熊媛

[提要] 長(zhǎng)沙將打造國(guó)家中心城市，建設(shè)現(xiàn)代金融中心。信用體系是金融服務(wù)的前提，金融中心建設(shè)離不開(kāi)信用體系建設(shè)。長(zhǎng)沙市政府要制定地方法規(guī)，建立信用信息大數(shù)據(jù)平臺(tái)，加強(qiáng)誠(chéng)信監(jiān)管，加大誠(chéng)信宣傳力度，建立健全信用體系，為長(zhǎng)沙現(xiàn)代金融中心建設(shè)奠定基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：金融中心；信用體系；信用信息

本文為長(zhǎng)沙市社科規(guī)劃項(xiàng)目：“基于‘一帶一路背景下長(zhǎng)沙現(xiàn)代金融中心建設(shè)的信用體系研究”（項(xiàng)目編號(hào)：2017csskkt29）

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2017年5月20日

一、長(zhǎng)沙現(xiàn)代金融中心建設(shè)藍(lán)圖

金融中心不是一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，而是一個(gè)包括金融產(chǎn)業(yè)在內(nèi)的產(chǎn)業(yè)綜合物，是能夠集中大量金融資本和其他生產(chǎn)要素，從而有力推動(dòng)城市及周邊地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。長(zhǎng)沙現(xiàn)代金融中心建設(shè)以“華爾街”芙蓉中路為主軸，打造金融生態(tài)圈。芙蓉區(qū)匯聚了4家省級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和一家省級(jí)金融創(chuàng)新特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)，60余家銀行、保險(xiǎn)、證券等省級(jí)金融機(jī)構(gòu)和270余處金融網(wǎng)點(diǎn)，是全省金融產(chǎn)業(yè)最發(fā)達(dá)的區(qū)域；開(kāi)福區(qū)將投資300億元，打造一個(gè)占地1，828畝，集金融總部區(qū)、綜合商業(yè)區(qū)和精英生活區(qū)于一身的金融生態(tài)區(qū)；湘江新區(qū)核心區(qū)的濱江新城，是規(guī)劃中的金融商務(wù)區(qū)，目前已有10多家金融機(jī)構(gòu)總部入駐濱江金融中心；濱江新城隔岸相對(duì)的是天心區(qū)“湘江金融外灘”，吸引了國(guó)內(nèi)外最優(yōu)秀的企業(yè)和大型金融機(jī)構(gòu)的目光：華融湘江銀行全國(guó)總部、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行湖南省分行、中國(guó)進(jìn)出口銀行湖南省分行、北京銀行長(zhǎng)沙分行、華夏保險(xiǎn)等紛紛搶駐。2016年上半年，全市實(shí)現(xiàn)金融業(yè)增加值262.01億元，同比增長(zhǎng)15.7%，增速居全市各行業(yè)之首?？梢灶A(yù)見(jiàn)，末來(lái)的長(zhǎng)沙現(xiàn)代金融中心將更美好。

二、長(zhǎng)沙現(xiàn)代金融中心建設(shè)信用體系現(xiàn)狀

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，不誠(chéng)信的后果眾所周知，信用建設(shè)受到重視。2012年，國(guó)家在部際聯(lián)席會(huì)議職責(zé)中就增加了新的規(guī)定“推進(jìn)政務(wù)誠(chéng)信、商務(wù)誠(chéng)信、社會(huì)誠(chéng)信和司法公信建設(shè)”。隨后，地方誠(chéng)信建設(shè)進(jìn)一步推進(jìn)，在地方社會(huì)誠(chéng)信體系的建設(shè)過(guò)程中，地方性權(quán)威規(guī)范占有重要地位，是規(guī)則體系的主體部分，31個(gè)省級(jí)地方政府的誠(chéng)信建設(shè)都建立了相關(guān)的規(guī)范文件、準(zhǔn)則。其中，江蘇、浙江、上海、北京等省市規(guī)范性文件相對(duì)完善，自成體系。

長(zhǎng)沙的社會(huì)信用體系建設(shè)工作也初見(jiàn)成效。2016年市委、市政府先后出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)全市信用征信體系建設(shè)工作的通知》、《關(guān)于加快建立長(zhǎng)沙市守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制有關(guān)事項(xiàng)的通知》等相關(guān)文件。推進(jìn)了“雙公示”工作。轉(zhuǎn)發(fā)省發(fā)改委《關(guān)于進(jìn)一步做好行政許可和行政處罰等信用信息公示工作的通知》至市直各相關(guān)單位并作出部署；編制了全市《行政許可和行政處罰目錄清單（2016年）》等等。

但與沿海城市的信用體系建設(shè)相比，長(zhǎng)沙信用體系建設(shè)起步較晚。早在1997年，廈門在各中資商業(yè)銀行的配合下在全國(guó)率先開(kāi)發(fā)建立了區(qū)域性的《信貸監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)》，數(shù)據(jù)準(zhǔn)確率高達(dá)98%。隨后，“廈門金融咨詢?cè)u(píng)信公司”成立，“上海遠(yuǎn)東資信評(píng)估有限公司”成立，對(duì)廈門和上海的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

2017年4月11日，長(zhǎng)沙、武漢、合肥、南昌四市共同簽訂了《長(zhǎng)江中游城市群省會(huì)城市社會(huì)信用體系建設(shè)區(qū)域合作框架協(xié)議》，旨在促進(jìn)信用體系建設(shè)區(qū)域合作，營(yíng)造誠(chéng)信市場(chǎng)環(huán)境，增強(qiáng)區(qū)域凝聚力和競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和共贏。實(shí)現(xiàn)“一市失信、四市受限”聯(lián)動(dòng)獎(jiǎng)懲機(jī)制。

可見(jiàn)，政府對(duì)信用體系的建設(shè)工作正在緊鑼密鼓的進(jìn)行，但這些工作，當(dāng)前還僅限于文件精神，在全社會(huì)推動(dòng)有滯后效應(yīng)，怎樣落實(shí)下去，后面還有大量的工作要做。信用工作是牽動(dòng)全社會(huì)的一個(gè)體系，必須全社會(huì)參與，真抓實(shí)干。

總之，現(xiàn)階段長(zhǎng)沙社會(huì)信用體系建設(shè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、現(xiàn)代金融中心建設(shè)還不匹配、不協(xié)調(diào)、不適應(yīng)，很多工作還在醞釀中，覆蓋全社會(huì)的信用體系尚未形成，社會(huì)成員信用記錄缺失，守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制尚不健全。

三、長(zhǎng)沙現(xiàn)代金融中心信用體系構(gòu)建

（一）重視信用信息公開(kāi)，建立地方法規(guī)，推動(dòng)信用體系建設(shè)?，F(xiàn)階段，企業(yè)和個(gè)人大量的信用信息數(shù)據(jù)掌握在政府各職能部門手中，如工商、稅務(wù)、銀行、海關(guān)、法院、交通、質(zhì)量監(jiān)督部門等等，它們擁有信用信息，但彼此相互封閉，不公開(kāi)透明。例如，一個(gè)制造假冒偽劣產(chǎn)品公司可能在銀行成功貸款，因?yàn)橘|(zhì)量監(jiān)督部門沒(méi)有及時(shí)把信息公開(kāi)，銀行貸款調(diào)查中也沒(méi)有一項(xiàng)要信貸人員辨別產(chǎn)品的真?zhèn)?，有的產(chǎn)品真?zhèn)舞b定要靠專業(yè)技術(shù)，要借助設(shè)備儀器。因此，政府要出臺(tái)行政法規(guī)，公開(kāi)透明地利用各職能部門的信用數(shù)據(jù)。

在公開(kāi)信用信息的同時(shí)，又要注意保密企業(yè)和個(gè)人隱私，還要注意怎樣防止假信用信息出現(xiàn)。這就要求政府出臺(tái)相關(guān)的政策法規(guī)，在公開(kāi)信用信息過(guò)程中，出現(xiàn)了泄密，怎樣處置？出現(xiàn)了假信用信息，怎樣處置等等，防范信用體系建設(shè)過(guò)程中出現(xiàn)的這些情況。政府各職能部門要起引領(lǐng)示范作用，弘揚(yáng)正氣；要加快立法立規(guī)，推進(jìn)信用信息數(shù)據(jù)大共享。

（二）建立全市的企業(yè)和個(gè)人信用信息體系平臺(tái)。來(lái)自央行的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年6月底，我國(guó)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已為8.7億自然人、2，083萬(wàn)戶企業(yè)建立了信用檔案，收錄自然人信息數(shù)量居世界各征信機(jī)構(gòu)之首。但這僅僅是金融信用信息，離我們?nèi)鐣?huì)全方位建立信用信息還差很遠(yuǎn)。

長(zhǎng)沙要建立全市的企業(yè)和個(gè)人信用信息體系平臺(tái)，建議政府成立專門機(jī)構(gòu)，管理信用工作。以長(zhǎng)沙人民銀行征信數(shù)據(jù)為起點(diǎn)，再利用其他各職能部門公開(kāi)透明的信用信息，聯(lián)網(wǎng)互動(dòng)，建立一個(gè)公開(kāi)透明的大數(shù)據(jù)模型平臺(tái)。平臺(tái)分兩部分：一是企業(yè)信用信息；二是個(gè)人信用信息。這個(gè)模型平臺(tái)還可以自動(dòng)根據(jù)信用信息簡(jiǎn)單評(píng)級(jí)，只要和政府各職能部門打過(guò)交道的個(gè)人、企業(yè)或法人代表，有不誠(chéng)信行為的，都在這個(gè)平臺(tái)收集信息可查到，可咨詢信用信息，實(shí)現(xiàn)查詢一個(gè)網(wǎng)址，通曉全市信用信息。為長(zhǎng)沙現(xiàn)代金融中心建設(shè)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，為“四更城市”城市建設(shè)增添質(zhì)量基因、注入質(zhì)量元素。為武漢、長(zhǎng)沙、合肥、南昌四市的信用體系建設(shè)作示范。

（三）培育民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)，構(gòu)建信用體系?！拔覈?guó)征信服務(wù)水平與美國(guó)、歐洲等國(guó)家相比還存在較大差距，培育和發(fā)展征信市場(chǎng)任重而道遠(yuǎn)。”央行楊子強(qiáng)說(shuō)。

中國(guó)建設(shè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃志凌表示，我國(guó)征信市場(chǎng)方向是引入市場(chǎng)機(jī)制，形成公共征信機(jī)構(gòu)與民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)相互補(bǔ)充，適度競(jìng)爭(zhēng)的格局。因此，民營(yíng)信用機(jī)構(gòu)作為政府信用機(jī)構(gòu)的有力補(bǔ)充，要大力培育。

（四）加強(qiáng)監(jiān)管力度，建立失信懲戒機(jī)制。建立失信懲戒機(jī)制，使守信用的人得到鼓勵(lì)，使失信的人受到懲罰，是信用體系得以健康發(fā)展的重要前提。建立失信懲戒機(jī)制的主要措施：一是把交易雙方失信者或經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)生的失信行為，擴(kuò)大為失信方與全社會(huì)的矛盾。主要通過(guò)各類民營(yíng)信用中介公司生產(chǎn)的信用產(chǎn)品大量銷售，從而對(duì)失信者產(chǎn)生強(qiáng)大約束力和威懾力；二是對(duì)失信者進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰和勞動(dòng)處罰；三是司法配合。由于末來(lái)信用交易十分普遍，使得缺乏信用記錄或信用記錄歷史很差的企業(yè)和個(gè)人不可避免地被披露于相關(guān)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)領(lǐng)域，從而對(duì)其生存和發(fā)展帶來(lái)負(fù)面影響。

（五）政府主導(dǎo)示范，宣傳信用工作。政府是信用工作的主導(dǎo)示范標(biāo)兵，要做好信用工作，政府要起帶頭引領(lǐng)作用，“打鐵還須自身硬”，政府職能部門的不誠(chéng)信，直接導(dǎo)致企業(yè)、公眾的不信任，起到不誠(chéng)信的示范作用，產(chǎn)生的不良影響非常大。

同時(shí)，政府還要做好宣傳發(fā)動(dòng)工作，與上海等前沿城市相比，長(zhǎng)沙與沿海城市在信用體系建設(shè)宣傳中還存在差距。信用體系建設(shè)工作是全社會(huì)參與的工作，不是政府發(fā)了文件，制定了規(guī)章制度，就算建好了。必須加大宣傳力度，在全社會(huì)動(dòng)員，使民眾認(rèn)知，讓全民參與。例如，2016年上海發(fā)起十大信用典型案例評(píng)選活動(dòng)，推動(dòng)守信激勵(lì)和失信懲戒，形成政府、市場(chǎng)、行業(yè)全社會(huì)廣泛參與的共治格局。長(zhǎng)沙要進(jìn)一步加大社會(huì)信用體系建設(shè)有關(guān)政策制度的宣傳和解讀力度，推動(dòng)有關(guān)部門健全和公開(kāi)“黑名單”的產(chǎn)生標(biāo)準(zhǔn)及管理辦法，打造“信用中國(guó)”、“信用長(zhǎng)沙”。

主要參考文獻(xiàn)：

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