中國(guó)工商銀行廣東珠海分行 潘 強(qiáng)

以信用報(bào)告促抓早抓小以健全機(jī)制促責(zé)任落實(shí)

中國(guó)工商銀行廣東珠海分行 潘 強(qiáng)

為深入落實(shí)總行全面從嚴(yán)治黨、從嚴(yán)治行的各項(xiàng)部署，把嚴(yán)的要求貫徹到黨的建設(shè)、隊(duì)伍建設(shè)和經(jīng)營(yíng)管理各方面，工商銀行廣東珠海分行黨委去年在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)中率先推出了《員工個(gè)人信用定期報(bào)告制度》，通過(guò)人員全覆蓋、征信全口徑、管理全過(guò)程的報(bào)告制度，定期對(duì)干部員工做好行為體檢，立足于早、著眼于小，防微杜漸，對(duì)干部員工既突出“兩個(gè)從嚴(yán)”監(jiān)管的高壓態(tài)勢(shì)，也體現(xiàn)嚴(yán)管厚愛(ài)、治病救人的組織關(guān)懷?！秱€(gè)人信用定期報(bào)告制度》是珠海分行對(duì)信訪舉報(bào)、大數(shù)據(jù)排查、重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)專項(xiàng)治理等監(jiān)督手段的有效補(bǔ)充，實(shí)行一年來(lái)，對(duì)提高全行“以查促防”工作的精準(zhǔn)度和有效性發(fā)揮了重要的作用。

為有效抓好黨風(fēng)廉政建設(shè)和案件防范工作，工商銀行廣東珠海分行黨委堅(jiān)持把“管好人”作為強(qiáng)化主體責(zé)任落實(shí)的首要任務(wù)，突出黨員領(lǐng)導(dǎo)干部這個(gè)重點(diǎn)，堅(jiān)持抓好領(lǐng)導(dǎo)干部“關(guān)鍵少數(shù)”，把對(duì)黨員干部的嚴(yán)格要求和關(guān)心愛(ài)護(hù)體現(xiàn)在“抓早抓小，嚴(yán)管厚愛(ài)”之中。要實(shí)現(xiàn)“抓早抓小”這個(gè)目標(biāo)，重點(diǎn)要解決“怎么抓”的問(wèn)題。我們借用了“資產(chǎn)負(fù)債表”的概念，通過(guò)及時(shí)掌握每一位黨員干部全面真實(shí)的負(fù)債情況，結(jié)合其在我行的工資收入，就能夠分析判斷其收入和負(fù)債匹配情況，如果出現(xiàn)高負(fù)債率，分行執(zhí)紀(jì)部門就可以及早介入，開(kāi)展重點(diǎn)核查，把風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)口前移。按照這個(gè)構(gòu)思，分行黨委在去年首先針對(duì)所有中層以上的黨員領(lǐng)導(dǎo)干部推出了《黨員干部個(gè)人信用定期報(bào)告制度》。

一、具體措施和做法

1.報(bào)告流程。分行監(jiān)察室和內(nèi)控合規(guī)部作為《黨員干部個(gè)人信用定期報(bào)告制度》的牽頭組織部門，每月按照全行中層以上干部的10%隨機(jī)抽取名單，要求被抽到的人員自行提供人民銀行個(gè)人信用報(bào)告。其中部室總經(jīng)理的信用報(bào)告實(shí)行雙線審查，即主管行長(zhǎng)負(fù)責(zé)查看、紀(jì)委書記備案；一級(jí)支行行長(zhǎng)的信用報(bào)告由紀(jì)委書記直接負(fù)責(zé)查看。

2.查看重點(diǎn)。一是借款是否有逾期記錄、信用卡是否有透支逾期未還記錄；二是是否在多家銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)立信用卡，是否出現(xiàn)透支金額與本人收入不相符的現(xiàn)象（即多頭舉債現(xiàn)象）；三是有無(wú)向融資公司等非銀金融機(jī)構(gòu)借款的情況。

3.異常情況處理。對(duì)個(gè)人信用報(bào)告出現(xiàn)異常情況的，由分行監(jiān)察室和內(nèi)控合規(guī)部負(fù)責(zé)跟進(jìn)，要求報(bào)告人詳細(xì)說(shuō)明情況，補(bǔ)充提交相關(guān)資料，采取進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)等措施。對(duì)發(fā)現(xiàn)有違規(guī)違紀(jì)行為的，根據(jù)情節(jié)性質(zhì)，按照黨紀(jì)政紀(jì)追究問(wèn)責(zé)。

二、需要關(guān)注的兩方面問(wèn)題

1.注意規(guī)避好法律風(fēng)險(xiǎn)。分行監(jiān)察室每年會(huì)和全轄員工簽訂《誠(chéng)信承諾書》，在承諾書中約定，授權(quán)并接受分行對(duì)本人名下的銀行賬戶、銀行卡、征信等個(gè)人信息的查詢和監(jiān)管。這個(gè)措施雖然從根本上保障了執(zhí)紀(jì)部門在監(jiān)管方式上的合法性，但在操作過(guò)程中，也存在查詢工作量大、員工感受不好的地方，不適宜批量大范圍操作，只適合針對(duì)個(gè)別不主動(dòng)配合或執(zhí)紀(jì)部門需要重點(diǎn)核查的人員等問(wèn)題。對(duì)此，分行將其進(jìn)一步優(yōu)化為報(bào)告制度，由本人自行查詢征信報(bào)告再提交給組織審查，既可以考驗(yàn)黨員領(lǐng)導(dǎo)干部對(duì)組織是否坦誠(chéng)、交心，也可以提高執(zhí)紀(jì)部門的工作效率，并有效規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)。

2.注意規(guī)避好合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)。被抽查到的人員，如果通過(guò)行內(nèi)渠道查詢個(gè)人信用情況，按照制度規(guī)定需要有明確的業(yè)務(wù)背景，否則屬于違規(guī)。對(duì)此，分行明確禁止員工在工行系統(tǒng)內(nèi)查詢個(gè)人征信，要求通過(guò)外網(wǎng)登陸到人行個(gè)人征信系統(tǒng)，或者到人行憑身份證自助打印征信報(bào)告或由人行柜面辦理。

三、執(zhí)行情況和成效

制度推出以來(lái)，通過(guò)審查個(gè)人信用報(bào)告，發(fā)現(xiàn)有2名黨員中層管理干部、8名普通黨員存在貸款或信用卡透支逾期，個(gè)別人員還存在對(duì)外提供擔(dān)保、多頭舉債導(dǎo)致每月還款額超出個(gè)人收入的情況，甚至有一名管理干部征信中有強(qiáng)制執(zhí)行記錄，被列入失信被執(zhí)行人名單的問(wèn)題。分行監(jiān)察室、內(nèi)控合規(guī)部根據(jù)信用報(bào)告反映出來(lái)的異常情況，通過(guò)家訪，核查銀行賬戶資金，與其身邊員工、客戶、朋友了解情況等多渠道、全方位進(jìn)行核查，最后根據(jù)排查核實(shí)的情節(jié)性質(zhì)，從嚴(yán)執(zhí)紀(jì)問(wèn)責(zé)，做出了1人勸退、1人核減績(jī)效及通報(bào)批評(píng)、8人風(fēng)險(xiǎn)提示談話的處理，較好地化解和防范了案件苗頭隱患。

鑒于報(bào)告制度在黨員干部監(jiān)督管理中取得的較好收效，為更好地推動(dòng)案防責(zé)任的落實(shí)，分行黨委去年下半年決定把這個(gè)制度從黨員干部推廣到全行，建立了《珠海分行員工個(gè)人信用定期報(bào)告制度》。這個(gè)做法得到珠海銀監(jiān)分局的高度肯定和表?yè)P(yáng)，認(rèn)為非常契合監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展員工異常行為排查的要求，一些思路和做法在同業(yè)中有較強(qiáng)的創(chuàng)新和示范效應(yīng)，值得在全轄推廣。

啟示

建立個(gè)人信用定期報(bào)告制度，具有“三個(gè)全”的效果：一是全覆蓋效果。報(bào)告制度從黨員干部推廣到全行，把關(guān)鍵少數(shù)與全員覆蓋相結(jié)合，人人參與，提高了員工異常行為排查的深度和廣度，有利于發(fā)揮“以查促防”的作用；二是全口徑效果。以往我們通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，只能監(jiān)控員工在我行的賬戶活動(dòng)情況，具有一定的局限性。通過(guò)個(gè)人信用報(bào)告，可以涵蓋所有金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，包括他行信用卡透支、按揭貸款、對(duì)外擔(dān)保等信用記錄，有利于我們發(fā)現(xiàn)苗頭就及時(shí)提醒，觸犯紀(jì)律就立即處理，立足于早、著眼于小，防微杜漸。三是全過(guò)程效果。對(duì)于過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的異常情況，通過(guò)專人專職跟進(jìn)，全方位重點(diǎn)核查，有的放矢，切實(shí)排除風(fēng)險(xiǎn)隱患；全過(guò)程體現(xiàn)出“嚴(yán)密監(jiān)測(cè)、嚴(yán)格檢查、嚴(yán)肅整改、嚴(yán)厲問(wèn)責(zé)”的“四嚴(yán)”要求，形成監(jiān)管的高壓態(tài)勢(shì)，有利于發(fā)揮警示震懾作用。