田昊宇

【摘 要】我國(guó)的傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展過程中，受到網(wǎng)絡(luò)金融的沖擊比較大，傳統(tǒng)金融要想在當(dāng)前的金融市場(chǎng)中獲得發(fā)展優(yōu)勢(shì)，就要充分重視創(chuàng)新發(fā)展，找到適合的道路。通過從理論層面對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀以及創(chuàng)新的措施研究，對(duì)傳統(tǒng)金融的未來發(fā)展就能提供理論支持。

【關(guān)鍵詞】傳統(tǒng)金融；創(chuàng)新；發(fā)現(xiàn)現(xiàn)狀

引言

金融行業(yè)的發(fā)展動(dòng)力就是創(chuàng)新，為使得金融行業(yè)更好適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，就要從多方面加強(qiáng)重視，重視對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)的創(chuàng)新。只有創(chuàng)新才能促進(jìn)傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力提高。加強(qiáng)對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展研究分析，就能為其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的提高打下基礎(chǔ)。

一、傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展問題及互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的影響

（一）傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展問題分析

傳統(tǒng)金融業(yè)在發(fā)展過程中，受到諸多因素的影響還存在著一些問題有待解決，這些問題主要體現(xiàn)在個(gè)體經(jīng)營(yíng)的特征不明顯。各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展沒有緊密結(jié)合自身的實(shí)際，沒有對(duì)經(jīng)營(yíng)的特征以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)有充分的認(rèn)識(shí)，這就使得在具體的發(fā)展中缺乏動(dòng)力[1]。再有是銀行在收入結(jié)構(gòu)方面是將利息收入作為主要資金來源，財(cái)富管理方面以及投行等方面的業(yè)務(wù)發(fā)展跟不上時(shí)代步伐，在業(yè)務(wù)發(fā)展中主要是貸款以及中間業(yè)務(wù)為主。銀行網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)主要集中的發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)地區(qū)。

傳統(tǒng)金融行業(yè)發(fā)展中的服務(wù)水平相對(duì)比較低，如對(duì)消費(fèi)者的投訴處理不及時(shí)，工作人員的服務(wù)態(tài)度差等，在銀行的營(yíng)銷理念上比較滯后。具體的銀行管理工作效率比較低，沒有和當(dāng)前的發(fā)展需求相結(jié)合。采取的還是傳統(tǒng)粗放式的管理模式，這就和當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展趨勢(shì)有著不適應(yīng)[2]。資本管理的水平不高，以及缺少?gòu)椥砸约靶实倪\(yùn)營(yíng)等。還有是過度的審慎監(jiān)管，稅收政策方面沒有完善化，信用評(píng)級(jí)的需求和供給之間沒有得到協(xié)調(diào)發(fā)展，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的公信力不強(qiáng)，缺少競(jìng)爭(zhēng)力等。這些方面的問題對(duì)傳統(tǒng)銀行的進(jìn)一步發(fā)展就有著很大影響。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的影響

傳統(tǒng)銀行業(yè)的實(shí)際發(fā)展過程中，受到網(wǎng)絡(luò)金融的影響沖擊比較大，在影響的范圍也比較廣，如對(duì)傳統(tǒng)銀行的存款影響方面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)使得交易成本得到了大幅度降低，在新技術(shù)的支持下，對(duì)信息的對(duì)稱性得到了保障，這樣就降低了道德風(fēng)險(xiǎn)以及逆向選擇的可能性。這就對(duì)傳統(tǒng)銀行的存款業(yè)務(wù)產(chǎn)生了很大的沖擊。不僅如此，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的服務(wù)方式方面也產(chǎn)生了很大影響[3]?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用下，提高了信息服務(wù)質(zhì)量，對(duì)客戶的服務(wù)效率也有著提高，這和傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展來說就產(chǎn)生了很大影響。面對(duì)新的金融市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境，傳統(tǒng)金融業(yè)也要能及時(shí)性的轉(zhuǎn)變。

二、傳統(tǒng)金融行業(yè)的創(chuàng)新基礎(chǔ)和創(chuàng)新措施實(shí)施

（一）傳統(tǒng)金融行業(yè)的創(chuàng)新基礎(chǔ)分析

傳統(tǒng)金融行業(yè)在市場(chǎng)上要想得到進(jìn)一步發(fā)展，就要進(jìn)行創(chuàng)新。唯有創(chuàng)新才能得以生存發(fā)展。金融創(chuàng)新是金融市場(chǎng)發(fā)展到一定時(shí)期的產(chǎn)物，而在當(dāng)前的諸多有利條件支持下，也對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展有著促進(jìn)。首先是新的技術(shù)應(yīng)用發(fā)揮，對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的新產(chǎn)品發(fā)展產(chǎn)生了促進(jìn)作用，在金融要素的組合下，對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)提供了更多發(fā)展空間[4]。金融機(jī)構(gòu)為了逃避監(jiān)管，也被動(dòng)的進(jìn)行了創(chuàng)新，以及全球化的發(fā)展以及風(fēng)險(xiǎn)等對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展也起到了促進(jìn)作用。

（二）傳統(tǒng)金融行業(yè)的創(chuàng)新措施實(shí)施

第一，傳統(tǒng)金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，首先就要及時(shí)性轉(zhuǎn)變思想觀念，積極的迎接新時(shí)期的挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)金融業(yè)在當(dāng)前還是占據(jù)著主導(dǎo)地位，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展雖然比較迅速，但是在當(dāng)前還不能占據(jù)主要市場(chǎng)份額。傳統(tǒng)金融業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)是突出的，而要想在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得發(fā)展優(yōu)勢(shì)，就必須要轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念。傳統(tǒng)金融業(yè)要和新的技術(shù)相結(jié)合，充分利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，積極改善自身的發(fā)展結(jié)構(gòu)，只有這樣才能提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

第二，注重經(jīng)營(yíng)的特色體現(xiàn)。傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展在面對(duì)當(dāng)前新形勢(shì)的變化，就要充分重視創(chuàng)新，在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過程中，能有效形成差異化的競(jìng)爭(zhēng)格局。對(duì)于不同類型的銀行就要結(jié)合實(shí)際制定差異化的發(fā)展戰(zhàn)略，對(duì)市場(chǎng)的定位以及細(xì)分客戶等相關(guān)的工作得以完善落實(shí)。并要能積極探索移動(dòng)金融，在服務(wù)的方式手段層面及時(shí)轉(zhuǎn)變，將客戶作為經(jīng)營(yíng)發(fā)展的中心，從提高服務(wù)水平著手，以及構(gòu)建有著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的銀行產(chǎn)品體系。

第三，加強(qiáng)對(duì)體制的深化改革。傳統(tǒng)金融銀行的發(fā)展過程中，要充分重視體制改革，這是對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的重要影響因素。在面對(duì)新的發(fā)展時(shí)代，龐大機(jī)構(gòu)設(shè)置以及臃腫的人員配置，就必然會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步發(fā)展。所以在隨著全面改革的進(jìn)一步實(shí)施下，傳統(tǒng)金融業(yè)的改革也要加強(qiáng)加深，可借鑒合伙人機(jī)制，結(jié)合實(shí)際銀行機(jī)構(gòu)的發(fā)展特征加以應(yīng)用實(shí)施，對(duì)傳統(tǒng)銀行的機(jī)制壁壘有效破除，這對(duì)傳統(tǒng)銀行的可持續(xù)發(fā)展就有著積極作用。

第四，加強(qiáng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的合作。傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展，必須要和新的互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行合作，而不是一味的抵制，只有加強(qiáng)合作才能共贏。傳統(tǒng)金融要能借助互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，將各自的優(yōu)勢(shì)得到充分發(fā)揮，對(duì)金融產(chǎn)品能及時(shí)性創(chuàng)新[5]。這樣才比較有利于傳統(tǒng)金融的發(fā)展。如“余額寶”就是阿里巴巴加天弘基金運(yùn)作加中信銀行監(jiān)督托管的方式獲得了成功。如“微信理財(cái)通”是騰訊加華夏基金加中國(guó)人保擔(dān)保的方式進(jìn)行。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作創(chuàng)新產(chǎn)品模式，將加速傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融模式的融合。從這些實(shí)際的一些成功合作的案例就能夠看到，傳統(tǒng)金融業(yè)要想得到進(jìn)一步的發(fā)展，就必須進(jìn)行合作創(chuàng)新，這樣才能在市場(chǎng)中進(jìn)一步的發(fā)展。

三、結(jié)語

綜上所述，傳統(tǒng)金融業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，需要和時(shí)代發(fā)展的潮流相跟進(jìn)，注重和新的技術(shù)進(jìn)行結(jié)合，轉(zhuǎn)變發(fā)展的思路以及模式，這樣才能在市場(chǎng)中獲得優(yōu)勢(shì)發(fā)展地位。通過從理論層面對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的研究分析，對(duì)實(shí)際發(fā)展就能起到一定支持作用。

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