王錚

[提要] 近年來，在金融機(jī)構(gòu)的支持下，鄭州市城中村改造工程雖然取得了一定的成績，但也存在諸多問題。本文通過闡述金融支持城中村環(huán)境改造的基本理論，具體分析金融支持陳寨的硬環(huán)境建設(shè)。結(jié)果表明：目前陳寨城中村改造進(jìn)程中，存在資金需求與金融機(jī)構(gòu)的支持不相協(xié)調(diào)、金融機(jī)構(gòu)介入困難、融資渠道單一和借貸主體錯(cuò)位等問題。鄭州市應(yīng)制定相關(guān)政策支持金融機(jī)構(gòu)參與陳寨城中村改造，打破金融機(jī)構(gòu)介入障礙，開發(fā)綜合貸款模式，建立多元化融資渠道，擴(kuò)大金融支持規(guī)模，推動(dòng)金融支持城中村改造的順利進(jìn)行。

關(guān)鍵詞：陳寨城中村；金融支持；環(huán)境改造理論

基金項(xiàng)目：河南省哲學(xué)社會科學(xué)規(guī)劃項(xiàng)目（項(xiàng)目編號：2015BJJ054）；國家級大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目（項(xiàng)目編號：201714333001Z）階段性研究成果

中圖分類號：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

收錄日期：2017年6月21日

一、緒論

黨的十八大一中全會提出要高度重視新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，這為推進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)提供了良好的發(fā)展機(jī)會。然而，要想加快城鎮(zhèn)化進(jìn)程，關(guān)鍵是集中力量解決城中村問題——城中村作為一種新興現(xiàn)象指的是在我國城鎮(zhèn)化進(jìn)程中出現(xiàn)的村落集聚區(qū)。近幾年，隨著河南地區(qū)社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，城中村數(shù)量也日益增加，鄭州作為河南的省會城市，“城中村”現(xiàn)象尤為突出。經(jīng)過多年努力，2002年鄭州市城中村改造工程正式啟動(dòng)。但是由于拆遷補(bǔ)償、住房安置以及后續(xù)各種開發(fā)均需要大量的資金支持，導(dǎo)致鄭州市城中村改造工程進(jìn)展緩慢。因此，對鄭州市城中村改造的金融支持問題進(jìn)行研究就顯得十分重要。

研究陳寨城中村改造的金融支持問題，將有利于充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的資本優(yōu)勢，通過完善融資機(jī)制，引領(lǐng)資本參與、拓寬融資渠道，推動(dòng)陳寨城中村改造目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)，以便為陳寨村民提供更好的居住環(huán)境、更完善的社保體系，進(jìn)而促進(jìn)村民生活轉(zhuǎn)型，因此具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。此外，由于金融如何支持城中村改造是新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中遇到的新的理論問題，很多方面還不完善，學(xué)術(shù)界關(guān)于鄭州市陳寨城中村改造的金融支持問題研究也較少，因此該研究也有利于豐富學(xué)術(shù)界有關(guān)金融支持城中村改造的理論體系，具有一定的理論意義。

二、鄭州市陳寨城中村改造現(xiàn)狀

伴隨著鄭州市城市架構(gòu)的逐步完善，“城中村”數(shù)量逐日增加。從1990年開始的12年中，“城中村”數(shù)量以成倍趨勢瘋狂增長。截至2002年底，有關(guān)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)表明三環(huán)之內(nèi)的城中村就有150個(gè)，常住人口達(dá)到9萬人，土地占地面積甚至多達(dá)1，700公頃。在之后的十幾年里，“城中村”數(shù)量的增長趨勢依然居高不下，以其中位于北環(huán)的陳寨為例，流動(dòng)人口數(shù)量達(dá)到了18萬人。以上這些驚人的數(shù)據(jù)無一不表明要想推進(jìn)城市的現(xiàn)代化進(jìn)程，必須要著手解決“城中村”的改造問題。

2002年9月，鄭州市“城中村”改造項(xiàng)目正式拉開帷幕，共有209個(gè)村啟動(dòng)了“城中村”改造計(jì)劃。此后，經(jīng)過數(shù)年的探索，加上借鑒外市成功的改造經(jīng)驗(yàn)，鄭州市“城中村”改造已取得了初步的成功。2007年6月鄭州市人民政府出臺了《進(jìn)一步規(guī)范城中村改造的若干規(guī)定》，隨后又陸續(xù)發(fā)布了《關(guān)于城中村改造中廉租住房和周轉(zhuǎn)房建設(shè)有關(guān)問題的通知》、《關(guān)于禁止城中村擅自拆遷和擅自開工建設(shè)有關(guān)問題的通知》等一系列規(guī)章，為鄭州市順利推動(dòng)城中村改造提供強(qiáng)有力的政策支持，并形成了相對成熟完善的改造體制，開啟了鄭州市城中村改造的新局面。

在政府的引導(dǎo)下，自2013年以來，針對金融支持城中村改造項(xiàng)目遇到的具體問題，已經(jīng)探索出了多種具有特色的新模式，包括：“陳寨”模式、“關(guān)虎屯”模式、“燕莊”模式等。以“陳寨”模式為例，該模式并沒有一味照搬其他地方城中村改造經(jīng)驗(yàn)，而是選擇讓村民入股，效仿股份制公司的日常運(yùn)作模式，通過調(diào)動(dòng)廣大村民積極性，讓村民主動(dòng)、自愿的加入改造項(xiàng)目。在這一模式中，政府起著指揮決策的作用。比如，把握全局制定改造方案、綜合考慮各方利益出臺相關(guān)政策、對執(zhí)行改造項(xiàng)目的有關(guān)部門進(jìn)行任務(wù)分配等；另一方面，陳寨城中村改造采取多樣化手段共同推進(jìn)的方案。一是經(jīng)過區(qū)政府的批準(zhǔn)，調(diào)動(dòng)鼓勵(lì)全體村民籌集資金或者合股性質(zhì)的自行改造；二是采用招標(biāo)掛牌等方式引進(jìn)房地產(chǎn)開發(fā)商進(jìn)行改造；三是全權(quán)交予區(qū)政府或相關(guān)部門負(fù)責(zé)各項(xiàng)拆遷工程。

三、金融支持城中村改造現(xiàn)狀分析

雖然“陳寨”模式已經(jīng)取得了一定的成績，但是在具體的實(shí)施過程中依然遇到了資金不足的問題，金融支持問題仍然比較突出。“陳寨”模式中，金融支持城中村改造的主要途徑是改造城中村的環(huán)境，其中涉及城市硬環(huán)境建設(shè)，這些要素的改造主要作用于提高陳寨村民的整體生活質(zhì)量，增強(qiáng)鄭州的城市吸引力。

（一）陳寨城中村改造的硬環(huán)境建設(shè)現(xiàn)狀。陳寨的硬環(huán)境改造是在金融機(jī)構(gòu)的支持下圍繞基礎(chǔ)設(shè)施以及生活服務(wù)設(shè)施展開的。據(jù)理論測算，城市每新增1人，基礎(chǔ)設(shè)施、生活服務(wù)設(shè)施大約需要增加5，055～9，722元的投資。根據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示，近十年間，鄭州市城中村改造的比率已經(jīng)達(dá)到49%，大約新增城市人口700萬人，僅這些數(shù)據(jù)的變化就要求鄭州市至少新增加基礎(chǔ)設(shè)施、生活服務(wù)設(shè)施投資5.17億元。陳寨的戶籍人口雖只有4，000人，但是流動(dòng)人口卻已高達(dá)18萬人，這些龐大的數(shù)據(jù)無一不表明要利用金融支持的資本大力加強(qiáng)城中村改造過程中基礎(chǔ)設(shè)施以及生活設(shè)施的建設(shè)力度，以達(dá)到可以滿足居民健康生活需求的理想狀態(tài)。

改造前的陳寨道路狀況十分糟糕。表1是針對陳寨改造前道路和通行情況所做的部分調(diào)查統(tǒng)計(jì)表。從表1可以看出，陳寨道路嚴(yán)重?fù)p壞且無人維修的比率高達(dá)47%，輕微損壞道路無人維修的比率達(dá)到了41%；64%的路面少量積水，其中嚴(yán)重積水面積達(dá)到了14%；另一方面，村中消防通道擁堵的比例也高達(dá)73%，僅有27%的通道可以保障正常使用；路燈等基礎(chǔ)設(shè)施的損壞比例達(dá)到了52%，僅有28%的路燈可以正常使用；路邊隨意停車的行為更是普遍，73%的私家車隨意停放，擁有停車位的戶主僅占4%。如此復(fù)雜的道路交通狀況，一旦發(fā)生火災(zāi)等突發(fā)情況，消防大隊(duì)開展施救行動(dòng)都會十分困難。（表1）

陳寨改造前的環(huán)境和公共服務(wù)設(shè)施情況也不容樂觀。表2是根據(jù)陳寨現(xiàn)有情況做出的反映其公共基礎(chǔ)設(shè)施和環(huán)境問題的調(diào)查表。從表中可知，陳寨小區(qū)的垃圾堆放點(diǎn)55%的無人消毒，僅10%的垃圾堆放點(diǎn)有專人定期清理消毒；63%的小區(qū)綠地?zé)o人維修養(yǎng)護(hù)，僅7%的綠地有人定期修繕；67%的健身設(shè)施無法使用，而健身設(shè)施齊全的僅占3%；57%的社區(qū)沒有老年活動(dòng)中心，可供老年人使用的僅占13%。（表2）

從表2中數(shù)據(jù)分析可知，陳寨拆遷前無論是環(huán)境還是公共服務(wù)設(shè)施方面都存在很大的問題。就拿健身設(shè)施和現(xiàn)有的活動(dòng)場所來說，可滿足老年人日常休閑的即可以使用的比率只有16%。走進(jìn)陳寨，不難發(fā)現(xiàn)村中的大多數(shù)村民對于垃圾處理問題是沒有概念的，生活垃圾不分類，80%村民表示生活垃圾都是隨意堆放。除此之外，放眼整個(gè)陳寨，只有零星分布的一些花草，綠化覆蓋率低，遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到鄭州市的小區(qū)居住標(biāo)準(zhǔn)。

（二）金融支持陳寨城中村改造的效果。金融支持陳寨城中村環(huán)境改造的重點(diǎn)就是利用金融機(jī)構(gòu)的大量資本投入涉及到村民生活的方方面面。表3是根據(jù)金融支持陳寨城中村進(jìn)行改造后，預(yù)計(jì)交通、車位、公共服務(wù)設(shè)施、垃圾處理、綠化等項(xiàng)目的完成情況分析得出的。由表3可知，近6億元的資金投入陳寨的交通道路建設(shè)，不僅使得陳寨新增5條道路，改善村中交通擁擠的情況，還可推動(dòng)陳寨內(nèi)部的交通系統(tǒng)建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)投入1.1億元建造車位，使得改造后新增車位9，000余個(gè)。投入2.3億元推動(dòng)公共服務(wù)設(shè)施以及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，不僅可以改善村民居住環(huán)境，還可以滿足村民的日常生活需求。另外，投入1.6億元和2.7元億分別建設(shè)垃圾處理站以及小區(qū)綠化，使得新增垃圾處理站3個(gè)，綠化面積新增42，000平方米，進(jìn)一步美化了區(qū)域環(huán)境。（表3）

綜合以上數(shù)據(jù)分析，僅改造陳寨的環(huán)境問題就需要近15億元的資金。龐大的資金投入，必然離不開金融機(jī)構(gòu)的支持。也正是有了這些金融支持才能保證陳寨城中村改造順利進(jìn)行。由此可見，金融機(jī)構(gòu)在支持陳寨城中村硬環(huán)境改造的過程中起到了至關(guān)重要的作用，部分銀行在陳寨具體項(xiàng)目改造的資金投入如表4所示。分析可知，鄭州市的商業(yè)銀行為“陳寨”模式下的硬環(huán)境建設(shè)提供了強(qiáng)有力的資金保障。其中，XX1銀行鄭州分行營業(yè)部在陳寨道路建設(shè)工程中投入3.3億元。XX3銀行鄭州分行營業(yè)部在公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)上投入2.8億元。XX4銀行鄭州分行營業(yè)部則投入2.4億元用于車位建設(shè)。陳寨模式下的環(huán)境衛(wèi)生建設(shè)大部分資金來源于XX2銀行金水支行，共投入4.3億元，其中2.1億元用于改善小區(qū)綠化，2.2億元用于建造新的垃圾處理站，上述四家銀行在陳寨硬環(huán)境改造過程中投入的資金除了XX1銀行鄭州分行營業(yè)部是吸收一年期定期存款，其余三家銀行均是吸收3～5年期定期存款所得。（表4）

四、鄭州市金融支持陳寨城中村改造存在的問題

城中村的改造會涉及到多方面因素的影響，比如資金的融通、村民的溝通談判、拆遷安置的選址與資金補(bǔ)償問題等，涉及到多方利益。此外，還會面臨法律法規(guī)等政策性問題。

（一）金融機(jī)構(gòu)介入存在困難。目前為至，金融機(jī)構(gòu)參與城中村環(huán)境改造仍然存在著各種各樣的困難。首先，從外部環(huán)境來說，金融機(jī)構(gòu)要想切身參與城中村項(xiàng)目的改造勢必需要政府以及有關(guān)部門制定、發(fā)布相關(guān)政策方針性文件。查詢相關(guān)文件可知，鄭州市陳寨城中村改造項(xiàng)目進(jìn)行中政府出臺的相關(guān)文件不超過8個(gè)，其中涉及金融機(jī)構(gòu)介入的僅有2個(gè)，且文件內(nèi)容僅涉及金融機(jī)構(gòu)參與改造的資質(zhì)問題，并沒有在改造的具體方面提出相關(guān)規(guī)定，這就使得金融機(jī)構(gòu)支持城中村改造依然缺乏法律、政策的支持，因此金融機(jī)構(gòu)的介入仍然需要政府的大力支持；其次，陳寨城中村改造的總投資額高達(dá)28億元，其中環(huán)境改造投資15億元，拆遷補(bǔ)償款13億元，而鄭州市政府可提供的資金僅有12億元，資金缺口高達(dá)16億元，因此陳寨城中村在具體的項(xiàng)目改造過程中仍然會資金不足，這就使得金融機(jī)構(gòu)即使介入也難以達(dá)到預(yù)期效果；最后，為了保證資金投入的安全性，銀監(jiān)會規(guī)定取得商業(yè)銀行貸款的前提是項(xiàng)目資本金充足并且到位，但是政府方面出于財(cái)政資金的壓力，會出現(xiàn)不能及時(shí)撥付建設(shè)資金的情況，這樣就會導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)由于資本金的問題而不能及時(shí)地介入具體改造過程中去。

（二）借貸主體錯(cuò)位。在城中村改造過程中，關(guān)鍵的兩個(gè)主體分別是改造項(xiàng)目主體與借款主體，以陳寨為例，在進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施、生活服務(wù)設(shè)施改造過程中，項(xiàng)目主體是鄭州市政府，借款主體是以美景置業(yè)、思念地產(chǎn)、恒大地產(chǎn)為主的開發(fā)商，但是在實(shí)際改造中，常常會出現(xiàn)這兩個(gè)主體錯(cuò)位的情況。之所以會出現(xiàn)這個(gè)原因，主要是陳寨城中村改造涉及將近4，000的戶籍人口，近18萬的流動(dòng)人口，0.7平方公里的改造面積。因此，需要較長的建設(shè)周期，陳寨城中村改造的大部分項(xiàng)目只有在之后的商業(yè)開發(fā)后才會產(chǎn)生現(xiàn)金流，但是貸款期限有限，因此就產(chǎn)生了項(xiàng)目主體的現(xiàn)金流周期與借款主體還款周期的時(shí)間錯(cuò)配問題，使得金融機(jī)構(gòu)面臨借貸主體錯(cuò)位的問題。

（三）融資渠道單一。首先，陳寨城中村改造需要將近28億元的資金，政府財(cái)政是城中村改造最重要的融資渠道，但由于中國行政和財(cái)稅管理體制固有的特點(diǎn)造成了省市級的財(cái)政收入豐厚但是缺少有效的投入，縣鄉(xiāng)財(cái)政收入?yún)T乏的現(xiàn)象，這就使得鄭州市地方財(cái)政上僅拿出12億元的資金，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以支撐陳寨城中村改造項(xiàng)目的進(jìn)行；其次，由于土地政策的變革造成土地財(cái)政收入減少，土地市場降溫，鄭州市近兩年土地價(jià)格跌幅達(dá)到30%。同時(shí)，由于近期國家加大對房地產(chǎn)價(jià)格的調(diào)控，造成開發(fā)商土地開發(fā)出現(xiàn)問題，僅鄭州市2016年土地出讓量就減少了8%，造成了土地建設(shè)過程中的資金量減少，因此項(xiàng)目資金匱乏；最后，陳寨城中村改造過程中要求基礎(chǔ)設(shè)施新增30%、資金投入高達(dá)5.17億元，再加之陳寨改造項(xiàng)目持續(xù)兩年半，與此相比建成后的收益確是有限的。而以商業(yè)銀行為主的金融機(jī)構(gòu)多是以實(shí)現(xiàn)利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)，且金融機(jī)構(gòu)支持城中村環(huán)境改造的資金主要來源于各銀行3～5年期定期存款，單一的融資來源也就導(dǎo)致很多金融機(jī)構(gòu)參與投資城中村的改造項(xiàng)目的積極性不高。而除了商業(yè)銀行之外，愿意為城中村基礎(chǔ)設(shè)施改造項(xiàng)目提供支持的金融政策也很有限。此外，政府沒有將“PPP”模式應(yīng)用在陳寨的改造過程中。

五、對策建議

根據(jù)前述分析可知，“陳寨”模式雖然取得了一定成績，但是還存在金融機(jī)構(gòu)介入困難、借貸主體錯(cuò)位和融資渠道單一等問題。為了妥善解決這些問題應(yīng)該從以下三個(gè)方面入手：

第一，完善機(jī)制引領(lǐng)金融資本參與。鄭州市政府應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮自身職權(quán)，完善金融機(jī)構(gòu)介入相關(guān)機(jī)制，引領(lǐng)金融資本參與城中村改造，進(jìn)而促進(jìn)政府、金融機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)開發(fā)商等多方投入資本新格局的形成，從而更好地推動(dòng)陳寨城中村改造工作的進(jìn)行。

第二，開發(fā)新型貸款模式。針對金融支持城中村改造過程中出現(xiàn)的借貸主體錯(cuò)位的情況，金融機(jī)構(gòu)可以開發(fā)一種新型模式，即綜合貸款模式。在該模式下承貸主體主要為各種企事業(yè)法人客戶，依法實(shí)施擔(dān)保貸款的方式，并根據(jù)實(shí)際情況來確定貸款的金額與貸款的期限。

第三，開發(fā)多元化融資渠道。為了改變?nèi)谫Y渠道單一的現(xiàn)狀，政府部門要充分發(fā)揮“PPP”模式的優(yōu)勢，鼓勵(lì)更多的金融機(jī)構(gòu)參與陳寨城中村改造。首先，大力推廣陳寨城中村改造項(xiàng)目，使更多的金融機(jī)構(gòu)有機(jī)會參與其中，為城中村改造提供強(qiáng)有力的資金支持；其次，商業(yè)銀行可以開發(fā)諸如城建信貸理財(cái)產(chǎn)品等新的金融產(chǎn)品來支持城中村改造，從而可以更加靈活的籌集到社會中的閑散資金，拓寬了城中村改造的融資渠道；最后，金融機(jī)構(gòu)可以階段性發(fā)展土地儲備貸款，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)融資渠道的多元化，化解城中村改造過程中資金不足的尷尬局面。

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