諶力　尹笑雨

當(dāng)本刊記者站在江西省南昌市地鐵2號線翠苑路站售票口處，取錢、買票、找零、收好錢包、背上背包，不勝其煩之時(shí)，后來的乘客輕輕刷一下手機(jī)，已然領(lǐng)先進(jìn)了站。

原來是江西銀行OlaPay啊，既方便，又炫酷。

正如江西銀行信息科技部總經(jīng)理李輝明所說：“將技術(shù)與應(yīng)用有機(jī)結(jié)合，融入生活場景中，以簡單的操作為客戶提供便利是最重要的”。本著以客戶為中心的服務(wù)理念，OlaPay率先將HCE云平臺技術(shù)應(yīng)用于公共交通支付領(lǐng)域，很大程度上便利了居民出行與生活，增強(qiáng)了客戶體驗(yàn)，同時(shí)達(dá)到了獲客、活客的理想效果，實(shí)現(xiàn)了技術(shù)支撐下的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

刷手機(jī)，坐公交地鐵

互聯(lián)網(wǎng)背景下，移動(dòng)支付領(lǐng)域競爭異常激烈，尤其對于起步稍晚的銀行業(yè)來說，更需大力推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，迎頭趕上，穩(wěn)固客戶基礎(chǔ)。對此，如何對接恰當(dāng)?shù)纳顖鼍笆顷P(guān)鍵所在。業(yè)務(wù)的推廣，不應(yīng)生硬，不能照搬，需融入創(chuàng)新的元素，在場景中發(fā)揮作用，提供便利，讓人們自然而然地接受和使用。

江西銀行當(dāng)初能注意到公共交通領(lǐng)域的客戶需要，得益于江西首條地鐵“南昌地鐵1號線”于2015年12月26日正式開通的契機(jī)。地鐵正式運(yùn)行時(shí)，大量乘客排著長隊(duì)等候購買車票，效率低下，給乘客帶來很大的不便，引發(fā)了江西銀行科技及業(yè)務(wù)人員的思考。

經(jīng)過一系列設(shè)想與分析，江西銀行抓住機(jī)遇，OlaPay項(xiàng)目于2016年5月上線投產(chǎn)，經(jīng)考查驗(yàn)證，該體系尚屬全國首例?！拔覀儼袿laPay體系稱為非接觸體系，其賬戶獨(dú)立于客戶的銀行卡和網(wǎng)銀賬戶，所以隔離了資金風(fēng)險(xiǎn)”，李輝明告訴《新金融世界》記者。

除了別具一格的資金隔離體系特色外，OlaPay還有四大亮點(diǎn)：首先，作為一款基于NFC的手機(jī)APP，其安裝、使用都極其簡單，用戶只需下載、安裝APP，點(diǎn)擊確定幾項(xiàng)功能設(shè)置，注冊個(gè)人信息，并開卡或綁定銀行卡，即可開始使用；其次，基于用戶自行設(shè)置的余額底線，比如當(dāng)余額低于五元錢時(shí)，系統(tǒng)即從銀行卡賬戶中自動(dòng)轉(zhuǎn)入資金，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)充值；第三，方便快捷，用戶出行時(shí)無需提前啟動(dòng)APP，甚至APP被屏蔽掉都沒有關(guān)系，只要手機(jī)與閘機(jī)相接觸。就會立刻自動(dòng)啟動(dòng)應(yīng)用，從而省去了重復(fù)開啟、登錄等繁瑣步驟；第四，0laPay既適用于坐公交也適用于地鐵，未來更會拓寬應(yīng)用空間，方便客戶使用。

“其實(shí)很多銀行都已經(jīng)在公交系統(tǒng)領(lǐng)域積極嘗試開發(fā)相關(guān)業(yè)務(wù)，大多難以付諸實(shí)踐，或存在種種問題。OlaPaV實(shí)現(xiàn)了離線交易，且覆蓋了全市公交體系，最大程度為用戶帶來便利。我們也向國家知識產(chǎn)權(quán)局提交了某些專利申請?！崩钶x明介紹。

“OIaPay正式推出上線前，由江西銀行的員工在所有的公交線路上先行檢驗(yàn)，用兩百多款手機(jī)進(jìn)行測試，同時(shí)派出很多分支行的同事親身體驗(yàn)，一旦發(fā)現(xiàn)問題立即提出并解決。此外，也請了外部客戶開展公測，客戶有獎(jiǎng)參與，當(dāng)所有檢驗(yàn)通過后才正式推行?！?/p>

操作簡單、方便快捷的服務(wù)，搭配需求所在的生活場景，加之對細(xì)節(jié)的掌控與反復(fù)檢測完善，OlaPay一經(jīng)推出便博得用戶青睞，成功實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的推廣擴(kuò)大了江西銀行客戶群，尤其吸引了大量年輕客戶，從而為銀行相關(guān)配套業(yè)務(wù)的營銷與推廣奠定基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)了互利共贏。

為進(jìn)一步推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，參照OIaPay的設(shè)計(jì)思路，江西銀行擬從公共交通領(lǐng)域入手，切入到其他生活場景中，進(jìn)一步打開市場，擴(kuò)大支付應(yīng)用領(lǐng)域，包括時(shí)下火熱的共享單車、高速公路的收費(fèi)以及手環(huán)等項(xiàng)目。未來江西銀行將會在更多領(lǐng)域、更大程度上，為客戶提供全方位的便捷金融服務(wù)。

建設(shè)高質(zhì)量的開發(fā)管理流程和隊(duì)伍

像OlaPay這樣的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，需要銀行業(yè)務(wù)部門同技術(shù)部門積極溝通交流、開展高效合作，更需要雙方互相理解、互相扶持，克服種種矛盾，實(shí)現(xiàn)科技前瞻性與業(yè)務(wù)實(shí)用性的和諧統(tǒng)一，開發(fā)出真正滿足客戶需求的產(chǎn)品與業(yè)務(wù)。

據(jù)李輝明介紹，雖然江西銀行信息科技部開發(fā)管理人員不多，但卻是一支“有戰(zhàn)斗力的隊(duì)伍”。目前江西銀行大多數(shù)重要系統(tǒng)均系自主開發(fā)、自主掌控的，比如核心系統(tǒng)，完全由本行人員自主開發(fā)，自主運(yùn)維，網(wǎng)銀系統(tǒng)、前置系統(tǒng)以及一些關(guān)鍵性的節(jié)點(diǎn)，均自主掌握源代碼并進(jìn)行開發(fā)維護(hù)。整個(gè)開發(fā)管理流程更是嚴(yán)格遵守銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定、參照大行體系，具體內(nèi)部開發(fā)、上線等流程實(shí)行嚴(yán)密把控。

一項(xiàng)新業(yè)務(wù)的開發(fā)始于業(yè)務(wù)部門的訴求。雖然江西銀行設(shè)有需求體系，且體系內(nèi)部也提供了相關(guān)模板，卻并不能統(tǒng)一描述業(yè)務(wù)部門提出的五花八門的需求訴求，這就需要科技部門同業(yè)務(wù)部門進(jìn)行有效對接，科技部門主動(dòng)往前靠，多邁出一步。“以前業(yè)務(wù)部門根據(jù)需求模板寫出了較為粗糙的需求方案后，就交由我們加以分析和實(shí)現(xiàn)，期間比較缺乏溝通與交流，”李輝明坦言，“現(xiàn)在發(fā)生了很大轉(zhuǎn)變，業(yè)務(wù)部門會主動(dòng)詢問我們的意見，判斷是否可行，從而形成了科技在前、積極溝通的良好局面，也更容易形成有效的需求訴求?！?/p>

當(dāng)有效的需求訴求形成以后，需求管理人員會據(jù)此評判需要獲得哪些系統(tǒng)的支持、納入哪些崗位人員。具體來看，由需求管理人員召集相關(guān)人員討論分析該項(xiàng)目的可行性、工作量，然后分別派發(fā)給各崗位負(fù)責(zé)人參與其中，比如架構(gòu)崗負(fù)責(zé)搭建平臺的選取、資源崗負(fù)責(zé)資源總量的評估和相關(guān)設(shè)備的配備等，但凡項(xiàng)目所涉及到的崗位統(tǒng)統(tǒng)被納入開發(fā)體系、各司其職。開發(fā)崗負(fù)責(zé)人則根據(jù)基本的開發(fā)目標(biāo)劃撥任務(wù)到個(gè)人，具體任務(wù)和負(fù)責(zé)人員在銀行內(nèi)部IT管理平臺上一目了然。

開發(fā)完成以后，需要進(jìn)行技術(shù)內(nèi)部鏈條測試，測試通過后則交付給測試崗再次組織內(nèi)部測試，即向?qū)硬块T下達(dá)測試通知單，通知單里包含開始測試的時(shí)間、歷時(shí)多久等具體信息，由相關(guān)部門依據(jù)安排配合測試。如若相關(guān)部門不能如約測試，那么該項(xiàng)目所占有的一系列資源將會被回收，這樣就形成了一個(gè)倒逼機(jī)制，保障了開發(fā)測試基本流程的實(shí)施，也形成了統(tǒng)一規(guī)范的流水線操作流程。

由于業(yè)務(wù)需求層出不窮，開發(fā)測試更是步履不停，由此在信息科技部內(nèi)部設(shè)立了測試管理崗，專門負(fù)責(zé)對測試情況的掌控，對測試情況每天一次匯總，具體包括業(yè)務(wù)部門人員到崗情況、測試過程中出現(xiàn)的問題、發(fā)現(xiàn)的問題等基本信息，保證信息通暢，加強(qiáng)溝通交流，既讓各部門人員及時(shí)掌握項(xiàng)目測試情況，又能針對具體問題共同協(xié)商解決，達(dá)到了良好的效果。

當(dāng)上述功能測試通過后，即進(jìn)入到性能測試環(huán)節(jié)，即壓力測試，涉及到資源崗等相關(guān)部門。只有當(dāng)功能測試與性能測試雙雙通過之后，相關(guān)業(yè)務(wù)才能進(jìn)入到上線環(huán)節(jié)。

“所以我們整個(gè)開發(fā)測試到上線環(huán)節(jié)的內(nèi)部流程十分嚴(yán)格，”李輝明談到，“提交上線申請，需要相關(guān)業(yè)務(wù)部門所有領(lǐng)導(dǎo)簽字，然后由我們的項(xiàng)目管理人員配齊所有技術(shù)材料，業(yè)務(wù)需求報(bào)告、業(yè)務(wù)測試報(bào)告以及風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告等材料，還包括同風(fēng)險(xiǎn)管理部門開會的會議紀(jì)要，所有材料配齊了再將配套材料提交給開發(fā)部門，由開發(fā)人員將相關(guān)材料、程序、版本和操作等要素統(tǒng)—上傳到內(nèi)部質(zhì)量控制流程進(jìn)行審核，審核通過后再交由負(fù)責(zé)人審批。審批通過后交由運(yùn)維崗對相關(guān)要素進(jìn)行檢查和審核，同時(shí)還要進(jìn)行備份，隨后由負(fù)責(zé)人簽字、進(jìn)行窗口規(guī)劃，最終實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)上線?！?/p>

并不是說業(yè)務(wù)上線就萬事大吉了，還需要在一個(gè)月之內(nèi)寫成維護(hù)文檔，即業(yè)務(wù)上線后可能會出現(xiàn)哪些問題、應(yīng)該如何解決。此外，業(yè)務(wù)上線后也要在運(yùn)維環(huán)節(jié)進(jìn)行評估，程序運(yùn)行是否正常、出現(xiàn)哪些問題、是否得到解決等，從而形成一個(gè)完整的開發(fā)→測試→上線→運(yùn)維的完整流程。

如此緊密的流程、巨大的工作量，由為數(shù)不多的技術(shù)人員完成，個(gè)中辛苦可想而知。李輝明在采訪中非常強(qiáng)調(diào)對技術(shù)部門工作人員的人文關(guān)懷，從而打造一支不畏艱苦、團(tuán)結(jié)協(xié)作、高效專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

四大舉措，夯實(shí)基礎(chǔ)

談及技術(shù)對銀行業(yè)務(wù)的支撐，就離不開銀行IT基礎(chǔ)設(shè)施、IT架構(gòu)等層面的建設(shè)?！白晕襾淼浇縻y行后，歷經(jīng)了我行信息技術(shù)建設(shè)四件大事，”李輝明介紹說。那么，江西銀行在IT建設(shè)方向上究竟做了哪四件大事，又是如何與業(yè)務(wù)融合、支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以更好地服務(wù)客戶呢？它們是第一代、二代核心系統(tǒng)建設(shè)、原南昌銀行與原景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行系統(tǒng)合并、數(shù)據(jù)中心建設(shè)和數(shù)據(jù)中心搬家、和開發(fā)及運(yùn)維管理，以及圍繞這四件大事的一系列技術(shù)創(chuàng)新。

江西銀行第一代核心系統(tǒng)存續(xù)時(shí)間并不算長，第二代核心系統(tǒng)建設(shè)在2D06年8月份開始真正啟動(dòng)，但由于當(dāng)時(shí)信息技術(shù)建設(shè)不甚完備，也缺乏相關(guān)的信息技術(shù)人才，系統(tǒng)建設(shè)舉步維艱。到了2007年，江西銀行加大lT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度，組織成立了專門的技術(shù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)核心系統(tǒng)的開發(fā)。技術(shù)團(tuán)隊(duì)歷時(shí)兩個(gè)半月，將不成體系的零散結(jié)構(gòu)統(tǒng)一到初具雛形的體系中，完成了第二代核心系統(tǒng)的開發(fā)。但新系統(tǒng)在投產(chǎn)前各方爭議頗多，對此，李輝明堅(jiān)定了自己的看法：“第一，任何一套系統(tǒng)剛上線都存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，只要不威脅到銀行資金安全，就算是風(fēng)險(xiǎn)可控；第二，如果現(xiàn)在改用其他系統(tǒng)，又將是一個(gè)十分漫長的過程，而業(yè)務(wù)發(fā)展不能等?！弊罱K，第二代核心系統(tǒng)成功按時(shí)上線，為江西銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了強(qiáng)大支撐。

在南昌銀行與景德鎮(zhèn)商行合并組建江西銀行正式掛牌之時(shí)，沒有人相信江西銀行科技人員能在十個(gè)月不到的時(shí)間里將所有信息系統(tǒng)合并起來，有著合并背景的中原銀行、平安銀行在合并之初都是兩套系統(tǒng)并駕齊驅(qū)。2015年3月，李輝明接到了系統(tǒng)合并的任務(wù)，并立刻展開調(diào)研。由于兩家銀行系統(tǒng)存在很大差異，且景德鎮(zhèn)商行的系統(tǒng)托管在興業(yè)銀行，在此情況下，江西銀行科技人員分為兩組：一組負(fù)責(zé)鉆研對方銀行系統(tǒng)的數(shù)據(jù)組成；一組負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)開發(fā)，如何將對方系統(tǒng)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成本行需要的數(shù)據(jù)格式，開發(fā)模型除了數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換，還需要進(jìn)行相關(guān)驗(yàn)證?！跋喈?dāng)于又開發(fā)了一套小核心系統(tǒng)來接納對方系統(tǒng)，其輸出的數(shù)據(jù)要符合我行數(shù)據(jù)格式，輸出后還要把這個(gè)數(shù)據(jù)移植我行體系中進(jìn)行驗(yàn)證，我們?yōu)榇嘶ㄙM(fèi)了大量的時(shí)間和心血?！崩钶x明談到，最終兩行信息系統(tǒng)合并在江西銀行掛牌期間順利完成。

數(shù)據(jù)中心平滑遷移，并不是設(shè)備位置的轉(zhuǎn)換那么簡單，從方案的提出、實(shí)施到認(rèn)證用了整整八個(gè)月的時(shí)間，且搬家都是在凌晨2點(diǎn)以后進(jìn)行操作，最小化影響業(yè)務(wù)，保證了業(yè)務(wù)連續(xù)性。借助搬家的契機(jī)，江西銀行做了幾個(gè)大動(dòng)作：第一，重新統(tǒng)一規(guī)劃網(wǎng)絡(luò)，改變?nèi)芯W(wǎng)絡(luò)地址，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)；第二，實(shí)現(xiàn)各系統(tǒng)軟硬件及版本的重大升級與優(yōu)化；第三，建成大同城災(zāi)備中心，夯實(shí)“兩地三中心”災(zāi)備防護(hù)體系。這三個(gè)項(xiàng)目舉足輕重，網(wǎng)絡(luò)地址的改變更是牽一發(fā)而動(dòng)全身，三項(xiàng)疊加帶來的巨大風(fēng)險(xiǎn)可想而知。由于做到了對各風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)密管理和有效應(yīng)對，采用科學(xué)的搬遷方法論，最終有條不紊，一一實(shí)現(xiàn)，進(jìn)一步加強(qiáng)了IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，打牢了業(yè)務(wù)創(chuàng)新基礎(chǔ)。

在開發(fā)及運(yùn)維管理的建設(shè)層面，江西銀行則希望“站在巨人的肩膀上”，后來居上。一共實(shí)施了三大工程：首先，優(yōu)化數(shù)據(jù)中心架構(gòu)，使其涵蓋所有重要系統(tǒng)，從業(yè)務(wù)端到基礎(chǔ)設(shè)施端，打造“全方位無死角”智能監(jiān)控的綠色數(shù)據(jù)中心；其次，建設(shè)需求管理質(zhì)量框架體系，統(tǒng)一規(guī)范需求訴求，規(guī)范流程，實(shí)現(xiàn)有序可依；最后，規(guī)范內(nèi)部研發(fā)體系、質(zhì)量管理體系，完善從架構(gòu)設(shè)計(jì)到測試模型，開發(fā)體系到運(yùn)維管理，加強(qiáng)外部的外包管理等等。

新業(yè)務(wù)，新發(fā)展

在加強(qiáng)IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的同時(shí)，基于科技的“前瞻性”特征，江西銀行信息科技部也與時(shí)俱進(jìn)，在技術(shù)層面做出了一系列創(chuàng)新，如加強(qiáng)生物識別技術(shù)的應(yīng)用。以前客戶去銀行辦理開戶、存取款等業(yè)務(wù)或購買理財(cái)產(chǎn)品，需要攜帶身份證、銀行卡等材料。目前在江西銀行的智能柜臺上，憑一張臉，即可進(jìn)行存取錢、繳費(fèi)、辦卡等相關(guān)業(yè)務(wù)，下一步會嘗試加上外部數(shù)據(jù)支持，更好地識別客戶身份，并為客戶帶來更多好的體驗(yàn)。

針對水費(fèi)、電費(fèi)等相關(guān)繳費(fèi)業(yè)務(wù)，江西銀行的應(yīng)用系統(tǒng)能夠自行搜集外部第三方數(shù)據(jù)，由此也無需客戶提供卡號、單號即可進(jìn)行繳費(fèi)，更可以將繳費(fèi)信息推送到客戶面前，客戶自選繳費(fèi)，十分方便快捷。

此外，江西銀行進(jìn)一步加強(qiáng)外部數(shù)據(jù)整合應(yīng)用，積極與外部數(shù)據(jù)公司尋求合作，延伸出一些新的業(yè)務(wù)，比如“網(wǎng)貸”、“手機(jī)貸”、“閃電貸”等業(yè)務(wù)?！翱偟膩砜?，現(xiàn)在銀行的著力點(diǎn)不該是以前簡單的存款、取款業(yè)務(wù)，要從貼近生活入手，切實(shí)解決生活問題，為客戶提供便利，才能吸引客戶?！崩钶x明說。