)接中的問題，促進(jìn)銀企融資合作。二是建立“線上+線下”融資對(duì)接模式，開發(fā)推廣“淄博市銀企合作信息網(wǎng)”等互聯(lián)網(wǎng)載體，積極向各部門征集全市重點(diǎn)企業(yè)融資需求信息，降低金融機(jī)構(gòu)信息收集成本和時(shí)間成本，對(duì)銀企對(duì)接進(jìn)展開展動(dòng)態(tài)跟蹤，組織專家顧問團(tuán)隊(duì)及時(shí)跟進(jìn)金融服務(wù)。三是服務(wù)縣域重大項(xiàng)目建設(shè)，先后與沂源縣、博山區(qū)等區(qū)縣政府聯(lián)合開展重大項(xiàng)目推進(jìn)懇談會(huì)，現(xiàn)場(chǎng)提供個(gè)性化服務(wù)方案，解決重點(diǎn)企業(yè)融資難題。近年來，通過與區(qū)縣政府對(duì)接，金融顧問團(tuán)推動(dòng)銀行與山東鋁業(yè)、齊都藥業(yè)、匯豐石化等多家項(xiàng)目建設(shè)企業(yè)達(dá)成合作意向，實(shí)現(xiàn)綜合授信30多億元。在金融顧問團(tuán)融資融智的大力支持下，淄博市新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換初顯成效。2017年上半年，淄博市完成規(guī)模以上工業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值2285.9億元，同比增長(zhǎng)19.4%，增幅高出全省2.44個(gè)百分點(diǎn)。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值的比重達(dá)到34.1%，比年初提高1個(gè)百分點(diǎn)，高于全省平均提高幅度0.1個(gè)百分點(diǎn)。

三、創(chuàng)新銀行業(yè)金融產(chǎn)品，推動(dòng)企業(yè)多元化融資

抵押物不足導(dǎo)致的企業(yè)融資難問題一直是個(gè)頑疾。對(duì)此，金融顧問團(tuán)多次實(shí)地調(diào)研、座談?wù)撟C，經(jīng)過近兩年時(shí)間，推動(dòng)淄博市政府推出《淄博市財(cái)產(chǎn)順位抵（質(zhì)）押管理辦法（試行）》等制度辦法，創(chuàng)新性地使抵押物在辦理抵押貸款后的殘值得以實(shí)現(xiàn)二次抵押，最大限度盤活企業(yè)存量資產(chǎn)，提高抵押物的利用效率，同時(shí)，在土地確權(quán)、抵押物登記、中介評(píng)級(jí)、抵押物變現(xiàn)等方面做好咨詢服務(wù)工作，搭建政銀企交流平臺(tái)，有效提升抵質(zhì)押貸款比重。截至2017年7月末，全市抵質(zhì)押貸款751.06億元，比2013年末增長(zhǎng)27.24%；抵質(zhì)押貸款所占比重37.24%，比2013年末提高4.28個(gè)百分點(diǎn)。參與制定了淄博市《關(guān)于深化銀行業(yè)金融創(chuàng)新推動(dòng)全市實(shí)體經(jīng)濟(jì)多元化融資的意見》等文件，積極推動(dòng)銀行通過直接融資、票據(jù)融資、融資租賃、海外融資以及與證券、保險(xiǎn)、擔(dān)保公司合作等渠道為企業(yè)提供多元化融資。為企業(yè)債券發(fā)行提供財(cái)務(wù)咨詢、交易托管服務(wù)，幫助企業(yè)通過短期融資券、中期票據(jù)、私募債等進(jìn)行直接融資。

四、開展針對(duì)性業(yè)務(wù)幫扶，滿足企業(yè)個(gè)性化金融需求

針對(duì)淄博市支柱行業(yè)——紡織行業(yè)的融資難問題，2015年9月，金融顧問團(tuán)推動(dòng)成立淄博市紡織行業(yè)金融服務(wù)中心，建立淄博市紡織行業(yè)發(fā)展指數(shù)，為入駐中心的20余家重點(diǎn)紡織企業(yè)提供融資融智VIP服務(wù)。兩年時(shí)間里，金融顧問團(tuán)先后為紡織企業(yè)開展進(jìn)出口信貸政策、抵質(zhì)押貸款、場(chǎng)外交易市場(chǎng)業(yè)務(wù)等多場(chǎng)培訓(xùn)講座，推動(dòng)銀行累計(jì)為重點(diǎn)紡織企業(yè)提供融資26億元，幫助海思堡服裝服飾企業(yè)在新三板掛牌上市。同時(shí)，金融顧問團(tuán)還在國(guó)際業(yè)務(wù)知識(shí)、外匯管理政策、支付結(jié)算、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算等方面為企業(yè)提供各種咨詢服務(wù)和業(yè)務(wù)支持。截至目前，共協(xié)調(diào)11家銀行57家分支機(jī)構(gòu)為762家企業(yè)辦理了跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，覆蓋境外77個(gè)國(guó)家和地區(qū)。大力推廣現(xiàn)代支付結(jié)算服務(wù)，協(xié)助企業(yè)辦理電子商業(yè)匯票1.3萬余筆，涉及金額465億多元。近年來，金融顧問團(tuán)通過宣傳活動(dòng)、座談交流、培訓(xùn)講座、政策通報(bào)會(huì)等方式，宣傳普及金融知識(shí)和推廣金融業(yè)務(wù)，助力企業(yè)更好地了解和把握貨幣政策，為更好的投融資規(guī)劃奠定了基礎(chǔ)。截至目前，共參與各類金融知識(shí)宣傳培訓(xùn)活動(dòng)40余次，惠及企業(yè)1600多家，企業(yè)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度和滿意度進(jìn)一步提升。

五、發(fā)揮參謀助手作用，“把脈會(huì)診”區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)

為有效緩解淄博市企業(yè)資金鏈擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)，金融顧問團(tuán)積極參與區(qū)域擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)的分析和應(yīng)對(duì)，在全省首創(chuàng)金融風(fēng)險(xiǎn)觀察員制度，多次參加全市重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)處置情況座談會(huì)。組織召開“把脈會(huì)診桓臺(tái)縣金融發(fā)展會(huì)議”，組織15名顧問團(tuán)成員討論研究縣域金融風(fēng)險(xiǎn)處置難題，為12家企業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)放重組類貸款6.2億元。與沂源縣政府聯(lián)合召開“淄博市金融顧問團(tuán)走進(jìn)沂源”防風(fēng)險(xiǎn)促發(fā)展懇談會(huì)，7名顧問團(tuán)成員為沂蒙山花生油等多家風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)建言獻(xiàn)策，推動(dòng)縣政府現(xiàn)場(chǎng)為企業(yè)提供政策扶持。截至目前，金融顧問團(tuán)隊(duì)積極協(xié)調(diào)相關(guān)貸款銀行、政府部門等，先后對(duì)轄內(nèi)15戶重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行了精準(zhǔn)應(yīng)對(duì)處置，目前已有3家恢復(fù)正常生產(chǎn)，5家通過兼并重組走出困境，7家經(jīng)多方評(píng)估確定為僵尸企業(yè)，走上破產(chǎn)重整道路。

（作者單位：中國(guó)人民銀行淄博市中心支行）