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摘要：社會經(jīng)濟發(fā)展迅速，隨之而來的環(huán)境問題愈加嚴重。我國已進入環(huán)境污染事故的高發(fā)期，這對人民群眾的正常生活造成嚴重影響。發(fā)展綠色保險刻不容緩。本文對我國綠色保險發(fā)展的現(xiàn)狀進行探討與分析，并提出對策建議，希望能為我國綠色保險的發(fā)展提供借鑒。

關(guān)鍵詞：綠色保險 環(huán)境污染 環(huán)境責任

一、綠色保險概述

綠色保險也稱為環(huán)境責任保險，是以被保險人因玷污或污染水、土地或空氣，依法應(yīng)承擔的賠償責任作為保險標的的保險。綠色保險是綠色金融中重要的一環(huán)，其實質(zhì)是以貫徹創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享五大發(fā)展理念為目標，以保險為金融工具保護生態(tài)環(huán)境，以促進經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展。為了維護污染受害者的合法權(quán)益和提高企業(yè)防范環(huán)境風險意識，實行綠色保險是一種行之有效的手段。綠色保險具有經(jīng)濟補償和社會管理的職能。

二、我國綠色保險發(fā)展存在的問題

（一）綠色保險供給和需求不平衡。

從綠色保險的市場發(fā)展規(guī)模和程度來看，綠色保險產(chǎn)品的供給和需求存在著雙缺。目前我國的綠色保險產(chǎn)品主要以環(huán)境污染責任保險為主。保險業(yè)開發(fā)的環(huán)境責任保險主要針對石油鉆井、船舶和天然氣勘探開發(fā)造成的污染，而這些行業(yè)受法律監(jiān)督必須參保?？梢姡壳暗木G色保險產(chǎn)品類型單一，無法適應(yīng)越來越廣泛的投保需求。在目前上市的綠色保險產(chǎn)品中，尚未研發(fā)針對水污染、噪聲污染、光污染、核污染等其他高污染行業(yè)的具有特別針對性的保險產(chǎn)品研發(fā)，對企業(yè)在保險產(chǎn)品的選擇范圍造成了一定限制。

（二）企業(yè)的投保意識薄弱、積極性差

建立綠色保險，主要是通過多數(shù)企業(yè)的參保來解決少數(shù)企業(yè)的高額賠償負擔。但是，目前我國企業(yè)參保比例少，綠色保險規(guī)模小，難以實現(xiàn)環(huán)境風險的分散機制。企業(yè)對自己的社會責任定位沒有清晰的認識，對環(huán)境責任險的轉(zhuǎn)嫁責任功能缺乏了解。這就導(dǎo)致企業(yè)對很多公眾責任事故缺乏維權(quán)和索賠意識，不運用法律手段進行解決。大部分企業(yè)存在僥幸心理，保險意識淡薄，一旦出現(xiàn)大的環(huán)境污染事故主要依靠政府承擔處理責任，排污企業(yè)也就不會有很強的風險意識和動力去投保綠色保險。一些企業(yè)對于綠色保險的具體操作過程還不太了解，這些都影響了企業(yè)的投保熱情。因此，排污企業(yè)也就不會有很強的風險意識和動力去投保綠色保險。

（三）關(guān)于綠色保險的法律法規(guī)不健全

首先，雖有部分現(xiàn)有的法律法規(guī)體現(xiàn)了綠色保險的相關(guān)內(nèi)容，但從總體上看，我國一直缺乏針對綠色保險的完整性、系統(tǒng)性的規(guī)定。法律法規(guī)對于過錯責任進行了框架約束，而對歸責的原則、賠償標準等內(nèi)容及條款的解釋還不夠明確，對于之后的協(xié)調(diào)和執(zhí)行也設(shè)置了障礙。再者，即使目前已有有關(guān)綠色保險的相關(guān)法律法規(guī)，但這些法律法規(guī)過于原則，缺乏具體的實際操作規(guī)程，特別是污染賠償方面的法律規(guī)定，目前污染賠償?shù)呢熑谓^大部分往往由國家和社會承擔。

三、我國綠色保險發(fā)展的解決對策及建議

（一）豐富和完善綠色保險產(chǎn)品體系

通過實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略推進綠色保險業(yè)創(chuàng)新，加快綠色保險業(yè)體制機制、產(chǎn)品服務(wù)、商業(yè)模式等方面的創(chuàng)新。豐富綠色保險產(chǎn)品，完善綠色保險產(chǎn)品體系，不僅有利于滿足和擴大不同的客戶需求，而且還能借助完善的產(chǎn)品體系對防止環(huán)境污染提供多方面的保障；同時，通過產(chǎn)品體系能夠擴展企業(yè)環(huán)境風險管理的范圍，有助于對環(huán)境多方面的保護。

（二）加大政府支持力度，建立激勵機制

要想增強企業(yè)的投保意識，提高參保積極性，少不了政府對企業(yè)的積極引導(dǎo)。綠色保險要想在企業(yè)間推廣，一方面，對于一些認為出事了政府會幫助賠償以及渡過難關(guān)部分而抱有僥幸心理的企業(yè)，要提高違法的成本，讓企業(yè)學會自立，提高自身風險防范的能力；另一方面，政府對參保的企業(yè)給予一定的鼓勵政策。對于積極參加綠色保險的各類污染企業(yè)，不僅要在稅收優(yōu)惠、信貸支持、上市審核等方面給予激勵，而且還可以考慮在綠色保險的保費補貼方面提供一定的支持。例如適當減免保費或保險公司對參保的企業(yè)給予一定的優(yōu)惠，例如實行無賠款優(yōu)待原則。

（三）建立健全有關(guān)綠色保險的法律法規(guī)

完善的法律法規(guī)是發(fā)展綠色保險的堅實后盾。加強環(huán)境法制建設(shè)，在制定《環(huán)境損害賠償法》時把環(huán)境污染責任保險納入其中是迫切需要。首先要進一步修訂和完善現(xiàn)有的綠色保險相關(guān)法律法規(guī)，特別是要增加和充實綠色保險方面的條款規(guī)定：其次要研究制定并實施與綠色保險相關(guān)的具體實施準則，以提高法律法規(guī)在實際案件中的執(zhí)行力，使得綠色保險法律建設(shè)實現(xiàn)有法可依、有法必依。