馬夢瑤

【摘要】在如今網(wǎng)絡(luò)科技快速發(fā)展的年代，為了適應(yīng)不同人群以及不同訴求的業(yè)務(wù)拓展，互聯(lián)網(wǎng)金融這種新型經(jīng)濟(jì)模式就應(yīng)運(yùn)而生了。互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)對(duì)傳統(tǒng)金融模式的影響是非常巨大的，甚至在某些方面是毀滅性的，互聯(lián)網(wǎng)金融憑借其更加快速、更加方便、成本低等優(yōu)勢迅速的占據(jù)了以前傳統(tǒng)金融行業(yè)的部分市場。本文通過研究互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式，清晰的指出了兩種金融模式的區(qū)別，詳細(xì)的分析了互聯(lián)網(wǎng)金融傳統(tǒng)金融行業(yè)的沖擊。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng) 傳統(tǒng) 金融 沖擊

一直以來，傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展是有目共睹的，雖然有時(shí)會(huì)受到金融政策的影響，但是收益依然是非常高的。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的大潮席卷而來，金融行業(yè)也難逃其影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的出現(xiàn)也是歸因于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的安全與快速，而且在很多情況下，可以根據(jù)大數(shù)據(jù)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的分析和預(yù)測，這在行情較為多變的金融行業(yè)是尤為重要的。再加上網(wǎng)上支付、第三方存款等等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，在市場上引起了巨大的反響，而且這種影響還有繼續(xù)擴(kuò)大的情形，可以說是引領(lǐng)了一種新式的金融潮流。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融對(duì)比

互聯(lián)網(wǎng)金融涵蓋的范圍非常的廣闊，包括類似于支付寶、易寶這樣的第三方支付平臺(tái)，也包括信用等級(jí)。網(wǎng)上信貸、電商等等，這些都屬于互聯(lián)網(wǎng)金融，總而言之，就是把互聯(lián)網(wǎng)作為主要依托來實(shí)現(xiàn)資金流通以及資金投資的經(jīng)濟(jì)模式。在目前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況下，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)深入到每個(gè)人的生活當(dāng)中，B2B、B2C這些金融平臺(tái)與金融消費(fèi)者聯(lián)系的模式也已經(jīng)取得非常巨大的成效，而且小到每個(gè)人手機(jī)上的理財(cái)軟件、電商軟件也都屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的范圍。

傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)最大的不同就在于兩者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的依托上，互聯(lián)網(wǎng)在互聯(lián)網(wǎng)金融模式中的應(yīng)用自然不用贅言，但是傳統(tǒng)金融模式幾乎沒有應(yīng)用到互聯(lián)網(wǎng)這一相對(duì)較為新興的時(shí)代產(chǎn)物，包括銀行、個(gè)人信貸機(jī)構(gòu)、股票以及貴金屬買賣等等一系列貨幣的流通與交易。

兩種金融模式各自的特點(diǎn)非常的明顯，互聯(lián)網(wǎng)金融走的是符合現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)、快速經(jīng)濟(jì)的路線，也是時(shí)代發(fā)展的產(chǎn)物，目前來看與新時(shí)代下經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向非常契合。而傳統(tǒng)金融模式則是依靠著自身強(qiáng)大的穩(wěn)定性以及較為真實(shí)的可靠性而立足，依然占據(jù)著金融市場上的半壁江山。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融安全事故頻發(fā)

互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的較晚，而且監(jiān)管部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場的監(jiān)管也在隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展而不斷更新，因此，市場監(jiān)管的漏洞會(huì)比較多，很多不法分子就抓住這些漏洞進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程當(dāng)中，法律維護(hù)的因素比傳統(tǒng)金融要少的多，所以這在一定程度上制約了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

（二）模式眾多、發(fā)展渠道非常廣

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，在金融市場上引起了軒然大波，而且互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展不同于傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展經(jīng)過長期的變化，已經(jīng)穩(wěn)定在一種模式之中，而互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)至今都在快速發(fā)展，所以互聯(lián)網(wǎng)金融模式在隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展而不斷的更新壯大自己，在這個(gè)過程當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)了很多不同的模式，其中包括通過客戶資料進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)估，并且進(jìn)行雙方資金的交易與流通；以現(xiàn)在很多的傳統(tǒng)商業(yè)銀行為基本的經(jīng)濟(jì)承托，而開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融的各種社會(huì)金融平臺(tái)，以拓展出更多的盈利模式；以及通過將客戶資金以快捷、安全、方便的方式存入互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的賬戶，形成一種新型的貨幣模式，在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)獲取客戶資金利息的同時(shí)也可以通過這個(gè)手段吸引更多的客戶，形成一種良性的金融循環(huán)。

（三）與傳統(tǒng)金融并駕齊驅(qū)、互相促進(jìn)

互聯(lián)網(wǎng)金融一出現(xiàn)，就漸漸吸引了客戶人群，通過不斷的吸引更加年輕的客戶人群而擴(kuò)大自身的影響力，與傳統(tǒng)金融行業(yè)搶占市場，增強(qiáng)自身的影響力與競爭力，而且就目前的情況來看，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展日漸進(jìn)入穩(wěn)定階段，開始與傳統(tǒng)金融模式并駕齊驅(qū)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的沖擊分析

（一）給傳統(tǒng)金融制造了巨大壓力

互聯(lián)網(wǎng)金融市場不斷擴(kuò)展的過程，其實(shí)也就是搶占傳統(tǒng)金融市場的過程，而且不光是在銀行資金交易方面，在小額信貸、電商發(fā)展、移動(dòng)平臺(tái)APP的部分也對(duì)傳統(tǒng)金融造成了非常巨大的影響， 傳統(tǒng)金融市場的整個(gè)市場份額被互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起搶占了很大一部分，相對(duì)于傳統(tǒng)金融模式較為正式的特性，互聯(lián)網(wǎng)金融模式深入到了很多客戶人群的生活細(xì)節(jié)之中，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在不斷的給予傳統(tǒng)金融日漸巨大的壓力。

（二）沖擊了傳統(tǒng)的銀行體制

在只有傳統(tǒng)金融模式的年代，傳統(tǒng)金融統(tǒng)治者整個(gè)金融市場，但是自從互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，傳統(tǒng)的銀行體制出現(xiàn)了一定程度的影響，銀行的存款利率、存取款限制以及各種傳統(tǒng)銀行的規(guī)定，都需要進(jìn)行一定程度上的改變，這對(duì)本來已經(jīng)趨于穩(wěn)定的銀行體制是一種很大的沖擊，當(dāng)然也在為傳統(tǒng)銀行體制敲響警鐘。

（三）將金融事故的風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大化

傳統(tǒng)金融模式中國金融風(fēng)險(xiǎn)的影響是非常巨大的，但是很多人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，會(huì)使得傳統(tǒng)金融模式的金融風(fēng)險(xiǎn)降低，但是事實(shí)并不是如此，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)并沒有減小金融風(fēng)險(xiǎn)，而只是將金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到了互聯(lián)網(wǎng)金融模式之中，甚至還會(huì)增加金融風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)量以及風(fēng)險(xiǎn)的影響程度。

（四）形成了新型的融資、信貸模式

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)搶掉了一部分傳統(tǒng)金融市場的客戶群，而這些客戶群通常會(huì)選擇以互聯(lián)網(wǎng)金融的手段進(jìn)行融資以及信貸活動(dòng)，為這些客戶群提供了一種新型的、有活力的融資及信貸模式，在一定程度上也能算作是金融市場發(fā)展的一個(gè)大的進(jìn)步。

四、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)雖然影響著傳統(tǒng)金融行業(yè)，但是金融行業(yè)統(tǒng)為一個(gè)市場，只有傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融相互影響，相互促進(jìn)，互相借鑒，才能共同組建一個(gè)健康、向前不斷發(fā)展的金融市場。

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