沈偉民+龔雄武

和中資企業(yè)一起肩并肩深耕國內(nèi)，—直到近年來的攜手“走出去”，這是中資銀行的必然選擇。雖然，人民幣及金融體系的國際地位暫時遜于部分發(fā)達國家，不過中資銀行業(yè)國際化最核心的經(jīng)濟要素卻已具備，包括平安銀行、中國銀行、工商銀行等一大批優(yōu)勢銀行如今已經(jīng)率先走出了第一步。

當(dāng)前，我國正處于深化改革開放、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的關(guān)鍵時期。中國銀行業(yè)機構(gòu)不斷提升金融服務(wù)水平，積極推動促進中資企業(yè)實現(xiàn)全球化經(jīng)營戰(zhàn)略，對我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義。

中資銀行：隨中資企業(yè)“走出去”

近年來，中資企業(yè)國際化經(jīng)營發(fā)展迅速，對外投資實現(xiàn)了跨越式增長。根據(jù)《2015年度中國對外直接投資統(tǒng)計公報（因本文截止期尚未公布2016年數(shù)據(jù)，暫以2015年數(shù)據(jù)為例）》，2002～2015年，我國對外直接投資年均增幅高達35.9%，“十二五”期間對外直接投資5390.8億美元，是“十一五”時期的2.4倍。2015年，我國對外直接投資創(chuàng)下了1456.7億美元的歷史新高，超過了同期實際使用外資（1356億美元），首次實現(xiàn)了資本項下凈輸出，占到全球流量份額的9.9%，金額僅次于美國（2999.6億美元），首次位列世界第二。截至2015年末，我國2.02萬家境內(nèi)投資者在國（境）外設(shè)立3.08萬家對外直接投資企業(yè)，分布在全球188個國家（地區(qū)）；我國對外直接投資存量10978.6億美元，占全球外國直接投資流出存量的份額由2002年的0.4%提升至4.4%，排名由第25位上升至第8位。2015年末中國境外企業(yè)資產(chǎn)總額達4.37萬億美元。

總體來看，我國企業(yè)境外投資呈現(xiàn)以下特點：

合作方式日益豐富。對外投資手段從以往的以綠地投資（又稱“創(chuàng)建投資”，指跨國公司在東道國境內(nèi)設(shè)立國際獨資企業(yè)和國際合資企業(yè)的投資形式）為主，逐步發(fā)展到收購、兼并、合作經(jīng)營等多種形式。

投資領(lǐng)域更加多元。除商貿(mào)服務(wù)、批發(fā)零售等傳統(tǒng)行業(yè)外，金融、能源、基礎(chǔ)設(shè)施、資源制造業(yè)等領(lǐng)域的投資合作和跨國并購也日益增多。

覆蓋地域不斷擴展。經(jīng)過多年市場開拓，目前我國的投資已遍布全球近八成的國家和地區(qū)。

民營企業(yè)影響與日俱增。近年來，非國有企業(yè)憑借其獨特競爭優(yōu)勢，國際市場份額大大提升，在我國企業(yè)境外直接投資中機構(gòu)數(shù)量已占比近半。

隨著中資企業(yè)“走出去”步伐的不斷加快，部分中資銀行也加大相關(guān)海外業(yè)務(wù)拓展力度。跟隨客戶，布局海外，穩(wěn)步推進國際化發(fā)展已成為一些中資銀行在新形勢下的重要戰(zhàn)略選擇。目前，中資銀行服務(wù)企業(yè)“走出去”呈現(xiàn)出以下幾個特點：

一是境外機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局逐步擴大。一方面，以大型商業(yè)銀行為主力的中資銀行在客戶跟隨戰(zhàn)略引導(dǎo)下，抓住一些國家經(jīng)濟低迷、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、市場準(zhǔn)入政策放寬的有利時機，通過自主申設(shè)、戰(zhàn)略并購等手段，積極拓展境外經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)。截至2015年末，共有22家中資銀行在海外設(shè)立了1298家機構(gòu)，覆蓋了59個國家和地區(qū)。其中，一級機構(gòu)213家，主要分布在亞洲、歐洲和北美洲；另一方面，近年來中資企業(yè)“走出去”呈現(xiàn)向新興市場國家等欠發(fā)達地區(qū)重點傾斜的趨勢，但中資銀行海外網(wǎng)點多集中于發(fā)達國家的幾大國際金融中心，整體網(wǎng)絡(luò)布局仍不平衡。例如，以中石油為代表的國有企業(yè)主要著力于資源較密集的發(fā)展中國家，以海爾、華為和中興為代表的民營企業(yè)也在發(fā)展中國家加快業(yè)務(wù)拓展。相比之下，各中資銀行在發(fā)達經(jīng)濟體設(shè)立的分支機構(gòu)數(shù)量超過了其海外機構(gòu)總數(shù)的80%，在拉丁美洲和非洲的機構(gòu)布局較為滯后。

二是金融產(chǎn)品及服務(wù)日益多樣化。為滿足企業(yè)“走出去”實際需求，中資銀行不斷創(chuàng)新完善產(chǎn)品和服務(wù)體系，除提供出口信貸和境外投資貸款等基本金融服務(wù)外，努力創(chuàng)新為境外企業(yè)提供一攬子金融服務(wù)。近期，中資銀行在境外大力拓展境外發(fā)債、并購、上市等顧問服務(wù)以及銀團貸款等投資銀行服務(wù)；加速發(fā)展國際結(jié)算、內(nèi)保外貸等中間業(yè)務(wù)，以及跨境人民幣、全球現(xiàn)金管理等風(fēng)險管理服務(wù)；積極探索個性化服務(wù)，努力提供差異化金融服務(wù)解決方案。

盡管中資銀行在拓展境外產(chǎn)品體系和服務(wù)范圍上取得了一定進展，但無論在廣度和深度還是管理能力和創(chuàng)新能力方面，都與中資企業(yè)國際化發(fā)展的需求存在較大差距。隨著中資企業(yè)在海外工程承包、跨國投資并購等領(lǐng)域經(jīng)營活動日趨活躍，企業(yè)的融資需求日趨多元化，而中資銀行在海外提供跨境金融服務(wù)時，往往局限于一般性的貿(mào)易金融業(yè)務(wù)，尚未形成一整套完善的事前金融咨詢、事中融資、事后管理支持等綜合經(jīng)營產(chǎn)品體系和服務(wù)能力。目前，中資銀行在海外并購咨詢方面的團隊建設(shè)較薄弱，綜合性金融服務(wù)能力較為欠缺。此外，中資銀行海外分支機構(gòu)的金融產(chǎn)品種類少，避險工具缺乏，同類產(chǎn)品的價格與外資銀行報價相差很大，境外中資企業(yè)很多情況下只能選擇外資銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。

三是相關(guān)支持配套政策和措施陸續(xù)出臺。針對“走出去”企業(yè)呈現(xiàn)的新趨勢、新特點，近期中資銀行有側(cè)重地出臺、制定多項支持政策和優(yōu)惠措施，幫助企業(yè)打開市場、控制風(fēng)險。例如，為強化對民營企業(yè)“走出去”的金融支持，政策性銀行出臺了《關(guān)于加大對民營企業(yè)“走出去”支持力度的指導(dǎo)意見》；為推動企業(yè)出口業(yè)務(wù)發(fā)展，大型銀行制定了《短期出口信保融資業(yè)務(wù)管理辦法》、《關(guān)于支持企業(yè)“走出去”促進信貸業(yè)務(wù)跨境發(fā)展的意見》等。然而，相關(guān)銀行支持政策和措施仍缺乏統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和系統(tǒng)性，尤其在針對中小企業(yè)海外發(fā)展方面的支持力度仍需進一步加強。

四是服務(wù)企業(yè)“走出去”團隊日趨專業(yè)化。為提升客戶服務(wù)水平和專業(yè)能力，中資銀行近年來積極建設(shè)“走出去”核心團隊。例如，一些大型銀行初步建立起面向中資企業(yè)集團全球經(jīng)營范圍的多產(chǎn)品交叉營銷團隊，同時，在強化專業(yè)團隊分工的基礎(chǔ)上，針對重大或復(fù)雜項目，通過抽調(diào)相關(guān)人員以項目組方式集中工作，以保證服務(wù)效果和質(zhì)量。但由于起步較晚、經(jīng)驗相對不足，與外資銀行相比，中資銀行對當(dāng)?shù)厥袌?、文化和監(jiān)管政策環(huán)境的熟悉程度仍存在較大差距。

中資銀行：加推跨境金融解決方案

隨著中資企業(yè)“走出去”步伐的加快，各種貿(mào)易項下和資本項下的跨境交易行為層出不窮。商業(yè)銀行必須緊跟企業(yè)這一步伐，敏銳捕捉跨境交易主體的金融需求，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，為企業(yè)“走出去”保駕護航。

其一，支持中資企業(yè)在境外發(fā)行股票、債券以及開展兼并收購等業(yè)務(wù)。隨著國際資本市場對中國企業(yè)實力的認(rèn)可，越來越多受國際投資者認(rèn)可的中資企業(yè)開始“揚帆出?！保胶Ｍ馐袌鲩_展各種形式的直接投資和間接投資，包括但不限于在境外直接發(fā)行股票、債券，在境外選擇合適的合作伙伴開展兼并、收購，在境外開展資源勘探開發(fā)、設(shè)立研發(fā)中心、實驗基地和全球營銷及服務(wù)體系等。這些資本運作，對于提升“中國制造”的國際競爭力具有重要意義。

由于境外資本市場環(huán)境、法律環(huán)境、會計準(zhǔn)則等與中國存在很大差異，中資企業(yè)迫切需要獲得金融機構(gòu)、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等第三方的配套服務(wù)。作為企業(yè)增信的一個重要手段，國內(nèi)商業(yè)銀行的配套金融產(chǎn)品和服務(wù)不可或缺。例如，在中資企業(yè)與境外被收購標(biāo)的公司進行商務(wù)談判過程中，中資銀行出具的承貸意向函，可消除被收購公司對于后續(xù)收購資金的后顧之憂。再如，近年來，中資企業(yè)赴海外發(fā)債現(xiàn)象有所增多，而發(fā)債所需要的信用支持，大多為發(fā)債主體境內(nèi)有實際運營的母公司所提供的支持函/安慰函、維持良好運營協(xié)議、人民幣備用貸款額度等，由于均非法律意義上的擔(dān)保，無法為境外債券持有人提供“硬”的還款保障；而如果國內(nèi)商業(yè)銀行能為債券提供備用信用證支持（內(nèi)保外貸），則該債券評級往往等同于提供備用信用證擔(dān)保的銀行的評級，發(fā)債的票面利息也會較低。

其二，為境外股東股息紅利匯出、股東減持等提供便利。隨著更多的合格境外投資者參與到中國資本市場，A股上市公司外資股東的分紅派息所得資金購匯匯出境外的需求增多，外資股東減持A股現(xiàn)象也時有發(fā)生。活躍的市場交易行為，是一個日益開放的中國資本市場活力的體現(xiàn)，也是“中國制造”國際化的體現(xiàn)，有利于未來更多的中國制造業(yè)企業(yè)開展更為廣泛的國際合作。

國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)順應(yīng)資本市場開放的潮流，在遵循中國人民銀行、外匯局、證監(jiān)會等相關(guān)部門監(jiān)管政策的前提下，合法、合規(guī)地幫助上市公司股東辦理跨境收支；同時，為滿足企業(yè)合理合規(guī)的理財、外匯避險及增值、融資等需求，商業(yè)銀行還可以為企業(yè)量身定制人民幣存款質(zhì)押、內(nèi)保外貸、美元融資等業(yè)務(wù)，以便利企業(yè)的跨境資本運作。

其三，為中資企業(yè)境外私有化退市提供服務(wù)。近年來，赴海外上市的中資企業(yè)越來越多，有些已經(jīng)成長為具有國際影響力的公司。對于中資企業(yè)而言，在境外上市還是在A股上市，完全是其基于對境內(nèi)外資本市場和自身經(jīng)營模式、融資需求等因素的綜合考量，進行自主選擇和動態(tài)調(diào)整的企業(yè)行為。隨著企業(yè)的經(jīng)營和需求的變化，不乏一些優(yōu)秀的企業(yè)，選擇在海外退市，返回A股上市。這些優(yōu)秀企業(yè)能夠帶回國外發(fā)達市場的先進管理經(jīng)驗、經(jīng)營理念，更好地融入到“中國制造”的升級轉(zhuǎn)型和跨越式發(fā)展中，有利于提升“中國制造”的整體競爭力。

國內(nèi)商業(yè)銀行可通過創(chuàng)新跨境金融產(chǎn)品和服務(wù)，為中資企業(yè)的海外退市活動提供政策咨詢、國際收支、搭橋貸款、并購貸款等多種支持。比如，中資企業(yè)在海外私有化退市前，私有化發(fā)起人需要向小股東回購公司股份，因此會有較大的融資需求。具備資金規(guī)模優(yōu)勢的政策性銀行可以在質(zhì)押退市公司股權(quán)的前提下，為其提供搭橋貸款、跨境并購貸款；商業(yè)銀行則可在符合跨境擔(dān)保監(jiān)管政策的前提下，為其提供融資性對外擔(dān)保，以“內(nèi)保外貸”的方式幫助企業(yè)在境外實現(xiàn)融資。

其四，為中資企業(yè)海外貿(mào)易平臺提供融資便利。越來越多的中國制造業(yè)企業(yè)已經(jīng)離不開國際原材料采購市場、產(chǎn)成品銷售市場和海外營銷渠道。擁有一個高效便利、成本低廉的海外貿(mào)易平臺或銷售平臺公司，成為很多中國企業(yè)國際化經(jīng)營的選擇。這些境外公司需要在當(dāng)?shù)孬@得融資支持，而其輕資產(chǎn)的特征，又較難達到當(dāng)?shù)劂y行的授信門檻。作為支持中國制造類企業(yè)“走出去”的一個重要融資增信手段，國內(nèi)商業(yè)銀行可占用境內(nèi)企業(yè)的授信額度，為其開具融資性涉外保函，幫助其境外公司獲取境外當(dāng)?shù)劂y行的貸款等融資支持。

總之，在支持中資企業(yè)“走出去”并提升國際競爭力的戰(zhàn)略征程中，中資商業(yè)銀行大有可為?！督?jīng)理人》也注意到，企業(yè)的國際化生產(chǎn)經(jīng)營活動，已經(jīng)不再是簡單的“引進來”和“走出去”所能概括的，而是越來越趨向于綜合、復(fù)雜的跨境交易行為，而很多具有優(yōu)勢能力的中資銀行已經(jīng)緊跟這一趨勢，不斷嘗試跨境“供應(yīng)鏈”融資、跨國公司“資金池”等新興的跨境銀行產(chǎn)品，并努力融合貿(mào)易金融產(chǎn)品、投資銀行產(chǎn)品等，形成全方位的銀行產(chǎn)品與服務(wù)，搶占跨境金融新高地。

基于以上背景，《經(jīng)理人》雜志聯(lián)合《公司金融》雜志在本屆金融榜單的評選上，聚焦商業(yè)銀行在跨境金融這一趨勢性業(yè)務(wù)上的表現(xiàn)，以期樹立中國銀行業(yè)在國際化進程的優(yōu)秀典型，提升中國金融的國際地位，加快供給側(cè)改革進程，并由此激活實體經(jīng)濟，維護中國經(jīng)濟的平穩(wěn)發(fā)展。

歷時3個月，通過對商業(yè)銀行的目標(biāo)篩選、到入圍名單的確定、復(fù)選以及最后階段的專家和經(jīng)理人數(shù)據(jù)端的評議、投票，最終誕生了“2016～2017中國商業(yè)銀行最具價值跨境金融服務(wù)品牌TOP20”榜單。

在本輪綜合的排名上，榮譽TOP20的分別是平安銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、郵儲銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、上海銀行、華夏銀行、北京銀行、寧波銀行、江蘇銀行、南京銀行。

平安銀行能超越五大國有銀行，排名第一，主要是因為其先行一步，通過整合商流、物流、資金流、信息流數(shù)據(jù)，在業(yè)內(nèi)率先推出了創(chuàng)新的線上化、全流程、一站式跨境金融綜合服務(wù)平臺——“跨境e金融”。

根據(jù)了解，平安銀行的“跨境e金融”最終目的是以跨境交易為驅(qū)動，為客戶提供智能化的信息、貿(mào)易、金融等一攬子服務(wù)，構(gòu)建集交易撮合、銷售及訂單管理、物流、保險、金融服務(wù)等為一體的一站式綜合服務(wù)支持平臺，同時實現(xiàn)商流、信息流及客戶資源共享，推動建立跨境交易的大數(shù)據(jù)交互平臺，進一步突出1+N供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品普惠、便利等特性，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)+金融+外貿(mào)的有機結(jié)合。

另外，平安銀行的“跨境e金融”還兼具功能領(lǐng)先的跨境第三方支付系統(tǒng)，為中小外貿(mào)商家提供便捷的跨境電子收付款服務(wù)。平臺的跨境資金池服務(wù)功能，依托銀行的境內(nèi)賬戶、離岸OSA、NRA以及FTN賬戶，在一家銀行內(nèi)部實現(xiàn)了外幣現(xiàn)金管理的高效運營。此外，平臺創(chuàng)新推出的外貿(mào)管家功能模塊，客戶只需注冊橙e網(wǎng)就能免費使用平安銀行提供的線上管理平臺，能夠輕松實現(xiàn)商流、物流、信息流、資金流四流合一，支持境內(nèi)外多個公司的多個賬戶管理。這些跨越銀行傳統(tǒng)產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)增值服務(wù)為企業(yè)帶來了很大的便利，體現(xiàn)了平安銀行以客戶為中心的服務(wù)理念，在市場推廣過程中也贏得了良好的口碑。

當(dāng)然，在分羹跨境金融市場上，五大國有銀行也在加快自己的節(jié)奏。

一直以來，中國銀行都是跨境結(jié)算領(lǐng)域的市場領(lǐng)跑者，是企業(yè)辦理國際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的首選銀行。比如，為解決涉外承包工程企業(yè)向境外工程業(yè)主開立大金額的投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函時，遇到的保證金不足或授信額度不足的問題，該行向市場推介獨具中行特色的風(fēng)險專項資金項下的保函業(yè)務(wù)，深受涉外承包工程企業(yè)歡迎，有力地支持企業(yè)實施“走出去”戰(zhàn)略。截至目前，中行已累計為企業(yè)辦理該業(yè)務(wù)超過1億美元。又如為廣西最具有代表性的“走出去”企業(yè)廣西柳工機械股份有限公司開立公司全球外匯資金集中賬戶，為該公司辦理了海外直貸、內(nèi)保外貸、協(xié)議融資的貿(mào)易融資產(chǎn)品累計超過1億美元，以優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的服務(wù)獲得了柳工的高度好評。

農(nóng)業(yè)銀行則促進人民幣在東盟、中亞等“一帶一路”沿線地區(qū)使用，專門打造出跨境金融服務(wù)新平臺，比如在廣西成立東盟跨境人民幣業(yè)務(wù)中心功能，在云南成立泛亞業(yè)務(wù)中心，在內(nèi)蒙古成立對蒙跨境人民幣業(yè)務(wù)中心，推進人民幣與越南盾、緬幣、老撾基普、泰銖、蒙古國圖格里克等貨幣的交易兌換；在全國首家推出人民幣與塔吉克斯坦索莫尼掛牌交易，并創(chuàng)新跨境金融服務(wù)模式，支持農(nóng)業(yè)“走出去”，為涉農(nóng)企業(yè)在塔吉克斯坦建設(shè)棉花產(chǎn)業(yè)基地發(fā)放人民幣項目貸款。

另外，在發(fā)展離岸人民幣投融資業(yè)務(wù)方面，農(nóng)業(yè)銀行除在香港、新加坡持續(xù)發(fā)行和承銷人民幣“點心債”、“獅城債”外，還率先在臺灣地區(qū)發(fā)行“寶島債”、在德國發(fā)行“萊茵債”、在阿聯(lián)酋發(fā)行“酋長債”、在倫敦發(fā)行綠色債券等人民幣債券。

工商銀行的戰(zhàn)略與策略是，依托商業(yè)銀行業(yè)務(wù)優(yōu)勢，憑借強大的客戶基礎(chǔ)和外部合作資源，不斷開拓創(chuàng)新投資銀行業(yè)務(wù)，形成集交易前的撮合、交易中的融資方案設(shè)計和資金安排、交易后的資源整合和本地化服務(wù)為一體的全流程跨境并購金融服務(wù)體系，為跨境并購客戶提供包括交易顧問、融資顧問、并購融資安排等在內(nèi)的一攬子綜合金融服務(wù)。僅2015年，工行牽頭組織完成跨境并購交易25筆、累計交易金額超過218億美元，占中國企業(yè)“走出去”交易總額比例近20%。

建設(shè)銀行則在2016年12月21日正式對外發(fā)布了“跨境e+”綜合服務(wù)平臺。這是中國建設(shè)銀行針對跨境電商類業(yè)務(wù)專項推出的統(tǒng)一金融服務(wù)品牌。目前，跨境e+平臺已經(jīng)對接十幾家平臺公司，服務(wù)數(shù)萬家終端小微客戶，月均結(jié)算量超億元。

交通銀行作為跨境人民幣業(yè)務(wù)首發(fā)銀行之一，利用其“一體兩翼”的境外機構(gòu)布局，充足的境外銀行資產(chǎn)配置和全球各國家地區(qū)建立的同業(yè)代理行關(guān)系，為企業(yè)“走出去”及境外“請進來”提供跨境人民幣金融服務(wù)。

交行的跨境人民幣金融服務(wù)涵蓋國際結(jié)算、貿(mào)易融資、跨境投融資、全球財富管理、投行服務(wù)、帳戶服務(wù)等方面。業(yè)務(wù)可操作品種涵蓋各種企業(yè)類型，對于進出口貿(mào)易企業(yè)，交通銀行將提供跨境人民幣結(jié)算、跨境人民幣信用風(fēng)險管理、人民幣融資、保理等；對有“走出去”打算的企業(yè)，交通銀行亦提供跨境人民幣保理及擔(dān)保服務(wù)、投行業(yè)務(wù)、人民幣NRA賬戶服務(wù)等。

除此，股份制和城市銀行也亦步亦趨，積極加速布局跨境金融業(yè)務(wù)。

招商銀行推出的“跨境金融”服務(wù)，為企業(yè)“走出去”和全球化經(jīng)營提供全方位、一站式的綜合化貼身金融解決方案。其“跨境金融”全面覆蓋了從進出口貿(mào)易、境外承包工程等傳統(tǒng)領(lǐng)域，到對外投資、兼并收購以及境外IPO、發(fā)債等海外籌融資等新型資本領(lǐng)域的金融服務(wù)需求。

郵儲銀行提出了跨境電商一站式金融服務(wù)理念及四大類產(chǎn)品體系，并在2016年發(fā)布了其跨境電商專屬產(chǎn)品——“跨境e貸”、“保稅e融”，分別針對出口型與進口型跨境電商，量身定制靈活便捷的金融信貸方案。

興業(yè)銀行發(fā)揮多牌照綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，有效整合集團資源，為客戶提供“本幣+外幣”“商行+投行”的一站式跨境金融服務(wù)。截至2016年9月末，該行貿(mào)易金融客戶數(shù)18768戶，跨境結(jié)算業(yè)務(wù)量661.31億美元，其中跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)量累計869.70億元。

中信銀行成功上線了國內(nèi)首套“全程不落地”的跨境電子商務(wù)外匯支付系統(tǒng)。該系統(tǒng)可提供包括14個外幣幣種的線上結(jié)售匯、收付匯、跨境人民幣收付、國際收支申報、人民幣跨境收付信息申報和個人結(jié)售匯登記等服務(wù)，是國內(nèi)首套從前端交易到后端申報支持“全線上、自動化”處理的跨境支付系統(tǒng)。

浦發(fā)銀行利用身在上海自貿(mào)區(qū)便利，充分運用FT賬戶體系和“創(chuàng)新監(jiān)管互動機制”，在拓展FT賬戶功能、擴大人民幣跨境使用、創(chuàng)新外匯管理體制、推進利率市場化、建設(shè)面向國際的金融市場等各個領(lǐng)域參與了全維度的自貿(mào)區(qū)創(chuàng)新首發(fā)，并連續(xù)6次入圍上海市金融辦組織的自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新案例，是創(chuàng)新案例數(shù)量最多的銀行。

光大銀行在國內(nèi)較早實行國際結(jié)算業(yè)務(wù)的集約化管理和集中操作，已經(jīng)擁有大量精通信用證業(yè)務(wù)、UCP600、托收統(tǒng)一規(guī)則、保函業(yè)務(wù)規(guī)則和相關(guān)法律的從業(yè)人員，能為進、出口商提供開證、審單、處理糾紛等全面的專業(yè)化結(jié)算服務(wù)。目前，光大銀行能提供包括進、出口商所在國家風(fēng)險、產(chǎn)品市場走勢、進、出口方銀行選擇、信用證條款、單據(jù)質(zhì)量、外匯管理、融資方案咨詢等在內(nèi)的一站式服務(wù)。

無獨有偶，和中信銀行一樣，民生銀行也推出了一套“全程不落地”的跨境電子商務(wù)外匯支付系統(tǒng)。不同的是，民生銀行的這一系統(tǒng)提供了包括9個外幣幣種的線上結(jié)售匯、收付匯、反洗錢、國際收支申報和個人結(jié)售匯登記等服務(wù)，從前端交易到后端申報實現(xiàn)“全線上、自動化”處理，為跨境電商支付結(jié)算提供了高效的服務(wù)支持。

廣發(fā)銀行推出的“跨境直通車”服務(wù)，則專注于跨境人民幣綜合金融和國際貿(mào)易融資領(lǐng)域，將現(xiàn)金管理產(chǎn)品創(chuàng)新理念嵌入到跨境金融綜合服務(wù)方案中，為企業(yè)提供涵蓋本外幣國際結(jié)算、貿(mào)易融資、跨境擔(dān)保、項目投資、避險理財、現(xiàn)金管理等六大領(lǐng)域的產(chǎn)品和服務(wù)。

上海銀行則利用滬港臺“三地上銀”、香港子行、戰(zhàn)略投資者西班牙桑坦德銀行服務(wù)平臺及上海自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)平臺，致力于為客戶提供全方位一站式的跨境金融綜合服務(wù)。

華夏銀行的策略是，與境外1522家銀行建立代理行關(guān)系，以此覆蓋全球115個國家和地區(qū)。其跨境金融業(yè)務(wù)是為進出口企業(yè)提供國際結(jié)算、跨境人民幣結(jié)算、外匯擔(dān)保、貿(mào)易融資等全方位產(chǎn)品和服務(wù)。此外，通過與國際同業(yè)建立代理行關(guān)系，支持人民幣離岸中心建設(shè)；與同業(yè)單設(shè)、互開本幣結(jié)算帳戶拓展人民幣清算網(wǎng)絡(luò)；與代理行通過客戶互薦，為中外企業(yè)搭建全新的國際金融服務(wù)平臺，不斷為“走出去”企業(yè)拓寬國際資源。

北京銀行發(fā)布了其為自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)量身打造的自貿(mào)區(qū)綜合金融服務(wù)產(chǎn)品“自貿(mào)盈”，該產(chǎn)品包括：跨境直貸、跨境融資保函、國際貿(mào)易福費廷、跨境理財、全球現(xiàn)金管理、前?？缇迟J、租賃支付通等。

寧波銀行的“跨境盈”金融服務(wù)平臺早在2013年年初就已推出，是寧波銀行與華僑銀行等境外銀行聯(lián)合打造的境內(nèi)外一體化跨境金融服務(wù)平臺。

江蘇銀行通過推出“跨境匯e融”綜合服務(wù)平臺以支付單據(jù)、物流單據(jù)、交易單據(jù)及資金流、信息流、貨物流的“三單對碰、三流合一為目標(biāo)，建立適應(yīng)跨境電商的一體化金融服務(wù)體系，全面滿足跨境電商企業(yè)的綜合金融需求同時有效解決了跨境電子商務(wù)的監(jiān)管需求。

南京銀行則切入到中資企業(yè)上海電建參與菲律賓火電項目建設(shè)項目中。

當(dāng)然，《2016～2017中國商業(yè)銀行最具價值跨境金融服務(wù)品牌TOP20》只是一個年度最佳代表和縮影，事實上，還有無數(shù)的商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)在積極參與中資企業(yè)的跨境金融服務(wù)。盡管，國際經(jīng)濟目前依然存在不確定，風(fēng)云變幻依然莫測，但是我們相信，在和中資企業(yè)肩并肩“走出去”的同時，包括商業(yè)銀行在內(nèi)的中國金融機構(gòu)，將越來越有能力學(xué)會國際化。