摘 要 農(nóng)村合作銀行作為農(nóng)村金融體系的重要組成部分，對(duì)推進(jìn)農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步與發(fā)展的作用顯著，能夠全面實(shí)現(xiàn)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展要求。但不可否認(rèn)的是，現(xiàn)階段農(nóng)村合作銀行改革還存在一定的問題，包括農(nóng)村合作銀行利率、農(nóng)村合作銀行產(chǎn)權(quán)以及農(nóng)村合作銀行管理體制等多方面，對(duì)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)產(chǎn)生一定影響。想要推動(dòng)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展，則需要做好農(nóng)村合作銀行改革實(shí)踐。

關(guān)鍵詞 農(nóng)村合作銀行；新農(nóng)村；經(jīng)濟(jì)建設(shè)；改革

中圖分類號(hào)：F832.2；F327 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：B DOI：10.19415/j.cnki.1673-890x.2017.09.034

農(nóng)村合作銀行是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可或缺的組成部分，農(nóng)村改革對(duì)于推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)乃至社會(huì)主義新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都會(huì)作出巨大貢獻(xiàn)。但伴隨著近年來農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的作用與價(jià)值的體現(xiàn)，有關(guān)于農(nóng)村合作銀行改革工作也受到越來越多的關(guān)注，包括業(yè)務(wù)范圍與業(yè)務(wù)服務(wù)提供內(nèi)容的擴(kuò)張，為新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供多方面服務(wù)。

1 農(nóng)村合作銀行改革中存在的問題

1.1 農(nóng)村合作銀行利率

農(nóng)村合作銀行的利率對(duì)于新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)會(huì)產(chǎn)生一定的阻礙作用。利率主要是指資金價(jià)格在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段所展現(xiàn)出的實(shí)時(shí)狀態(tài)，將其放在市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展環(huán)境中，利率的決定主要是由供求雙方來共同完成。表現(xiàn)在農(nóng)村合作銀行利率對(duì)于新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)方面的阻礙作用，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。其一，利率定價(jià)機(jī)制缺失。農(nóng)村合作銀行的利率定價(jià)以及調(diào)整的權(quán)利掌控在聯(lián)社手中，通常會(huì)依據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況對(duì)利率做出一定的統(tǒng)一調(diào)整，對(duì)其實(shí)施有效監(jiān)管。但利率定價(jià)機(jī)制并不合理，主要是受到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡狀態(tài)的影響所導(dǎo)致。其二，利率普遍偏高。為全面推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的成本已明顯增加，我國也相繼出臺(tái)相應(yīng)的政策，從農(nóng)村建設(shè)的基本需求出發(fā)減少農(nóng)民還貸壓力。其三，利率定價(jià)方式簡單，只是根據(jù)貸款對(duì)象來確定利率的浮動(dòng)情況，靈活性不足[1]。

1.2 農(nóng)村合作銀行產(chǎn)權(quán)

農(nóng)村合作銀行對(duì)象的構(gòu)成主要包括三類，即鄉(xiāng)鎮(zhèn)個(gè)體、私營企業(yè)和農(nóng)民?；诖?，需要從農(nóng)村合作銀行產(chǎn)權(quán)方面做出具體的改革，明確產(chǎn)權(quán)屬性與產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，更好地推進(jìn)農(nóng)村合作銀行的可持續(xù)發(fā)展。但在實(shí)際中可以發(fā)現(xiàn)，我國現(xiàn)階段農(nóng)村合作銀行的產(chǎn)權(quán)并不明確，產(chǎn)權(quán)的主體缺位現(xiàn)象嚴(yán)峻，如果這些問題在新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)方面無法得到全面、有效的解決，勢必對(duì)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)產(chǎn)生嚴(yán)重的影響。同樣，多股東組成的合作制不利于農(nóng)村合作銀行產(chǎn)權(quán)的明確，這一點(diǎn)在效率方面已有所闡明[2]。

1.3 農(nóng)村合作銀行管理體制

農(nóng)村合作銀行管理體制是保證農(nóng)村合作銀行可以持續(xù)為新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供服務(wù)的核心要素。而現(xiàn)階段表現(xiàn)在農(nóng)村合作銀行管理體制方面的問題，主要從三個(gè)角度來具體分析。一是民主管理方面的問題。我國農(nóng)村合作銀行的股份構(gòu)成中是由三大組織構(gòu)成，但由于不同組織權(quán)力分布不均勻，從而導(dǎo)致缺乏必要的民主管理方法，農(nóng)村合作銀行主任具有絕對(duì)的主導(dǎo)權(quán)。二是外部干預(yù)現(xiàn)象嚴(yán)重。農(nóng)村合作銀行在整個(gè)農(nóng)村金融的購成體系中占據(jù)絕大份額，這就導(dǎo)致政府層面為保證農(nóng)村金融的健康發(fā)展，通常會(huì)對(duì)其運(yùn)行狀況進(jìn)行干預(yù)，不利于農(nóng)村合作銀行自身的健康發(fā)展。三是管理主體存在錯(cuò)位。農(nóng)村合作銀行的管理體制由于缺乏必要的人才支持，導(dǎo)致管理與經(jīng)營人員多數(shù)身兼數(shù)職，存在諸多管理層面的弊端，會(huì)遇到各種各樣的問題。

2 基于農(nóng)村合作銀行改革下新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的根本舉措

為滿足新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的根本要求，對(duì)農(nóng)村合作銀行提出較高要求，需要其在改革中解決自身問題，為農(nóng)村金融環(huán)境與新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。因此，應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手。

2.1 建立完善農(nóng)村合作銀行利率定價(jià)機(jī)制

農(nóng)村合作銀行利率定價(jià)機(jī)制不健全嚴(yán)重影響農(nóng)村合作銀行對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的推動(dòng)作用，基于此，需要建立完善農(nóng)村合作銀行利率定價(jià)機(jī)制，以利率市場化為前提條件，根據(jù)貨幣市場利率與本地區(qū)實(shí)際競爭需求作為衡量標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行利率的科學(xué)定價(jià)。同時(shí)，定價(jià)機(jī)制的全面構(gòu)成還需要結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平，包括農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)水平與承受能力等，進(jìn)而全面驗(yàn)證利率定價(jià)機(jī)制的合理性。從以上的優(yōu)化策略來看，從微觀層面解決了利率定價(jià)機(jī)制方面的問題。但微觀內(nèi)容還需要宏觀的政策因素進(jìn)行具體限制，國家相關(guān)部門應(yīng)針對(duì)農(nóng)村金融的發(fā)展情況做出調(diào)整，出臺(tái)一系列的優(yōu)惠政策，適當(dāng)降低營業(yè)稅稅率，提高農(nóng)村合作銀行支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的積極性，為農(nóng)村提供多元化的服務(wù)內(nèi)容，以此充分發(fā)揮農(nóng)村合作銀行

的職能，為新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)[3]。

2.2 合理選擇農(nóng)村合作銀行產(chǎn)權(quán)制度

合理選擇農(nóng)村合作銀行產(chǎn)權(quán)制度是農(nóng)村合作銀行改革的根本，也是推動(dòng)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要舉措之一。在產(chǎn)權(quán)制度的完善層面，要求從兩個(gè)方面出發(fā)：一方面，農(nóng)村合作銀行產(chǎn)權(quán)制度的建設(shè)要結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)的實(shí)際情況進(jìn)行科學(xué)的選擇；另一方面，需要根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不同階段具體選擇。對(duì)于農(nóng)村的合作制而言，不能將其全盤否決，還需要結(jié)合具體情況而定。在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地區(qū)，合作制的建設(shè)能夠?yàn)椤叭r(nóng)”的發(fā)展提供基礎(chǔ)條件。要探索全新的產(chǎn)權(quán)制度，保證產(chǎn)權(quán)制度可以實(shí)現(xiàn)多元化發(fā)展。目前，受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的限制，農(nóng)村不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r存在較大差異，特別是在東西部農(nóng)村，其發(fā)展差距尤為明顯。從這一角度出發(fā)，在選擇產(chǎn)權(quán)制度的過程中應(yīng)結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度，為新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)[4]。

2.3 全面優(yōu)化農(nóng)村合作銀行管理體制

全面優(yōu)化農(nóng)村合作銀行管理體制，是實(shí)現(xiàn)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的保障因素。一方面，政府應(yīng)充分展現(xiàn)出自身的主體地位，加強(qiáng)政策層面的支持，全面地展現(xiàn)出其自身的協(xié)調(diào)能力，減少資金外流現(xiàn)象的產(chǎn)生。也要避免政府的過度干預(yù)，應(yīng)該為新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供良好的發(fā)展空間；另一方面，應(yīng)該對(duì)政府管理只能進(jìn)行重新定位，明確管理主體，提供持續(xù)性的業(yè)務(wù)服務(wù)。

3 結(jié)語

農(nóng)村合作銀行發(fā)展現(xiàn)狀不容客觀，面臨著全面改革。為滿足新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求，需要全面改革農(nóng)村合作銀行，本文將其作為研究的關(guān)鍵點(diǎn)，從利率、產(chǎn)權(quán)制度以及管理體制等多方面入手，為我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)

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[2]張小珍.農(nóng)村合作銀行改革推進(jìn)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)探討[J].科技經(jīng)濟(jì)市場，2015（9）：120-121.

[3]劉書啟.農(nóng)村合作銀行改革推進(jìn)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)探討[J].企業(yè)導(dǎo)報(bào)，2014（6）：58-59.

[4]湯靜.試論農(nóng)村合作銀行改革推進(jìn)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)[J].商，2016（13）：39.

（責(zé)任編輯：劉昀）

收稿日期：2017-02-25

作者簡介：劉建紅（1978—），女，山東壽光人，本科，經(jīng)濟(jì)師，研究方向?yàn)楹暧^經(jīng)濟(jì)。