顧小蒙++袁莉

2014年開始我國互聯(lián)網(wǎng)金融進入高速發(fā)展階段，帶動上海民間金融熱度上升，非法集資活動也隨之呈現(xiàn)爆發(fā)態(tài)勢。非法集資是指，單位或個人未依照法定程序經(jīng)有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或予以回報的行為。 至2015年上海非法集資案件持續(xù)四年增長，其中2014年和2015年增長率均近200%。 本文以上海市某中心城區(qū)基層檢察院近三年來辦理非法集資案件的情況為樣本，對此類案件的發(fā)生發(fā)展趨勢、特點，以及檢察辦案環(huán)節(jié)面臨難點問題進行分析，為檢察機關有效辦理和預防非法集資案件提出若干對策建議。

一、非法集資案件的基本情況和特點

（一）案件數(shù)量增長明顯，涉案人員眾多

2014年至2016年該區(qū)院審查逮捕非法吸收公眾存款案45件129人，集資詐騙案2件17人，審查起訴非法吸收公眾存款案44件213人，集資詐騙案3件18人，其中非法吸收公眾存款案件占多數(shù)，分別占案件總數(shù)和涉案總人數(shù)的94.7%和90.7%。從發(fā)案趨勢看，2015年以前該區(qū)非法集資案件為偶發(fā)，2015年和2016年兩年中案件數(shù)量突增，2016年在2015年基礎上案件數(shù)量和涉案人數(shù)又增長近一倍，給該區(qū)金融和社會秩序帶來較大不穩(wěn)定因素，給檢察機關帶來較大辦案壓力。

（二）吸收資金規(guī)模巨大，社會影響范圍廣

2014年至2016年該區(qū)院辦理的非法集資案件涉及公司31家，投資人數(shù)超萬人，其中，投資人數(shù)在百人以上的案件占到總數(shù)2/3。吸收資金總額達到40余億元，平均每起案件吸收資金規(guī)模為1.29億元。通過將系列案件歸類統(tǒng)計，涉案金額上億元的7件，占案件總數(shù)的22.6%；涉案金額在千萬元級別的12件，占總數(shù)的38.7%，涉案金額在百萬元級別的12件，占總數(shù)的38.7%。

（三）跨區(qū)域特征明顯，本區(qū)分布相對集中

從事非法集資活動的公司一般規(guī)模大、層級多。通過將系列案件歸類統(tǒng)計，涉案公司共有31家，從公司結構來看，20家設有分支機構，占總數(shù)64.5%；從地域分布來看，12家公司的總部設在外地，占總數(shù)的38.7%，跨區(qū)域特征明顯；從全部涉案公司在該區(qū)辦公場所的分布看，基本都設置在商業(yè)繁華地帶，相對集中在個別中心城區(qū)街道。

（四）中老年投資者居多，防范犯罪能力不足

中老年人具有一定的投資能力和意愿，但是相對缺乏金融知識，對非法集資犯罪活動的防范能力不足，一些犯罪分子還將中老年人作為主要發(fā)展對象。以該區(qū)院辦理的一起涉案人員眾多的非法集資案件為例，該案投資人數(shù)4713人，吸收公眾資金達到15億元。投資人按照年齡分組，70歲以上的863人，占總人數(shù)18.3%，60歲至70歲的1953人，占總人數(shù)41.5%，50歲至60歲的957人，占總人數(shù)的20.3%，50歲以下的934人，占總人數(shù)19.8%。60歲以上投資者的投資金額占非法吸收公眾資金總額的58.5%。

（五）準確把握刑事政策，不捕比例相對較高

該區(qū)院在辦理非法集資類案件中準確把握罪與非罪的界限，嚴格掌握證據(jù)標準，貫徹寬嚴相濟刑事政策。在審查逮捕的47件146名犯罪嫌疑人中，批準逮捕81人，不批準逮捕65人，不批捕人數(shù)占總人數(shù)的44.5%。其中相對不捕45人，主要理由為犯罪嫌疑人吸收資金數(shù)額較小，在共同犯罪中參與程度低，退賠違法所得；存疑不捕18人，主要理由為證明犯罪嫌疑人實施犯罪的證據(jù)不足；絕對不捕2人，主要理由是犯罪嫌疑人未參與犯罪行為。在該區(qū)院審查起訴的47件案件231人中，已向法院提起公訴156人，同意偵查機關撤銷案件28人，偵查機關撤銷原因主要為犯罪嫌疑人涉嫌犯罪的事實發(fā)生重大變化。

（六）案件辦理難度大，案件審理周期長

非法集資案件涉及犯罪嫌疑人數(shù)眾多，案情復雜，有的重大案件還關聯(lián)外省市案件，需要等待外省市司法機關的處理結果，以尋求定性和量刑的平衡。有的案件因投資人陸續(xù)報案，犯罪金額一再增加，犯罪事實始終處于不確定狀態(tài)，因而案件審理周期長。從已經(jīng)判決的案件看，平均審理周期超過6個月，個別案件審理時間長達14個月。已經(jīng)起訴尚未判決的案件審理期限均已超過4個月，最長的一件已經(jīng)審理10個月尚未判決。

（七）判處實刑比例高，判處重刑的較少

非法集資案件的追訴和量刑標準主要以向公眾吸收資金的數(shù)額為標準。該區(qū)院辦理的案件均遠遠超過追訴標準，甚至是“數(shù)額巨大”標準，多數(shù)被告人均被判處有期徒刑以上刑罰。從現(xiàn)已收到的17件案件的一審判決、裁定來看，共涉及被告人79名，其中主犯人數(shù)較少，多數(shù)被告人均為涉案公司中的業(yè)務員、團隊經(jīng)理等。判處十年以上有期徒刑的2人，判處五年以上十年以下有期徒刑的13人，判處五年以下有期徒刑的48人，判處緩刑的16人，各占總數(shù)的2.5%、16.4%、60.8%和20.3%。

（八）信訪數(shù)量增加明顯，辦案風險壓力大

非法集資案件具有明顯的涉眾特征，投資人人數(shù)眾多，案件信訪壓力和社會風險防控壓力集中爆發(fā)。2016年以前該區(qū)院非法集資案件信訪問題比較少見，僅2016年該區(qū)院接收非法集資案件信訪有144件（次），占該區(qū)院接收信訪案件總量的10.9%，其中聯(lián)名來信46件，來訪98批1071人次，來訪中5人以上集體訪共有37批864人次。2017年至今該區(qū)院接收非法集資案件信訪40件（次），其中聯(lián)名信7件，來訪34批219人次，來訪中5人以上集體訪有3批165人次。來訪人員的訴求集中在要求追回贓款贓物和退賠違法所得，有的案件中投資人還通過微信聯(lián)系集中到市委、市政府越級上訪。

二、非法集資案件辦理中的難點問題

（一）傳播信息手段欺騙性強

犯罪分子采取的傳播集資信息主要是電話、散發(fā)傳單、現(xiàn)場推介會、組織旅游等傳統(tǒng)手段，波及到該區(qū)的“E租寶”“大大寶”系列案件也屬于虛假P2P網(wǎng)絡借貸，犯罪分子采取的是“線上投資、線下推銷”的方法。但是，傳播信息手段仍然有很強的欺騙性，往往追蹤經(jīng)濟熱點，使用新奇詞匯，以互聯(lián)網(wǎng)服務器租賃、生態(tài)農業(yè)、老年公寓、連鎖品牌門店等投資項目為常見。雖然沒有相關金融業(yè)務資質，但是多成立以“基金管理”“投資基金”“投資咨詢”冠名的公司，有完備的工商執(zhí)照、稅務登記等手續(xù)，在高檔寫字樓設置辦公地點，集中在本區(qū)熱點商圈。也是采用有的還通過贈送黃金、交通卡、超市儲值卡等方式強化宣傳手段的欺騙性，主要針對信息判斷能力相對弱、有占小便宜心理的老年人群體。endprint

（二）案發(fā)后追贓退賠比例低

有的犯罪分子長期從事非法集資活動，職業(yè)化傾向明顯，資金掠奪性強，轉移、隱匿資金手法專業(yè)，造成案發(fā)后追贓退賠難度大。有些涉案公司吸收的客戶資金當天即在多個賬戶中分解轉移，難以追索資金去向；有的犯罪分子為逃避查處，在犯罪活動中使用虛假身份；有的犯罪分子自己作為幕后控制人，借助他人名義設立公司和賬戶，通過電話遙控犯罪活動，案發(fā)后逃亡或者拒不交代資金流向。在該區(qū)院辦理的案件中，無退賠而且追繳贓款贓物無果的案件占到總數(shù)38.1%。但是，多數(shù)案件中追繳違法所得均來自于涉案公司底層業(yè)務員退賠工資和業(yè)績提成，相對吸收公眾資金規(guī)模微乎其微，如湯海峰等11人非法吸收公眾存款案中，非法吸收公眾資金1.7億元，僅查扣到現(xiàn)金4萬元。一些查封到房屋不動產(chǎn)的案件中，普遍存在輪候查封的情況。

（三）證明非法占有目的難度大

在刑法實務中，集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪的客觀方面比較類似，主要區(qū)別在于集資詐騙罪是以非法占有吸收錢款為目的，證明行為人非法占有目的也就成為認定集資詐騙行為的關鍵。但是，非法占有目的認定歷來是司法認定難點問題，以至于有的案件集資詐騙的嫌疑高，但是由于缺乏可靠證據(jù)，不得不作為非法吸收公眾存款行為定罪處罰。一方面是主犯的非法占有目的認定難，有的犯罪分子將少部分資金投入生產(chǎn)經(jīng)營項目，規(guī)避非法占有目的的認定條件；有的案件中主犯在案發(fā)后逃匿，無法查明非法吸收資金的去向。另一方面是主犯以外的其他參與人員非法占有目的認定難，參與非法集資活動的基層業(yè)務員一般不了解資金使用和去向，難以據(jù)此認定基層業(yè)務員是否具有非法占有目的，但是基層業(yè)務員對涉罪公司虛構投資項目、高額提成比例等情況具有明知，是否可以據(jù)此認定其有非法占有目的，也是司法實踐中的常見問題。

（四）法律適用標準尚不統(tǒng)一

一是單位犯罪認定標準不統(tǒng)一。有的涉罪公司總部在外地，位于本市的分公司非法吸收資金全部進入總公司，對外簽訂合同也是以總部名義，單位犯罪主體是總公司還是分公司有不同做法；有的案件中犯罪分子設立多家公司從事非法集資活動，是將多家公司均列為被告，還是以實際情況選擇一家主要公司作為被告，做法也不統(tǒng)一。二是采取強制措施標準不一，偵查機關不同辦案部門在辦理以單位名義實施的非法集資案件中，對業(yè)務員、財務人員等工作人員的處理尺度不一。有些案件的普通業(yè)務員被提請批準逮捕，有些案件的普通業(yè)務員則不被采取強制措施。三是追訴標準不一，有的案件追訴普通業(yè)務員，有的案件則沒有，哪一級人員應當追究刑事責任缺少統(tǒng)一標準，造成處理結果的不均衡，影響司法機關的公信力。

三、辦理非法集資案件的有效做法

（一）建立專業(yè)隊伍，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢

2012年該區(qū)院成立了金融檢察部門，建立專業(yè)化辦案隊伍，運用“批捕、起訴、預防、研究”四位一體的辦案模式，集中辦理“破壞金融管理秩序罪”、“金融詐騙罪”以及“侵犯知識產(chǎn)權罪”等三類案件，集中力量辦理損害群眾利益、社會影響重大的金融犯罪案件，結合辦案開展調查研究，對犯罪態(tài)勢及時準確預判，與偵查機關、審判機關積極合作形成有效的辦案指引和執(zhí)法標準，規(guī)范自身辦案流程和執(zhí)法行為，防控非法集資案件的穩(wěn)定風險，有效打擊重大金融犯罪活動，金融檢察部門曾榮獲市院集體三等功。

（二）有效引導偵查，夯實指控基礎

該區(qū)院在非法集資案件辦理中積極向前延伸辦案手段，有效引導偵查取證，最大限度保障投資人合法權益。在全市范圍內率先制定《關于規(guī)范辦理非法吸收公眾存款罪的若干規(guī)定》，引導偵查機關依法取證，合法辦案，提高辦案質量。該區(qū)院利用金融檢察部門捕訴一體的辦案模式，與偵查機關建立7×24小時聯(lián)動機制，及時掌握非法集資案件的辦案進展，無縫銜接立案、批捕、起訴各重要環(huán)節(jié)，給予偵查機關案件定性和證據(jù)采集的指導性意見。如該區(qū)在雙休日突發(fā)一起涉案公司擠兌事件，金融檢察部門檢察官立即趕赴現(xiàn)場，建議偵查機關在第一時間收集、固定公司電腦、賬本等重要證據(jù)，盡快查明資金流向，為事件定性打好證據(jù)基礎。

（三）加強偵查監(jiān)督，提高指控質量

該區(qū)院在審查批準逮捕、審查起訴非法集資案件時加強偵查監(jiān)督，嚴把證明標準，及時發(fā)現(xiàn)和糾正偵查機關違反法定程序的取證行為，消除非法證據(jù)，抓住偵查非法集資類案件中的一類問題向偵查機關提出意見建議：在單位犯罪的情況下要求偵查機關明確涉罪單位的訴訟代表人，保障涉罪單位合法權利；鑒于電子數(shù)據(jù)在指控犯罪中的地位越來越重要，建議偵查機關按照法律和解釋的要求，以規(guī)范形式提取、保存和鑒定電子數(shù)據(jù)證據(jù)；針對司法審計鑒定意見在認定犯罪數(shù)額時的重要地位，建議偵查機關提供涉案公司的賬目記錄、會計報表、銀行賬戶明細等財務資料，確保鑒定意見的全面客觀。

（四）以審判為中心，強化指控力度

非法集資類案件多有辯護律師參與，該區(qū)院在辦理該類案件時貫徹以審判為中心原則，強化指控力度，創(chuàng)設“五步法”提升出庭效能，推進庭審實質化，使法庭成為檢察機關釋法說理主陣地，取得良好社會效果：公訴人在庭前精心準備庭審預案，將投資人的訴求融入庭審；用好法庭訊問，抓住被告人供述中的矛盾點，一問到底，逐個擊破被告人的辯解，在法庭上查明、固定關鍵事實；出示證據(jù)材料按照被告人籌集資金的犯罪手法、投資參與人投入資金的來龍去脈、資金的最終去向三個角度編排成組，做到條理清晰；司法審計鑒定人員出庭作證，增強控辯對抗的實質性；公訴意見強化釋法說理，化解社會矛盾。

（五）增強內部協(xié)同，防控社會風險

該區(qū)院金融檢察、控告申訴等辦案部門加強內部協(xié)同，防控辦案風險。金融檢察部門認真做好執(zhí)法辦案風險評估預警工作，三年來對非法集資案件開展風險評估47件，依法認真做好涉眾型金融犯罪案件法律告知工作，探索通過門戶網(wǎng)站、官方微博、短信等信息傳播載體開展多元化法律告知。加強對涉案款物相關線索的審查，督促公安機關積極追繳贓款贓物，維護案件投資人合法權益。金融檢察部門還與控申部門共同制定《涉眾型金融犯罪案件信訪風險防控若干意見》，落實訴訪分離、預約接待機制，提高接訪質量，確保信訪秩序可控，又最大限度減少對辦案工作的影響。制作《非法集資你問我答》宣傳單，向來訪投資人發(fā)放，做好法律政策解讀工作，進一步提升司法公信力。endprint

（六）傾聽群眾呼聲，挽回經(jīng)濟損失

非法集資案件涉及投資人人數(shù)眾多，化解社會矛盾難度較大，該區(qū)院在辦理非法集資案件時注重傾聽投資人的呼聲，對于他們正當?shù)闹鲝埡鸵庖?，盡力支持，以最大限度緩和投資人中的不穩(wěn)定因素，挽回非法集資造成的經(jīng)濟損失。根據(jù)投資人提供的案件線索，有效追捕、追訴犯罪嫌疑人40人到案，對偵查機關對犯罪嫌疑人采取強制措施不當?shù)募皶r予以糾正。如在海升公司非法吸收公眾存款系列案件中，該區(qū)院在審查起訴階段，根據(jù)投資人提供的情況，對參與非法吸收資金超過900萬的涉案公司銷售總監(jiān)劉曉霞直接決定逮捕。在楊恭福、周家定非法吸收公眾存款案中，該區(qū)院與公安、法院以及辯護律師共同努力，促使犯罪嫌疑人退賠贓款510萬，追贓數(shù)額達到吸收資金總數(shù)的60%。

（七）注重宣傳教育，積極預防犯罪

該區(qū)院在辦理非法集資案件中在聽取投資人意見、接待來訪、庭審指控等各個環(huán)節(jié)，抓住機會做好群眾工作，對群眾釋法說理，既說明司法機關的處理意見和措施，又增強群眾防范犯罪，理性訴求合法權益的意識。公訴人在法庭上既指控犯罪，又對投資人、犯罪活動的一般參與者曉之以理，用群眾聽得懂的語言解釋法條法規(guī)，如集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的區(qū)別、個人犯罪與單位犯罪的認定依據(jù)等；充分揭示非法集資活動的社會危害性，闡明嚴厲打擊非法集資活動的必要性，介紹合法理財與非法集資的區(qū)分標準，告誡投資人擦亮眼睛，教育參與者認清錯誤，防范犯罪勢頭擴張。

四、辦理非法集資案件的對策思考

（一）完善行政監(jiān)管和預警機制

加強行政監(jiān)管和非法集資案件預警機制建設是預防犯罪的源頭治理措施。一是建立跨部門的合作機制。行政機關、司法機關、行業(yè)和居民自治組織要聯(lián)合起來強化金融風險監(jiān)測預警體系，整合工商、稅務、金融監(jiān)管、公安、社區(qū)等多部門的信息系統(tǒng)。對發(fā)布金融投資產(chǎn)品廣告活動進行事前的備案登記管理。二是運用“大數(shù)據(jù)”技術力量構建跨平臺、全天候的非法集資風險防范機制。通過對本區(qū)市場主體非法集資風險數(shù)據(jù)的收集，預測本區(qū)非法集資風險大小，如在互聯(lián)網(wǎng)上收集非法集資活動的高頻詞匯，涉嫌非法集資公司賬戶的資金流特征數(shù)據(jù)等，建立相關模型監(jiān)控非法集資活動，為建立全國性非法集資監(jiān)測預警平臺進行探索。

（二）引導偵查取證確保適法統(tǒng)一

非法集資案件涉及當事人和證據(jù)材料眾多、對偵查活動的時效性要求高，庭審指控要求高，檢察機關引導偵查工作的重點在審查批準逮捕階段。一是要積極運用捕后繼續(xù)偵查取證意見。引導偵查機關以審判要求為標準夯實證據(jù)基礎，特別是針對非法集資活動中常見的“掛單”“刷單”情況，規(guī)范電子數(shù)據(jù)證據(jù)運用，電子數(shù)據(jù)、銀行明細、協(xié)議等證據(jù)相結合建立扎實的審計基礎。二是引導偵查機關強化非法占有目的的證明。既要避免單純根據(jù)損失結果客觀歸罪，也不能單純依賴犯罪嫌疑人自己的供述。要從吸收資金的運行方式著手，查明犯罪公司用于廣告宣傳、推銷、折扣、員工提成等用途的資金比例；從吸收資金的適用情況著手，查明犯罪分子無效投資，購買不動產(chǎn)、機動車等揮霍性用途的資金情況；從吸收資金的去向著手，夯實犯罪分子掩飾、隱瞞犯罪所得，拒不交代資金使用情況的證明材料。三是引導偵查機關及時追繳涉案款物。引導偵查辦案人員通過訊問、詢問、核查有關賬冊憑證查明涉案款物流向，對有關人員的高薪、高額返利、提成等不當?shù)美枰詧詻Q追繳。

（三）偵捕訴協(xié)調統(tǒng)一法律適用標準

偵查、起訴和審判三個階段在法律適用標準上應當趨于一致，確保不同案件的質量標準統(tǒng)一，對犯罪嫌疑人處理結果趨于均衡，增強檢察機關辦理非法集資案件的司法公信力。一是加強偵訴配合，提高偵查質量。定期對捕后偵查質量評析通報，對捕后偵查取證質量和捕后證據(jù)對定罪量刑的影響進行分析，向偵查機關（部門）書面通報情況，或者召開聯(lián)席會議進行研究評析，統(tǒng)一證據(jù)標準。二是加強檢法協(xié)調統(tǒng)一裁判標準。與法院協(xié)商共同確定單位犯罪的裁判標準以及涉罪單位訴訟代表人的確定方法，明確非法集資犯罪中主犯以外其他參與人非法占有目的的證明標準和定罪量刑標準，既要考慮行為人吸收資金的數(shù)額，還要考慮其在犯罪組織中所處層級、作用和實際獲利情況，用復合標準取代單一標準。三是加強與監(jiān)管部門合作，對新型非法集資活動加大打擊。檢察機關要與金融監(jiān)管職能部門保持密切溝通，對以私募、P2P網(wǎng)絡借貸、眾籌融資等新型互聯(lián)網(wǎng)金融形勢的非法吸收資金活動，提請金融監(jiān)管部門予以確認和認定，穩(wěn)妥區(qū)分金融創(chuàng)新和犯罪活動。

（四）做好群眾工作化解社會矛盾

非法集資案件是典型的涉眾型金融犯罪，辦理非法集資案件時要特別注重做好群眾工作，維護群眾利益，防控辦案風險和化解社會矛盾是檢察機關的重要職責。一是切實加強組織領導。加強內外協(xié)調機制建設，重大案件的處理要緊密依靠黨委、政府，與公安、工商、金融、宣傳等職能部門一同開展投資人群體的群眾工作，防控社會穩(wěn)定風險，及時控制輿情動向。重大情況及時向市院、區(qū)委政法委請示報告。院涉法涉訴信訪工作領導小組加強對涉眾型金融犯罪案件信訪風險防控工作的組織領導，抓好決策、指導、統(tǒng)籌、協(xié)調等工作，金融檢察部門和控告申訴部門要加強研究會商，提高信訪處置法治化水平。動態(tài)梳理分析上訪人訴求，研究制定和落實化解穩(wěn)控預案。二是建立投資人群體的信息機制。對投資人群體中的情況要做到耳聰目明，條件允許時可以在投資人群體中建立信息員，及時掌握投資人群體的動向，由公安機關綜合治安支隊、協(xié)調指揮處、網(wǎng)安支隊等內設機構提供信訪網(wǎng)上輿情預警支持，發(fā)現(xiàn)群體性事件的苗頭依法依規(guī)果斷處置。三是確保重要辦案信息及時公開。金融檢察和控申部門要共同做好案件重大情況和案件重要處理決定的信息公開，對投資人特別眾多的重大案件可以建立定期通報制度，探索非法集資案件中重大涉案財產(chǎn)的處置、審查批準逮捕、審查起訴的公開審查和公開宣告程序。endprint