摘 要 隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，犯罪手段也“日新月異”，其中，利用個(gè)人商業(yè)借款方式進(jìn)行詐騙的犯罪現(xiàn)象日益增多且呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，對(duì)公民財(cái)產(chǎn)安全和國(guó)家經(jīng)濟(jì)秩序的危害性越發(fā)明顯，且該詐騙犯罪手段與普通民事債權(quán)糾紛有時(shí)也難以區(qū)分，所以，本文認(rèn)為，研究該詐騙行為十分必要。以下為近年來(lái)出現(xiàn)的利用個(gè)人商業(yè)借款方式進(jìn)行詐騙犯罪的典型案例。

關(guān)鍵詞 詐騙罪 非法占有 虛構(gòu)事實(shí) 隱瞞真相

作者簡(jiǎn)介：趙江超，天津市濱海新區(qū)塘沽人民檢察院。

中圖分類(lèi)號(hào)：D924.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2017.09.339

一、典型案例研究

2012年12月，某投資擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人屠某某找劉某某借了400萬(wàn)元，借款期限30天，用途是購(gòu)買(mǎi)鋼材，當(dāng)時(shí)屠某某用兩處房產(chǎn)（房產(chǎn)甲和房產(chǎn)乙）作為抵押借款，并且把房產(chǎn)證原件給了劉某某，劉某某當(dāng)時(shí)也沒(méi)去房管局查詢(xún)這兩處房產(chǎn)是否有他項(xiàng)權(quán)，就借給了屠某某400萬(wàn)元。據(jù)屠某某講，其在借款時(shí)告知?jiǎng)⒛衬常盅航o劉某某的兩處房產(chǎn)都有貸款，其中，房產(chǎn)甲有工商銀行貸款1800萬(wàn)，房產(chǎn)乙有招商銀行貸款100萬(wàn)，借款當(dāng)時(shí)房產(chǎn)甲租賃給了某衛(wèi)生院，房產(chǎn)乙供自己居住，這兩處房產(chǎn)除了有銀行貸款，沒(méi)有抵押給別人借款。但據(jù)劉某某講，借款當(dāng)時(shí)，屠某某給其的房產(chǎn)證原件是假的，并且沒(méi)有告訴其該兩處抵押的房產(chǎn)已經(jīng)抵押給別人借款的事實(shí)。屠某某從劉某某處借款400萬(wàn)之后，還賬用了300萬(wàn)左右，剩下的屠某某日?；ㄤN(xiāo)用掉了。另?yè)?jù)屠某某講，借款之后屠某某支付給劉某某大約6個(gè)月的利息，每月利息24萬(wàn)，按照400萬(wàn)元的每月六分利息支付的，借款當(dāng)時(shí)屠某某認(rèn)為能夠?qū)㈠X(qián)還上，后來(lái)屠某某的公司資金鏈斷了，別人欠他的錢(qián)沒(méi)還上，他就還不上劉某某的利息和本金了。2013年屠某某離開(kāi)本地去外地要賬了，其稱(chēng)其沒(méi)有躲過(guò)賬，一直都跟劉某某有聯(lián)系。屠某某有塊地，花了3000萬(wàn)買(mǎi)的，準(zhǔn)備做農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，這塊地沒(méi)有貸款，現(xiàn)在閑置。外面也有欠屠某某錢(qián)的，他稱(chēng)要回來(lái)錢(qián)就會(huì)還劉某某，現(xiàn)在身上沒(méi)有錢(qián)還。2013年7月份，劉某某聯(lián)系不上屠某某，就去房管局查封他的房產(chǎn)，到了房管局劉某某發(fā)現(xiàn)這兩處房產(chǎn)已經(jīng)抵押給別人了，由于還不上款，已經(jīng)被人查封了。于是，劉某某就報(bào)警了。

筆者認(rèn)為，在目前的現(xiàn)代商業(yè)活動(dòng)中，像該案例一樣的個(gè)人之間的商業(yè)借款形式極為常見(jiàn)，因?yàn)殡S著金融政策的日益完善，個(gè)人向銀行貸款的門(mén)檻限制，使得銀行貸款逐漸變得困難，所以催生了商業(yè)領(lǐng)域的個(gè)人之間的借款行為日益普遍，其中產(chǎn)生的借款糾紛也逐漸增多，如何區(qū)分假借借款行詐騙之實(shí)和單純的民事借款糾紛，就變得極其重要。例如，某人甲經(jīng)營(yíng)的公司資金出現(xiàn)困難，難以周轉(zhuǎn)，在其無(wú)法獲得銀行貸款的情況下，其為了使公司存續(xù)，會(huì)向其他人借款甚至借高利貸，目的是為了使公司獲得資金，解決目前的困難，從而使公司能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)，待公司盈利之后再把借款或高利貸還清，這樣既挽救了公司，也使自己能夠繼續(xù)經(jīng)營(yíng)公司。

為了更好地分析，我們將此人甲的借款行為分為以下幾種情形，情形一：甲借款不是以非法占有為目的，就是以為公司能夠獲得資金從而使公司能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)為目的的，其在借款時(shí)也沒(méi)有實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的行為，但因?yàn)槭袌?chǎng)原因，公司沒(méi)有能夠盈利，使其無(wú)力還款，無(wú)論其事后有無(wú)逃匿行為，都不能認(rèn)定其為詐騙行為，屬于民事借款糾紛無(wú)疑；情形二：甲借款不是以非法占有為目的，就是以為公司能夠獲得資金從而使公司能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)為目的的，但因?yàn)槟承┰?，借款及其困難，所以其采取了虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的行為，才使其借到了款項(xiàng)，但因?yàn)槭袌?chǎng)原因，公司沒(méi)有能夠盈利，使其無(wú)力還款，無(wú)論其事后有無(wú)逃匿行為，是屬于詐騙行為還是屬于民事借款糾紛，值得我們研究；當(dāng)然還有一種情形，情形三：甲借款就是以非法占有為目的，但其在獲得對(duì)方借款時(shí)未采取虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的行為，而且其事后有逃匿行為，是屬于詐騙行為還是屬于民事借款糾紛，同樣值得我們研究。

我們來(lái)分析一下開(kāi)篇提到的那個(gè)案例，首先，屠某某從劉某某處借款400萬(wàn)元，當(dāng)時(shí)約定的借款用途是購(gòu)買(mǎi)鋼材，但后來(lái)屠某某真正的用途是用于還賬和日?；ㄤN(xiāo)，這個(gè)改變款項(xiàng)用途的行為能否推定其非法占有的意圖，值得商榷，因?yàn)?，在日常的民間借款行為中，尤其是在高利貸借款行為中，款項(xiàng)用途只是雙方的表面約定，改變款項(xiàng)用途占有絕大多數(shù)，所以，僅僅改變款項(xiàng)用途無(wú)法直接證實(shí)其具有非法占有的目的。其次，對(duì)于判定屠某某在借款時(shí)是否具有非法占有的目的或意圖，無(wú)論在本案，還是在其他各種類(lèi)型案件中，判定行為人的主觀意圖都是極其困難的，當(dāng)然，我們可以通過(guò)其他證據(jù)來(lái)間接證實(shí)其主觀意圖，即證實(shí)行為人在借款時(shí)具有虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的行為，這就和本文剛才提到的情形二和情形三有了一定的聯(lián)系，即目前在司法實(shí)踐中，只要有足夠證據(jù)證實(shí)行為人在借款時(shí)具有虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的行為，就推定其具有非法占有的目的或意圖，就能認(rèn)定其構(gòu)成詐騙罪，像情形二那樣，即使行為人在借款時(shí)不是以非法占有為目的的，但只要其實(shí)施了虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的行為，就構(gòu)成詐騙罪。具體到本案例，尚需查明屠某某在借款時(shí)是否提供了虛假的房產(chǎn)證，是否明確告知?jiǎng)⒛衬车盅何镆呀?jīng)抵押給多人的情況以及屠某某是否有陸續(xù)的還款行為等等，進(jìn)而判斷屠某某在借款時(shí)是否實(shí)施了虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的行為，從而判定屠某某是否構(gòu)成詐騙罪。

再者，行為人有實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的行為不一定就構(gòu)成詐騙罪，即，只有虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的行為使得被害人陷入了認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，并且被害人基于該錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)而做出了處分財(cái)產(chǎn)的行為，才構(gòu)成詐騙罪。

二、詐騙罪與民事債權(quán)糾紛之間的界限

在詐騙刑事犯罪中，非法占有目的作為一個(gè)定罪要件，是行為人內(nèi)心活動(dòng)的范疇，不能像客觀方面顯而易見(jiàn)的被人掌控，在司法審判時(shí)需要刑事推定予以認(rèn)定。此外，詐騙刑事犯罪中的“非法占有”，是一種不法性的占有，不能同民法上對(duì)“占有權(quán)”的侵犯相混淆。

在民事法律關(guān)系上，所有權(quán)是指行為人對(duì)物享有的占有、使用、收益和處分的權(quán)利，即，所有權(quán)包括占有權(quán)，也就是說(shuō)，非法占有并不應(yīng)該包括非法使用、非法收益和非法處分，那么，非法占有并不應(yīng)當(dāng)理解為非法所有，非法所有的外延要比非法占有的外延大得多。所以，筆者認(rèn)為，不應(yīng)將詐騙罪中的“非法占有”為目的做擴(kuò)大或縮小解釋?zhuān)荒芾斫鉃樾袨槿司哂惺褂梅欠ㄊ侄斡加斜缓θ素?cái)物的目的。

三、非法占有與虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相之間的關(guān)系及解決路徑

首先，我們要看行為人是否有虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的行為，如果有，再結(jié)合案件的具體情況，綜合各種案件事實(shí)，從經(jīng)驗(yàn)法則出發(fā)，進(jìn)行司法認(rèn)定。

其次，通過(guò)行為人在實(shí)施行為時(shí)的自身客觀情況來(lái)分析。即，行為人在借款時(shí)有無(wú)還款能力，當(dāng)然，這里的有還款能力不是指在借款當(dāng)時(shí)就必須得具備完全的還款能力，而是指行為人在當(dāng)時(shí)或者能夠預(yù)見(jiàn)到在今后的某一段時(shí)間里能夠償還對(duì)方的借款。若行為人明知或能夠預(yù)見(jiàn)到自己沒(méi)有還款能力，或者即使由于一些意外事件而今后具備了還款能力，也應(yīng)認(rèn)定其借款時(shí)具有非法占有目的。

再次，通過(guò)行為人在取得借款后的一系列表現(xiàn)來(lái)看。若行為人在取得借款后，采取改變自己的住址或者聯(lián)系方式，或隱匿、逃往外地，故意切斷與債權(quán)人的聯(lián)系，可推定行為人具有非法占有目的。

最后，通過(guò)從行為人對(duì)借款的用途來(lái)分析其目的。若行為人隨意改變與債權(quán)人約定好的資金用途、肆意揮霍借款，或使用該借款進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)推定行為人具有非法占有的目的。當(dāng)然，對(duì)于改變資金用途，也得考慮是否存在市場(chǎng)上約定俗成的慣例，不能簡(jiǎn)單的以行為人改變了資金用途就判斷其具有非法占有的目的，應(yīng)當(dāng)綜合其他證據(jù)來(lái)判斷。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上，可看出對(duì)詐騙罪中行為人具有非法占有主觀故意的審查認(rèn)定，對(duì)其實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相行為與非法占有的銜接，應(yīng)當(dāng)綜合多方面的內(nèi)容進(jìn)行判斷，我們一定要結(jié)合證據(jù)進(jìn)行綜合分析，做到不枉不縱，努力使人民群眾在每一個(gè)司法案件中都能感受到司法的公平正義！

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