【摘要】隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展、物質(zhì)需求水平的不斷提高，受經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)動(dòng)尤其是網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)網(wǎng)金融的井噴式發(fā)展，大量的借貸勢(shì)力及網(wǎng)絡(luò)分期銷(xiāo)售模式開(kāi)始深入到高校校園。為了吸引學(xué)生貸款，放款者提出各種優(yōu)厚條件，甚至無(wú)需貴重物品抵押、無(wú)需擔(dān)保，只需提供學(xué)生證和身份證復(fù)印件就可簽借款協(xié)議。高校學(xué)生現(xiàn)實(shí)中借貸和網(wǎng)絡(luò)分期的人數(shù)增多趨勢(shì)明顯，特別是邊疆院校的少數(shù)民族大學(xué)生更為突出。但“校園貸”的風(fēng)險(xiǎn)和隱患凸顯，在經(jīng)濟(jì)上、心理上給諸多大學(xué)生帶來(lái)了巨大的困擾更是需要我們深思和探究的。

【關(guān)鍵詞】校園借貸平臺(tái)；P2P貸款；雙重邊疆性

邊疆少數(shù)民族大學(xué)生由于出生、成長(zhǎng)在邊疆地區(qū)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低下，多數(shù)家庭都較為困難，入讀高校后各個(gè)方面的開(kāi)支也較多，很多急需用錢(qián)的地方，需要借助新興發(fā)展起來(lái)的校園借貸平臺(tái)；同時(shí)因這些少數(shù)民族學(xué)生就讀在邊疆院校，這些邊疆院校大多在學(xué)生的消費(fèi)理念及校園借貸平臺(tái)的監(jiān)管方面缺乏引導(dǎo)和監(jiān)管，邊疆少數(shù)民族大學(xué)生難以回避“雙重邊疆性”，這使得他們更容易受到校園借貸平臺(tái)的困擾。

一、校園借貸平臺(tái)的分類(lèi)

近年來(lái)大學(xué)生金融產(chǎn)品在各大高校中十分暢銷(xiāo)，成為了P2P金融發(fā)展中的后起之秀，目前學(xué)術(shù)界對(duì)校園借貸平臺(tái)沒(méi)有明確清晰定義與分類(lèi)，學(xué)者們通過(guò)分析歸納，將其主要分為以下三大類(lèi)。

1.分期購(gòu)物平臺(tái)。以個(gè)人貸款和分期付款為主要形式的消費(fèi)，還提供較低額度的現(xiàn)金提現(xiàn)。如趣分期、分期樂(lè)等。采取分期付賬模式的購(gòu)物網(wǎng)站原理如出一轍：購(gòu)物網(wǎng)站在接到學(xué)生訂單之后，首先從借貸公司借錢(qián)，然后再去品牌供應(yīng)商或者線(xiàn)上的零售商處拿到學(xué)生訂購(gòu)的貨品，再以分期付款（包含有服務(wù)費(fèi)）方式銷(xiāo)售給學(xué)生，購(gòu)物網(wǎng)站從中既賺取進(jìn)貨的價(jià)差，又賺取放貸利率差。

2.P2P貸款平臺(tái)。以個(gè)人小額借貸交易為主。如愛(ài)學(xué)貸、名校貸等。如今就業(yè)形勢(shì)比較嚴(yán)峻，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)也自然成為了大學(xué)生就業(yè)之外的普遍現(xiàn)象。

二、校園借貸平臺(tái)對(duì)少數(shù)民族大學(xué)生的影響

1.給學(xué)生個(gè)體造成極大的負(fù)面影響。邊疆院校的少數(shù)民族大學(xué)生因?yàn)榧揖巢惶?，大多學(xué)生的生活費(fèi)都是父母節(jié)衣縮食擠出來(lái)的，更別說(shuō)購(gòu)買(mǎi)智能手機(jī)或者電腦了，但是上大學(xué)后，絕大多數(shù)同學(xué)都有這些電子產(chǎn)品，這些東西的確也可以給生活和學(xué)習(xí)帶來(lái)不少的便利，又因大學(xué)生雖然身體已經(jīng)成熟但是心智發(fā)展還未成熟，其消費(fèi)觀念也不夠成熟，要是加之他們追求個(gè)性、喜歡時(shí)尚，購(gòu)物喜歡攀比、貪慕虛榮超前消費(fèi)，學(xué)校引導(dǎo)合理消費(fèi)的力度也不夠，他們就很容易和校園借貸平臺(tái)發(fā)生聯(lián)系。

2.給家庭帶來(lái)沉重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。大學(xué)生成為“負(fù)翁”之后，家庭是他主要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，他只能不斷的找父母要錢(qián)來(lái)還賬，對(duì)于經(jīng)濟(jì)水平一般的家庭來(lái)說(shuō)，如果有一個(gè)經(jīng)常借貸“高利貸”的大學(xué)生，無(wú)疑會(huì)背上沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。特別少數(shù)民族大學(xué)生如果欠債，家長(zhǎng)知道后，不少家長(zhǎng)都會(huì)是覺(jué)得天塌一般，因其思想更為保守，想不開(kāi)，有個(gè)別家長(zhǎng)還會(huì)做出過(guò)激行為，如自殺或者打孩子致使孩子自殺。

三、解決校園借貸平臺(tái)對(duì)少數(shù)民族大學(xué)生不良影響的對(duì)策

1.政府加大對(duì)借貸平臺(tái)的監(jiān)管力度，新聞媒體應(yīng)正面引導(dǎo)。為了有效遏制高校校園借貸的負(fù)面影響及校園“高利貸”現(xiàn)象，政府應(yīng)主要采取“堵”和“疏”兩種策略。堵住畸形的超越個(gè)人借貸消費(fèi)范疇的揮霍無(wú)度的奢侈風(fēng)氣，新聞媒介要繼續(xù)疏導(dǎo)大眾，要宣傳勤儉節(jié)約的良好風(fēng)尚和艱苦奮斗等優(yōu)良傳統(tǒng)，出版創(chuàng)作更多適合青年學(xué)生閱讀欣賞的高格調(diào)的精神食糧為青年大學(xué)生的健康成長(zhǎng)創(chuàng)造一個(gè)良好的社會(huì)氛圍。

2.學(xué)校完善對(duì)學(xué)生的教育管理內(nèi)容。從高校角度看，應(yīng)該重點(diǎn)從以下兩個(gè)方面開(kāi)展工作：

第一，高校輔導(dǎo)員應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注大學(xué)生的消費(fèi)行為，關(guān)心他們的消費(fèi)心理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)學(xué)生在消費(fèi)中存在的問(wèn)題，可以通過(guò)微博、校園BBS、QQ空間、朋友圈等多種媒介，發(fā)布理財(cái)知識(shí)、倡導(dǎo)合理消費(fèi)，引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念，養(yǎng)成良好的消費(fèi)行為。

第二，加強(qiáng)校風(fēng)建設(shè)。高校校風(fēng)體現(xiàn)的是學(xué)生的群體心理和行為特征。校風(fēng)建設(shè)應(yīng)注重塑造和強(qiáng)化學(xué)生良好的消費(fèi)意識(shí)和消費(fèi)行為，培養(yǎng)學(xué)生良好的消費(fèi)習(xí)慣。而學(xué)生的消費(fèi)狀況正是高校校風(fēng)中學(xué)生生活作風(fēng)的一種體現(xiàn)。因此，高校在學(xué)生中應(yīng)大力倡導(dǎo)積極、健康、進(jìn)步的生活態(tài)度，消除攀比心理，教育大學(xué)生健康、合理消費(fèi)。同時(shí)，引導(dǎo)學(xué)生積極參加健康有益的校園文化活動(dòng)，遠(yuǎn)離賭博、游戲等不良嗜好，從而從源頭遏制借貸“高利貸”現(xiàn)象的發(fā)生。

3.大學(xué)生應(yīng)培養(yǎng)和加強(qiáng)自身的理財(cái)能力。理財(cái)能力是一個(gè)人在經(jīng)濟(jì)社會(huì)不可或缺的重要的生存能力，它是保證大學(xué)生將來(lái)在競(jìng)爭(zhēng)激烈的社會(huì)中獨(dú)立生存必備的一種素質(zhì)。作為大學(xué)生應(yīng)該清楚地意識(shí)到自己的攀比消費(fèi)、放縱消費(fèi)也許會(huì)面臨不可預(yù)測(cè)的金融風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)生要提升自我控制能力、金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、理性消費(fèi)觀和財(cái)務(wù)規(guī)劃能力。

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作者簡(jiǎn)介；張潔（1985-），女，四川西昌人，玉溪師范學(xué)院教師教育學(xué)院助教，研究方向：教育學(xué)、心理學(xué)。