馬俊+冉萍

內(nèi)容摘要：云南省對(duì)金融服務(wù)融入“一帶一路”國(guó)家戰(zhàn)略，建設(shè)面向南亞?wèn)|南亞輻射中心，進(jìn)行了有益的創(chuàng)新實(shí)踐。本文指出，還可在擴(kuò)大人民幣對(duì)南亞?wèn)|南亞的跨境使用，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)走出去、引進(jìn)來(lái)，加強(qiáng)合作，提供多樣化、多層次的金融產(chǎn)品和服務(wù)，推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新政策的落實(shí)，加大金融支持云南外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級(jí)力度，加快金融復(fù)合型人才培養(yǎng)引進(jìn)等方面，做些具體思考分析，以期改進(jìn)完善。

關(guān)鍵詞：云南 金融 南亞?wèn)|南亞輻射中心 實(shí)踐 思考

中圖分類(lèi)號(hào)：F842.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

云南金融服務(wù)“一帶一路” 的創(chuàng)新實(shí)踐

（一）銀行業(yè)的創(chuàng)新實(shí)踐

成立專(zhuān)門(mén)的業(yè)務(wù)中心。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行泛亞業(yè)務(wù)中心、浦東發(fā)展銀行昆明離岸業(yè)務(wù)創(chuàng)新中心、中國(guó)銀行沿邊金融合作服務(wù)中心、中國(guó)工商銀行沿邊金融改革試驗(yàn)區(qū)跨境金融服務(wù)中心和中國(guó)建設(shè)銀行泛亞跨境金融中心，為云南外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展、人民幣國(guó)際化、沿邊金融綜合改革、區(qū)域性國(guó)際金融中心建設(shè)、面向南亞?wèn)|南亞輻射，提供專(zhuān)業(yè)化的金融服務(wù)。

積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)、產(chǎn)品，便利跨境貿(mào)易結(jié)算。各銀行普遍與境外銀行簽訂跨境人民幣結(jié)算代理協(xié)議，與境外銀行建立代理行和賬戶(hù)行關(guān)系網(wǎng)絡(luò)；為境外機(jī)構(gòu)、個(gè)人開(kāi)立NRA賬戶(hù)。對(duì)周邊國(guó)家貨幣直接定價(jià)掛牌交易。農(nóng)行、富滇銀行、建行等開(kāi)展對(duì)老撾基普、越南盾、緬幣、泰銖直接定價(jià)掛牌交易?？缇橙嗣駧烹p向貸款。中行的跨境人民幣雙向通，內(nèi)保外貸，外保內(nèi)貸。工行、建行等也紛紛運(yùn)用大型銀行海外分支機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)開(kāi)展跨境人民幣雙向貸款業(yè)務(wù)?？缇畴p向人民幣資金池、跨境人民幣資金集中運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)。中行、工行等為跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)統(tǒng)籌資金，整體運(yùn)作，提供方便。推廣非現(xiàn)金人民幣支付工具的跨境使用。農(nóng)行、農(nóng)信社在臨滄、怒江、版納、德宏等沿邊州市跨境建立金融支付服務(wù)點(diǎn)，向緬甸、老撾邊民提供小額取款、匯款、查詢(xún)、刷卡消費(fèi)等跨境支付服務(wù)，為邊民互市提供新的結(jié)算渠道，方便周邊國(guó)家的居民和企業(yè)使用人民幣。開(kāi)立人民幣信用證。中國(guó)進(jìn)出口銀行云南省分行于2014年1月首次為云南進(jìn)口企業(yè)開(kāi)立人民幣信用證，豐富了跨境人民幣結(jié)算方式，使多樣化人民幣貿(mào)易融資解決方案的提供成為可能。跨境調(diào)運(yùn)泰銖現(xiàn)鈔。富滇銀行獲準(zhǔn)成為全國(guó)第一家獲得外幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)資格的城市商業(yè)銀行，成功調(diào)運(yùn)泰銖現(xiàn)鈔，打通了云南與東南亞國(guó)家的貨幣調(diào)運(yùn)通道，該行現(xiàn)已成為云南省泰銖現(xiàn)鈔市場(chǎng)的主要供鈔行。走出去發(fā)展。2014年1月22日由富滇銀行、老撾外貿(mào)銀行合資成立的老中銀行在老撾首都萬(wàn)象正式開(kāi)業(yè)，富滇銀行控股，股比51%。該行是老撾央行批準(zhǔn)的首家中老合資金融機(jī)構(gòu)，也是首家由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在國(guó)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行的子行，也是富滇銀行的第一家海外子行，其在老撾掛牌營(yíng)業(yè)，具有輻射緬、泰、柬、越等國(guó)家的試點(diǎn)意義。

（二）保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新實(shí)踐

人保財(cái)險(xiǎn)開(kāi)展了跨境機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)；人保財(cái)險(xiǎn)公司、平安財(cái)險(xiǎn)、永安財(cái)險(xiǎn)承保了瀾滄江—湄公河水路的船舶及國(guó)內(nèi)國(guó)外水路貨物險(xiǎn)；人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)開(kāi)展了針對(duì)中國(guó)公民跨境工作人員境外工程人員意外傷害險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)等產(chǎn)品。

中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司云南分公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，為云南企業(yè)“走出去”項(xiàng)目提供海外承包工程險(xiǎn)、海外投資險(xiǎn)。

（三）投資、證券業(yè)的創(chuàng)新實(shí)踐

第一支人民幣國(guó)際投貸基金——云盟滇池泛亞人民幣國(guó)際投貸基金成立；云南聚信海榮股權(quán)投資管理有限責(zé)任公司運(yùn)作了云南首單人民幣國(guó)際投貸基金業(yè)務(wù)；太平洋證券走出去與老撾合資的證券公司開(kāi)業(yè)，成為我國(guó)在國(guó)外首家合資證券法人機(jī)構(gòu)。

（四）金融管理的創(chuàng)新實(shí)踐

對(duì)4家跨國(guó)集團(tuán)企業(yè)完成跨境雙向人民幣資金池及經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣資金集中運(yùn)營(yíng)管理業(yè)務(wù)備案手續(xù)；批準(zhǔn)跨國(guó)公司外匯資金集中運(yùn)營(yíng)管理業(yè)務(wù)試點(diǎn)，云南錫業(yè)股份有限公司及云南云天化聯(lián)合商務(wù)有限公司成為試點(diǎn)企業(yè)；實(shí)施經(jīng)常項(xiàng)下個(gè)人跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)、經(jīng)常項(xiàng)下人民幣兌緬幣特許兌換業(yè)務(wù)試點(diǎn)、外經(jīng)企業(yè)攜帶人民幣現(xiàn)金出入境攜帶證制度試點(diǎn)、個(gè)人使用人民幣境外直接投資試點(diǎn)。批準(zhǔn)昆明官渡農(nóng)村合作銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)，填補(bǔ)了云南省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)辦理空白；首創(chuàng)經(jīng)常項(xiàng)下人民幣緬幣特許兌換、設(shè)立全國(guó)首個(gè)中緬貨幣兌換中心。首創(chuàng)“特許機(jī)構(gòu)+商業(yè)銀行”人民幣與老撾基普新型兌換模式；試點(diǎn)邊貿(mào)人民幣網(wǎng)銀結(jié)算業(yè)務(wù)；啟動(dòng)“一網(wǎng)五平臺(tái)”（即試驗(yàn)區(qū)金融專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò)、人民幣跨境電子轉(zhuǎn)賬平臺(tái)、銀行卡跨境交易結(jié)算平臺(tái)、非主要國(guó)際儲(chǔ)備貨幣掛牌交易平臺(tái)、電子商務(wù)跨境集中結(jié)算平臺(tái)、金融信息跨境交互平臺(tái)）金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及昆明非主要國(guó)際儲(chǔ)備貨幣區(qū)域外匯交易分中心建設(shè)兩項(xiàng)工程。

云南金融服務(wù)“一帶一路” 的思考

（一）擴(kuò)大人民幣對(duì)南亞、東南亞的跨境使用

擴(kuò)大境外人民幣存量。擴(kuò)大人民幣對(duì)南亞、東南亞的跨境使用，前提是錢(qián)要出去，而且要多出去，去往不同國(guó)家，擴(kuò)大境外人民幣存量。出去的渠道大致有通過(guò)貨幣互換、貿(mào)易和投資結(jié)算、人員攜帶等。

增加貨幣互換，推進(jìn)雙邊本幣結(jié)算協(xié)議簽訂，擴(kuò)大境外人民幣流通規(guī)模、留存數(shù)量。中國(guó)已簽貨幣互換協(xié)議的南亞?wèn)|南亞國(guó)家有新加坡、馬來(lái)西亞、泰國(guó)、印度尼西亞、斯里蘭卡、巴基斯坦，已簽邊境貿(mào)易結(jié)算合作協(xié)議的南亞、東南亞國(guó)家有越南、老撾、尼泊爾。東盟十國(guó)是云南最主要的貿(mào)易伙伴，占云南對(duì)外貨物貿(mào)易總額大約半壁江山，緬甸是東盟國(guó)家中云南最大的貿(mào)易伙伴，占比約50%，老撾、越南與云南貿(mào)易額也居于前列，緬、老、越與云南的貿(mào)易額占云南貨物進(jìn)出口總額約7成，三國(guó)與云南接壤，與云南邊貿(mào)、投資合作密切，印度為南亞國(guó)家中云南最大的貿(mào)易伙伴，但中國(guó)與緬、老、越還沒(méi)有貨幣互換，中印之間也沒(méi)有貨幣互換安排，央行可考慮加快推動(dòng)與這些國(guó)家貨幣當(dāng)局簽署雙邊貨幣互換協(xié)議，推進(jìn)雙邊本幣結(jié)算協(xié)議簽訂，讓人民幣走出去，促進(jìn)人民幣國(guó)際化，融入和服務(wù)“一帶一路”戰(zhàn)略，支持云南建設(shè)面向南亞、東南亞的輻射中心。

繼續(xù)擴(kuò)大貿(mào)易結(jié)算并積極通過(guò)投資等領(lǐng)域結(jié)算中人民幣的使用，提高人民幣境外存量。自啟動(dòng)跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)至2015年底，云南省已累計(jì)實(shí)現(xiàn)跨境人民幣結(jié)算金額2691.55億元，有力推動(dòng)了云南省對(duì)外經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民幣在周邊國(guó)家的使用。但是，人民幣貿(mào)易結(jié)算在不同南亞、東南亞國(guó)家間的應(yīng)用冷熱不均，對(duì)毗鄰的緬、老、越使用較其他國(guó)家多，對(duì)東南亞國(guó)家的使用較南亞國(guó)家多，即使對(duì)緬、老、越仍有上升空間。另外，應(yīng)抓住“一帶一路”建設(shè)的重要戰(zhàn)略機(jī)遇，推動(dòng)人民幣在眾多對(duì)南亞?wèn)|南亞國(guó)家“走出去”項(xiàng)目比如能源、交通、通信、水利、電力等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中的使用，鼓勵(lì)在境外直接投資、對(duì)外工程承包、大型成套設(shè)備機(jī)電產(chǎn)品及高新技術(shù)產(chǎn)品出口、大宗商品貿(mào)易及境外經(jīng)貿(mào)合作區(qū)等使用人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算，降低貨幣錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。

提高個(gè)人攜帶人民幣出入境額度，試點(diǎn)復(fù)制推廣外經(jīng)企業(yè)人員攜帶證制度，有益于人民幣走出去。云南對(duì)周邊接壤地區(qū)往往還需要通過(guò)現(xiàn)金進(jìn)行邊貿(mào)結(jié)算，云南創(chuàng)新現(xiàn)鈔出入境管理制度擬定了《云南省攜帶大額人民幣現(xiàn)鈔出入境管理辦法》上報(bào)央行總行，爭(zhēng)取放寬個(gè)人攜帶額度至20萬(wàn)元，并已在臨滄市先行試點(diǎn)，進(jìn)一步爭(zhēng)取放寬個(gè)人攜帶人民幣現(xiàn)鈔出入境額度。

暢通結(jié)算和清算渠道。云南對(duì)南亞、東南亞國(guó)家的人民幣跨境結(jié)算可采用以下幾種模式：清算行模式、代理行模式、NRA模式、CIPS直通模式。

清算行模式下，境外清算行相當(dāng)于人民幣離岸市場(chǎng)的央行，境外參加行在境外指定清算行開(kāi)立人民幣同業(yè)往來(lái)賬戶(hù)，境外清算銀行代理境外參加行通過(guò)其行內(nèi)清算系統(tǒng)和央行跨行支付系統(tǒng)完成人民幣資金的跨境與境內(nèi)結(jié)算銀行進(jìn)行資金的匯劃。我國(guó)央行已授權(quán)工行新加坡分行、工行曼谷分行、中行吉隆坡分行作為人民幣業(yè)務(wù)清算行，工行萬(wàn)象分行、工行金邊分行也獲得老撾及柬埔寨央行批準(zhǔn)作為人民幣業(yè)務(wù)清算行。顯然人民幣清算行還未在南亞?wèn)|亞國(guó)家實(shí)現(xiàn)全覆蓋，人民幣跨境結(jié)算可用其它模式操作。

代理行清算模式為：具備國(guó)際結(jié)算能力的境內(nèi)銀行與境外銀行簽署人民幣代理結(jié)算協(xié)議，為其開(kāi)立人民幣同業(yè)往來(lái)賬戶(hù)，由境內(nèi)銀行代理并經(jīng)其行內(nèi)清算系統(tǒng)和央行跨行支付清算系統(tǒng)完成人民幣的跨境支付。目前，云南對(duì)南亞?wèn)|南亞國(guó)家的人民幣跨境結(jié)算采用比較多的是這種模式。為使結(jié)算、清算渠道暢通便捷，擴(kuò)大人民幣在南亞?wèn)|南亞跨境使用，要求在滇各商業(yè)銀行主動(dòng)接洽境外銀行商簽代理行協(xié)議。

NRA模式下，經(jīng)人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)，境外企業(yè)在境內(nèi)銀行開(kāi)立非居民銀行結(jié)算賬戶(hù)，并直接通過(guò)境內(nèi)銀行行內(nèi)清算系統(tǒng)和人民銀行跨行支付系統(tǒng)完成人民幣資金的跨境清算與結(jié)算。NRA按境內(nèi)賬戶(hù)實(shí)施在岸管理，不像OSA（離岸賬戶(hù)），OSA屬于境外賬戶(hù)，自由度高，NRA對(duì)純粹的境外企業(yè)吸引力差一些，云南省跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)的境外投資企業(yè)更多地開(kāi)立NRA對(duì)境內(nèi)企業(yè)的結(jié)算在嘗試使用這種模式。

CIPS是中國(guó)央行組織開(kāi)發(fā)的獨(dú)立的人民幣跨境支付系統(tǒng)，是重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，它整合了現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高跨境清算效率，滿(mǎn)足各主要時(shí)區(qū)的人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展需要。CIPS一期于2015年10月8日上線運(yùn)行，從此我國(guó)具備了支持全球人民幣跨境支付和結(jié)算的中央清算系統(tǒng)，首批直接參與者共有19家境內(nèi)中、外資銀行，同步上線的間接參與者包括位于亞洲、歐洲、大洋洲、非洲等地區(qū)的38家境內(nèi)銀行和138家境外銀行。CIPS直通模式下，各直接參與者一點(diǎn)接入，集中清算業(yè)務(wù)，清算路徑縮短，清算效率提高，但直接參與者中僅有星展銀行（中國(guó)）來(lái)自新加坡，也就是說(shuō)僅一家直接參與銀行有南亞?wèn)|南亞背景，涉及該地域的人民幣結(jié)算及清算恐怕主要還得通過(guò)19家直接參與者或其在南亞?wèn)|南亞的分支行代理接入CIPS進(jìn)行。

綜上，目前還沒(méi)有哪種模式是完美的，央行、各商業(yè)銀行、云南相關(guān)金融管理部門(mén)及相關(guān)企業(yè)還有許多工作要做。央行可考慮授權(quán)更多的南亞、東南亞尤其南亞的人民幣清算行，并吸收符合條件的南亞、東南亞商業(yè)銀行為CIPS的直接參與者。云南各商業(yè)銀行應(yīng)發(fā)展更多的南亞?wèn)|南亞銀行為代理的對(duì)象。云南相關(guān)金融管理部門(mén)開(kāi)展與對(duì)方金融管理部門(mén)的溝通協(xié)商推動(dòng)人民幣結(jié)算、清算渠道暢通化。相關(guān)外經(jīng)外貿(mào)企業(yè)向貿(mào)易對(duì)象和合作伙伴介紹各種結(jié)算、清算模式的異同，協(xié)助對(duì)方比較選擇。

便利境外人民幣投資，暢通資金回流渠道，提升境外投資者對(duì)人民幣的信心，增強(qiáng)持有人民幣資產(chǎn)的意愿。人民幣向南要出得去南亞?wèn)|南亞，還要留得住，也能回來(lái)，職能實(shí)現(xiàn)從結(jié)算貨幣向投資貨幣進(jìn)而可作為儲(chǔ)備貨幣的三步走，地域范圍從周邊化向區(qū)域化進(jìn)而國(guó)際化的三步走，這就要求便利境內(nèi)境外人民幣投資，暢通人民幣資金雙向回流渠道。當(dāng)前人民幣出得去已不是首要問(wèn)題，人民幣在云南與南亞?wèn)|南亞尤其東南亞的貿(mào)易結(jié)算中已大量使用，對(duì)方已愿意甚至習(xí)慣性的使用人民幣進(jìn)行貿(mào)易支付，留得住和能回來(lái)更為關(guān)鍵。

為人民幣在該區(qū)域開(kāi)辟投資功能、疏通回流渠道，大致有下面這些措施：

境外央行或貨幣當(dāng)局、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)、主權(quán)財(cái)富基金，人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者（RQFII）、合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII），獲準(zhǔn)的境外人民幣業(yè)務(wù)清算行、境外參加銀行、境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和其他類(lèi)型機(jī)構(gòu)可進(jìn)入中國(guó)銀行間債券市場(chǎng)；境外央行（貨幣當(dāng)局）和其他官方儲(chǔ)備管理機(jī)構(gòu)、國(guó)際金融組織、主權(quán)財(cái)富基金等境外央行類(lèi)機(jī)構(gòu)可依法合規(guī)參與中國(guó)銀行間外匯市場(chǎng)交易；符合一定條件的人民幣購(gòu)售業(yè)務(wù)境外參加行經(jīng)向中國(guó)外匯交易中心申請(qǐng)成為銀行間外匯市場(chǎng)會(huì)員后，可以進(jìn)入銀行間外匯市場(chǎng)，通過(guò)中國(guó)外匯交易中心交易系統(tǒng)參與全部掛牌的交易品種；投資離岸市場(chǎng)上以人民幣計(jì)價(jià)的債券、股票、期貨、基金、信托、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品；境外機(jī)構(gòu)在離岸市場(chǎng)上發(fā)行人民幣債券和在中國(guó)境內(nèi)發(fā)行人民幣債券（熊貓債），以及債券回購(gòu)、清償；境外人民幣通過(guò)RQFII投資境內(nèi)人民幣金融市場(chǎng)；

投資境外人民幣離岸人民幣市場(chǎng)金融產(chǎn)品；投資境外中資銀行發(fā)行的人民幣金融債、境內(nèi)企業(yè)境外發(fā)行的公司債；投資境外中資銀行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品；境外企業(yè)境內(nèi)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)（NRA）內(nèi)的資金、境外銀行在境內(nèi)代理行的資金可享受活期存款利率，也可轉(zhuǎn)存為定期存款；投資境內(nèi)代理行人民幣賬戶(hù)理財(cái)產(chǎn)品和各類(lèi)投資產(chǎn)品；境外人民幣資金直接投資境內(nèi)股權(quán)、債券，境外銀行用人民幣向境內(nèi)企業(yè)提供貸款、貿(mào)易融資。

部分南亞、東南亞國(guó)家央行沒(méi)有貨幣互換或貨幣互換規(guī)模小，人民幣頭寸小，另外這些國(guó)家大多國(guó)內(nèi)金融發(fā)展水平不高，國(guó)際化、信息化、電子化程度低，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)能力弱，現(xiàn)在僅新加坡、馬來(lái)西亞、泰國(guó)獲RQFII額度，只有新加坡和泰國(guó)的金融機(jī)構(gòu)入RQFII名錄，上述措施的作用效果需要境內(nèi)外中資金融機(jī)構(gòu)積極主動(dòng)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、推廣營(yíng)銷(xiāo)方面下功夫，云南省及各地方政府和相關(guān)企業(yè)、在招商引資上做好文章。

（二）促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)走出去、引進(jìn)來(lái)

云南進(jìn)入南亞、東南亞的本土金融機(jī)構(gòu)有：富滇銀行與老撾合資的萬(wàn)象老中銀行、太平洋證券公司與老撾合資的證券公司、籌備進(jìn)入老撾的誠(chéng)泰保險(xiǎn)，還有臨滄、怒江、版納、德宏等沿邊州市開(kāi)展的非現(xiàn)金支付工具的跨境使用，為緬甸、老撾邊民提供小額取款、匯款、查詢(xún)、刷卡消費(fèi)等跨境支付服務(wù)業(yè)務(wù)，跨境設(shè)立的便民支付點(diǎn)。引進(jìn)來(lái)的南亞?wèn)|南亞金融機(jī)構(gòu)有：泰京銀行、開(kāi)泰銀行、馬來(lái)亞銀行?？梢钥闯?，金融機(jī)構(gòu)向南走出去引進(jìn)來(lái)還顯單一，范圍比較窄。此外，跨境人民幣創(chuàng)新業(yè)務(wù)也凸顯出一些問(wèn)題，境內(nèi)行與純粹的境外外資行的合作深度、廣度有限，雙邊合作主要在貿(mào)易結(jié)算、代理清算層面，而且結(jié)算方式較單一，主要集中在匯款上，信用證、托收業(yè)務(wù)開(kāi)展較少，也缺乏進(jìn)出口押匯、打包放款、保理、福費(fèi)廷、訂單融資等其他與貿(mào)易相關(guān)的投融資和避險(xiǎn)工具。還有，跨境雙向資金池為云南走出去的跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)服務(wù)較多，為南亞?wèn)|南亞外資跨國(guó)公司設(shè)立的少；NRA為云南境外投資企業(yè)開(kāi)立的比純粹的外資境外企業(yè)開(kāi)立的多。再有，云南與南亞國(guó)家的金融合作水平明顯落后于與東南亞國(guó)家的合作，云南金融建設(shè)面向南亞?wèn)|南亞輻射中心，似乎偏愛(ài)東南亞，當(dāng)然，這與經(jīng)貿(mào)交往歷史和現(xiàn)實(shí)程度有關(guān)。云南金融輻射南亞?wèn)|南亞任重道遠(yuǎn)，還得擼起袖子加油干。

（三）加大金融支持云南外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級(jí)力度

云南外貿(mào)發(fā)展較快，近年來(lái)進(jìn)出口貿(mào)易額極速增長(zhǎng)，但問(wèn)題也不少，比如，總量小、資源依賴(lài)、結(jié)構(gòu)單調(diào)、市場(chǎng)集中、區(qū)域布局不均衡、服務(wù)貿(mào)易水平低，云南外貿(mào)面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)，而服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，支持外貿(mào)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，云南金融責(zé)無(wú)旁貸，也是主動(dòng)服務(wù)和融入“一帶一路” 國(guó)家戰(zhàn)略，面向南亞、東南亞輻射的重要內(nèi)容之一。

政策性金融工具的推廣需改進(jìn)、政策的覆蓋面要拓寬。中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司云南分公司對(duì)年度出口額在300萬(wàn)美元以下的小微企業(yè)提供不需要對(duì)國(guó)外買(mǎi)家進(jìn)行信用評(píng)估的便利投保，對(duì)有實(shí)際出口業(yè)務(wù)企業(yè)提供無(wú)門(mén)檻投保，實(shí)施投保零費(fèi)率的特惠政策。但受限于扶持資金規(guī)模，已保企業(yè)不退出，新企業(yè)進(jìn)不來(lái)。中國(guó)進(jìn)出口銀行云南省分行也有類(lèi)似困擾，政策性金融機(jī)構(gòu)自身也缺資金的話(huà)，很難滿(mǎn)足企業(yè)的保險(xiǎn)和融資需求。信保云南分公司和進(jìn)出口銀行云南省分行可積極向總公司、總行爭(zhēng)取更大的保費(fèi)扶持規(guī)模和信貸投放規(guī)模，云南地方財(cái)政爭(zhēng)取勻出部分資金補(bǔ)充保費(fèi)扶持項(xiàng)目。

銀行服務(wù)中小微外貿(mào)應(yīng)加強(qiáng)，融資更要融智。大銀行有“搶”云天化、云錫、云銅、云冶、昆鋼、煤化工等省屬大企業(yè)集團(tuán)的現(xiàn)象，而中小微外貿(mào)企業(yè)受冷遇，自身又缺乏熟悉國(guó)際業(yè)務(wù)、金融業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。云南95%的外貿(mào)企業(yè)屬中小微，陪伴中小微成長(zhǎng)，銀行也成長(zhǎng)，廣大中小微外貿(mào)企業(yè)也是銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源，銀行要?jiǎng)?chuàng)新思維方式經(jīng)營(yíng)中小微企業(yè)業(yè)務(wù)，融資更要融智，主動(dòng)走進(jìn)中小微企業(yè)推介、輔導(dǎo)使用創(chuàng)新型貿(mào)易融資產(chǎn)品。

銀行探索因企施策降息減費(fèi)、積極開(kāi)辦國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)、加大專(zhuān)項(xiàng)扶持力度。中國(guó)已經(jīng)基本取消利率管制、實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化，銀行可以自主決定存貸款利率，如能因企施策，提供個(gè)性化特色產(chǎn)品，克制管理費(fèi)、融資安排費(fèi)、高額違約金等不盡合理的變相高息，將緩解融資難、融資貴。支持云南外貿(mào)企業(yè)國(guó)內(nèi)采購(gòu)，開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證，開(kāi)辦國(guó)內(nèi)保理、國(guó)內(nèi)保函、國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。信?？稍趪?guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)方面給予支持。對(duì)云南外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境電商服務(wù)業(yè)，對(duì)企業(yè)建立國(guó)際營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，融入境外零售系統(tǒng)，設(shè)立海外公司、“海外倉(cāng)”，實(shí)施專(zhuān)項(xiàng)支持。

嘗試更多的省內(nèi)及海內(nèi)外金融同業(yè)合作、金融機(jī)構(gòu)與政府的合作。金融同業(yè)可嘗試在信用環(huán)境建設(shè)方面，在信用證代開(kāi)、保兌業(yè)務(wù)等方面開(kāi)展合作，分享產(chǎn)業(yè)鏈中核心企業(yè)的信用資源，加強(qiáng)對(duì)核心企業(yè)上下游中小企業(yè)的融資支持，共同研發(fā)新產(chǎn)品，相互推薦適合的客戶(hù)，擴(kuò)大收益企業(yè)群體，實(shí)現(xiàn)多贏。金融機(jī)構(gòu)和政府部門(mén)加強(qiáng)溝通交流，在政策制定、政策傳導(dǎo)與執(zhí)行方面積極想企業(yè)所想，急企業(yè)所急，以政銀、政保聯(lián)辦的推介會(huì)、說(shuō)明會(huì)、報(bào)告會(huì)、商務(wù)論壇、金融論壇等活動(dòng)為契機(jī)，為外貿(mào)企業(yè)解讀金融政策、分析國(guó)際市場(chǎng)變化、設(shè)計(jì)融資方案、推薦新產(chǎn)品、介紹新業(yè)務(wù)，解決企業(yè)貿(mào)易結(jié)算、融資、保險(xiǎn)、擔(dān)保等業(yè)務(wù)操作中的實(shí)際困惑和問(wèn)題。國(guó)際化程度高的中行等大型銀行，借助海外眾多分行、代理行的優(yōu)勢(shì)，以清算的模式開(kāi)展人民幣貿(mào)易結(jié)算，擴(kuò)大人民幣跨境結(jié)算范圍。

商業(yè)性金融可以有大作為。按2015年云南進(jìn)出口分類(lèi)統(tǒng)計(jì)表，云南進(jìn)出口總額的76.3%由民營(yíng)外貿(mào)企業(yè)完成，其中，出口總額的87.5%由民營(yíng)外貿(mào)企業(yè)完成，進(jìn)口總額的52.9%由民營(yíng)外貿(mào)企業(yè)完成。商業(yè)性金融要善于發(fā)現(xiàn)價(jià)值“洼地”，顯然，民營(yíng)外貿(mào)企業(yè)是商業(yè)銀行的價(jià)值“洼地”。因貿(mào)易融資是在商品交易中，銀行運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于商品交易中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資，與一般的貸款不同，商業(yè)銀行給予的貿(mào)易融資是自?xún)斝院軓?qiáng)的業(yè)務(wù)，有清晰的貿(mào)易背景和還款來(lái)源，并具備資金封閉、期限短、質(zhì)押物特別等鮮明的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，所以對(duì)民營(yíng)外貿(mào)企業(yè)的貿(mào)易融資又是“洼地”中的“洼地”，各商業(yè)銀行應(yīng)充分耕耘這塊價(jià)值“洼地”。中行的 “達(dá)”系列創(chuàng)新型組合式貿(mào)易融資產(chǎn)品和“押稅錢(qián)”、“訂單融資”等很有特色，宜著力推介，如獲廣泛運(yùn)用，則銀企“雙贏”。

各類(lèi)金融業(yè)態(tài)得充分發(fā)揮作用、外貿(mào)企業(yè)的融資途徑有待豐富。商業(yè)性金融的新生事物互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、小貸在云南基本沒(méi)起什么作用，僅15家外貿(mào)企業(yè)在運(yùn)用阿里巴巴一達(dá)通，云天化聯(lián)合商務(wù)有限公司發(fā)起的云南首家外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)和云南聯(lián)合外經(jīng)的云聚合外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)剛剛起步，云南外貿(mào)企業(yè)還是習(xí)慣性地找銀行，主要問(wèn)題是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、小貸的資金價(jià)格比銀行更貴，企業(yè)用不起，而外貿(mào)服務(wù)平臺(tái)的運(yùn)用推廣還有待加強(qiáng)。一部分云南外貿(mào)企業(yè)可推動(dòng)其上市直接融資，對(duì)其中成長(zhǎng)較好的，政府有關(guān)部門(mén)應(yīng)積極培育、扶持。

（四）加快金融復(fù)合型人才培養(yǎng)引進(jìn)

云南金融業(yè)的人才構(gòu)成以金融專(zhuān)業(yè)出身的為主，輔以經(jīng)濟(jì)、管理、外語(yǔ)、計(jì)算機(jī)等專(zhuān)業(yè)的畢業(yè)生，知識(shí)結(jié)構(gòu)偏向于西方金融知識(shí)體系，重金融本身而輕金融本源，單純以金融業(yè)、銀行業(yè)視角進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，懂實(shí)體經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)、實(shí)業(yè)的少，真正了解行業(yè)、企業(yè)的不多，來(lái)自實(shí)體經(jīng)濟(jì)的人才鳳毛麟角，云南金融主動(dòng)服務(wù)和融入“一帶一路”國(guó)家戰(zhàn)略，建設(shè)面向南亞、東南亞輻射中心，最主要的任務(wù)是服務(wù)好云南地方經(jīng)濟(jì)，支持外向型發(fā)展，便利貿(mào)易、投資，金融應(yīng)以服務(wù)為本，顧客是上帝同樣適用于云南金融業(yè)，壓低姿態(tài)，放下身段，虛心學(xué)習(xí)，深入研究實(shí)體經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、實(shí)業(yè)、企業(yè)，內(nèi)培外引，建立復(fù)合化的金融人才隊(duì)伍，是云南金融主動(dòng)服務(wù)和融入“一帶一路” 戰(zhàn)略，建設(shè)面向南亞、東南亞輻射中心的重要保障。

參考文獻(xiàn)：

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2.謝平.商業(yè)銀行支持外貿(mào)發(fā)展的實(shí)踐與思考[J].中國(guó)金融，2009（15）