【摘 要】進入了基于計算機、電子通信、互聯(lián)網(wǎng)等多種技術的支持下的信息時代，應著人們生活發(fā)展的需求，第三方支付得到了極大的發(fā)展空間，并逐漸再支付領域占據(jù)主導位置，因此了解和優(yōu)化第三方支付當下應用中的問題，并且未來第三方支付的發(fā)展趨勢，對第三方支付更好的發(fā)揮作用、服務于社會生活就尤為重要。

【關鍵詞】第三方支付；現(xiàn)狀；發(fā)展

一、引言

隨著科學技術的迅速發(fā)展以及人們社會各個組成部分的發(fā)展需要，在傳統(tǒng)金融模式發(fā)揮作用的基礎上，也逐漸形成且逐漸發(fā)展成熟的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，互聯(lián)網(wǎng)金融基于當下人們生活中的常用移動設備以及互聯(lián)網(wǎng)絡平臺，通過其多種便利且高效的金融交易手段，滿足了當下人們對與金融各種行為操作的需求。因此，在為傳統(tǒng)金融模式注入了新的動力的同時，也在實際上推動了社會經(jīng)濟的各個組成部分的發(fā)展，而第三方支付作為其中一種最為活躍的金融模式，更是受到了廣泛的關注和重視，本文以第三方支付的內(nèi)涵、特點等入手，總結(jié)了第三方支付發(fā)展中的優(yōu)缺點以及針對當下問題的優(yōu)化措施，并闡述其未來的發(fā)展趨勢。

二、第三方支付的內(nèi)涵

1.第三方支付的概念

第三方支付的概念于2005年在瑞士達沃斯經(jīng)濟論壇上提出來的，本文以詳細說明其劉成的方式來闡述其概念的內(nèi)涵，即第三方支付是一種總體上來說信用中介和支付托管的支付的方式。其運作的過程為：買家在商城內(nèi)選擇自己想要購買的物品，然后跟商家達成交易的意向，之后買家將錢款轉(zhuǎn)至第三方中介平臺，第三方支付平臺在確認收到貨款后，通知賣家在規(guī)定時間內(nèi)發(fā)貨，賣家根據(jù)買家的訂單上商品選擇的類型以及地址等發(fā)貨，買家在收到貨物檢查沒有問題后后通知第三方平臺，第三方平臺將錢款轉(zhuǎn)至賣家的賬戶，實現(xiàn)交易完成。

2.第三方支付的特征

從上面的第三方支付的流程和概念上不難看出第三方支付對現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)的金融模式下的金融交易而言，是一個對基于網(wǎng)絡的金融交易的獨立的監(jiān)管機構(gòu)。因此，除了可以通過第三方平臺實現(xiàn)資金的傳輸外，還實現(xiàn)了對在平臺兩頭的交易的雙方的監(jiān)督和行為約束；第三方支=支付可以實現(xiàn)的途徑方式也比較多，通過互聯(lián)網(wǎng)、手機、短信等均可以實現(xiàn)支付，支付手段較為靈活，且第三方支付的應用操作相對較為容易和方便；此外，第三方支付平臺往往依附于某一個大型的門戶網(wǎng)站和電商，例如阿里巴巴旗下的支付寶，且第三方支付平臺可以通過與其合作的銀行的信用作為信用保障，保證了基于第三方平臺的交易的信用問題。

三、第三方支付在我國的現(xiàn)狀以及優(yōu)化措施

1.第三方支付在我國的發(fā)展

我國在1999年就有第一家第三方支付公司，2000年左右，第三方支付企業(yè)陸陸續(xù)續(xù)的出現(xiàn)，2001年左右開始出現(xiàn)了首信易、云網(wǎng)等第三方支付系統(tǒng)，在之后的兩年第三方支付發(fā)展較為緩慢，是我國第三方支付發(fā)展的低潮期，從2003年開始電子商務復蘇的大背景下，第三方支付也得以快速發(fā)展，到了2005年，通過第三方平臺實現(xiàn)的網(wǎng)上交易的金額占當年的網(wǎng)上交易金額的34.2%，之后，第三方交易數(shù)額在逐年升高，交易規(guī)模也逐漸變大，至今也形成了支付寶、財付通、安付通等具有代表性的第三方支付的企業(yè)，并呈現(xiàn)逐年上升的趨勢。

2.第三方支付在我國應用的現(xiàn)狀

第三方支付在逐年的成熟中也呈現(xiàn)出來很多優(yōu)點，例如第三方平臺除了在買家和商戶間發(fā)揮作用，又可以于許多銀行之間進行合作，因此使得網(wǎng)上交易更為容易的進行，也使得商家和銀行之間的合作得以進行，第三方支付在逐年的發(fā)展也可以實現(xiàn)一些增值業(yè)務，最主要的是，基于第三方支付的交易會又交易記錄存在，可以幫助解決買家和賣家之間的抵賴問題和作為解決糾紛的一句，并且保證了交易的信用。

當然第三方支付在應用中也呈現(xiàn)出相應的問題，例如為了在第三方支付領域分杯羹，許多中小企業(yè)都加入到該工作領域，但是缺乏創(chuàng)新、形式單一，因此形成惡性的競爭關系，加之單筆交易第三方支付利潤較低以及為了競爭形成的免單，使得第三方支付交易的利潤較低；基于移動端和互聯(lián)網(wǎng)的交易，仍舊存在監(jiān)管不到位的現(xiàn)象，因此存在未知的金融風險，并且基于互聯(lián)網(wǎng)絡的虛擬空間的資金的交易和轉(zhuǎn)移，信用問題就顯得至關重要，而第三方支付的信用缺乏相關約束；此外，第三方支付的技術仍存在相應的故障和風險，對第三方支付技術缺乏認定標準和功能標準，因此對其業(yè)務所存在的風險也缺乏控制能力；最后，在大方向上，缺乏對第三方支付各個環(huán)節(jié)的立法。

3.針對第三方支付問題的優(yōu)化措施

針對第三方支付存在的問題，本文主要提出如下幾點優(yōu)化措施：（1）要完善第三方支付的相關法律法規(guī)，具體要落實到交易平臺、支付雙方、銀行、配送方等各個部分各個環(huán)節(jié)，使得第三方支付的各個環(huán)節(jié)都有法律可依，使得其中各自的責任分化明確。（2）完善第三方支付的技術，依賴于移動設備和互聯(lián)網(wǎng)的第三方支付，存在網(wǎng)絡的各種風險，因此首先要從技術和設備本身入手，完善技術，使得由于技術和設備本身的風險降到最低，以保證交易的安全進行。（3）除了法律法規(guī)的約束，還要加強建立相關的監(jiān)管機構(gòu)的設立。（4）國家需要對其企業(yè)進行良性的市場調(diào)控。

四、第三方支付的發(fā)展趨勢

未來的第三方支付的發(fā)展還是要改善多企業(yè)之間的惡性競爭，相關企業(yè)之間加強合作，拓展第三方支付的盈利的途徑，在強化第三方支付的技術和服務的同時，更要注重創(chuàng)新，在技術和服務上的創(chuàng)新可以拓寬支付方式的種類以及施行多種經(jīng)營策略，在此基礎上建立一套完善的信用體系也是未來第三方支付的發(fā)展趨勢。

五、結(jié)論

綜上所述，第三方支付在發(fā)展和成熟中逐漸呈現(xiàn)出巨大的優(yōu)勢，也活躍了經(jīng)濟市場，也在應用中呈現(xiàn)出相應的問題，需要在日后的發(fā)展中不斷的完善并進行創(chuàng)新和技術升級，也使得其更適應社會經(jīng)濟的發(fā)展需求，相信在多方的努力下，未來的第三方支付將有更廣闊的發(fā)展空間。

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作者簡介：

趙一娜（2001—），女，漢族，天津市人，高中學歷，研究方向：經(jīng)濟學。endprint