摘要：隨著時代的轉變，我國各個領域也得到了發(fā)展，在發(fā)展過程中，必定會產生一些值得我們去思考解決的問題，當然，其中也包括我國汽車保險理賠?？扇缃竦纳鐣F象表明，客戶為汽車設立保險較為容易，但意外事故后要求理賠十分困難，這種局面使消費者對汽車理賠保險產生不信任一類的消極情緒，也加深了車主與保險公司之間的矛盾，進而影響了整個汽車保險行業(yè)的聲譽，這些都是大家所不愿意看到的。本文主要是談談當下汽車保險理賠中存在的問題，并進行解析提出一些解決對策。

關鍵詞：保險理賠；汽車；問題與對策

隨著時代的發(fā)展，我國汽車的總數量逐漸有所提升，隨即帶動了與汽車有關的各行各業(yè)的發(fā)展，眾所周知的，汽車保險在我國汽車服務業(yè)務中是十分重要的。但如今越來越多的汽車意外事故處理不當，成為令銷售者與客戶都十分煩心的問題。另外，部分消費者不遵守社會道德，進行汽車保險欺詐、高額索賠、制造理賠糾紛等不良行為，這樣不僅損害了廣大投保人或被保險人的合法權益，還是得，我國汽車保險理賠行業(yè)的發(fā)展。因此，在從他們自身尋找原因的同時，有關部門必須加強管理，共同將社會風氣引正，促進汽車保險理賠行業(yè)的發(fā)展與社會的進步。

一、我國汽車保險理賠中存在的問題

（一）保險理賠工作人員專業(yè)性較低

保險理賠工作人員參與整個過程，他們的專業(yè)性能力決定著案件解決效果，部分工作人員專業(yè)性較低，專業(yè)能力較差以及基本的服務態(tài)度沒有達到，部分理賠專業(yè)人員專業(yè)性缺乏對工作流程了解、研究、分析，或是缺乏基本的職業(yè)素養(yǎng)與責任意識，不能向客戶合理的解釋說明業(yè)務內容、解決方案，使得整個理賠過程中，造成了客戶的對部分的誤解，我是對公司及個人的服務不滿意，是直接造成保險理賠的糾紛矛盾源頭。因此可見，對工作人員專業(yè)性進行要求的重要性，當前我國保險理賠行業(yè)中工作人員專業(yè)性較低是普遍存在的[1]。

（二）保險理賠存在高賠付率現狀

相關數據統(tǒng)計，長期以來，我國汽車保險業(yè)務始終保持著50%以上的高賠付率，這種現狀直接導致汽車保險理賠企業(yè)的正常盈利狀態(tài)，這是造成我國汽車保險理賠行業(yè)的發(fā)展的關鍵因素之一。造成這一現象的原因，首先是車主缺乏一定的安全意識，過度依賴汽車理賠保險，而另一層面則是理賠公司對車主索賠行為的放縱，公司為擴大市場，在無底線的滿足車主對公司的索賠要求，造成公司的高支出，也就造成了現在社會上汽車高賠付率的現狀，同樣造成了我國汽車保險理賠糾紛現象的增多，阻礙了我國汽車保險業(yè)務的發(fā)展進步[2]。

（三）保險理賠欺詐現象的存在

部分車主不遵守社會道德，在車險理賠過程中，出現謊報車輛事故原因，進行騙賠欺詐的行為。根據社會調查顯示，一般情況下，為汽車投保人在投保時出現欺詐行為，原因是因為他本人不想為汽車保險支出費用，但是又擔心交通事故的發(fā)生，于是出現了一種車輛事故后再保險的走非正常體系的欺詐行為，更有甚者同時騙取多家保險公司，要求對其進行理賠。部分車主故意夸大交通事故對汽車的損害，或是偽造交通事故，騙取更多的理賠金額。這種欺詐行為直接造成了保險理賠企業(yè)在理賠過程中的被動地位，難以主動性的發(fā)展豐富自身業(yè)務。

二、我國汽車保險理賠問題處理對策

（一）注重培養(yǎng)工作人員的業(yè)務素質

上文我們提到提高理工作人員的職業(yè)專業(yè)素質的重要性，想要解決保險理賠問題的燃眉之急便是企業(yè)注重培養(yǎng)工作人員的業(yè)務素質，不僅僅表現在專業(yè)能力搶，還要有好的體力方面的素質，因為在處理事故的過程中，要消耗體力、精力、智力，工作人員健康良好的身體狀況是工作的前提。而智力與專業(yè)素質的培養(yǎng)要求，則是為了減少欺詐賠金行為的出現， 或者溝通不得當而引發(fā)的客戶對保險的誤解產生的沖突危害。提高工作人員的各方面素質，有較強的事業(yè)心與責任心，可有效增加業(yè)務數量，企業(yè)也將因較強的人才資源獲得可觀效益[3]。

（二）企業(yè)加強保險監(jiān)管體系的構建

首先，國家要不斷完善機動車的交通法規(guī)的前提下，引導司機文明駕駛的同時，企業(yè)也要加強保險監(jiān)管體系的構建，良好的保險理賠風氣需要大家的共同維護，其中企業(yè)監(jiān)管考察力度，決定著車主對車子安全性的是否負責，因此，保險公司要加強監(jiān)管事故發(fā)生原因及狀況，嚴格依照理賠條例，減少欺詐行為的發(fā)生，另外需要對理賠狀況做有效監(jiān)督，避免工作人員在財務與流程中產生作弊行為，確保公司的正常運行。

（三）國家不斷完善相關法律法規(guī)

國家法律法規(guī)一直以來是約束不法分子行為的線，當然，對于汽車保險行業(yè)，某些欺詐行為便是一些無道德的人，做出的不道德行為。因此為減少汽車保險行業(yè)內部運行的失調，國家需要依據具體情況作出對應法律法規(guī)的完善，不斷地提升保險公司與投保人雙方的利益平衡，減少法律漏洞，從實踐中改變適合市場平衡的規(guī)定，也算是對整體行業(yè)的發(fā)展提供了規(guī)范的良好的環(huán)境，這樣在法律的保護下，保險企業(yè)得到了發(fā)展，保險行業(yè)的服務也會逐漸得到客戶的青睞[1]。

三、結論

上文分析問題，得知我國汽車保險理賠中問題集中在企業(yè)內部與投保人，國家法律漏洞三方面，也提出相關措施，但僅僅是紙上談兵是無濟于事的，還需大家一起將完善政策從理論化為現實，企業(yè)內部積極進行監(jiān)管體系的自我規(guī)范，工作人員主動去提高工作業(yè)務的專業(yè)素養(yǎng)，車主提高交通安全意識及社會道德，國家相關法律也將在不斷的完善過程中，為我國汽車保險行業(yè)的進步發(fā)展做著努力。相信在一步步的事件中，汽車保險理賠體系將健康運行，各行各業(yè)都引以為鑒，社會的不良分氣也會逐漸消散，國家也將越來越強大。

參考文獻：

[1]紀葳，張曉瑩.提升保險理賠服務質量[J].中國金融，2012（11）.

[2]陳夢溪.我國汽車保險理賠中存在問題及對策研究[J].時代金融（中旬），2014，（11）：235，240.

[3]林明松.我國汽車保險理賠中存在問題及對策研究[J].東方企業(yè)文化，2014，（23）：241.

[4]姜瑾.我國汽車保險理賠服務模式[J].赤子，2015，（5）：133.

作者簡介：竇軼達（1983），男，漢族，云南曲靖人，佛山職業(yè)技術學院汽車工程系，工學學士，助教，從事汽車發(fā)動機、底盤構造與維修，汽車保險，二手車評估等方面的教學。