周紅亞++劉根娣++薛博文?

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的來臨，網(wǎng)絡(luò)金融的飛速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)洗錢日漸成為洗錢犯罪的主要方式。面對(duì)愈發(fā)嚴(yán)峻的反網(wǎng)絡(luò)洗錢工作形勢，國家應(yīng)從法律制度、人才培養(yǎng)、部門協(xié)作三方面入手，將外部打擊懲治與內(nèi)部監(jiān)督制約相結(jié)合，構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪治理與防控體系，達(dá)到有效遏制網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪之目的。

一、網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪概述及特點(diǎn)

網(wǎng)絡(luò)洗錢是指利用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)，隱瞞或掩飾犯罪收益所得， 并使之成為表面上看來合法的所有犯罪活動(dòng)和過程的總稱。 隨著科技水平的不斷提升，近年來，網(wǎng)絡(luò)洗錢已逐漸成為洗錢犯罪者的第一選擇，較之傳統(tǒng)的洗錢方式，網(wǎng)絡(luò)洗錢具有更強(qiáng)的隱蔽性、便捷性及跨國性等特點(diǎn)。

（一）隱蔽性

互聯(lián)網(wǎng)的開放性、匿名性等特點(diǎn)使網(wǎng)絡(luò)洗錢具有高度隱蔽性。洗錢者利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交易， 相關(guān)管理部門無法即時(shí)監(jiān)控，即使捕捉到有關(guān)交易信息，但根據(jù)截獲的數(shù)據(jù)信息，也難以查找到真正的洗錢者。此外，洗錢者還可通過VPN等虛擬專用網(wǎng)絡(luò)軟件，對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)包進(jìn)行加密，改變數(shù)據(jù)包目標(biāo)地址，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程訪問，使管理部門難以掌握真實(shí)數(shù)據(jù)，給管理工作造成極大困難。

（二）便捷性

當(dāng)前，迅猛發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融極大地改變著人們的生活，無需至指定網(wǎng)點(diǎn)，無需相關(guān)憑證，手指輕松一點(diǎn)即可瞬間完成支付、轉(zhuǎn)賬等相關(guān)操作，這也給洗錢犯罪者以可乘之機(jī)，極大提升了洗錢效率，使洗錢犯罪更為快捷。網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的即時(shí)快速，可以讓網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪分子省去大量而繁瑣的中間程序，在一天內(nèi)完成數(shù)次的資金轉(zhuǎn)移，洗錢所用時(shí)間大為縮短，黑錢變白錢的速度大大加快。

（三）跨國性

互聯(lián)網(wǎng)具有無國界、無時(shí)限的特點(diǎn)，不受一國領(lǐng)土主權(quán)及時(shí)間、空間的限制，當(dāng)交易支付信息通過互聯(lián)網(wǎng)傳遞時(shí)， 國界和疆界的限制便被打破，交易者的真實(shí)身份也不易被察覺，這也為洗錢犯罪分子跨地區(qū)、跨國界作案提供了極大便利。犯罪分子只需一臺(tái)同互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)通的電子設(shè)備， 即可通過訪問互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施犯罪活動(dòng)。洗錢犯罪分子利用這一特點(diǎn)，在國內(nèi)作案，將上游犯罪的犯罪所得及其收益通過互聯(lián)網(wǎng)匯入事先開設(shè)于國外的賬戶之中， 轉(zhuǎn)移巨額不法財(cái)產(chǎn)，危害性極大。

二、網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪主要方式

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不斷升級(jí)，新興網(wǎng)絡(luò)業(yè)態(tài)形式層出不窮，網(wǎng)絡(luò)洗錢方式也悄然發(fā)生著變化，傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)博彩、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等方式逐漸被網(wǎng)絡(luò)眾籌、網(wǎng)絡(luò)購物、網(wǎng)絡(luò)拍賣等新型方式所取代，這些方式主要表現(xiàn)為：

（一）傳統(tǒng)方式

1.網(wǎng)絡(luò)銀行

網(wǎng)絡(luò)銀行是網(wǎng)絡(luò)洗錢最為常見的一種方式，根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的定義，網(wǎng)絡(luò)銀行是指通過電子通道提供零售與小額產(chǎn)品和服務(wù)的銀行。網(wǎng)銀客戶不受時(shí)間、地域的限制，只需將電腦、手機(jī)等電子設(shè)備聯(lián)通互聯(lián)網(wǎng)，即可享受快速、便捷的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，憑借這些優(yōu)勢，網(wǎng)絡(luò)銀行成為了犯罪分子網(wǎng)絡(luò)洗錢的首選。

網(wǎng)絡(luò)銀行洗錢通常分為以下三個(gè)階段，一是起始階段。洗錢者將非法所得及其收益存入事先開設(shè)的銀行賬戶中，并使“黑錢”同賬戶中的合法收入相混同，達(dá)到掩人耳目、混淆視聽之目的。二是交易階段。這也是網(wǎng)銀洗錢的核心階段。此階段洗錢者通過不同的網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)融資等平臺(tái)進(jìn)行，多次交易、頻繁將賬戶資金轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出，利用多樣的交易形態(tài)，逃避監(jiān)管檢查，切斷非法所得及其收益與其來源的關(guān)系，掩飾、隱瞞“黑錢”的來源和性質(zhì)，并使其披上“白錢”的外衣。三是吸出階段。該階段為網(wǎng)銀洗錢的終點(diǎn)。洗錢者將偽裝后的非法所得及其收益通過合法形式轉(zhuǎn)移至關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)人的名下，通過支取等手段將“黑錢”吸出，并投入市場參與正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，洗錢者可以自由支配，坐享收益，更有甚者還會(huì)利用這些“洗白”的資金進(jìn)行下一輪犯罪。

2.網(wǎng)絡(luò)博彩

眾所周知，博彩公司的總部大多設(shè)在管理寬松、賭博合法的中南美洲及亞洲某些國家，在這些地區(qū)開設(shè)的博彩賭場不但受到法律保護(hù)，且能為所在國帶來大量的就業(yè)機(jī)會(huì)及外匯收入，所在國樂此不疲。在實(shí)體賭場賺的盆滿缽滿之時(shí)，各大賭博公司紛紛開設(shè)網(wǎng)絡(luò)賭場，這些便利條件自然也受到了洗錢犯罪分子青睞，讓網(wǎng)絡(luò)博彩成為了“洗錢天堂”。

犯罪嫌疑人為將洗錢所取得的非法收益合法化，便會(huì)利用非法所得在合法的網(wǎng)絡(luò)賭場購買等額籌碼進(jìn)行賭博，象征性地進(jìn)行幾局賭博，贏取或輸?shù)粢恍╁X款，之后犯罪分子便會(huì)通知網(wǎng)站稱自己準(zhǔn)備退出，再將之前購買的籌碼兌換為現(xiàn)金或者要求賭場通過支票轉(zhuǎn)賬將現(xiàn)金匯入自己賬戶。但當(dāng)司法機(jī)關(guān)進(jìn)行調(diào)查時(shí)，犯罪分子便以自己是在合法的賭場獲取的賭博收益為由進(jìn)行抗辯，合法的博彩公司不會(huì)向第三方提供任何客戶資料，加之博彩公司大多設(shè)立在境外，在多重的保護(hù)傘下，網(wǎng)絡(luò)博彩成為了既網(wǎng)絡(luò)銀行后網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪的又一溫床。

3.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供產(chǎn)品及服務(wù)信息，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上投保、承保、核保、保全和理賠等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，完成保險(xiǎn)產(chǎn)品在線銷售及服務(wù)，并通過第三方機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用的電子支付等經(jīng)營管理活動(dòng)。 由于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品在保險(xiǎn)險(xiǎn)種、交易方式、支付方式等方面具有多樣性，也為犯罪分子進(jìn)行洗錢提供了極大便利。

由于某些險(xiǎn)種（如人身保險(xiǎn)）較為特殊，具有較強(qiáng)的人身依附性，且投保人可在投保后進(jìn)行退保，犯罪分子便利用洗錢非法所得及其收益在網(wǎng)絡(luò)上訂立保險(xiǎn)合同，購買高額保險(xiǎn)，之后再進(jìn)行退保。雖然退保會(huì)扣除一定比例的保費(fèi)及手續(xù)費(fèi)，但投保人之前用于投保的非法所得及其收益便可被洗白。一些犯罪分子正是通過購買高額網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等方式轉(zhuǎn)移非法資金，逃避追查。

（二）新型方式

1.網(wǎng)絡(luò)眾籌

眼下，眾籌一詞日益進(jìn)入人們的視線。眾籌，即普通大眾或群眾籌資，在“互聯(lián)網(wǎng)+”的時(shí)代背景下，需要籌集資金的項(xiàng)目發(fā)起人通過眾籌平臺(tái)籌集民間資金供自己使用，并承諾在一定的期限內(nèi)予以回報(bào)。以微博、微信等為代表的社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，以淘寶、京東等為代表的電商平臺(tái)，相繼推出一些精心包裝、奪人眼球的眾籌項(xiàng)目。endprint

實(shí)際操作中，面對(duì)種類繁多的眾籌項(xiàng)目，網(wǎng)絡(luò)眾籌平臺(tái)審核寬嚴(yán)不一，某些項(xiàng)目的信息披露內(nèi)容過于簡單籠統(tǒng)，項(xiàng)目的真實(shí)性及回報(bào)率難以判斷，這也易被洗錢犯罪分子所利用。如不久前沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“e租寶”事件，組織者以高收益率為誘惑，虛構(gòu)借款標(biāo)的，進(jìn)行大額融資，利用普通大眾對(duì)于眾籌平臺(tái)的信任，誘騙投資者線上或線下購買其產(chǎn)品。通過虛假投融資方式混淆資金的來源與流向，將非法所得在銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)間頻繁劃轉(zhuǎn)，進(jìn)而切斷資金流轉(zhuǎn)線索，以達(dá)模糊資金性質(zhì)，便利洗錢之目的。

2.網(wǎng)絡(luò)購物

隨著網(wǎng)購的興起，人們的消費(fèi)支付方式也開始變得多種多樣，以支付寶、財(cái)付通為代表的第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)以其便捷、高效等優(yōu)勢逐漸成為支付主流，大有取代傳統(tǒng)銀行支付之勢。不可否認(rèn)網(wǎng)購極大方便了人們的生活，但網(wǎng)購規(guī)則的制度設(shè)計(jì)也給了洗錢者以“鉆空子”的機(jī)會(huì)。

在網(wǎng)購支付環(huán)境下，洗錢者串通網(wǎng)店經(jīng)營者通過網(wǎng)店進(jìn)行洗錢操作，他們?cè)诰W(wǎng)店購買大額虛擬商品，利用非法所得付款給賣家，賣家虛擬發(fā)貨后，洗錢者以各種理由申請(qǐng)退貨，在扣除一定手續(xù)費(fèi)作為回報(bào)后，賣家將剩下的金額打回洗錢者的支付寶或財(cái)付通等第三方支付機(jī)構(gòu)賬戶，之后，洗錢者申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)，將錢吸出。最近，阿里巴巴集團(tuán)又推出了名為“咸魚”的二手閑置物品交易平臺(tái)，只需支付寶實(shí)名認(rèn)證，無需開店，即可成為咸魚賣家售賣閑置二手物品。這也為洗錢者的自我交易提供了可能，只需一個(gè)實(shí)名賬號(hào)，一個(gè)虛擬賬號(hào)，洗錢者即能當(dāng)買家又能當(dāng)賣家，資金的流入轉(zhuǎn)出也變得更為便利，非法所得由“黑”變“白”的速度也大為加快，類似新平臺(tái)的出現(xiàn)同樣值得反洗錢監(jiān)管部門高度警惕。

3.網(wǎng)絡(luò)拍賣

網(wǎng)絡(luò)拍賣也是新型網(wǎng)絡(luò)洗錢方式之一。洗錢者將自己收藏的藏品放到網(wǎng)絡(luò)拍賣交易平臺(tái)進(jìn)行拍賣，拍賣開始后，洗錢者同時(shí)托付一些與自己關(guān)系密切的人或機(jī)構(gòu)參與競價(jià)，拍賣完成后將非法所得交給競價(jià)勝出者用于支付相關(guān)成交費(fèi)用，使非法所得資金通過網(wǎng)絡(luò)拍賣的形式進(jìn)行“漂白”并回流到自己賬戶中，從而完成洗錢。

實(shí)際案例中，洗錢者通常將藝術(shù)品作為網(wǎng)絡(luò)拍賣標(biāo)的的首選。由于藝術(shù)品的價(jià)值并不固定，也沒有明確的估價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，易炒作成天價(jià)等特點(diǎn)，給洗錢者以可乘之機(jī)。越來越多的洗錢者正通過網(wǎng)絡(luò)拍賣這一方式完成其非法所得的“黑白”轉(zhuǎn)換。

三、反網(wǎng)絡(luò)洗錢立法現(xiàn)狀及存在問題

目前，我國形成了以《反洗錢法》為依托，以《刑法》第191條為主線，以中國人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯交易報(bào)告管理辦法》等部門規(guī)章為輔助的反洗錢法律體系。上述立法雖對(duì)抑制洗錢犯罪起到了一定作用，但均未在相關(guān)條文中對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢作專門性規(guī)定，實(shí)踐中也暴露出一些問題，主要表現(xiàn)在以下方面：

（一）刑事立法亟待完善

目前，除傳統(tǒng)的銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)外，第三方支付平臺(tái)的興起使網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪主體呈現(xiàn)出多元化的發(fā)展趨勢，但無論是現(xiàn)行刑法規(guī)定的網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪主體，還是《反洗錢法》中對(duì)于犯罪主體的相關(guān)規(guī)定均未涉及除銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)外的其他主體，也未對(duì)相應(yīng)的監(jiān)管制度、法律責(zé)任等做出細(xì)化規(guī)定。此外，現(xiàn)行《刑法》《反洗錢法》中也未針對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢作出專門性規(guī)定，如不對(duì)日益猖獗的網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪活動(dòng)加以打擊，不僅會(huì)對(duì)國家的網(wǎng)絡(luò)金融安全造成影響，處理不當(dāng)更可能危及國家安全。因此，有必要對(duì)現(xiàn)行反洗錢法律法規(guī)做更為細(xì)化的規(guī)定，填補(bǔ)法律漏洞及盲點(diǎn)，達(dá)到抑制洗錢犯罪，保證網(wǎng)絡(luò)安全與國家安全之目的。

（二）專業(yè)人才嚴(yán)重匱乏

反網(wǎng)絡(luò)洗錢是一項(xiàng)專業(yè)化程度高、技術(shù)性強(qiáng)的持久性工作，其涉及金融、法律、計(jì)算機(jī)、數(shù)據(jù)管理等多方面知識(shí)，自然也對(duì)金融工作者及司法辦案人員提出了更高的要求，而這方面的復(fù)合型人才較為稀缺。目前，反網(wǎng)絡(luò)洗錢專業(yè)人才匱乏已成為打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪的制約因素之一。法律工作者專業(yè)水平較高，但金融專業(yè)知識(shí)能力尚有欠缺。部分金融工作者專業(yè)能力雖強(qiáng)，但法律水平相對(duì)較低。因此，無論是法律工作者還是金融工作者，都需要在日常工作中加強(qiáng)對(duì)相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)，彌補(bǔ)自身短板，預(yù)防和打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪。

（三）職能機(jī)構(gòu)分工不明

《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第3條規(guī)定：“中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。中國人民銀行在履行反洗錢職責(zé) 過程中，應(yīng)當(dāng)與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)相互配合?！卑凑铡堵?lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》《聯(lián)合國反腐敗公約》的規(guī)定：“締約國應(yīng)當(dāng)努力為打擊洗錢而在司法機(jī)關(guān)、執(zhí)法機(jī)關(guān)和金融監(jiān)管機(jī)關(guān)之間建立協(xié)作機(jī)制，開展和促進(jìn)全球、區(qū)域、分區(qū)域及雙邊合作”。上述條文規(guī)定明確了中國人民銀行是我國反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確認(rèn)了相關(guān)部門的監(jiān)管職責(zé)。而我國目前的反洗錢協(xié)作機(jī)制則是由金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)牽頭，公安機(jī)關(guān)參與協(xié)作，由于實(shí)踐中未對(duì)其他相關(guān)部門的職責(zé)作具體細(xì)化規(guī)定，導(dǎo)致實(shí)際運(yùn)作中推諉扯皮現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，難以形成合力，延誤了懲治犯罪的最佳時(shí)機(jī)。因此，亟待建立一整套完整的監(jiān)管制度對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪加以打擊。

四、網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪治理與防控對(duì)策

當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)洗錢呈高發(fā)態(tài)勢，但對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢的規(guī)制措施及手段并不完備，國家應(yīng)從法律制度、人才培養(yǎng)、部門協(xié)作，三方面入手，構(gòu)建多角度全方位的防控體系，以應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

（一）細(xì)化網(wǎng)絡(luò)洗錢規(guī)定，彌補(bǔ)現(xiàn)有法律缺失。

一是明確主體范圍，洗錢上游犯罪主體不能成為洗錢罪犯罪主體。實(shí)踐中，互聯(lián)網(wǎng)洗錢犯罪主體多為單位且主要是銀行及非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（如近年來興起的第三方支付機(jī)構(gòu)），應(yīng)在《反洗錢法》中明確二者犯罪主體地位，并賦予其反洗錢義務(wù)主體地位，并對(duì)反洗錢監(jiān)督管理、反洗錢義務(wù)、法律責(zé)任等作出相應(yīng)規(guī)定。我國《刑法》第191條所列舉的五種手段行為應(yīng)理解為事前無通謀的提供、協(xié)助以及使用其他與提供、協(xié)助類似方法幫助上游犯罪人實(shí)施洗錢的行為，上游犯罪主體掩飾、隱瞞其犯罪所得及收益屬事后不可罰行為，不能獨(dú)立構(gòu)成犯罪。endprint

二是完善現(xiàn)有條款，將網(wǎng)絡(luò)洗錢行為納入洗錢罪調(diào)整范圍。修訂現(xiàn)行《刑法》，對(duì)目前《刑法》第191條規(guī)定的五種掩飾、隱瞞洗錢罪的手段行為進(jìn)行補(bǔ)充完善，將網(wǎng)絡(luò)洗錢納入其調(diào)整范圍，為網(wǎng)絡(luò)洗錢行為的定罪量刑提供直接的法律依據(jù)。此外，除前文所列舉具有代表性的網(wǎng)絡(luò)洗錢行為方式外，互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展使網(wǎng)絡(luò)洗錢手法日趨多樣，其行為方式處于不斷發(fā)展變化之中，因此，需通過具體應(yīng)用法律若干問題的解釋、意見、決定等形式對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢行為方式及時(shí)進(jìn)行更新，以確保司法實(shí)踐中對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢的有效認(rèn)定。

三是設(shè)置獨(dú)立條款，在《反洗錢法》中對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢進(jìn)行專門規(guī)定。2007年1月1日《反洗錢法》正式施行。作為反洗錢工作的專門性法律，該法對(duì)維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪發(fā)揮著重要作用，但隨著網(wǎng)絡(luò)金融的快速發(fā)展，現(xiàn)有條文與司法實(shí)踐中出現(xiàn)的新情況、新問題已不相適應(yīng)，因此在《反洗錢法》中設(shè)置獨(dú)立條款對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢進(jìn)行專門規(guī)定顯得尤為必要。建議在《反洗錢法》中明確網(wǎng)絡(luò)洗錢打擊標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢的定義、行為方式及刑罰處罰進(jìn)行規(guī)定，嚴(yán)格落實(shí)罪刑法定、罪刑相適應(yīng)的刑法基本原則，切實(shí)解決司法實(shí)踐中網(wǎng)絡(luò)洗錢類犯罪無法可依、無刑可量的窘境。

（二）深化人才隊(duì)伍建設(shè)，提高專業(yè)技能水平

一是強(qiáng)化知識(shí)技能，培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)反網(wǎng)絡(luò)洗錢復(fù)合型人才。面對(duì)嚴(yán)峻的反網(wǎng)絡(luò)洗錢工作形勢，金融工作者應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，擅于運(yùn)用所具備的金融專業(yè)知識(shí)、計(jì)算機(jī)信息技術(shù)、財(cái)務(wù)管理、數(shù)據(jù)處理知識(shí)以及數(shù)據(jù)挖掘能力，充分掌握大數(shù)據(jù)信息并能夠利用大數(shù)據(jù)助力工作，通過資金流向變化、賬戶變動(dòng)等信息，在大數(shù)據(jù)中對(duì)可疑賬戶進(jìn)行篩選、甄別，打造一批敏銳性高、識(shí)別力強(qiáng)的反洗錢金融專業(yè)人才。

二是堅(jiān)持需求導(dǎo)向，提升司法人員反網(wǎng)絡(luò)洗錢辦案實(shí)務(wù)技能。在當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)洗錢類案件頻發(fā)的態(tài)勢下，各級(jí)金融檢察部門、金融審判部門亟待培養(yǎng)一批掌握專業(yè)金融知識(shí)、計(jì)算機(jī)信息技術(shù)等多種知識(shí)技能于一身的反洗錢辦案人才。采取專業(yè)研習(xí)、定期培訓(xùn)、邀請(qǐng)專家學(xué)者授課等方式切實(shí)提高司法辦案人員的反洗錢理論水平。借助聽庭評(píng)議、案例研討、參與檢委會(huì)、審委會(huì)討論等形式提升司法辦案人員網(wǎng)絡(luò)洗錢類案件辦案技能。

三是發(fā)揮屬地特色，深化行業(yè)協(xié)作促進(jìn)反網(wǎng)絡(luò)洗錢人才培養(yǎng)。上?，F(xiàn)正致力于國際金融中心建設(shè)，大量的金融專業(yè)人才、計(jì)算機(jī)信息技術(shù)人才聚集于此，法治程度較高的上?？沙浞职l(fā)揮這一屬地特色，深化互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)與司法部門的行業(yè)協(xié)作，促進(jìn)反網(wǎng)絡(luò)洗錢人才培養(yǎng)。建議雙方建立定期互訪溝通機(jī)制，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)者將網(wǎng)絡(luò)洗錢的新特點(diǎn)、新趨勢及在此過程中產(chǎn)生的新問題向司法部門進(jìn)行介紹，以便于司法部門及時(shí)掌握研究；開設(shè)金融培訓(xùn)課程，提高金融檢察部門、金融審判等部門從業(yè)人員的金融知識(shí)水平。司法部門開設(shè)法律培訓(xùn)課程，將法律規(guī)定、司法解釋及時(shí)傳遞給金融從業(yè)者，治源堵漏，預(yù)防網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪的發(fā)生。

（三）職能部門協(xié)調(diào)合作，共同打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢

一是細(xì)化職能分工，探索設(shè)立金融機(jī)構(gòu)反洗錢中心。目前，除中國人民銀行作為反洗錢的行政主管部門外，各金融機(jī)構(gòu)、外匯管理部門均內(nèi)設(shè)有相應(yīng)的反洗錢機(jī)構(gòu)，但各機(jī)構(gòu)、各部門之間關(guān)系復(fù)雜，職能分工不清，通常各自為戰(zhàn)，也帶來運(yùn)轉(zhuǎn)不暢、工作效率低下等問題。為提高反洗錢機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)效率，實(shí)現(xiàn)對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢線索集中進(jìn)行收集、分析、處理，建議統(tǒng)一各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部反洗錢部門，實(shí)行合署辦公，設(shè)立金融機(jī)構(gòu)反洗錢中心，同時(shí)在地方設(shè)立相應(yīng)派出機(jī)構(gòu)，切實(shí)為查辦網(wǎng)絡(luò)洗錢線索提供機(jī)制保障。

二是推進(jìn)部門協(xié)作，構(gòu)建反網(wǎng)絡(luò)洗錢信息交流通報(bào)平臺(tái)。網(wǎng)絡(luò)洗錢有其特殊性，除在上文提到在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部設(shè)立反洗錢工作中心外，還應(yīng)積極構(gòu)建由網(wǎng)信、公信等信息安全主管部門，出入境管理機(jī)構(gòu)、外交等部門，公安、檢察院、法院等司法機(jī)關(guān)共同參與的反網(wǎng)絡(luò)洗錢信息交流通報(bào)平臺(tái)。信息安全主管部門對(duì)大額交易、可疑性交易進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測分析，對(duì)于疑似網(wǎng)絡(luò)洗錢行為及時(shí)在平臺(tái)上發(fā)布并進(jìn)行監(jiān)控；司法機(jī)關(guān)立即啟動(dòng)反網(wǎng)絡(luò)洗錢應(yīng)急預(yù)案，通過線索調(diào)查、實(shí)地取證、信息匯總等方式加強(qiáng)協(xié)作，及時(shí)介入查證屬實(shí)的網(wǎng)絡(luò)洗錢案件；對(duì)涉嫌網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪嫌疑人，出入境管理機(jī)構(gòu)、外交部門互相配合，及時(shí)阻止其進(jìn)出境，使其配合司法機(jī)關(guān)調(diào)查。同時(shí)借鑒國家發(fā)展改革委、最高人民法院、中國人民銀行等多部門簽署的《關(guān)于對(duì)失信被執(zhí)行人實(shí)施聯(lián)合懲戒的合作備忘錄》的做法，凡被納入其中的失信被執(zhí)行人，禁止參與設(shè)立保險(xiǎn)公司、限制擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)董監(jiān)高等金融活動(dòng)；限制乘坐飛機(jī)、列車軟臥，在夜總會(huì)、高爾夫球場等非生活必需的高消費(fèi)行為；限制查詢婚姻登記、律師登記信息；限制評(píng)優(yōu)評(píng)先、錄用為公務(wù)員、事業(yè)單位工作人員等措施。由多部門共同出臺(tái)《反網(wǎng)絡(luò)洗錢黑名單懲戒制度》，對(duì)列入黑名單者在參與金融活動(dòng)、查詢有關(guān)信息、高消費(fèi)等行為加以限制，約束其活動(dòng)范圍，共同打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪。

三是深化國際交流，防控網(wǎng)絡(luò)洗錢趨勢蔓延。由于網(wǎng)絡(luò)洗錢具有隱蔽、跨國等特性，全球化特征明顯，單靠一國內(nèi)部的防控機(jī)制已不能完全遏制網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪的發(fā)生。為實(shí)現(xiàn)反網(wǎng)絡(luò)洗錢之目的，我國應(yīng)當(dāng)主動(dòng)加強(qiáng)與國際反洗錢機(jī)構(gòu)的交流協(xié)作，擴(kuò)大同其他國家在反網(wǎng)絡(luò)洗錢領(lǐng)域的雙邊、多邊合作，建立信息通報(bào)機(jī)制，借鑒其他國家的有益經(jīng)驗(yàn)和做法，完善反網(wǎng)絡(luò)洗錢相關(guān)立法。通過深化國際交流，控制跨國性網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪趨勢蔓延，更好地應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪所帶來的沖擊。endprint