翟繼飛　張艷榮

【摘要】本文展開對(duì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在建設(shè)新農(nóng)村中發(fā)揮的重要作用研究，其主要目的在于了解當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)在我國新農(nóng)村建設(shè)中的應(yīng)用現(xiàn)狀，以及其發(fā)揮的具體作用，以便為日后促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)提供寶貴的建議。自改革開放和對(duì)外開放實(shí)施后，我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)得到快速的發(fā)展，城市化進(jìn)程也明顯加快。為了能夠充分提升全社會(huì)人們的生活水平，促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化全面發(fā)展，國家逐漸加強(qiáng)了對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的研究。本篇文章首先對(duì)金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村過程中存在的諸多問題進(jìn)行闡述，并對(duì)提高金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村應(yīng)用水平的措施展開探討，最后研究金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村過程中應(yīng)發(fā)揮的重要作用。

【關(guān)鍵詞】金融機(jī)構(gòu)；新農(nóng)村；生產(chǎn)能力

前言

在我國新農(nóng)村建設(shè)過程中，金融機(jī)構(gòu)在其發(fā)展中扮演著十分重要的角色，是新農(nóng)村建設(shè)過程中資金的重要支撐。就目前我國新農(nóng)村建設(shè)的現(xiàn)狀和金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀而言，金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)用過程中仍存在諸多的問題需要解決。本文關(guān)于金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在建設(shè)新農(nóng)村中發(fā)揮重要的作用研究，主要體現(xiàn)為實(shí)踐性研究意義，文章中通過對(duì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用于新農(nóng)村建設(shè)中的問題分析，探討了具體改善金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)用對(duì)策，并從不同方面重點(diǎn)闡述了金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村過程中，應(yīng)發(fā)揮的實(shí)際重要作用，可以使各行業(yè)人們和學(xué)者深入了解金融機(jī)構(gòu)的重要性，具有實(shí)踐性研究意義。

一、金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村過程中存在的問題

（一）金融機(jī)構(gòu)的體制存在失衡現(xiàn)象

金融機(jī)構(gòu)作為重要的資金支持單位，對(duì)新農(nóng)村建設(shè)具有十分重要的作用，就目前金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀而言，其在建設(shè)系農(nóng)村過程中仍受諸多因素的影響，存在相應(yīng)的問題。就某種角度而言，金融機(jī)構(gòu)的體制存在失衡的現(xiàn)象，根據(jù)對(duì)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的現(xiàn)狀調(diào)研總結(jié)發(fā)現(xiàn)，隨著國有商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整，目前社會(huì)中的各金融機(jī)構(gòu)在其發(fā)展中，均主要呈現(xiàn)出集約化經(jīng)營和信貸集中經(jīng)營的特點(diǎn)，基本上退出農(nóng)業(yè)的金融市場(chǎng)。雖然農(nóng)業(yè)銀行在新的發(fā)展形勢(shì)下確定了股份制改革的創(chuàng)新發(fā)展方向，但是其創(chuàng)新發(fā)展后的效果如何仍需進(jìn)一步觀察。以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為主要類型的金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中，受體制的影響因素，只能夠?qū)嵤ｉT的農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)，逐漸使金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中呈現(xiàn)出失衡的現(xiàn)象。

（二）金融機(jī)構(gòu)的資金存在抑制現(xiàn)象

金融機(jī)構(gòu)在新農(nóng)村建設(shè)過程中，不僅具有體制失衡的問題，同時(shí)也具有資金存在抑制的問題。就當(dāng)前我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀而言，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的特點(diǎn)仍主要以抑制為主，基本上體現(xiàn)為，第一，農(nóng)村金融市場(chǎng)在其市場(chǎng)開發(fā)過程中，開發(fā)深度有限，農(nóng)村周邊的金融機(jī)構(gòu)相對(duì)較少，尤其在相對(duì)偏遠(yuǎn)的地區(qū)，農(nóng)村信用社成為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的重要支撐點(diǎn)，是為新農(nóng)村建設(shè)提供資金支持的重要保障。第二，由于農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展相較于城市金融市場(chǎng)的發(fā)展而言，仍存在較為落后的趨勢(shì)，因此在農(nóng)村金融交易市場(chǎng)中，金融手段也普遍落后，城市金融市場(chǎng)中的證券交易等無法深入到農(nóng)村金融市場(chǎng)，從而出現(xiàn)金融抑制。第三，農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀決定了資產(chǎn)質(zhì)量的低下，提高貸款的門檻以減少農(nóng)村貸款風(fēng)險(xiǎn)，逐漸成為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)。

二、提高金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村應(yīng)用水平的措施

（一）加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)組織體系的完善

通過對(duì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用于新農(nóng)村建設(shè)過程中存在的問題分析，發(fā)現(xiàn)只有深入了解金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀，并根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展情況為新農(nóng)村建設(shè)提供針對(duì)性的防護(hù)措施，才可以不斷促進(jìn)新農(nóng)村的建設(shè)。本文在研究過程中，提出了加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)組織體系的完善措施，首先，針對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)而言，要深入調(diào)整農(nóng)村發(fā)展銀行的職能定位，以此使其能夠充分發(fā)揮基礎(chǔ)性財(cái)政作用，對(duì)新農(nóng)村建設(shè)過程中的各項(xiàng)目進(jìn)行資金扶持，包括新農(nóng)村建設(shè)的醫(yī)療事業(yè)、教育事業(yè)以及環(huán)境保護(hù)等。其次，發(fā)揮新農(nóng)村建設(shè)過程中農(nóng)業(yè)銀行的作用，在諸多國有商業(yè)銀行發(fā)展的新形勢(shì)下，要重點(diǎn)突出農(nóng)業(yè)銀行的的地位，并強(qiáng)調(diào)農(nóng)業(yè)銀行支農(nóng)的重要性和作用，以此充分發(fā)揮農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的作用。再次，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)公司的組建，包括建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金會(huì)，保險(xiǎn)公司和風(fēng)險(xiǎn)基金會(huì)的組建，主要是加強(qiáng)對(duì)金融資金的管理，有效提升新農(nóng)村建設(shè)過程中，對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的防范和抵御能力，可以充分解決因自然災(zāi)害，導(dǎo)致農(nóng)村收入不斷下降的問題。最后，要加強(qiáng)對(duì)信用社的深化改革，產(chǎn)權(quán)制度的改革對(duì)于新農(nóng)村建設(shè)具有十分重要的意義，可以通過建立現(xiàn)代法人的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)的改革，提升農(nóng)村信用社的運(yùn)營能力。通過上述措施，能夠充分加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)組織體系的完善，全面促進(jìn)系農(nóng)村建設(shè)。

（二）發(fā)揮農(nóng)村信用社的作用

提高金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村應(yīng)用水平過程中，不僅要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)組織體系的完善，同時(shí)也要充分發(fā)揮農(nóng)村信用社的作用。在新農(nóng)村建設(shè)過程中，農(nóng)村信用社作為金融機(jī)構(gòu)的重要資金支持點(diǎn)，對(duì)農(nóng)民生活收入的提升、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)力的提高具有重要的影響。從某種角度而言，許多農(nóng)村在發(fā)展進(jìn)程中，農(nóng)村信用社已經(jīng)成為農(nóng)村貸款供應(yīng)的最主要來源和渠道，諸多農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)村信用社為農(nóng)民提供的貸款，已經(jīng)占到縣域農(nóng)業(yè)貸款的75%左右。根據(jù)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)發(fā)展中存在的金融資金抑制問題，農(nóng)村信用社支農(nóng)的力度存在明顯的不足，因此必須要充分發(fā)揮農(nóng)村信用社的作用。第一，在發(fā)揮農(nóng)村信用社過程中，要堅(jiān)持因地制宜的原則，要根據(jù)不同地區(qū)農(nóng)村的實(shí)際發(fā)展情況，制定有針對(duì)性的農(nóng)村信用社股份制造改革，通過成立股東大會(huì)和監(jiān)事會(huì)的形式，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社的多元化管理。第二，農(nóng)村信用社發(fā)展過程中，要給予其一定的政策支持和扶持，通過相關(guān)政府部門出臺(tái)的相應(yīng)優(yōu)惠政策，諸如適當(dāng)降低稅率和減免營業(yè)稅等，提高農(nóng)村信用社的應(yīng)用率和作用。第三，建立相對(duì)完善的監(jiān)督管理機(jī)制，監(jiān)督管理人員應(yīng)由選舉產(chǎn)生，將農(nóng)村信用合作社的資金支持?jǐn)?shù)額進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和審計(jì)，以此促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)。

三、金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村中應(yīng)發(fā)揮的作用探討

（一）提升農(nóng)民升入

金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村過程中，應(yīng)發(fā)揮其具體的作用，首先體現(xiàn)為要提升農(nóng)民的收入。在金融機(jī)構(gòu)發(fā)展進(jìn)程中，農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用于新農(nóng)村建設(shè)中的關(guān)鍵資金支撐點(diǎn)，通過對(duì)新農(nóng)村建設(shè)中資金實(shí)力的提升，完善金融機(jī)構(gòu)的機(jī)制，充分實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與政策之間的有效結(jié)合，從而加大對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的支持力度，提升農(nóng)民的收入。第一，在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用于新農(nóng)村建設(shè)過程中，要充分推進(jìn)小額貸款業(yè)務(wù)，將服務(wù)對(duì)象由傳統(tǒng)的耕種拓展到農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)和加工類經(jīng)營的農(nóng)戶，并提高農(nóng)戶的貸款金額，實(shí)施最高上福利率以控制優(yōu)惠利率，以此實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)戶的貸款資金支持。第二，加大對(duì)農(nóng)產(chǎn)品類企業(yè)的資金支持，諸如農(nóng)產(chǎn)品加工類型企業(yè)和涉農(nóng)類型的企業(yè)等，以工業(yè)促進(jìn)農(nóng)業(yè)，以農(nóng)業(yè)帶動(dòng)工業(yè)，促進(jìn)新農(nóng)村的全面建設(shè)，從根本上提升農(nóng)民的收入。第三，充分解決農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)發(fā)展進(jìn)程中的相關(guān)資金需要，提高農(nóng)產(chǎn)品在農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)中的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，以信貸貸款為主要的方式，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品在新農(nóng)村建設(shè)過程中的重要性，提升農(nóng)民的收入。

（二）提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力

金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村發(fā)展進(jìn)程中，不僅可以發(fā)揮提升農(nóng)民收入的作用，還能夠發(fā)揮提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力的作用。新農(nóng)村建設(shè)過程中，提高農(nóng)業(yè)的綜合生產(chǎn)能力是十分重要的，金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮此項(xiàng)作用的關(guān)鍵點(diǎn)體現(xiàn)在，其通過對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)裝備的資金支持，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力的提高。首先，要將加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)設(shè)備的金融支持，目前農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)在發(fā)展建中面臨著諸多艱巨性的任務(wù)，在此新的形勢(shì)下，只有始終服務(wù)于新農(nóng)村建設(shè)的政策性金融機(jī)構(gòu)，才能夠充分發(fā)揮其貸款作用，為農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)提供有力的貸款支持其次，要加大對(duì)新農(nóng)村建設(shè)過程中生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)設(shè)備的投資力度，通過加快對(duì)農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)的進(jìn)度評(píng)估，將新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程中需要的資金追加至貸款額度中，列入專項(xiàng)的貸款計(jì)劃。最后，提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力的信貸資金激勵(lì)機(jī)制，建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)貸款補(bǔ)償機(jī)制，新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程中，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以通過農(nóng)業(yè)金融市場(chǎng)，開發(fā)建設(shè)長(zhǎng)期債權(quán)，引導(dǎo)社會(huì)資金流入農(nóng)村，從而達(dá)到發(fā)揮提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力的作用。

（三）發(fā)展農(nóng)村公共事業(yè)

金融機(jī)構(gòu)在新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮的作用，也體現(xiàn)為發(fā)展農(nóng)村公共事業(yè)，從不同方面促進(jìn)新農(nóng)村的全面發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)在新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮的公共事業(yè)作用主要體現(xiàn)為，第一，為發(fā)展農(nóng)村教育事業(yè)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)生源的助學(xué)貸款招標(biāo)范圍，對(duì)于農(nóng)村地區(qū)的生源，國家在招生貸款方面應(yīng)將范圍擴(kuò)大到各商業(yè)銀行中，充分動(dòng)員金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)資源，對(duì)自愿返鄉(xiāng)的大學(xué)生實(shí)施一定的助學(xué)貸款政策和優(yōu)惠政策，教育部門與財(cái)政部門要共同承擔(dān)起對(duì)教育公共事業(yè)的金融支持力度。第二，為農(nóng)村醫(yī)療機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新和改革奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，醫(yī)療事業(yè)的金融機(jī)構(gòu)資金支持主要以保險(xiǎn)公司為主，開辦農(nóng)民醫(yī)療救助險(xiǎn)種，將健康保險(xiǎn)作為農(nóng)村合作醫(yī)療改革的補(bǔ)充。第三，可以對(duì)農(nóng)村信息網(wǎng)絡(luò)電視、廣播電視等收取相關(guān)費(fèi)用，作為貸款的支持點(diǎn)。

（四）縮小城鄉(xiāng)差距

縮小城鄉(xiāng)差距是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用于新農(nóng)村建設(shè)中，最為主要的目的之一，同時(shí)也是其應(yīng)發(fā)揮的重要作用。金融機(jī)構(gòu)在新農(nóng)村建設(shè)中，可以從以下幾方面深入實(shí)現(xiàn)縮小城鄉(xiāng)差距的目的。首先，新農(nóng)村建設(shè)過程中，必須要充分重視金融機(jī)構(gòu)的重要性，將金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)布局，納入到新農(nóng)村建設(shè)內(nèi)容中，對(duì)郵儲(chǔ)、農(nóng)村信用社等布點(diǎn)實(shí)施規(guī)劃，主要是從方便金融服務(wù)的要求出發(fā)，對(duì)新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程中的金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)適當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，也避免了惡意性的競(jìng)爭(zhēng)。其次，在國家相關(guān)財(cái)政部門逐漸淡出扶貧建設(shè)的新形勢(shì)下，包括農(nóng)村信用社在內(nèi)的開發(fā)性銀行，應(yīng)充分發(fā)揮其政策性特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的資金扶持，包括在新農(nóng)村建設(shè)過程中，對(duì)小型基礎(chǔ)設(shè)施的資金投入力度。最后，要在金融機(jī)構(gòu)的資金支持下，實(shí)現(xiàn)對(duì)民辦養(yǎng)老所等機(jī)構(gòu)的建設(shè)，使農(nóng)民享受到與城市居民等同待遇的金融服務(wù)工具，繼而縮小城鄉(xiāng)差距。

四、結(jié)語

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐漸呈現(xiàn)全球一體化的新形勢(shì)下，國家加強(qiáng)對(duì)新農(nóng)村的建設(shè)，并通過金融機(jī)構(gòu)資金支持促進(jìn)新農(nóng)村的發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)之間的差距是十分重要的。金融機(jī)構(gòu)在其發(fā)展進(jìn)程中，能夠?yàn)樾罗r(nóng)村建設(shè)提供強(qiáng)有力的資金支持，從而從不同方面促進(jìn)新農(nóng)村的建設(shè)。本文主要從融機(jī)構(gòu)體制失衡和金融機(jī)構(gòu)資金抑制等方面，展開對(duì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用于新農(nóng)奴才能建設(shè)中存在問題的分析，同時(shí)從加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)組織體系的完善、發(fā)揮農(nóng)村信用社的作用等方面，探討提高金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村應(yīng)用水平的措施，最后從提升農(nóng)民收入、提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力、發(fā)展農(nóng)業(yè)公共事業(yè)等方面，展開對(duì)金融機(jī)構(gòu)具體應(yīng)發(fā)揮的作用研究。期望通過本文對(duì)金融機(jī)構(gòu)和新農(nóng)村建設(shè)相關(guān)問題的分析，可以為日后促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

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