倪玉+徐僑嶼

摘要：文章首先對銀企直聯(lián)付款方式進(jìn)行基本介紹，詳細(xì)分析銀企直聯(lián)付款方式在中石油企業(yè)資金管理中的探究和應(yīng)用，進(jìn)一步深思如何將該模式的優(yōu)勢最大化的體現(xiàn)在企業(yè)資金管理中。

關(guān)鍵詞：銀企直聯(lián)；資金管理；應(yīng)用

為了更進(jìn)一步加強中石油企業(yè)資金的集中管理，提高資本的運行效率，降低資金的管控風(fēng)險，中石油集團于2013年8月全面啟用銀企直聯(lián)付款方式。這是一種全新的付款方式，它的有效實施及充分利用為中石油集團資金管理帶來了很多改變。本文將對銀企直聯(lián)這一全新的付款方式進(jìn)行全面的介紹及討論，進(jìn)而提出其為中石油資金管理帶來的種種改變。

一、銀企直聯(lián)付款方式基本介紹

銀企直聯(lián)是一種全新的資金管理服務(wù)，它的出現(xiàn)是為了滿足集團企業(yè)資金集中管理的需要。眾所周知，大型集團企業(yè)在實現(xiàn)資金集中管理同銀行之間有著一個永恒的矛盾：銀行的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)同企業(yè)的個性化需求無法調(diào)和。然而隨著銀行主要客戶的需求同銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定運行之間的矛盾日漸凸顯，為了解決這一矛盾銀行推出了一種新型的服務(wù)——銀企直聯(lián)。

銀企直聯(lián)是通過系統(tǒng)接口將集團企業(yè)的內(nèi)部資金管理系統(tǒng)或資金管理平臺同商業(yè)銀行核心的網(wǎng)銀系統(tǒng)相連接。通過銀企直聯(lián)這種新型服務(wù)方式，企業(yè)可以自行實現(xiàn)對外付款，賬戶信息明細(xì)查詢，交易明細(xì)查詢等操作。

銀企直聯(lián)一般包括兩種模式：銀企直聯(lián)和銀企互聯(lián)，銀企直聯(lián)指由銀行每個企業(yè)大客戶提供ERP系統(tǒng)接口標(biāo)準(zhǔn)，銀行配合企業(yè)客戶ERP系統(tǒng)進(jìn)行接口的接入；而銀企互聯(lián)指由銀行提供標(biāo)準(zhǔn)接口，企業(yè)客戶按照銀行提供的接口標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行接入。

二、銀企直聯(lián)付款方式在中石油資金管理中的探究和應(yīng)用

銀企直聯(lián)系統(tǒng)應(yīng)用的實現(xiàn)是以防火墻為邊界，將中石油企業(yè)端的資金管理系統(tǒng)及銀行端的前置機進(jìn)行相連，進(jìn)而完成彼此間的數(shù)據(jù)交換。在這個過程中任何環(huán)節(jié)都不能出現(xiàn)任何漏洞，必須要確保整個系統(tǒng)的無懈可擊進(jìn)而保證整個運行環(huán)境的絕對安全。為了實現(xiàn)整個過程中安全通暢，銀行啟用訪問控制、數(shù)據(jù)簽名技術(shù)、完整性技術(shù)等多重的安全技術(shù)對其提供安全保證。這些安全技術(shù)具體表現(xiàn)方式為訪問控制、系統(tǒng)安全控制器、身份認(rèn)證終端、數(shù)據(jù)加密、數(shù)字簽名等。

（一）訪問控制保障用戶的信息安全認(rèn)證

訪問控制是通過防火墻實現(xiàn)，對中石油的企業(yè)信息流進(jìn)行審查，只允許合法信息通過。系統(tǒng)安全控制器是指通過安全控制軟件來實現(xiàn)中石油內(nèi)部系統(tǒng)安全管理而部署在企業(yè)WEB服務(wù)器上的安全控制系統(tǒng)，它的應(yīng)用保障了企業(yè)內(nèi)部用戶身份認(rèn)證，操作權(quán)限控制，數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)等一系列業(yè)務(wù)操作的順利實現(xiàn)。

（二）數(shù)據(jù)信息的加密和保護

數(shù)據(jù)加密是對中石油企業(yè)與銀行之間傳輸?shù)男畔⑦M(jìn)行加密的過程，這個過程由加密密鑰與解密密鑰同時完成，信息傳遞時數(shù)據(jù)由發(fā)起方或接收方用其中一個密鑰進(jìn)行加密，另外一個密鑰進(jìn)行解密接收并進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，這樣使得數(shù)據(jù)具有較好的保密性。

（三）數(shù)字簽名技術(shù)有效避免業(yè)務(wù)信息出現(xiàn)的問題

數(shù)字簽名技術(shù)是在企業(yè)信息發(fā)送到銀行前置機時，會在此信息后附加該提交者的數(shù)字簽名，在用密鑰對信息加密后發(fā)送至銀行端進(jìn)行處理及解密，再次之后記錄下客戶簽名，以便日后核對。通過這樣的過程便解決了在處理業(yè)務(wù)過程中操作人員對業(yè)務(wù)信息的否認(rèn)、偽造、篡改等相應(yīng)的問題。

（四）加強密鑰及證書的管理

在內(nèi)部控制制度的建立中，為加強防止非系統(tǒng)人員的操作而引用USB key、IC卡等硬件設(shè)施，進(jìn)而加強對密鑰及證書的管理。

銀企直聯(lián)模式應(yīng)用的每一步，有利于中石油等此類具有ERP系統(tǒng)或財務(wù)軟件系統(tǒng)的大型集團企業(yè)實現(xiàn)資金集中管理，且符合企業(yè)財務(wù)信息與銀行賬戶信息的實時一致性要求，極大提高財務(wù)工作效率。總之在多方人員的共同努力下，終于突破了各種難題，使得銀企直聯(lián)這種全新的資金管理服務(wù)得以實現(xiàn)，為企業(yè)的資金管理提供了更為有利的幫助。

三、銀企直聯(lián)付款方式在中石油的財務(wù)管理方面發(fā)揮明顯優(yōu)勢

通過銀企直聯(lián)付款方式在中石油財務(wù)管理中的應(yīng)用分析，我們可以看出銀企直聯(lián)在眾多方面都為集團公司帶來了不同層面及程度的改變。下面本文將就銀企直聯(lián)在資金支付，資金安全管理，資金集中管理三方面為集團公司所帶來的改變進(jìn)行闡述。

（一）銀企直聯(lián)付款方式便捷、高效

銀企直聯(lián)付款方式的付款流程較以前的傳統(tǒng)方式有所簡化，它的支付實現(xiàn)只需要在A、B、C三各節(jié)點由操作人員進(jìn)行點擊操作便可實現(xiàn)支付。每筆業(yè)務(wù)整個過程耗時較傳統(tǒng)方式節(jié)省將近半天的時間。而在業(yè)務(wù)集中的月底及年底出納可避免打印票據(jù)錯誤，同時也可避免退匯等情況的發(fā)生，由此可見銀企直聯(lián)付款方式使得付款業(yè)務(wù)的效率有所提高，它帶給集團公司的一大改變便是傳統(tǒng)付款方式將逐步被取代。

（二）銀企直聯(lián)有力保障資金的安全流動

銀企直聯(lián)系統(tǒng)的安全是通過眾多技術(shù)支持及支撐，進(jìn)而來創(chuàng)造出整個應(yīng)用環(huán)境的絕對安全，這樣的環(huán)境模式使得企業(yè)的資金安全有了顯著的提高。但另一方面，在USBkey使用過程對資金安全提出了另外層面的要求。因此，銀企直聯(lián)在資金安全方面給集團公司帶來的改變主要為財務(wù)人員的道德建設(shè)及監(jiān)督機制的完善。

（三）銀企直聯(lián)完善資金集中管理體制

銀企直聯(lián)系統(tǒng)的使用使得企業(yè)對資金的集中管理更加完善，企業(yè)在資金管理方面能夠更好的掌握主動權(quán)。銀企直聯(lián)的使用使得企業(yè)資金使用更加集中，資金池更加充實，使得資金的調(diào)配效率也有提高并有效的減少了資金的閑置?？傊y企直聯(lián)在集團公司的全面啟用，使集團公司的資金真正程度上達(dá)到集中管理。

銀企直聯(lián)的使用是為了解決銀行的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)同企業(yè)的個性化需求這一矛盾，作為一種新型的技術(shù)服務(wù)，它的應(yīng)用必然會為企業(yè)帶來一定的改變。當(dāng)然這些改變在提高集團公司資金運作效率的同時也會隨之帶來這樣以及那樣的相關(guān)問題，這便要求我們工作人員在享受銀企直聯(lián)便捷服務(wù)的同時也應(yīng)認(rèn)真把握其不足之處，做到讓銀企直聯(lián)最大限度的服務(wù)于集團公司，最大程度地發(fā)揮銀企直聯(lián)付款方式的積極作用，高效解決中石油財務(wù)管理中的業(yè)務(wù)問題，推動中石油財務(wù)工作的有序進(jìn)行，意義深遠(yuǎn)。

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